Pojišťovna AEGON přišla hned s několika novinkami najednou. Jednak představila tři nové produkty životního pojištění a zároveň od prvního března spustila vlastní asistenci pro své klienty.
Nejprve pár slov k novým produktům. Prvním je rizikové pojištění AEGON Premium, které zvýhodňuje klienty s méně rizikovým chováním (nekuřáky a lidi s výborným zdravotním stavem a s nízkým výskytem rizikových aktivit). Druhým produktem je rizikové pojištění s klesající pojistnou částkou AEGON Move a třetí novinkou je variabilní životní pojištění k hypotékám AEGON Home s garantovanou mírou zhodnocení.
Zajímavou novinkou je první zmíněný produkt, rizikové pojištění Premium, které zohledňuje přístup klienta k vlastnímu zdraví. Nekuřáci tak mohou dosáhnout zvýhodnění až 25 procent, které od pojišťovny získají v podobě sníženého pojistného či zvýšené koncové pojistné částky.
Zvýhodněné sazby se však týkají smluv až s pojistnou částkou nad 2 miliony korun, u nižších pojistných částek zůstává jedna univerzální sazba. Generální ředitel pojišťovny Boris Čuchran uvedenou hranici zdůvodňuje slovy: Pokud bychom prováděli testy nekuřáctví i u klientů s pojistnými částkami nižšími než 2 miliony korun, cena testu by výši jejich pojistného zbytečně prodražila.
Produkt lze dále kombinovat s širokou škálou připojištění, přičemž připojištění pro případ závažného onemocnění pokrývá 16 nemocí, což je nejvíce na českém trhu.
Na základě výše pojistné částky a zdravotního stavu přiřazuje pojišťovna klienty do jednotlivých tříd, které pak ovlivňují výši pojistného. Jak již bylo výše uvedeno, klient sjednávající pojistné pod dva miliony korun získává univerzální sazbu pojistného a i jeho třída je nazvána „univerzální“. Ostatní třídy se liší na kuřáky a nekuřáky a s dalším rozlišením na preferované a standardní kuřáky a nekuřáky.
Pojistná částka | Třída |
---|---|
méně než 2 miliony Kč | univerzální |
2 miliony Kč a více | standardní kuřák |
preferovaný kuřák* | |
standardní nekuřák | |
preferovaný nekuřák** |
* Kuřák s jinak výborným zdravotním stavem a bez rizika plynoucího z jiných aktivit.
** Nekuřák s výborným zdravotním stavem a bez rizika plynoucího z jiných aktivit.
Pro zařazení do skupiny „preferovaný“ se posuzuje samotný zdravotní stav, BMI apod. a zároveň rizikové aktivity, kterými jsou například rizikové sporty (např. paragliding, amatérské létání, potápění do 30 a více metrů, bungee jumping, adrenalinové sporty, bojové sporty) a rizikové povolání klienta (např. práce ve vysokých výškách, v dolech, hutích, práce s vysokým napětím, práce v oblasti pyrotechniky, kaskadérství apod.).
Klienti nekuřáci mohou získat zvýhodnění až patnácti procent. Klienti, kteří navíc projdou podmínkami pro zařazení do preferované sazby (o zařazení do preferované sazby mohou zažádat i kuřáci), mají podle pojišťovny nárok na další zvýhodnění, které může dosáhnout u preferovaných nekuřáků oproti standardním nekuřákům až 25 procent.
V porovnání s ostatními rizikovými pojistkami na trhu má Premium výhodu zejména v diverzifikaci klientů dle jejich skutečného zdravotního stavu. Zajímavé je pojištění i rozsahem připojištění, které se k produktu dá přikoupit.
Premium | Allianz | ČP – Dočasné pojištění pro případ smrti | Aviva – Rizikový životní plán | |
---|---|---|---|---|
Minimální vstupní věk: | 15 let | 18 let | 15 let | 40 let |
Maximální vstupní věk: | ||||
– preferované riziko | 60 let | 75 let | 65 let | 70 let |
– standardní riziko a univerzální třída | 70 let | 75 let | 65 let | 70 let |
Maximální výstupní věk: | ||||
– preferované riziko | 65 let | 85 let | 70 let | 75 let |
– standardní riziko a univerzální třída | 75 let | 85 let | 70 let | 75 let |
Sleva za placení: | ||||
– roční | 4% | 5% | 3% | * |
– pololetní | 2% | 2,50% | 2% | * |
– čtvrtletní | 1% | 1% | 1% | * |
Indexace: | ano | ano | ne | ne |
Zproštění placení v případě plné invalidity | ano | ano | ano | ano |
Připojištění pro případ plné invalidity | ne | ano | ne | ano |
Připojištění pro případ civilizačních chorob | ano | ano | ne | ne |
Připojištění pro případ hospitalizace | ano | ano | ne | ne |
Připojištění pro případ smrti úrazem | ano | ano | ne | ano |
Připojištění pro případ trvalých následků úrazu | ano | ano | ne | ano |
Počet onemocnění krytých připojištěním závažných onemocnění | 16 | 13 | – | – |
* Pojišťovna slevu nabízí, avšak není možné ji vyčíslit procenty.
V porovnání s některými produkty od konkurence má Premium v kategorii preferovaných rizik nejnižší maximální vstupní i výstupní věk, což je důsledkem zařazování klientů do tříd s odlišným zdravotním stavem. V případě slev za frekvenci placení pak Premium nestačí na pojišťovnu Allianz a její rizikové pojištění. Obě jsou však na trhu zajímavé tím, že umožňují indexaci pojistné částky, tedy promítání vlivu inflace. Allianz pak na rozdíl od Premia nabízí k pojištění i připojištění pro případ plné invalidity, ale na druhou stranu nestačí na rozsah onemocnění, ke kterým se vztahuje připojištění pro případ závažného onemocnění.
Připojištění, která Premium nabízí:
- zproštění od placení pojistného v případě plné invalidity,
- smrt úrazem,
- trvalé následky úrazu s možností progresivního plnění,
- závažná onemocnění,
- hospitalizace,
- operace.
Premium tak jistě osloví především náročnější klientelu, jejíž potřeby se od potřeb “běžných“ klientů v řadě parametrů odlišují.
Jak již bylo v úvodu zmíněno, představila pojišťovna vedle produktových novinek také novou asistenci AEGON Assistance v podobě lékaře na telefonu a konzultačních služeb. Tato asistence však bude zdarma pouze pro klienty, kteří uzavřou s pojišťovnou smlouvu s rizikovým krytím. Ostatní si budou muset připlatit.
Služba „Lékař na telefonu“ nabídne rady, jak postupovat při konkrétních zdravotních potížích, vysvětlení příčin daného onemocnění, obecných postupů léčby a její časové náročnosti apod. Konzultační lékařské služby budou klientům poskytovat informace o lékárnách a jejich otevíracích dobách, o lékařích a lékařských zařízeních, o lékařské pohotovosti a názvech léků v cizích jazycích apod.