Hlavní navigace

Novinky v říjnu: levnější europlatby, okamžité platby a bonusy na stavebku

Autor: Depositphotos

Utekly vám nějaké novinky v říjnu? Máme jejich každoměsíční souhrn. Řada bank oznámila snížení europlateb a změnu ceníků. Dostupnější se stávají také okamžité platby.

Doba čtení: 26 minut

Sdílet

Pojišťovnictví

Česká pojišťovna: k majetkovému pojištění přidáme čidlo

Česká pojišťovna nabízí svým klientům bonus při sjednání majetkového pojištění. Pokud si jej uzavřete do konce listopadu 2019, dostanete k němu záplavové nebo pohybové čidlo

Pohyblivé čidlo spustí poplach, pokud zaregistruje pohyb. Záplavové čidlo spustí poplach tehdy, je-li vystaveno vodě. Obě čidla fungují v síti pokrývající 99,9 % území ČR.

Jestliže čidlo zaznamená pohyb, vyšle vám o tom zprávu, a to prostřednictvím e-mailu, SMS nebo v podobě notifikace v mobilní aplikaci. Formu upozornění si z nabízených možností vyberete vy sami. Záplavové čidlo reaguje při kontaktu s vodou a může vás upozornit například na únik vody z pračky nebo vany.

Výběr konkrétního čidla je na vás. Pokud byste chtěli obě, nebo více čidel, poskytne vám pojišťovna druhé a každé další s 50% slevou.

Direct pojišťovna: spouštíme telemarketing

V říjnu Direct pojišťovna oznámila, že od listopadu 2019 rozšíří péči o klienty. Nově spustila telemarketing, který je zaměřen na budování vztahů s klienty.

Od začátku listopadu začali operátoři volat náhodně vybraným klientům. Nebavíme se tu o nějakém tvrdém a nátlakovém prodeji. Jde o to dát klientovi potřebné a zajímavé informace o novinkách nebo dalších možnostech, které mu pojišťovna nabízí, popisuje Eva Urbánková z Directu nový styl telemarketingu. Cílem hovoru podle ní bude, aby z něj měl klient hezký pocit.

Kromě toho můžete s operátorem vyřešit i další otázky, které k pojištění budete mít. Operátoři na telefonu by měli být schopni vám poskytnut plný servis.

Kooperativa: Kapitol a Benefitu sloučíme

Kooperativa pojišťovna sloučí své dvě dceřinné společnosti, a to Kapitol a Benefitu. Proces fúze zahájily obě společnosti již během srpna 2019, přičemž novinku oznámila pojišťovna během října. Po dokončení fúze bude mít Kapitol přes 2000 spolupracujících subjektů napříč Českou republikou.

Společnost Kapitol vznikla v roce 1996 jako dceřiná společnost skupiny VIG, společnost Benefita vznikla v roce 2005 jako dceřiná společnost pojišťovny Kooperativa.

NN životní pojišťovna: přebíráme AEGON

Pojišťovna Aegon k 1. říjnu 2019 zanikla. K tomuto datu rovněž došlo ke sloučení NN Životní pojišťovnyAEGON Pojišťovnou poté, co NN Životní pojišťovna koupila všechna aktiva skupiny AEGON v České republice.

Pokud patříte mezi klienty zaniklé pojišťovny, s největší pravděpodobností vám již dorazil dopis, který vás informuje o změně vlastníka. Všechny klienty ujišťuji, že se pro ně nic nemění. I po sloučení obou pojišťoven zůstávají podmínky jejich smlouvy i kvalita životního pojištění zcela zachovány. Nemusí nic zařizovat ani měnit, říká Maurick Schellekens, generální ředitel NN ČR.

Bankovnictví

Česká spořitelna: změny v internetovém bankovnictví i u privátních klientů

Česká spořitelna si v říjnu připravila pro klienty řadu změn. Některé se týkají internetového bankovnictví.

