Hlavní navigace

Přehled spořicích produktů

Vysoká úroková sazba a přátelské podmínky většinou moc k sobě nejdou. Vždy je to něco za něco. Chcete bezpečné spoření, nebo jste ochotni riskovat? Jak moc? Bezpečné produkty vám peníze moc nerozmnoží, ale aspoň je vám neznehodnotí. Pokud z peněz chcete získat víc, cesta vede přes investování. A na něm můžete samozřejmě vydělat, ale i prodělat.
  • Stavební spoření

    Máte během následujícíh 6 let jasno, že odkládané peníze nebudete potřebovat? Pak má smysl přemýšlet o stavebním spoření. Kromě spoření vám navíc pomůže získat i zvýhodněné úvěry na rekonstrukci nebo na bydlení.

    • Státní podpora až 2 000 Kč ročně
    • Efeltivní úroková sazba převyšuje inflaci
    • Výhodné úvěry na bydlení a rekonstrukci
    • Pevná doba spoření min. 6 let
    • Zrušení je se sankcí a bez státní podpory
    • Úvěry ze stavebka jsou dražší než hypotéka
  • Spořicí účty

    Spořicí účet vám nabídne rychlé a bezpečné uložení dočasně přebytečných financí. Kvalitní spořicí účet se pozná podle rozumného úročení a rychlé dostupnosti uložených prostředků.

    • Jednoduchý produkt pro odložení dočasně volných finančních prostředků
    • Snadné zřízení a přehledné podmínky
    • Často bez podmínky dalšího účtu v bance/záložně
    • Jen málo spořicích účtu zhodnotí úspory nad inflaci
    • Časté podmínky pro lepší úrok (platební účet, transakce kartou, min. obraty)
    • Úroková sazba se může kdykoli změnit
  • Termínované vklady

    Termínované vklady vám nabídnou yšší úročení výměnou za delší dobu vázanosti finančních prostředků. Jde o vklad na dobu určitou s předem stanovenou úrokovou sazbou. Předčasný výběr se trestá sankcí, někde jen přijdete o úroky, jinde ještě zaplatíte poplatek.

    • vhodný a bezpečný nástroj pro odložení volných finančních prostředků
    • vhodné pro konzervativní klienty
    • garantovaná úroková sazba po celou dobu vkladu
    • úroková sazba někdy nestačí na inflaci, peníze se tak znehodnocují
    • předčasné zrušení znamená sankce
    • u záložen se vyžaduje další členský vklad, ten není pojištěn
  • Penzijní spoření

    Dobrovolné penzijní spoření vám umožní zajistit se na důchodový věk. V důchodu se pak nemusíte spoléhat jen na státní systém důchodového zabezpečení, který bude již v blízké budoucnosti čelit závažným problémům. Spoření na penzi stát podporuje příspěvkem a daňovými výhodami.

    • státní příspěvek od 90 do 230 Kč měsíčně
    • daňová úspora při spoření nad 1 000 Kč
    • Příspěvky od zaměstnavatelů
    • zhodnocení není garantované, jde o investování
    • vklady nejsou pojištěny
    • bez sankce nelze s vkladem manipulovat
  • Vkladní knížky

    Jsou už trošku retro, ale stále existují. Vkladní knížky patří mezi nejstarší formu spoření. Vlivem velké konkurence na trhu spořících produktů postupně ustoupily do pozadí a v současné době se s nimi setkáte spíše výjimečně.

    • Jednoduchý produkt, nepotřebujete další účet
    • Vklady jsou pojištěné
    • Nulové poplatky za hotovostní transakce
    • Takřka nulová úroková sazba, peníze vám požírá inflace
    • S vkladní knížkou může nakládat jen její majitel
    • Při nečinnosti nebo úmrtí běží 20letá lhůta, po ní vklad zaniká

Přehled investičních možností

Když potřebujete svůj finanční majetek rozmnožit, musíte jít cestou investic. Když jej chcete jen udržet, aby se nezmenšil, opět je potřeba jít cestou investic. Ale pro pořádek je potřeba vědět, že o svůj finanční majetek prostřednictvím investic můžete zcela přijít. Proto je potřeba rizika rozložit, tzv. diverzifikovat. Poraďte se s naší investiční kalkulačkou.
  • Prostřednictvím investičního crowdfundingu, jinak napsáno skupinového investování, investujete peníze do prověřených projektů a firem, které by při využití standardního financování úvěr získaly obtížně, nebo vůbec. Projekt či firma získává peníze a vy získáváte úrok ze své investice za předem sjednané období.

    • Úrok vyšší než v bance a na běžných investicích, zpravidla mezi 8-12 % p.a.
    • Zprostředkovatelé musí mít licenci od ČNB
    • Lze investovat už od 1000 Kč
    • Na projekt se skládá velká skupina lidí po malých částkách
    • Zprostředkovatel crowdfundingu úvěrované firmy pečlivě ověřuje a analyzuje
    • Na konci splatnosti získáte celou investovanou částku zpět
    • U kvalitního zprostředkovatele je investice zajištěna, např. zástavou nemovitostí
    • V případě finančních problémů úvěrované společnosti/projektu nemusíte dostat zpět peníze
    • Případné spory s dlužníkem budou trvat min. měsíce, ale i roky, včetně případných exekucí zastavěného majetku
    • Investici často nelze předčasně ukončit či vybrat, není likvidní
    • Projekt nebo úvěrovaná firma může selhat z různých důvodů, jako je například špatný management, nedostatečná poptávka po produktech nebo službách, nebo technické problémy
  • Korporátní dluhopisy

    Investování do korporátních dluhopisů vám může významně pozitivně optimalizovat vaše investiční portfolio. Většinou jde o rizikovou investici, oproti např. státním dluhopisům, proto do nich nevkládejte veškeré finanční prostředky. Naproti tomu vlivem vyšších úrokových výnosů vám nižší investovaná částka může přinést vyšší zisk, než velké peníze investované ryze konzervativní cestou.

