Podílové fondy patří mezi prostředky kolektivního investování. Jeho základní princip spočívá v tom, že více investorů svěří své prostředky profesionálnímu správci (investiční společnosti), který je za odměnu spravuje a zhodnocuje.
Proč investovat do podílových fondů
Pokud víte, že nebudete své peníze pravděpodobně potřebovat během příštích tří až pěti let, můžete využít fondů s dlouhodobým růstovým potenciálem – akciových nebo smíšených. Pokud nechcete investovat na delší dobu než jsou 3 roky, využijte dluhopisové fondy nebo fondy fondů. Nepřesahuje-li váš investiční horizont 1 rok, využijte fondů peněžního trhu, které nabízejí stabilní míru investice.
Mezi výhody kolektivního investování patří především možnost výhodného investování na finančních trzích. Shromážděním vkladů od mnoha investorů může správce fondu rozložit portfolio fondu do různých investičních instrumentů, čímž minimalizuje riziko portfolia. Výhodou je rovněž vysoká likvidita vložených prostředků.
Výhody
- vyšší zhodnocení, než u běžných bankovních a depozitních produktů
- široký výběr investičních strategií
- peníze spravují profesionální manažeři
- výnosy z fondů se po 6 měsících držení nedaní
- lze si vybrat i ze zajištěných fondů, které vás finančně neohrozí v případě poklesu ceny
- velmi podrobné a dostupné informace o fondech
- lze spořit pravidelně anebo čerpat rentu
- kdykoli lze požádat o zpětný odkup
Nevýhody
- vklady nejsou pojištěny
- investici ji nutné vnímat dlouhodobě
- velké riziko špatné volby při výběru fondu
- poplatky za nákup
- poplatky za správu portfolia
- velmi záleží na době, kdy je do fondu investováno
Co jsou to zahraniční podílové fondy?
Jak vyplývá z názvu, jedná se o fondy zahraničních investičních společností a bank. Jsou určeny pro ty, kteří hledají alternativu nejen k termínovaným a bankovním účtům ale i k fondům spravovaných českými společnostmi.
Proč si vybrat zahraniční fond?
Většina fondů je registrována v Lucembursku a Irsku, což znamená, že fondy neplatí daň ze zisku. Fondy registrované v České republice platí daň 15 %. Zahraniční fondy se opírají o větší informační a analytické zázemí, které je nezbytné pro tvorbu portfolia.
Jaké jsou výhody proti vkladům?
Výhody proti termínovaným vkladům jsou ve vysoké likviditě vložených prostředků. To znamená, že při prodeji obdržíte vložené prostředky do 5–7 dní zpět na váš účet. Je-li vlastníkem fyzická osoba více než 6 měsíců, nemusí platit daň z výnosu. Při termínovaném vkladu je automaticky sraženo 15 %.
Jaké zaplatíte poplatky?
Při nákupu fondu se platí vstupní poplatek, který se liší podle typu fondu a správce fondu. Výše poplatku závisí na typu fondu a výši investice. Dále se platí roční poplatek za správu z hodnoty majetku. Jen výjimečně si zahraniční fondy účtují poplatek při zpětném odkupu. Některé společnosti umožňují za poplatek přestup mezi fondy.