V internetovém bankovnictví George například můžete od října měnit barvy jednotlivých záložek. Kromě toho přibyl pro lepší přehlednost také pruh s názvem samotné stránky.

Nové možnosti vzhledu v internetovém bankovnictví George. Autor: Veronika Doskočilová

Nové možnosti vzhledu v internetovém bankovnictví George.

Barvu produktů si můžete zvolit sami, a to přes dlaždici produktu na přehledové obrazovce kliknutím na šipku v pravém horním rohu dlaždice.

Banka také ukončila možnost přihlašování do internetového bankovnictví skrze operační systém Windows XP. Pokud jej vlastníte, systém vás do George nepřihlásí.

Kromě toho po vás banka nově při přihlašování do internetového bankovnictví může chtít jiné údaje. Informovala o tom své klienty prostřednictvím e-mailu.

Nové změny banka zavádí proto, aby zabránila zneužití uživatelského jména. Nově se vás tedy může dotázat na den a měsíc vašeho narození. Ovšem pouze při prvním přihlášení na daném zařízení. Při dalších přihlášeních už bude vše probíhat standardně.

Zadávání dne a měsíce narození Autor: Česká spořitelna

Zadávání dne a měsíce narození

Nově vás také špatně vyplněný příkaz k úhradě do ciziny může stát tučný poplatek. Pokud vyplňujete platební příkaz s úhradou na Ukrajinu, do Ruska, Spojených arabských emirátů nebo do Jordánska a nesplníte specifické podmínky, účtují si zahraniční banky poplatky. Česká spořitelna však informovala klienty, že jim tyto poplatky bude účtovat v souladu s ceníkem, tedy 500 Kč + poplatek, který si naúčtuje zahraniční banka.

Abyste se poplatkům vyhnuli, je potřeba splnit ony specifické podmínky, když platbu na účet do jedné z uvedených zemí vyplňujete.

Platba na Ukrajinu

Při vyplňování platebního příkazu na Ukrajinu musíte vyplnit i účel platby. To je povinné pro každou odchozí zahraniční úhradu směřovanou na osobní (nefiremní) účet na území Ukrajiny. Účel úhrady musí být vyplněn vždy, ať platbu zadáváte přes internetové, či telefonní bankovnictví, pobočku nebo jiným způsobem.

Povoleny jsou následující textace v angličtině:

  • SALARY (plat),
  • WAGES (mzda),
  • PRIZE/PRICE (cena),
  • BONUS or HONORARIUM (bonus nebo honorář),
  • ALIMONY (výživné, alimenty),
  • INSURANCE COMPENSATION (pojistné náhrady),
  • INSURANCE PAYMENT (úhrada pojistného),
  • COMPENSATION OF DAMAGE (kompenzace škody).

Pokud posíláte peníze za jiným účelem, je potřeba uvést, že úhrada není spojena s žádnou obchodní nebo investiční aktivitou, a do pole účel platby uvést následující text: „I CONFIRM, THAT THIS TRANSFER IS NOT TO BE CONCERNED WITH ANY BUSINESS AND INVESTMENT ACTIVITY.“

Platby do Ruska

Pokud posíláte peníze do Ruské federace v ruských rublech, musíte v angličtině uvést důvod úhrady. Dále je nutné vyplnit tzv. VO code, což je ruský platební titul.

Číslo účtu příjemce má vždy 20 míst a začíná číslicí 4. Do pole příjemce uveďte 10–12místné tzv. INN (obdoba daňových identifikačních čísel používaných v České republice). Pokud je příjemce úhrady právnická osoba, je nutné uvést také 9místné KPP číslo do stejného řádku, k oddělení informací použijte tečku.

Jméno příjemce vyplňte do dalšího volného řádku nebo využijte pole pro zadání ULICE a do pole PSČ nebo obec doplňte RU.

Vzor vyplnění platby. Autor: Česká spořitelna

Vzor vyplnění platby.

