Rozbité okno sice není položka, která by zruinovala rodinný rozpočet, a rozhodně se kvůli němu nevyplatí pojištění uzavírat. Rizik je ale mnohem více a po jejich zohlednění již stojí za to o pojištění odpovědnosti uvažovat.
Pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě kryje většinu rizik spojených s během domácnosti, sportovním vyžitím a rekreací. Vyjedete-li s rodinou v zimě na lyže do Krkonoš, může se i při opatrném sjíždění červené sjezdovky přihodit kolize, při níž vinou vaší nebo vinou některého vašeho člena domácnosti dojde k újmě na zdraví (nebo na novém modelu carvingových lyží) náhodného kolemjedoucího. V rámci odškodnění můžete být povinni platit nejen nové lyže, ale i bolestné, ušlý příjem a další položky z nehody plynoucí.
Ano, stát se to může i v Alpách, ovšem v takovém případě vám běžné pojištění zřejmě nepomůže. Většina pojišťoven vymezuje pojištění jen na území České republiky. V případě, že máte zájem o rozšíření pojistné ochrany na další světové lokality, je vhodná forma připojištění k cestovnímu pojištění.
Pojistné limity pojištění odpovědnosti bývají poměrně velké za poměrně nízkou cenu. Pozitivem tohoto pojištění je, že se vztahuje nejen na pojištěného, ale i na jeho druha/družku, manžela/manželku a všechny nezletilé děti a děti soustavně se připravující na budoucí povolání do věku 26 let.
Chcete-li sjednat pojištění odpovědnosti, máte z čeho vybírat. Některé pojišťovny ho sice nabízejí pouze jako připojištění k pojištění domácnosti (např. ČSOB Pojišťovna nebo Kooperativa), jiné ho však nabízejí i samostatně (většina ostatních). U některých získáte při uzavření pojištění odpovědnosti v rámci pojištění domácnosti slevu (např. Generali). Některé nabízejí jeden unifikovaný limit, jiné sázejí na variabilitu (např. Hasičská vzájemná pojišťovna, Kooperativa).
Pojišťovna | Pojištění domácnosti podmínkou | Limit plnění | Poznámky | Cena (za rok) | ||
---|---|---|---|---|---|---|
zdraví | majetek | finanční škody | ||||
Allianz | ano | 500 000 Kč | 300 000 Kč | 20 000 Kč | Limit plnění 200 000 Kč pro náhradu nákladů léčení vynaložených zdravotní pojišťovnou | 300 Kč |
ano | 2 000 000 Kč | 500 000 Kč | 30 000 Kč | Limit plnění 500 000 Kč pro náhradu nákladů léčení vynaložených zdravotní pojišťovnou | 500 Kč | |
ano | 5 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | 40 000 Kč | Limit plnění 1 000 000 Kč pro náhradu nákladů léčení vynaložených zdravotní pojišťovnou | 700 Kč | |
Česká podnikatelská pojišťovna | ne | 2 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | 500 000 Kč | 400 Kč | |
Česká pojišťovna | ne | 2 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | 500 000 Kč | 372 Kč | |
ČSOB Pojišťovna | ano | 200 000 Kč | 100 000 Kč | 10 000 Kč | 230 Kč | |
ano | 500 000 Kč | 250 000 Kč | 20 000 Kč | 330 Kč | ||
ano | 1 000 000 Kč | 500 000 Kč | 30 000 Kč | 440 Kč | ||
Generali | ano | 2 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | 50 000 Kč | 480 Kč | |
ne | 2 500 000 Kč | 1 500 000 Kč | 50 000 Kč | 780 Kč | ||
Hasičská vzájemná pojišťovna | ne | 500 000 Kč | 200 000 Kč | 20 000 Kč | 195 Kč | |
ne | 1 000 000 Kč | 400 000 Kč | 20 000 Kč | 260 Kč | ||
ne | 2 000 000 Kč | 800 000 Kč | 20 000 Kč | 325 Kč | ||
ne | 4 000 000 Kč | 1 500 000 Kč | 20 000 Kč | 420 Kč | ||
Kooperativa | ano | 500 000 Kč | 500 000 Kč | 500 000 Kč | Spoluúčast 1000 Kč | 180 Kč |
ano | 1 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | Spoluúčast 1000 Kč | 220 Kč | |
ano | 1 500 000 Kč | 1 500 000 Kč | 1 500 000 Kč | Spoluúčast 1000 Kč | 280 Kč | |
ano | 2 000 000 Kč | 2 000 000 Kč | 2 000 000 Kč | Spoluúčast 1000 Kč | 340 Kč | |
Victoria | ne | 2 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | 50 000 Kč | Spoluúčast 500 Kč | ? |
Je-li pojištění odpovědnosti závislé na pojištění domácnosti a je-li jeho nedílnou součástí, k výpočtu bylo přistupováno s tím, že rodina bydlí v pražském bytě mimo záplavovou zónu, chce minimální spoluúčast a hodnotu domácnosti si cení na 1 mil. Kč. Pro úplnost uvádím, že cena takovéhoto pojištění domácnosti je u pojišťovny Allianz 4 500 Kč, u ČSOB Pojišťovny po započítání 3% slevy za roční placení pojistného 4 679 Kč a u Kooperativy 6 000 Kč ročně.
Pokud začínáte o pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě uvažovat, prohlédněte si nejprve důkladně svou smlouvu o pojištění domácnosti. Je možné, že odpovědnost pojištěnou již máte, aniž o tom víte.
Vedle odpovědnosti v běžném občanském životě lze pojistit i více „specializovaná“ rizika – odpovědnost za škodu způsobenou vlastnictvím nebo držbou nemovitosti, odpovědnost za škodu způsobenou zaměstnavateli zaměstnancem při výkonu povolání a mnohé další odpovědnosti – např. vlastnictví psa, koně a snad i papouška. Ale o tom zase někdy jindy.