Brzy uplyne rok od doby, kdy byla z iniciativy Ministerstva financí započata diskuse o změnách poplatkových politik českých bank. Dnes můžeme bez nadsázky konstatovat, že diskuse jisté plody přinesla a nejspíše ještě přinese. Přesto je na straně klientů zjevná jistá míra nespokojenosti, což například dokazuje i petice proti poplatkové politice bank, kterou do začátku února podepsalo přes 3000 lidí.
Vedle petice mají nespokojení klienti možnost hlasovat v anketě o nejabsurdnější poplatek, která bude trvat až do pondělí 13. února. Podle dosavadních informací organizátorů ankety vede jednoznačně poplatek za příchozí platby, který zvolilo více než 80 % návštěvníků webu. V tomto případě není divu – stačí si představit situaci, kdy by vám nějaký šprýmař převedl na účet 100 Kč příkazem zadaným po jednotlivých korunách.
Změny v sazebnících ČSOB a Komerční banky
Začátkem ledna oznámila ČSOB zeštíhlení svého sazebníku, který znamená od 1. února pro fyzické osoby to, že se již nadále nemusí orientovat v jedenácti kapitolách a třiceti stránkách textu, ale pouze v 8 kapitolách a 10 stránkách. Celkově bylo vypuštěno 215 položek. Této změně se věnoval v samostatném článku Petr Zámečník.
Již koncem minulého roku oznámila Komerční banka, že od 1. ledna 2006 dojde ke změnám rovněž i v jejím sazebníku, přičemž klienti banky se vesměs dočkali zlevnění služeb či dokonce úplného odbourání zpoplatnění typu poplatků spojených se zrušením účtu (ukončení inkasa, trvalého příkazu apod.). Podrobněji se tématu věnovala již počátkem prosince Hana Šebelová.
Kromě těchto změn s platností od 2. února snížila Komerční banka také úrokové sazby hypotečních úvěrů s pětiletou a delší fixací. Minimální úrokové sazby pro všechny nabízené doby fixací jsou uvedeny v následující tabulce.
1 rok | 2 roky | 3 roky | 4 roky | 5 let | 6 let | 7 let | 8 let | 9 let | 10 let | 15 let |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
3,29 | 3,7 | 4,01 | 4,17 | 4,17 | 4,52 | 4,65 | 4,75 | 4,85 | 4,91 | 4,91 |
1 rok | 2 roky | 3 roky | 4 roky | 5 let | 6 let | 7 let | 8 let | 9 let | 10 let | 15 let |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
3,29 | 3,8 | 4,31 | 4,39 | 4,39 | 4,69 | 4,81 | 4,91 | 4,99 | 5,05 | 5,05 |
Dále banka snížila referenční sazbu a kontokorentní referenční sazbu o 0,25 p. b. (procentního bodu) na 2,10 %, respektive 2,30 %. Vklady se budou nově úročit následovně:
- termínované účty s pevnou úrokovou sazbou: změna sazeb v rozmezí od –0,29 p. b. do –0,01 p. b.,
- depozitní směnka: změna sazeb v rozmezí od –0,29 p. b. do –0,01 p. b.,
- produkty s vyhlašovanou úrokovou sazbou (Osobní T-konta a podnikatelská konta) změna sazeb v rozmezí od –0,27 p. b. do –0,01 p. b.
HVB Bank
Méně radikálně zasáhla do svého sazebníku i HVB Bank. Ta od prvního února mění rovněž některé poplatky. Nově byly zavedeny poplatky za upomínky/výzvy k úhradě pohledávky u úvěrových rámců a nepovolených debetů, což znamená 250 Kč za upomínku při neplnění smluvních podmínek navíc, 500 Kč za výzvu k úhradě pohledávky a 1000 Kč za výzvu k úhradě celkové pohledávky, a to pro privátní, podnikatelskou i firemní klientelu.