Do pole „clearingový kód“ uveďte 9místný kód banky BIK a u pole účel úhrady nebo účel platby postupujte v tomto pořadí a oddělujte tečkou:

  • Uveďte 20místné číslo účtu banky u Ruské národní banky.
  • Uveďte tzv. VO code, což je ruský platební titul (5 číslic).
  • Uveďte jasný a jednoznačný důvod / předmět úhrady (slovní popis důvodu úhrady; tam, kde je to relevantní, také např. číslo faktury, smlouvy atd.).
Vzor vyplnění platby.

Platby do Spojených arabských emirátů

U platebních příkazů do Spojených arabských emirátů musíte jako účel platby zadat tzv. /PURP/CODE/XXX. Přičemž místo XXX zvolíte příslušný kód ze seznamu.

Platby do Jordánska

Totéž platí u Jordánska, je nutné vyplnit tzv. purpose code ze seznamu.

Další novinkou z dílny České spořitelny je možnost tlumočení do znakového jazyka na všech jejích pobočkách. Pracovníci banky s neslyšícími klienty komunikují díky aplikaci DEAFCOM, kterou mají bankéři k dispozici přímo v tabletech na pobočkách.

Komunikovat můžete s bankou i skrze telefon na zákaznické lince. Aplikace zcela nahrazuje fyzicky přítomného tlumočníka či přepisovatele.

Nové dluhopisy a kovová karta

Klienti Erste Premier mohou od října nakupovat nový dluhopisový cenný papír s názvem Health Care Autocall.

Tato investice je určena pro zkušenější investory s doporučeným horizontem investice 3 let. Výplata výnosu i jmenovité hodnoty se odvodí od vývoje cen akcií těchto 3 farmaceutických firem:

  • Eli Lilly and Company,
  • Reckitt Bencksier Group,
  • UnitedHealth Group.

Cenný papír je koncipován tak, že umožňuje předčasné splacení a vyplacení výnosu i v případě mírného poklesu či růstu podkladových akcií. Produkt může skončit už po prvním roce, případně každý další rok až do doby splatnosti.

Pokud se rozhodnete pro vyplacení po prvním roce, může výnos činit až 8 %. Pokud po dvou letech, tak 16 %, přičemž maximální výnos může být až 24 %, a to po 3 letech.

Úpis produktu probíhá jen do 12. listopadu 2019 do 16 hodin. Upisovací období ale může být zkráceno, pokud dojde k vyprodání produktu.

Pro klienty Erste Private Banking si pak banka připravila novou platební kartu. Karta, kterou vydává společnost Mastercard, je bezkontaktní a kovová.

Bezkontaktní kovová platební karta Mastercard. Autor: Česká spořitelna

Bezkontaktní kovová platební karta Mastercard.

Kovovou kartu Mastercard World Elite Metal můžete od konce října 2019 získat jakožto  klienti služby Erste Private Banking.

S kartou jsou spojeny i zážitky v České republice a v zahraničí, vybrané pouze pro její držitele. Třeba VIP prohlídka zrekonstruované budovy Národního muzea, říká Michal Čarný, generální ředitel Mastercard pro Českou republiku a Slovensko.

Aktivace karty, nastavení PINu či limitů na kartě nebo její zablokování provedete prostřednictvím internetového nebo mobilního bankovnictví George. Platit s kartou můžete i prostřednictvím Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay.

Ke kovové kartě se také váží benefity, na které jsou klienti Erste Private Banking zvyklí, tzn. služby telefonní asistence, tzv. emergency service nebo služby letištních salonků po celém světě.

Ke kovové kartě pak máte k dispozici i digitální informační kartu, která nabízí přehled o možnostech nastavení a limitech karty, okamžitý kontakt na klientskou linku Erste Private Banking nebo přístup k aktuální nabídce speciálních zážitkových akcí.

Karta je nabízena ve dvou variantách – v papírové, nebo betonové krabičce.