    • Vhodné jako riziková složka vašeho investičního portfolia.
    • Často bez investičních poplatků.
    • Vyšší úrokové sazby (5-10 % p.a.)
    • Předem stanovený pevný výnos.
    • Někteří emitenti umožňují zpětný odkup dluhopisů.
    • Sami si vyberete, do jaké společnosti investujete.
    • Jde o rizikovou investici, nikdy do nich neinvestujte všechny své prostředky.
    • Většina firemních dluhopisů není volně obchodovatelná.
    • Nemůžete je snadno prodat, když budete potřebovat peníze dříve.
    • Firemní dluhopisy nejsou zajištěné a dohled ČNB nad nimi je jen formální.
    • Na trhu firemních dluhopisů se pohybuje mnoho firem s nekalými úmysly, tzv. finančních šmejdů, kteří prodávají dluhopisy nesolventních emitentů. Důvěřujte proto jen zkušeným partnerům.
  • Akcie

    Akcie vám mohou pomoci k vyšším ziskům, a to jak samotným zhodnocením akcií, tak výplatou didivend. Důležitá je však kvalita emitenta, tedy subjektu, který akcie vydal. Vhodnou volbou omezíte riziko. Při špatné volbě sice budete akcionářem, ale hodnota akcií může být téměř nulová, tedy už je nikomu neprodáte.

    • Vyšší, často velmi vysoké, zhodnocení než u vkladů bankách
    • U některých akcií pravidelné dividendy
    • Přijatelné poplatky za obchodování
    • Velký výběr seriózních zprostředkovatelů
    • Nutná diverzifikace, bezcenné akcie neprodáte
    • Nutné aspoň občas sledovat vývoj na finančním trhu
    • Při zisku nad 100 000 Kč ročně platíte daň z příjmů
    • Potenciál výnosu a dlouhodobého zhodnocení je vyvážen rizikem
  • Podílové fondy

    Nemusí pršet, stačí, když kape. Tak nějak se dají nazvat podílové fondy. Ale nenechte se zmást, i pomocí fondů můžete dojít k dvoucifernému zisku (ale i stejně vysoké ztrátě). Fondy jsou vhodné pro investory, kteří nechtějí denně zkoumat situaci na finančním trhu.

    • Vhodné pro udržení finančního majetku
    • Lze namixovat různé typy rizik a investic
    • Rychlá likvidita, jednoduché sjednání
    • Některé vstupní poplatky jsou vysoké, nebo si je předplácíte
    • Riziko nekalých praktik kvůli provizi
    • Pravidelné roční poplatky za správu
  • Komodity

    Každý si dokáže představit barel ropy, pytel pšenice nebo hroudu zlata. Proč kupovat vagón zlata, když jej můžete mít virtuálně, nemusíte se starat o bezpečnou úschovu a můžete čekat na zvýšení ceny? Komodity jsou určené pro zkušenější investory, vyžadují sledovat informace o trhu, ale nabízejí vyšší zhodnocení.

    • Snazší odhad vývoje a lze spekukovat
    • Pákový efekt umožní vysoké zisky
    • Nepotřebujete velké finanční vzdělání
    • Mnoho falešných nabídek slibujících závratné zisky
    • Vysoké poplatky a marže, u fyzických komodit náklady na skladování
    • Horší likvidita, často se ztrátou (např. diamanty)
  • Forex

    Buď máte velmi dobré informace o makroekonomicko-politickém dění, nebo to risknete, a budete spekulovat. Forex je finanční trh s měnami. Nenechte se zmást reklamami, jak na forexu lidé vydělávají miliony. Aby někdo milion vydělal, musí jej jiný prodělat. Forex nabízí vzrušení při obchodování, ale také velké riziko. Dejte do něj jen tolik peněz, o které můžete bez obav přijít.

    • Extrémně vysoká likvidita
    • Lze inkasovat závratné zisky při malém vkladu
    • Obchodování 24 hodin denně
    • Velmi vysoké riziko
    • Časté nekalé praktiky (online software, vysoké provize) nutné sledovat reputaci
    • Nutná disciplína, jinak přijdete o peníze

Akcie na RM-SYSTÉM

Index RMS - složení
Název Kód Kurz Změna Denní objem Podíl v indexu
BAABVODA 2 840 Kč 0 Kč 0,16 %
BAACETV 103 Kč 0 Kč 4,55 %
BAAORCO 15,3 Kč 2,68 % 49 632 Kč 1,85 %
BAACEZ 889 Kč 1,02 % 12 826 609,5 Kč 24,55 %
BAADETEL 546,2 Kč 0 Kč 20,16 %
BAAERBAG 949 Kč -0,52 % 217 664 Kč 20,35 %
BAAKOMB 816 Kč 0,62 % 2 859 321 Kč 9,86 %
BAATELEC 270,5 Kč 0 Kč 11,44 %
BAATABAK 15 640 Kč -0,13 % 1 238 960 Kč 1,13 %
BAASPOCH 200 Kč 0 Kč 0,69 %
BAATOMA 1 390 Kč 417 000 Kč 0,33 %
BAAUNIPE 390 Kč 0 Kč 3,78 %
BAAZEN 1 131 Kč 0 Kč 2,33 %
BAAZPSVU 2 400 Kč 0 Kč 0,12 %

Články

Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).