Spočítejte si...

Zavřít

Pojistit ke kartě krádež identity je problém, nabídek je poskrovnu

Vydávat se za někoho jiného není těžké, v online prostředí stačí znát jeho osobní údaje. Problémy pak musíte řešit vy, anebo je přehodíte na pojišťovnu. Ale pak nastoupí výluky.

Před časem jsme na Měšci zveřejnili přehled pojištění, které nabízí k platebním kartám banky a úvěrové společnosti v České republice. Na přehled se můžete podívat v článku Co vám pojistí vaše banka a úvěrová společnost?

Na několik typů pojištění, které si k platební kartě můžete dokoupit, jsme se již podívali, a to v těchto článcích:

Další pojištění, které si můžete v případě zájmu dokoupit coby doplňkovou službu k vaší platební kartě, je pojištění on-line identity. To vás má chránit v situaci, kdy například někdo na internetu zneužije vaše přístupová hesla nebo osobní údaje. Využít se ale dá i při sporu s e-shopem, který vám nedodal objednávku, případně vám zboží přišlo poškozené.

Na českém trhu ale takovou variantu nabízí pouze jedna banka, a to mBank. Sjedná vám jej navíc pouze ke kreditní kartě. Co pojištění umí a jakou máte alternativu, když jej chcete taky, ale jste klientem jiné banky nebo nechcete kreditku?

Kdy můžete uplatnit pojištění?

Pojištění se vztahuje na situace, kdy někdo na internetu zneužil vaše údaje, a na situaci, kdy řešíte spor s e-shopem, který vám buď zboží nedodal, nebo dodal, ale ne v odpovídajícím stavu. Důležité však je, aby vám v důsledku tohoto jednání vznikla nějaká škoda nebo jiná majetková újma.

Pokud dojde k prvnímu případu, tedy někdo zneužije vaše údaje na internetu, musí se jednat o vyjmenované identifikační nebo autorizační údaje.

Identifikačními údaji myslí banka vaši adresu, telefonní číslo, průkaz totožnosti, rodné číslo, cestovní pas, řidičský průkaz, technický průkaz či osvědčení o registraci vozidla a vaše bankovní údaje.

Autorizační údaje jsou podle pojistných podmínek vaše uživatelská jména, přihlašovací údaje, hesla, IP adresy, e-mailové adresy, čísla bankovních karet a otisky prstů.

Jestliže dojde ke zneužití nějakého z výše uvedených údajů, podnikne banka kroky jednak k tomu, kdo vaše údaje zneužil, ale i k instituci, která po vás na základě jednání podvodníka bude požadovat splnění závazků, které za vás uzavřel podvodník. Jinými slovy, pokud vám zloděj ukradne občanský průkaz a podaří se mu díky němu vzít si půjčku na vaše jméno, bude banka v rámci pojištění řešit, kdo to udělal, ale bude komunikovat a řešit situaci i s institucí, která po vás bude chtít půjčku zaplatit.

V druhém případě, kdy řešíte zmíněný spor s e-shopem, tedy nedodání zboží nebo dodání poškozeného zboží, musí toto zboží opět splňovat určité podmínky.

Zboží jste si museli zakoupit jako nové, zaplatit za něj alespoň 1200 Kč a maximálně 50 000 Kč. Zboží vám muselo přijít ze země EU a bylo buď doručeno poškozené, neúplné, vadné, nebo nebylo bez upozornění e-shopu doručeno ve lhůtě 5 kalendářních dnů od uplynutí dodací lhůty uvedené na objednávce.

Pokud si zakoupíte zboží například z čínského e-shopu, pojištění využít nemůžete. Stejně tak jestliže jste zakoupili cokoli v částce nižší než 1200 Kč, případně vyšší než 50 000 Kč.

Na co máte nárok?

V rámci pojištění vám banka nabídne například telefonickou službu právních informací, na kterou máte možnost se obrátit s obecnými právními otázkami, nejasnostmi anebo v rámci prevence sporů či problémů s úřady a jinými poskytovateli služeb.

Nárok máte i na úhradu finančních nákladů. Jedná se však o pojištění škodové, nikoli obnosové. Tudíž případné plnění je jen ve výši, v jaké vám vznikla škoda, a jen do výše pojistného limitu. Nárok na úhradu finančních nákladů máte ve dvou případech:

  • náklady, které bylo podle banky nutné vynaložit na prosazení vašich zájmů
  • náklady na náhradu škody, kterou jste utrpěli.

Peníze pak od banky, potažmo pojišťovny dostanete jen ve vyjmenovaných případech. Uhradí za vás náklady v těchto případech:

  • náklady na právního zástupce, tlumočníka, překladatele, znalce, náklady na provedení jednoho výkonu rozhodnutí,
  • náklady na soudní poplatky, cestu a ubytování k soudnímu řízení,
  • náklady na cestu a ubytování svědka k soudnímu řízení,
  • náklady na výdaje protistrany nebo státu, kterým jste povinni něco uhradit na základě rozhodnutí soudu,
  • náklady na úhradu vaší škody, kterou jste utrpěli.