A zatím poslední novinkou, kterou Česká spořitelna oznámila, je možnost pořídit si Dluhopis Republiky i na jejích pobočkách, a to od 1. listopadu. Upisovací období končí 20. prosince 2019 a jsou v něm nabízeny tři typy státních dluhopisů:

  • reinvestiční,
  • proti-inflační,
  • fixní státní dluhopis.

Na pobočkách České spořitelny můžete podat žádost o všechny tyto typy dluhopisů.

ČSOB: výběry bez asistence pro nevidomé

Československá obchodní banka zlepšila služby nabízené nevidomým. Během října 2019 přizpůsobila 1000 bankomatů tak, aby se na nich nevidomí mohli obsloužit i bez asistence.

Hlasová navigace se nově spustí ihned po zasunutí sluchátek bez potřeby zadání dalšího příkazu. Zároveň se automaticky zhasne displej, což poskytuje větší bezpečnost při obsluze bankomatu.

Upravila se i hlasitost a klienti nově dostávají zvukovou odezvu po stisknutí klávesy. Prostřednictvím hlasového asistenta se dozví i o případných chybových hláškách a nestandardních situacích. Přizpůsoben je i výdej hotovosti, kdy jsou preferovány bankovky s nižší nominální hodnotou.

Software dodala do bankomatu společnost Diebold Nixdorf.

Equa bank: nižší sazby na termínovaných vkladech

Equa bank snížila úrokové sazby u termínovaných vkladů. S výjimkou 3měsíční a 5leté úložní doby všechny ostatní úložní doby poklesy až o 0,5 procentního bodu. Největší pokles zaznamenala 6měsíční fixace, kdy úroková sazba klesla z původních 2 % p.a. na 0,75 % p.a. Banka úroky připisuje až na konci vkladu.

Původní úrokové sazby


Doba uložení Výše vkladu [Kč]
20 000 – neomezeno
3 měsíce 0,4 %
6 měsíců 2 %
1 rok 2 %
1,5 roku 2 %
2 roky 2 %
3 roky 2 %
4 roky 2 %
5 let 2 %

Nové úrokové sazby

Doba uložení Výše vkladu [Kč]
20 000 – neomezeno
3 měsíce 0,5 %
6 měsíců 0,75 %
1 rok 1,5 %
1,5 roku 1,6 %
2 roky 1,7 %
3 roky 1,8 %
4 roky 1,9 %
5 let 2 %

Fio banka: nabízíme investice do akcií a možnost obchodovat s micro futures

Fio banka svým klientům zpřístupnila možnost obchodovat s „micro“ futures kontrakty na akciové indexy v USA. Tři nové „micro“ futures kontrakty vyžadují výrazně nižší zajištění a je možné je obchodovat prakticky nepřetržitě.

Toto obchodování je vhodné pro širší investorské publikum. Klientům dáváme na výběr ze tří indexů, a to Dow Jones, Nasdaq 100 a S&P 500, říká obchodní ředitel banky Jan Bláha.

Výhodou futures oproti jiným formám zajištění portfolia jsou dlouhé obchodní hodiny: obchodují se od pondělí do pátku od 0:01 do 23:00 s pauzou mezi 22:15 a 22:30 středoevropského času. Obchodovat tak můžete i v době, kdy jsou akciové trhy zavřené. Nakupovat můžete prostřednictvím investiční aplikace e-Broker nebo telefonicky.

Na burze RM-SYSTÉM také můžete obchodovat s akciemi české společnosti KARO INVEST. Obchodování s akciemi v celkové hodnotě 40 milionů Kč bylo zahájeno 24. října 2019.

Českého zpracovatele kůží z Boršova u Jihlavy vstupem na českou burzu přibližujeme všem investorům včetně těch drobných, kteří mohou obchodovat v libovolném objemu, komentuje vstup společnosti KARO INVEST na českou burzu Jan Bláha.

