Výběr podílového fondu není zdaleka jednoduchý. Co je třeba znát a vědět, abyste neutrpěli ztrátu, z které se budete dlouho vzpamatovávat?
Vybrat si z několika typů podílových fondů vyžaduje, abyste si ujasnili svoji investiční strategii. Pokuste se zodpovědět následující tři otázky:
Pokud víte, že nebudete své peníze pravděpodobně potřebovat během příštích tří až pěti let, můžete využít fondů s dlouhodobým růstovým potenciálem – akciových nebo smíšených. Pokud nechcete investovat na delší dobu než jsou 3 roky, využijte dluhopisové fondy nebo fondy fondů. Nepřesahuje-li váš investiční horizont 1 rok, využijte fondů peněžního trhu, které nabízejí stabilní míru investice.
Vysoké zisky bez rizika neexistují. Proto čím větší riziko jste ochotni podstoupit, tím větší zisk můžete očekávat. Riziko spočívá ve výši krátkodobého cenového výkyvu. Pokud jste schopni krátkodobě akceptovat i 30% pokles své investice, zvolte akciový fond. Do akciového fondu ale nikdy nevkládejte všechny své prostředky! Pro střední míru rizika zvolte smíšený fond nebo fond fondů. Podprůměrné riziko reprezentují dluhopisové fondy. Pokud riziko vůbec nevyhledáváte, využijte fondů peněžního trhu, jejichž ceny výlučně rostou nebo stagnují. Fondy peněžního trhu lze využít i jako vhodnou alternativu k termínovaným vkladům.
Je-li účel vaší investice spíše dlouhodobější jako je například spoření na vzdělání či bydlení, můžete část svých prostředků vložit do akciových nebo smíšených fondů. Chcete-li své peníze chránit proti devalvaci, zvolte fondy investující do zahraničních cenných papírů a měn. Pravidelný příjem z vaší investice vám nabídnou dluhopisové fondy. Pokud pouze hledáte zabezpečení proti inflaci, splní váš cíl fond peněžního trhu.
| Investiční horizont | Typ investora | Investiční cíl | Vhodné typy fondů |
|---|---|---|---|
| min. 3 – 5 let | agresivní, schopný snášet riziko | dlouhodobé cíle | akciové, smíšené |
| min. 3 roky | dynamický | ochrana proti devalvaci | fondy investující do zahraničních měn a CP |
| 2 až 3 roky | umírněný | pravidelný příjem | dluhopisové fondy, fondy fondů |
| max. 2 roky | konzervativní | ochrana proti inflaci | dluhopisové, peněžního trhu |