Náklady však musí být podle pojistných podmínek obvyklé a přiměřené. Vaši, případně svědkovu přítomnost u soudu musí soud přímo nařídit, aby vám mohly být následně náklady proplaceny.

Na vyřešení 3 a 5 měsíců

Spory bývají dlouhé, a tak se nabízí otázka, jak dlouho budete čekat na případné vyplacení nákladů, které jste vynaložili, nebo na proplacení objednávky, která vám nepřišla. Pokud někdo zneužil vaše údaje a do 5 měsíců od chvíle, kdy předáte bance všechny doklady a informace, se nepodaří situaci vyřešit, uhradí vám náklady až do výše pojistného limitu za podvodné transakce, poštovní náklady, telefonní poplatky, bankovní poplatky a náklady na získání nových dokladů totožnosti.

V případě sporu s internetovým obchodem by měla být situace vyřešena do 3 měsíců od chvíle, kdy bance předáte veškeré informace a doklady. Pokud se to nepodaří, dostanete peníze za objednané zboží.

Limity na právníka a škodu

V rámci sjednaného pojištění se musíte vejít do limitů, které má banka nastavené jak na právní ochranu, tak na samotnou náhradu škody, a to následovně:

Pojistná událost Právní ochrana Náhrada škody
Zneužití identity 50 000 Kč 20 000 Kč
Nákup zboží na internetu 50 000 Kč 20 000 Kč

Limity se vztahují na jednu pojistnou událost. Rámcovou pojistnou smlouvu má mBank sjednanou s AXA ASSISTANCE.

Cena podle typu kreditky

Pojištění on-line identity se v mBank dá sjednat pouze ke kreditní kartě. Cena se pak odvíjí od toho, jakou kreditní kartu máte.

Měsíční poplatek
mKreditka eShop 29 Kč
Ostatní kreditní karty 58 Kč

Cenu za pojištění vám banka automaticky strhne z úvěrového účtu kreditní karty, a to první pracovní den následujícího měsíce.

Porno ve výlukách

Některé věci si sice koupit můžete, ale pokud bude s jejich dodáním problém, banka se od řešení distancuje. Má totiž některé zboží ve výlukách.

Pojištění tak nemůžete uplatnit například na koupi zvířat, rostlin, bižuterie, šperků, cenných papíru, dálničních známek a kolků, vstupenek, letenek, potravin, léků, zdravotnických potřeb, doplňků stravy, zbraní, motorových vozidel a dalších.

I kdybyste si tyto věci zakoupili přes e-shop, pojištění se na ně nevztahuje.

Kromě toho je ve výlukách veškeré zboží, které je možné označit za násilné, diskriminující, pornografické, znevažující lidskou důstojnost nebo podněcující ke spáchání trestného činu.

Alternativa jen jedna

Výše uvedené pojištění je určeno pro poměrně úzkou skupinu osob, a to pro ty, kteří mají kreditní kartu u mBank. Ostatní ale nemají smůlu. Cestou může být pojištění internetových rizik, které nabízí ČSOB Pojišťovna. To jsme podrobně rozebrali v článku Pojištění kybernetických rizik: problémy nevyřeší, ale sníží jejich dopady.

To si může sjednat kdokoli a vztahuje se na nákup zboží na internetu, zneužití platební karty, zneužití identity na internetu a poškození vaší pověsti na sociálních sítích.

Cena je již trochu vyšší. Pokud chcete pojištění pro sebe, zaplatíte ročně 900 Kč. Pokud pro celou rodinu, zaplatíte 1188 Kč. Limity plnění jsou nastaveny takto:

cestovko

Právní konzultace Finanční náhrada (limit na pojistnou událost) Právní ochrana (limit na 1 rok)
Nákup zboží na internetu Neomezeně 50 000 Kč Single – 150 000 Kč
Family – 500 000 Kč
Zneužití platební karty Neomezeně 50 000 Kč Single – 150 000 Kč
Family – 500 000 Kč
Zneužití identity na internetu Neomezeně 100 000 Kč Single – 150 000 Kč
Family – 500 000 Kč
Poškození pověsti na internetu a sociálních sítích Neomezeně 50 000 Kč * Single – 150 000 Kč
Family – 500 000 Kč

V případě finanční náhrady u poškození pověsti na sociálních sítích se ale nejedná o částku, kterou dostanete jako odškodné, ale o částku, kterou pojišťovna vynaloží na odstranění inkriminujících materiálů z internetu.

Více variant bohužel na trhu není. Pro všechny je tu možnost využít pojištění od ČSOB Pojišťovny a pro užší skupinu lidí je pak varianta k platební kartě u mBank. Možná ale banky, potažmo pojišťovny s nějakou nabídkou přijdou vzhledem k omezenému výběru.

4 názory Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 6. 2. 2017 21:04