Hello bank!: nabízíme půjčku s garantovaným úrokem

Hello bank! začala v říjnu nabízet půjčku s garantovaným úrokem. Ten činí 4,7 % ročně a banka jej dá každému, kdo si o půjčku zažádá a bude mu schválena. Podmínkou je, aby daný úvěr byl na 220 000 Kč, přičemž splatnost musíte zvolit na 67 měsíců.

Pro získání půjčky s garantovaným úrokem nemusíte být klientem banky a mít u ní nějaký produkt.

J&T Banka: máme nové karty, s motivem Leonarda da Vinci

J&T Banka začala klientům nabízet karty s nový motivem. Design s motivem Leonarda da Vinci vytvořila Kristýna Drinková, studentka Fakulty výtvarných umění VUT v Brně.

Nový design platebních karet s motivy Leonarda da Vinci. Autor: J&T Banka

Nový design platebních karet s motivy Leonarda da Vinci.

J&T Banka nabízí platební karty v několika programech Mastercard včetně exkluzivního World Elite. Dále s jejími kartami můžete platit skrze Apple Pay i Google Pay. K doplňkovým službám patří také členství v programu Priority Pass, cestovní či golfové pojištění nebo asistenční či concierge služby.

mBank: k dětskému účtu 500 Kč, k jakémukoli účtu možnost soutěžit o knihy za 10 000 Kč

Pokud založíte vašemu dítěti dětský účet mKonto pro děti a do 30. listopadu 2019 mu na něj zašlete nějakou částku, dostanete od banky stejnou částku jako bonus. Maximální částka, kterou banka vyplatí na bonusu, je 500 Kč. Bonus banka vyplatí nejpozději do 5. prosince 2019.

Podmínkou akce je, abyste doposud neměli zřízený a aktivní jiný dětský účet u banky. Akce trvá buď do zmíněného data, nebo do uzavření 1000 těchto dětských účtů s bonusem.

Do příchozích plateb na dětský účet se však nezapočítávají ty, které jsou provedeny mezi vlastními účty v rámci mBank.

Dále banka spustila soutěž, v rámci které můžete vyhrát slevu nebo poukázku na knihy. Zúčastnit se mohou všichni, kteří si od 1. října do 15. prosince 2019 založí u banky jeden z následujících účtů:

  • mKonto pro děti,
  • mKonto #navlastnitriko,
  • mKonto pro dospělé.

Přičemž platí, že k datu 30. září 2019 jste u banky nesměli mít žádný účet. Soutěž je tedy určena jen novým klientům.

Následně do pole „Promo akce“ vložíte kód „knihy“ a pro účast v soutěži musíte dát souhlas se zpracováním vašich údajů pro marketingové účely.

Pokud vše splníte, banka vás zařadí do slosování a automaticky vám na e-mail přijde kód na 25% slevu v e-shopu Albatros Media.

V rámci soutěže pak banka vylosuje 10 výherců, kteří obdrží voucher na 10 000 |Kč do sítě knihkupectví nebo e-shopu Knihy Dobrovský. Vedlejší výhru pak získá dalších 10 vylosovaných, a to 10 voucherů v hodnotě 1000 Kč do e-shopu Albatros Media.

Soutěž o vedlejší výhru běží na facebookovém profilu banky, přičemž každý týden vylosuje banka ze správných odpovědí 1 výherce, který poukaz na 1000 Kč obdrží.

Modrá pyramida: máme aplikaci, co hlídá termíny

Modrá pyramida stavební spořitelna spustila aplikaci pro chytré telefony MP Home. Nabízí přehled o tom, v jaké fázi váš úvěr aktuálně je, a to od žádosti o úvěr až po vyčerpání peněz. Dále disponuje nabídkou nemovitostí na českém trhu a přehledem o službách Modré pyramidy, které máte sjednané. Pokud máte děti a sjednali jste jim u Modré pyramidy stavební spoření, rovněž jej v aplikaci uvidíte.

