Spoření a investice

Přehled spořicích produktů

• Stavební spoření

  Máte během následujícíh 6 let jasno, že odkládané peníze nebudete potřebovat? Pak má smysl přemýšlet o stavebním spoření. Kromě spoření vám navíc pomůže získat i zvýhodněné úvěry na rekonstrukci nebo na bydlení.

  • Státní podpora až 2 000 Kč ročně
  • Efeltivní úroková sazba převyšuje inflaci
  • Výhodné úvěry na bydlení a rekonstrukci
  • Pevná doba spoření min. 6 let
  • Zrušení je se sankcí a bez státní podpory
  • Úvěry ze stavebka jsou dražší než hypotéka

  Do srovnání

• Spořicí účty

  Spořicí účet vám nabídne rychlé a bezpečné uložení dočasně přebytečných financí. Kvalitní spořicí účet se pozná podle rozumného úročení a rychlé dostupnosti uložených prostředků.

  • Jednoduchý produkt pro odložení dočasně volných finančních prostředků
  • Snadné zřízení a přehledné podmínky
  • Často bez podmínky dalšího účtu v bance/záložně
  • Jen málo spořicích účtu zhodnotí úspory nad inflaci
  • Časté podmínky pro lepší úrok (platební účet, transakce kartou, min. obraty)
  • Úroková sazba se může kdykoli změnit

  Do srovnání

• Termínované vklady

  Termínované vklady vám nabídnou yšší úročení výměnou za delší dobu vázanosti finančních prostředků. Jde o vklad na dobu určitou s předem stanovenou úrokovou sazbou. Předčasný výběr se trestá sankcí, někde jen přijdete o úroky, jinde ještě zaplatíte poplatek.

  • vhodný a bezpečný nástroj pro odložení volných finančních prostředků
  • vhodné pro konzervativní klienty
  • garantovaná úroková sazba po celou dobu vkladu
  • úroková sazba někdy nestačí na inflaci, peníze se tak znehodnocují
  • předčasné zrušení znamená sankce
  • u záložen se vyžaduje další členský vklad, ten není pojištěn

  Do srovnání

• Penzijní spoření

  Dobrovolné penzijní spoření vám umožní zajistit se na důchodový věk. V důchodu se pak nemusíte spoléhat jen na státní systém důchodového zabezpečení, který bude již v blízké budoucnosti čelit závažným problémům. Spoření na penzi stát podporuje příspěvkem a daňovými výhodami.

  • státní příspěvek od 90 do 230 Kč měsíčně
  • daňová úspora při spoření nad 1 000 Kč
  • Příspěvky od zaměstnavatelů
  • zhodnocení není garantované, jde o investování
  • vklady nejsou pojištěny
  • bez sankce nelze s vkladem manipulovat

  Do srovnání

• Vkladní knížky

  Jsou už trošku retro, ale stále existují. Vkladní knížky patří mezi nejstarší formu spoření. Vlivem velké konkurence na trhu spořících produktů postupně ustoupily do pozadí a v současné době se s nimi setkáte spíše výjimečně.

  • Jednoduchý produkt, nepotřebujete další účet
  • Vklady jsou pojištěné
  • Nulové poplatky za hotovostní transakce
  • Takřka nulová úroková sazba, peníze vám požírá inflace
  • S vkladní knížkou může nakládat jen její majitel
  • Při nečinnosti nebo úmrtí běží 20letá lhůta, po ní vklad zaniká

  Do srovnání
• 
  

Přehled investičních možností

• Investiční crowdfunding

  Prostřednictvím investičního crowdfundingu, jinak napsáno skupinového investování, investujete peníze do prověřených projektů a firem, které by při využití standardního financování úvěr získaly obtížně, nebo vůbec. Projekt či firma získává peníze a vy získáváte úrok ze své investice za předem sjednané období.

  • Úrok vyšší než v bance a na běžných investicích, zpravidla mezi 8-12 % p.a.
  • Zprostředkovatelé musí mít licenci od ČNB
  • Lze investovat už od 1000 Kč
  • Na projekt se skládá velká skupina lidí po malých částkách
  • Zprostředkovatel crowdfundingu úvěrované firmy pečlivě ověřuje a analyzuje
  • Na konci splatnosti získáte celou investovanou částku zpět
  • U kvalitního zprostředkovatele je investice zajištěna, např. zástavou nemovitostí
  • V případě finančních problémů úvěrované společnosti/projektu nemusíte dostat zpět peníze
  • Případné spory s dlužníkem budou trvat min. měsíce, ale i roky, včetně případných exekucí zastavěného majetku
  • Investici často nelze předčasně ukončit či vybrat, není likvidní
  • Projekt nebo úvěrovaná firma může selhat z různých důvodů, jako je například špatný management, nedostatečná poptávka po produktech nebo službách, nebo technické problémy

• Korporátní dluhopisy

  Investování do korporátních dluhopisů vám může významně pozitivně optimalizovat vaše investiční portfolio. Většinou jde o rizikovou investici, oproti např. státním dluhopisům, proto do nich nevkládejte veškeré finanční prostředky. Naproti tomu vlivem vyšších úrokových výnosů vám nižší investovaná částka může přinést vyšší zisk, než velké peníze investované ryze konzervativní cestou.

