Hlavní navigace

Řeším bydlení

  • Hypotéky

    Bydlet ve vlastním místo nájmu. Hypotéka je úvěr na bydlení zajištěný nemovitostí. Protože se její úroková sazba v čase mění, tak si ji fixujete na vámi určenou dobu. Při výběru hypotéky sledujte úrokovou sazbu i poplatky s ní spojené, včetně třeba nabízeného pojištění.

    • Nízká splátka rozložená na mnoho let
    • Bydlíte ve vlastním bytě/domě
    • Lze použít i na splacení velkých závazků (např. dědický podíl)
    • Administrativní náročnost sjednání
    • S nízkými příjmy na ni nedosáhnete
    • Nutné hlídat termín fixace
  • Refinancování hypotéky

    Platit za totéž, ale méně. Až vám bude končit doba fixace a vaše banka vám nabídne novou úrokovou sazbu, nechte si vytvořit nabídku i od konkurence. Za stejný byt či dům můžete platit i o stokoruny měsíčně méně jen tím, že hypotéku budete refinancovat.

    • Snížíte si výši splátky
    • Celkově zaplacené úroky budou nižší
    • Můžete získat další benefity (zvýhodněný účet apod.)
    • Administrativní náročnost
    • Bude vás to stát i trochu (dost) času
    • Vaše stávající banka může dělat "naschvály"
  • Úvěr ze stavebního spoření

    Pevně daná pravidla, ze kterých banka nemůžete couvnout. To je úvěr ze stavebního spoření. Bezpečný finanční produkt s dobrými parametry, se kterým lze řešit jak pořízení vlastního bydlení, tak třeba jen rekonstrukci.

    • Garantovaná úroková sazba
    • Lze použít pro financování družstevního bydlení
    • Předčasné splacení bez sankcí a poplatků
    • Nevhodný pro objemné půjčky (je dražší, než hypotéka)
    • Nutnost spořit minimálně 6 let, než dostanete řádný úvěr
    • Vyšší úroková sazba

Potřebuji půjčit peníze

  • Spotřebitelské úvěry

    Když potřebujete trošku víc peněz a máte čas i z čeho je splácet. Na auto, na pračku, na vyplacení podílu, na studium na cokoli. Spotřebitelský úvěr je bezpečný finanční produkt, jen jich nesmíte mít příliš moc. Úrokové sazby hodně kopírují vaši bonitu, takže můžete mít sazbu třeba jen 5,9 % p.a., ale i 18 % p.a. Průměr je okolo 11 %.

    • Velká konkurence a dobré nabídky úrokových sazeb
    • Pevně daný splátkový kalendář
    • Nezatíží váš rozpočet u velkého výdaje
    • Při schválení nutná dobrá bonita
    • Předčasné splacení za poplatek
    • Úvěrovanou věc/službu výrazně přeplatíte
  • Mikropůjčky

    Potřebuji pár tisícovek před výplatou. Na stokoruny a nízké tisícovky musíte zvolit mikropůjčky, či tzv. půjčky před výplatou, banky vás s tak malou půjčkou pošlou do háje. Ale pozor, toto je doména úvěrových predátorů, takže si moc dobře rozmyslete, s kým uzavřete smlouvu a 3x si vše přepočítejte a přečtěte.

    • Rychlá půjčka během pár desítek minut
    • Pevně dané poplatky, víte, kolik zaplatíte
    • Velká konkurence na trhu
    • Nekalé praktiky ve smlouvách
    • Vysoké sankční poplatky
    • Problematická reputace těchto půjček

Potřebuji finanční rezervu

  • Kreditní karty

    Dobrý sluha, ale zlý pán. S kreditní kartou čerpáte úvěr od banky nebo nebanky. Může vám ušetřit pár tisícovek díky různým bonusovým programům a ještě vám pomůže dobře nastavit finanční tok peněz - vaše totiž budou ležet na účtu. Ale také vás může pomysleně sedřít z kůže, pokud to s jejím čerpáním přepísknete.

    • Pestré bonusové programy a slevy
    • Nejsou to vaše peníze = bezpečí
    • Bezúročné období a nízké splátky
    • Až na výjimky velmi vysoké úrokové sazby
    • Transakční poplatky za vedení, za výběry hotovosti atp.
    • Zhoršuje bonitu při žádosti o jiný úvěr
  • Kontokorenty

    Jisté peníze na viděnou. Nemusíte se trápit, že ještě nepřišly peníze a potřebujete zaplatit nájem nebo fakturu. S kontokorentem můžete na účtu kdykoli do mínusu. Platby odejdou a vás to bude stát jen desetikoruny na úrocích. Ale pak účet vyrovnejte do plusu, jinak budete pořád platit a platit a platit.

    • Do mínusu na účtu můžete kdykoli
    • Úvěr můžete kdykoli bez sankcí splatit
    • Zajistí vám klid pro úhradu plateb
    • Vysoké úrokové sazby, ty se navíc mění
    • Při přečerpání sankční poplatky
    • Účet je během roku nutné vždy vyrovnat do plusu

Dluhy, oddlužení a exekuce

  • Dluhy a oddlužení

    Někdy dluhy a závazky přerostou přes hlavu. Když se to nepodaří, je tu několik pomocných nástrojů. Úvěry konsolidovat a získat nižší splátku. Když nevíte, kudy kam, poradí vám v odborných poradnách. Posledn záchrannou brzdou je insolvence s povolením oddlužení.

    • Konsolidace vám sníží měsíční splátku
    • Dluhové poradny pomáhají bezplatně
    • Oddlužení zastaví vaše případné exekuce
    • Porušením splátkového kalendáře dostanete negativní záznam v úvěrových registrech
    • Pomoc s dluhy je doménou nekalých praktik tzv. oddlužovacích společností
    • Oddlužení znamená 5 let života v askezi
  • Finanční gramotnost

    Naučíme vás vyznat se ve financích. Poznáte, když na vás někdo šije habaďůru. Zjistíte, že zadarmo neznamená bez poplatků. Dozvíte se, jaká máte práva a povinnosti. Jak podat reklamaci bance, nebo jak získat pojistné plnění od pojišťovny.

Další druhy úvěrů

  • Leasing

    Udělat si radost a netrápi se pořizovacími náklady. Leasing vám umožní používat nějakou věc či službu, aniž by vám patřila. Nejčastěji se "lízují" auta, ale také různé stroje a zařízení. V pevné měsíční splátce je jiýž zahrnutý komplexní servis služeb a pro OSVČ je výhodou, že si celou splátku mohou odečíst z daní, resp. z ní odečíst i DPH.

    • Nic nevlastníte, ale přitom to můžete používat
    • Pevně dané splátky a parametry
    • Snadný daňový odpočet
    • Poplatky a sankce za při vrácení poškozeného zboží (např. oděrky na vozidle)
    • Platíte a platíte a stejně to není vaše
    • Vysoké odkupní ceny, pokud si danou věc budete chtít nechat