V aplikaci MP Home najdete například „šanon“, kde můžete mít přehledně dokumenty uložené a vždy po ruce, či „upozornění“, na co nezapomenout, jako náhradu lepíků nebo „to-do listu“.

Aplikaci Modrá pyramida připravila ve spolupráci se společností Cleverlance a je dostupná pro mobilní telefony se systémem Android od verze 6 i iOS od verze 10. Aplikace je bezplatná.

Poštovní spořitelna: k založení účtu přidáme fitness náramek

Pokud si na České poště nebo online přes poštu založíte Poštovní účet od Poštovní spořitelny, dostanete jako bonus k založení fitness náramek Xiaomi Mi Band 2.

Při sjednání online je potřeba na webu České pošty kliknout na tlačítko „Sjednat online s dárkem“. Následně budete přesměrování na elektronický formulář na webu Poštovní spořitelny, který vyplníte a kde do pole „akční kód“ napíšete „POSTA“.

Zmíněné hodinky umí změřit tepovou frekvenci, ušlou vzdálenost, spočítat spálené kalorie a obsahují akcelerometr a krokoměr. Hodinky jsou vodotěsné a kompatibilní se zařízením s operačním systémem Android a iOS.

Hodinky obdržíte jako dárek poštou poté, co ve vašem nově založeném účtu provedete pět plateb v internetovém bankovnictví nebo přes smartbanking.

Dále dostanete k založení účtu voucher na 10 Pohlednic Online. Aplikace umožňuje poslat fotku z mobilu, kterou Česká pošta doručí jako tištěnou pohlednici do schránky.

Akce platí do 30. listopadu 2019.

Raiffeisen investiční společnost: nabízíme více fondů pro privátní klienty

Raiffeisen investiční společnost klientům privátního bankovnictví Friedrich Wilhelm Raiffeisen Private Banking nabízí další investiční příležitosti, a to čtyři ucelené investiční strategie pojmenované podle množství akcií. Každá strategie obsahuje jiný poměr akcií a dluhopisů:

  • FWR Strategy 15,
  • FWR Strategy 30,
  • FWR Strategy 60,
  • FWR Strategy MIX.

Strategie MIX obsahuje kombinace předchozích, tedy například 15+30. Mají formu tzv. fondů kvalifikovaných investorů. Minimální investice do fondu je ve všech případech 5 000 000 Kč, následné investice vždy alespoň ve výši 1 000 000 Kč. Poplatky se pohybují od 0,9 do 1,2 % ročně.

Po třech letech držení dané investice jste osvobozeni od daně z příjmu.

Wüstenrot: nový úvěr na bydlení i fixace až 40 let

Wüstenrot nabízí od října HYPOpůjčku ProBydlení překlenovací úvěr zajištěný nemovitostí s garancí pevně daných měsíčních splátek po celou dobu splácení úvěru, a to až 30 let. Úvěr je možné čerpat do výše 80 % hodnoty nemovitosti a jeho úroková sazba začíná na 2,89 % p.a.

Klient může začít čerpat úvěr kdykoliv během dvou následujících let od uzavření smlouvy. Dále mu nabízíme mimořádnou splátku až 25 % z úvěru jednou ročně zdarma, říká David Krček, produktový manažer finanční skupiny Wüstenrot.

Kromě toho nově banka umožňuje u hypotéky pro mladé možnost splácení na 40 let. Doposud byla nejdelší možná doba splácení stanovena na 30 let. Při schvalování hypotečního úvěru se splatností 31–40 let je vaše bonita posuzována na splátku odpovídající třiceti letům splácení.

Hypotéka je určena žadatelům od 18 do 35 let, a to u produktů Hypotéka pro vlastní bydlení, Hypotéka REFIN a Hypotéka dopředu. Prodloužit si dobu splácení mohou i ti mladí klienti, kteří řeší refinancování, uvádí Marian Holub, produktový manažer Wüstenrota.

