Co znamená vypnutý SWIFT? Jaký vliv má (nejen) pro Rusko?

Abychom pochopili, co je SWIFT a jaký má význam, musíme se vrátit do časů, kdy nebyl. Na sklonku šedesátých let minulého století začal výrazný nárůst mezinárodních bankovních operací převyšovat možnosti klasického ručního zpracování i možnosti tehdejších telekomunikačních prostředků. 

V této době banky komunikovaly převážně prostřednictvím dálnopisu (telex), který neposkytoval dostatečnou bezpečnost a nenabízel prostor pro efektivní automatizaci. Náklady se prudce zvyšovaly, což nutilo jednotlivé banky automatizovat a budovat vlastní zúčtovací systémy. Používání různých systémů a odlišných postupů jednotlivých bank v platebním styku vedlo velmi často k nedorozumění a ve svém důsledku komplikovalo zpracování plateb.

Skupina významných bank proto navrhla řešení založené na dvou klíčových požadavcích – společném jazyku a společném telekomunikačním systému mezi bankami. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) je společnost pro mezibankovní finanční telekomunikaci, která provozuje vlastní platební systém.

V roce 1977 byl systém SWIFT úspěšně uveden do provozu. V prvním roce provozu sítě bylo odesláno celkem 3,4 mil. swiftových zpráv. V roce 2021 bylo zaznamenáno v průměru 42 milionů swiftových zpráv denně, což je oproti roku 2020 zhruba o 11 procent více. Výhod systému SWIFT využívá přes 11 tisíc peněžních institucí a dalších více než tisíc korporátních klientů, průměrný čas doručení zprávy je méně než 20 sekund.

Co se stane, když se SWIFT vypne pro nějaké banky?

Abychom odhadli, co se stane, když se vypne Rusku SWIFT, je dobré se podívat na jinou zemi, které se v minulosti SWIFT vypnul.

Alternativy ke SWIFTu

V roce 2014 britská vláda uvažovala o vyloučení Ruska ze systému v rámci sankcí na něj uvalených v souvislosti s počínající krizí na Ukrajině, což vedlo v roce 2015 k zavedení čínského systému CIPS a roku 2017 ruského systému SPFS (System for Transfer of Financial Messages).

V řadě zemí byl předchůdce SWIFTu, dálnopis, zrušen, v ČR se tak stalo v r. 2008. Dálnopisové spojení využívají hlavně méně významné banky a finanční instituce, které zpracovávají malé množství platebních operací, pro něž by bylo napojení na swiftovou síť příliš nákladné vzhledem k malému rozsahu využití.

Co se stane, když se SWIFT vypne některým ruským bankám?

Laicky, když nebude možné platit, přestane s vysokou pravděpodobností proudit i zboží z Ruska či do Ruska. Což samozřejmě je i dvousečná zbraň pro všechny obchodní partnery Ruska včetně EU, která ve značné míře dováží ropu, zemní plyn z Ruska.

Tento krok je samozřejmě na trzích očekáván, protože se s ním už jednou hrozilo v roce 2014. Investoři, kteří mají v Rusku nějaká aktiva, investice, které jsou schopni rychle prodat, dokud systém SWIFT funguje, tak prodávají, klesá ruská burza. Rubl, který získají, nabízejí na trhu a tím rubl oslabuje.

Dá se říct, že vrátíme vybrané ruské banky částečně do pravěku finančního světa – i proto je vypnutí SWIFT přirovnáváno ke zbrani hromadného ničení.

V každém případě vypnutí SWIFT Rusku bude mít výrazný minimálně krátkodobý efekt. A dále bude záležet, jak dlouho bude vypnutý. Čím déle bude vypnutý, tím víc je možné, že krom SWIFTu budeme mít další jeden či dva obdobné systémy skutečně používané.

Resp. hrozí, že čím dál víc bank bude mít možnost posílat nejenom SWIFTem, ale i ruskou či čínskou alternativou. Je to určitě hrozba pro společnost SWIFT, přestane mít de facto monopol na tomto trhu. Nicméně už nyní ten monopol nebyl úplný. Ale také je to šance, že nebudeme celosvětově závislí na jediné společnosti, bude vyšší konkurence. Což samozřejmě bude znamenat i to, že bude obtížnější sankcionovat zemi, jako jsou Rusko nebo Čína. V každém případě SWIFT pravděpodobně už nebude tak nepostradatelný, jako je nyní. Jestli je to celkově hrozba, nebo šance, nechám na vás.