V případě platebních karet se zvýšilo pojistné za pojištění pro případ zneužití platební karty SAFE s limitem pojistného plnění 20 000 Kč, a to ze 200 Kč na 300 Kč. V případě kreditních karet došlo ke snížení měsíčního poplatku za správu účtu na 30 Kč pro kreditní kartu HVB Visa Classic a v případě Visa Winterthur (dříve Credit Suisse) byli klienti od poplatku 30 Kč osvobozeni. Parametry karty Visa Winterthur jsou tak nově následující:
Měsíční poplatek | 0 Kč |
---|---|
Poplatek za výpis | 12 Kč |
Roční poplatek | 360 Kč * |
Úroková sazba p.m. | 1,58 p.m. |
Cash back | 0,2 % |
* Poplatek není nově účtován pokud celkový bezhotovostní obrat v předcházejícím roce je vyšší nebo roven 35 000 Kč
Další změny se týkají inkasa šeků. V případě inkasa šeků splatných u HVB Bank v ČR byl odstraněn poplatek za zahraniční bankovní šeky v Kč a v cizí měně splatné u HVB Bank v ČR (dříve 500 Kč) a naopak byl zaveden poplatek za vrácení nekrytého klientského šeku v cizí měně uplatněného u HVB Bank – 800 Kč (+ reálné výlohy). Další změny v případě šeků jsou uvedeny v tabulce níže.
Poslední změnou týkající se privátní klientely bylo zrušení poplatku 178,50 Kč za vystavení potvrzení o výši úroků z úvěru na základě žádosti klienta, nicméně druhé potvrzení klient namísto 178,50 Kč dostane již za 595 Kč.
Druh poplatku | Dříve | Od 1. 2. 2006 |
---|---|---|
Upomínka (při neplnění smluvních podmínek)* | zdarma | 250 Kč |
Výzva k úhradě pohledávky* | zdarma | 500 Kč |
Výzva k úhradě celkové pohledávky* | zdarma | 1 000 Kč |
Vrácení nekrytého šeku uplatněného v zahraničí** | 500 Kč | 800 Kč |
Vrácení nekrytého šeku uplatněného v tuzemsku** | 500 Kč | 800 Kč |
Vrácení nekrytého klientského šeku v cizí měně uplatněného u HVB Bank** | zdarma | 800 Kč |
Inkaso šeků splatných u HVB Bank v ČR v cizí měně | 500 Kč | zdarma |
SAFE pojištění pro případ zneužití platební karty*** | 200 Kč | 300 Kč |
Poplatek za správu účtu kreditní karty HVB Visa Classic | 60 Kč | 30 Kč |
Poplatek za správu účtu kreditní karty Visa Winterthur | 30 Kč | zdarma |
1. vystavení potvrzení o výši úroků z úvěru na základě žádosti klienta | 178,50 Kč | zdarma |
2. vystavení potvrzení o výši úroků z úvěru na základě žádosti klienta | 178,50 Kč | 595 Kč |
* U úvěrových rámců a nepovolených debetů.
** Plus reálné výlohy.
*** Pojistné plnění 20 000 Kč.
Raiffeisenbank a Živnostenská banka
K malé změně došlo i v případě sazebníku Raiffeisenbank, kde byl nově zaveden poplatek za expresní platbu ve prospěch korunového účtu u jiné banky v ČR, provedenou prostřednictvím služeb přímého bankovnictví, ve výši 40 Kč. V tomto případě se ovšem jedná o novou službu.
Živnostenská banka od 1. února 2006 rovněž změnila podmínky pro své klienty, nicméně v tomto případě se jednalo o snížení úrokové sazby u vybraných typů hypoték a u osobních úvěrů. Změna se týká všech fixací s výjimkou jednoleté fixace. U pětileté fixace, kterou klienti nejvíce využívají, činí minimální úroková sazba nově 3,99 % p. a.
od 1.2.2006 | do 31.1.2006 | |
---|---|---|
Fixace 1 rok | od 2,99 % p. a. | od 2,99 % p.a. |
Fixace 3 roky | od 3,79 % p.a. | od 3,89 % p.a. |
Fixace 5 let | od 3,99 % p.a. | od 4,19 % p.a. |
Fixace 10 let | od 4,99 % p.a. | od 5,19 % p.a. |
Živnostenská banka současně snížila minimální sazby u spotřebitelských úvěrů. Osobní úvěr banka nově poskytuje již od 8,30 % p. a.
Únorové úpravy v sazebnících bank tak jistě nelze označit za výrazné změny v poplatkových politikách. V každém případě může pro klienty narůstat naděje na snížení poplatků v souvislosti s rostoucími úrokovými výnosy bank. Jejich snaha o získání nových dlužníků se potvrzuje i v posledních dnech snižováním úrokových sazeb, které tak paradoxně směřují jinam, než kam je v loňském říjnu nasměrovala ČNB. Poplatky dnes však i přesto stále tvoří příjmy bank téměř z jedné třetiny.