Úrok přes 2 % vám nabídnou jen menší banky a dvě kampeličky

Už pátým měsíc pokračuje 1. Reality test spořicích účtů. Jeho autor Patrik Nacher jej založil proto, že chtěl zjistit, jaké bude reálné zhodnocení na spořicích účtech a jestli bude korespondovat s tím, které je uvedeno na  propagačních materiálech banky.

Důležitý je především úrok v horizontu jednoho roku. Pokud nějaká banka dočasně zvýší ú­ročení na spořicích účtech, pro nás je důležité, jak se vyšší úročení projeví při ročním horizontu, dodává Nacher.

Nad 2 % jen malé banky

zdroj: bankovnipoplat­ky.com

Reálné zhodnocení na spořicích účtech jednotlivých bank za období leden – květen 2012

Podrobná tabulka je dole pod článkem.

Jak vidíme v tabulce, převážně nově vzniklé (malé) banky  v posledních 5 letech dokázaly nabídnout zhodnocení na spořicích účtech vyšší než 2 %.

Velké banky se ale o své vklady nebojí. Těch mají stále dostatek, podle Nachera však budou muset přehodnotit svou strategii. Každý rok umírá 100 000 lidí a nových 100 000 přichází na trh. Zatímco ti starší preferují spíše rozsáhlou pobočkovou síť a internetové bankovnictví téměř nevyužívají, pro mladší není pobočková síť zásadní při rozhodování. Využívají především internetové bankovnictví a preferují nízké poplatky, řekl Nacher.

To dokládá i výzkum společ­nosti Capgemini, který byl uskutečněn ve 35 zemích světa. Podle ní je pro klienta nejdůležitější kvalita služeb. Bankovní poplatky jsou s malým rozdílem na druhém místě. Nové banky sice nemůžou nabídnout obdobnou pobočkovou nebo bankomatovou síť, služby, které nabízejí, jsou však kvalitní a plnohodnotné. Čtěte více: Polovina lidí chce změnit svou banku. Pomyslný krok však udělá málokdo

U lidí, kteří volí spořicí účty, je cesta k nové bance podle Nachera dlouhodobější. Lidé si nejdříve nové banky vyzkouší a využívají jejich spořicí účty. Až poté k nim postupně přecházejí. Je to dlouhodobý proces, uvedl Nacher. Papírově to vypadá tak,  že „starým“ bankám klienti neubývají. Tento přístup by se jim mohl ale dlouhodobě vymstít, dodal Nacher.

Nacher také podotýká, že vítěz reality testu spořicích účtu je banka, která je v českých rukou. Po 20 letech je situace taková, že tu máme jen 2 retailové české banky. Proto strategii PPF v bankovnictví vítám. Podle něj je pravděpodobné, že se krize evropských bank prohloubí, což by mohla zasáhnout i naše banky, v opačném případě budou mateřské banky nadále vysávat své dcery prostřednictvím vysokých dividend.

Podle Nachera povede dravý nástup nových bankovních společností ke snižování bankovních poplatků u starých bank. Tento rok se nejspíše stane to, že objem vybraných poplatků bude stejný nebo mírně nižší, řekl Nacher. V dalších letech však poplatky budou muset podle něj klesat. Čtěte také: Bankovní poplatky znovu vzrostly

Půjde Air Bank ve šlépějích mBank? 

Vítězem reality testu se stala Air Bank, kde zhodnocení na spořicích účtech dosahuje 2,5 %. A pokud jste byli mezi prvními 5000 klienty, mohli jste získat bonus ve výši 0,2 % z úrokové sazby. Zatímco v lednu měla banka 10 000 klientů, nyní jich už má 40 000 klientů, kteří mají uloženo 16 miliard korun, což je z nových bank nejvíce. Psali jsme: Nejste spokojeni s úročením na spořících a termínovaných účtech u nás? V Polsku můžete získat úrok až 9 %

Aby Air Bank byla úspěšná, bude muset být aktivní v úvěrových službách. Vysoké zhodnocení na spořicích účtech však bude bránit nabízet hypoteční úvěry za nejvýhodnější sazby na trhu.

AirBank je také vázaná slibem být vždy mezi 3. nejlepšími ve zhodnocení na spořicích účtech. Marketingová kampaň, která se snaží vzbudit u lidí důvěru, že se nebude jednat o další z institucí, která získá vklady a pak sníží své zhodnocení téměř na minimum, je jistě slibem ušlechtilým a správným. Je to proklientský a férový přístup vyjadřuje se k motivům této banky Nacher. Nacher nepochybuje, že by to nebylo dlouhodobě neudržitelné, především kvůli tomu, že za bankou stojí nejbohatší Čech Petr Kellner z PPF. 

Na druhé straně je třeba připomenout osud mBank, která se stala ziskovou až po pěti letech fungování na našem trhu. Klienty však čekalo zavedení poplatku z výběru z bankomatů, zavádění poplatků za nadměrné odchozí platby, výrazně snížení úročení na spořicích účtech a zvýšení úrokových sazeb u variabilních a běžných hypoték. Nyní má podle vyjádření ředitele Romana Truhláře dvojnásobek vkladů oproti poskytnutým úvěrům. Další tedy nepotřebuje. A je v zisku. Čtěte více: mBank: „Velké banky nás tu nechtějí, žijeme jen díky klientům“

Přílišný optimismus nevládne ani mezi nově příchozími bankami. Podle Petra Skoka, bývalého ředitele Axa Bank, není reálné přání nových bank, aby do 10 let získaly třetinu trhu. Čtěte rozhovor: Třetina trhu zůstane pro nové banky jen zbožným přáním

Jak se bude vyvíjet zhodnocování na spořicích účtech?

Dokážou však spořicí účty ochránit před znehodnocením peněz? Tedy plnit jejich primární účel, proč většina volí spořicí účet?

V tomto roce nejspíše vlivem zvýšení spodní sazby DPH na 14 % bude inflace vyšší a peníze budou ztrácet na hodnotě. A ani v zahraničí si klienti toho více nekoupí, neboť koruna vlivem nepříliš pozitivních makroekonomických zpráv oslabuje. Nacher vidí další vývoj negativně. Blíží se doba, kdy bude kvůli politice centrálních bank vysoká inflace, Čtěte také: Centrální banky se zbláznily, tvrdí jejich odpůrci

Část peněz sice doporučuje Nacher mít na spořicích účtech, ty zbytné však investovat do akcií nebo akciových fondů. Velký růst ceny čeká podle něj zlato. Čtěte více: Může být unce zlata za milion dolarů?