Sberbank přijde o licenci, spustí se náhrada výplat z pojištění vkladů

Sberbank v Evropě definitivně končí.

ECB: Na Sberbank Europe vyhlašujeme moratorium

Pro banky se sídlem v České republice je orgánem pro řešení krize bank Česká národní banka. Pokud je banka součástí mezinárodní finanční skupiny se sídlem v EU, spolupracuje ČNB s Jednotným výborem pro řešení krize (Single Resolution Board – SRB) v rámci tzv. kolegia pro řešení krize.

SRB je institucí zodpovědnou za řešení krizí bank v rámci bankovní unie. Vzhledem k tomu, že Sberbank CZ je součástí přeshraniční skupiny Sberbank Europe AG, byl SRB o způsobu řešení Českou národní bankou informován.

SRB Evropské centrální banky (ECB) 28. 2. 2022 rozhodl, že Sberbank Europe AG v Rakousku a její dceřiné společnosti v Chorvatsku (Sberbank d.d.) a Slovinsku (Sberbank banka d.d.) jsou v úpadku nebo pravděpodobně v úpadku.

Důvodem je rychlé a výrazné zhoršení likviditní situace bankovní skupiny. Na tyto banky proto bylo vyhlášeno tzv. moratorium. Vkladatelé si budou moci vybrat denně peníze ve výši, kterou určí místní regulátoři.

Orgán ECB má na starosti řešení problémů Sberbank Europe AG a jejích dceřiných společností v bankovní unii (tedy v Chorvatsku a Slovinsku) a je odpovědný za určení banky v selhání nebo banky, která pravděpodobně selže, na základě posouzení ECB.

ECB nyní zvažuje další kroky ve vztahu k těmto bankám s cílem zachovat finanční stabilitu, tj. zda by opatření k řešení krize ve vztahu k některému ze subjektů v bankovní unii bylo ve veřejném zájmu. V každém případě jsou vklady do výše 100 000 EUR pojištěné.

Rakouský regulátor následuje kroky ECB

K situaci už vydal stanovisko i rakouský bankovní regulátor a vydal moratorium platné do 1. 3. 2022 do 23:59 hodin.

Všechny platební a dodací závazky Sberbank Europe AG vůči jejím věřitelům jsou pozastaveny.

• Věřitelé nemohou vůči Sberbank Europe AG uplatňovat zástavní práva.
• Práva smluvních partnerů Sberbank Europe AG na ukončení smlouvy jsou dočasně pozastavena.
• Uplatňování zástavních práv zajištěných věřitelů Sberbank Europe AG je zakázáno.
• Práva na ukončení smlouvy smluvní strany se Sberbank Europe AG jsou pozastavena.

Po dobu trvání moratoria proto Sberbank Europe AG nesmí provádět žádné odchozí platby, úvěrové převody ani jiné transakce. Vkladatelé pojištěných vkladů mají až do konce moratoria přístup k částce maximálně 100 EUR denně na pokrytí svých nejnutnějších denních potřeb. Vklady do výše 100 000 EUR jsou nadále kryty rakouským systémem pojištění vkladů.

ČNB odejme „české“ Sberbank licenci

Česká národní banka už informovala, že 28. 2. 2022 Sberbank odejme bankovní licenci. Důvodem je zhoršení likviditní situace banky v souvislosti s významným odlivem vkladů poté, co došlo k eskalaci rusko-ukrajinského konfliktu a napadení Ukrajiny Ruskem.

V souvislosti s tím ČNB vydala předběžné opatření, kterým bance zamezila nakládání s aktivy a pasivy, včetně poskytování nových úvěrů a přijímání vkladů.

Situaci ve Sberbank projednala bankovní rada ČNB na svém mimořádném jednání v neděli 27. února 2022.

Postup vůči Sberbank probíhá v rámci tzv. režimu řešení krize, který se zabývá situací bank v selhání a navrhuje řešení, jež minimalizuje dopady na ekonomiku a finanční systém.

Bankovní rada vzala na vědomí, že Sberbank selhává a nelze předpokládat, že by toto selhání mohlo být v přiměřené lhůtě odvráceno jinými opatřeními. Také se dá předpokládat, že zvolené řešení nebude mít dopad na stabilitu českého finančního sektoru.

Likviditní krize Sberbank CZ byla způsobena externím, geopolitickým vývojem. Jedná se tak o izolovaný a specifický problém banky, která není významná z hlediska tuzemského bankovního sektoru. Ten tak i nadále zůstává jedním z nejrobustnějších a nejstabilnějších v Evropě, uvedl guvernér ČNB Jiří Rusnok. Česká národní banka nastalou situaci ve Sberbank CZ od počátku intenzivně řeší a činí vše pro to, aby byl dopad problémů banky na její klienty co nejmenší, dodal guvernér Rusnok.  

Vklady jsou pojištěné

Vklady klientů ve Sberbank jsou ze zákona pojištěny do výše 100 000 EUR na jednoho klienta (cca 2,5 mil. Kč). V tomto limitu se náhrady poskytují do 100 procent výše vkladu. Pojištěny jsou vklady jak občanů (fyzických osob), tak firem (právnických osob).

Vklady obcí a krajů jsou pojištěny pouze v případě, že jim náleží výnosy z daní, přičemž jejich daňové příjmy nepřesahují částku odpovídající 500 000 EUR a při splnění dalších zákonných podmínek.

Výplatu náhrad vkladů bude organizovat Garanční systém finančního trhu prostřednictvím finanční instituce, kterou určí. Garanční systém musí spustit výplatu do 7 pracovních dnů od rozhodného dne, tj. ode dne, kdy obdrží písemné oznámení České národní banky o neschopnosti banky v krizi dostát závazkům vůči klientům. Podle informací České národní banky disponuje nyní Garanční systém finančního trhu částkou 35 mld. Kč pro výplatu vkladů podléhajících pojištění.

Garanční systém finančního trhu je připraven zahájit výplatu náhrad pojištěných vkladů podle zákona do výše 100 000 EUR na jednoho klienta, jakmile obdrží příslušné oznámení České národní banky, řekla k řešení situace ve Sberbank CZ výkonná ředitelka Garančního systému finančního trhu Renáta Kadlecová a dodala: Ubezpečuji vkladatele, že Garanční systém disponuje dostatečným množstvím finančních prostředků k uspokojení všech oprávněných nároků na výplatu náhrad vkladů.