  • Vhodné jako riziková složka vašeho investičního portfolia.
  • Často bez investičních poplatků.
  • Vyšší úrokové sazby (5-10 % p.a.)
  • Předem stanovený pevný výnos.
  • Někteří emitenti umožňují zpětný odkup dluhopisů.
  • Sami si vyberete, do jaké společnosti investujete.
  • Jde o rizikovou investici, nikdy do nich neinvestujte všechny své prostředky.
  • Většina firemních dluhopisů není volně obchodovatelná.
  • Nemůžete je snadno prodat, když budete potřebovat peníze dříve.
  • Firemní dluhopisy nejsou zajištěné a dohled ČNB nad nimi je jen formální.
  • Na trhu firemních dluhopisů se pohybuje mnoho firem s nekalými úmysly, tzv. finančních šmejdů, kteří prodávají dluhopisy nesolventních emitentů. Důvěřujte proto jen zkušeným partnerům.

• Akcie

  Akcie vám mohou pomoci k vyšším ziskům, a to jak samotným zhodnocením akcií, tak výplatou didivend. Důležitá je však kvalita emitenta, tedy subjektu, který akcie vydal. Vhodnou volbou omezíte riziko. Při špatné volbě sice budete akcionářem, ale hodnota akcií může být téměř nulová, tedy už je nikomu neprodáte.

  • Vyšší, často velmi vysoké, zhodnocení než u vkladů bankách
  • U některých akcií pravidelné dividendy
  • Přijatelné poplatky za obchodování
  • Velký výběr seriózních zprostředkovatelů
  • Nutná diverzifikace, bezcenné akcie neprodáte
  • Nutné aspoň občas sledovat vývoj na finančním trhu
  • Při zisku nad 100 000 Kč ročně platíte daň z příjmů
  • Potenciál výnosu a dlouhodobého zhodnocení je vyvážen rizikem

• Podílové fondy

  Nemusí pršet, stačí, když kape. Tak nějak se dají nazvat podílové fondy. Ale nenechte se zmást, i pomocí fondů můžete dojít k dvoucifernému zisku (ale i stejně vysoké ztrátě). Fondy jsou vhodné pro investory, kteří nechtějí denně zkoumat situaci na finančním trhu.

  • Vhodné pro udržení finančního majetku
  • Lze namixovat různé typy rizik a investic
  • Rychlá likvidita, jednoduché sjednání
  • Některé vstupní poplatky jsou vysoké, nebo si je předplácíte
  • Riziko nekalých praktik kvůli provizi
  • Pravidelné roční poplatky za správu

• Komodity

  Každý si dokáže představit barel ropy, pytel pšenice nebo hroudu zlata. Proč kupovat vagón zlata, když jej můžete mít virtuálně, nemusíte se starat o bezpečnou úschovu a můžete čekat na zvýšení ceny? Komodity jsou určené pro zkušenější investory, vyžadují sledovat informace o trhu, ale nabízejí vyšší zhodnocení.

  • Snazší odhad vývoje a lze spekukovat
  • Pákový efekt umožní vysoké zisky
  • Nepotřebujete velké finanční vzdělání
  • Mnoho falešných nabídek slibujících závratné zisky
  • Vysoké poplatky a marže, u fyzických komodit náklady na skladování
  • Horší likvidita, často se ztrátou (např. diamanty)

• Forex

  Buď máte velmi dobré informace o makroekonomicko-politickém dění, nebo to risknete, a budete spekulovat. Forex je finanční trh s měnami. Nenechte se zmást reklamami, jak na forexu lidé vydělávají miliony. Aby někdo milion vydělal, musí jej jiný prodělat. Forex nabízí vzrušení při obchodování, ale také velké riziko. Dejte do něj jen tolik peněz, o které můžete bez obav přijít.

  • Extrémně vysoká likvidita
  • Lze inkasovat závratné zisky při malém vkladu
  • Obchodování 24 hodin denně
  • Velmi vysoké riziko
  • Časté nekalé praktiky (online software, vysoké provize) nutné sledovat reputaci
  • Nutná disciplína, jinak přijdete o peníze

Akcie na RM-SYSTÉM

Index RMS - složení

Název	Kód	Kurz	Změna	Denní objem	Podíl v indexu
BRNĚN.VODÁR.A KAN.	BAABVODA	2 500 Kč		0 Kč	0,16 %
CETV	BAACETV	103 Kč		0 Kč	4,55 %
CPI FIM	BAAORCO	21,6 Kč	14,29 %	523 721,4 Kč	1,85 %
ČEZ, A.S.	BAACEZ	948,5 Kč	1,01 %	2 294 966 Kč	24,55 %
DEUTSCHE TELEKOM AG	BAADETEL	751 Kč		0 Kč	20,16 %
ERSTE GROUP BANK AG	BAAERBAG	1 389 Kč	1,46 %	2 012 217,5 Kč	20,35 %
KOMERČNÍ BANKA	BAAKOMB	846 Kč	-0,41 %	419 551 Kč	9,86 %
O2 C.R.	BAATELEC	270,5 Kč		0 Kč	11,44 %
PHILIP MORRIS ČR	BAATABAK	16 900 Kč	1,2 %	354 560 Kč	1,13 %
SPOLEK CH.HUT.VÝR.	BAASPOCH	200 Kč		0 Kč	0,69 %
TOMA	BAATOMA	1 700 Kč		0 Kč	0,33 %
UNIPETROL	BAAUNIPE	390 Kč		0 Kč	3,78 %
ZENTIVA	BAAZEN	1 131 Kč		0 Kč	2,33 %
ŽPSV UH. OSTROH	BAAZPSVU	2 400 Kč		0 Kč	0,12 %