A novou hypotéku nabízí banka také právnickým osobám. Produkt s názvem Firemní hypotéka je určena k financování nákupu nemovitostí k bydlení, jenž mají být následně využity k pronájmu. Lze ji ale využít také k rekonstrukci. Minimální výše úvěru je stanovena na 1 000 000 Kč. Zajištěný úvěr vám Wüstenrot poskytne do 80 % výše z hodnoty pořizované nemovitosti. Při pětileté fixaci můžete získat úrok ve výši 3,99 % ročně. Splatnost úvěru je až na 25 let s možností jeho předčasného splácení po prvních pěti letech zdarma.

O tento účelový zajištěný úvěr mohou žádat i nové obchodní společnosti bez historie. Maximální výše úvěru je v těchto případech 70 % hodnoty pořizované nemovitosti. Společnosti, které fungují alespoň dvě zdaňovací období a jejich podnikání je ziskové, mohou zažádat o finanční prostředky až do výše 80 procent hodnoty nemovitosti, uvádí Marian Holub.

Kdo spustil Apple Pay?

V říjnu také Apple Pay spustily dvě banky. První z nich byla Raiffeisenbank. Zatím ji ale mohou využít jen majitelé platebních karet Mastercard. Karty Visa od Raiffeisenbank zatím nejsou podporovány.

Od 15. 10. 2019 fungují v Apple Pay kreditní i debetní karty Mastercard od Raiffeisenbank. Autor: Dalibor Z. Chvátal

Od 15. 10. 2019 fungují v Apple Pay kreditní i debetní karty Mastercard od Raiffeisenbank.

Od 15. 10. 2019 fungují v Apple Pay kreditní i debetní karty Mastercard od Raiffeisenbank. Autor: Dalibor Z. Chvátal

Od 15. 10. 2019 fungují v Apple Pay kreditní i debetní karty Mastercard od Raiffeisenbank.

Karty Visa od Raiffeisenbank zatím nejsou v Apple Pay podporovány. (15. 10. 2019) Autor: Dalibor Z. Chvátal

Karty Visa od Raiffeisenbank zatím nejsou v Apple Pay podporovány. (15. 10. 2019)

Další byla Fio banka. Aktuálně tak přes Apple Pay můžete platit z účtů 10 bank. Kromě dvou zmíněných jej podporuje také Air Bank, Komerční banka, Česká spořitelna, mBank, J&T Banka, MONETA Money Bank a UniCredit Bank.

Stavební spoření

Novinky se udály i na poli stavebního spoření. Wüstenrot začal nabízet klientům, kteří v době sjednání stavebního spoření překročí věkovou hranici 55 let, produkt s názvem Stavební spoření 55+.

Naspořené finance si můžete vybrat po dvou letech od založení spoření. Úroková míra u Stavebního spoření 55+ je 1,2 % p.a. a je bez poplatku za uzavření smlouvy. Vybrat si můžete mezi cílovou částkou 200 a 500 tisíc Kč, přičemž na účet vztahující se ke smlouvě o stavebním spoření musíte do 4 měsíců vložit částku 2 tisíce, respektive 5 tisíc Kč v závislosti na zvolené cílové částce. Cílovou částku můžete změnit po uplynutí 4 měsíců spoření.

Kromě toho Wüstenrot upravil podmínky u dětského stavebního spoření Kamarád a Kamarád+. To je určené dětem od narození do 24 let. Novinkou je, že úroková sazba 1,2 % ročně platí i pro cílové částky 200 000 Kč a 500 000 Kč.

U všech nově sjednaných smluv na stavební spoření bude možné předčasně ukončit smlouvy bez poplatku, a to po minimálně dvou letech spoření.

Modrá pyramida nabízí ke stavebnímu spoření prémii 2000 Kč a úrokový bonus +0,5 % ročně. Tato prémie je ve formě odpuštění poplatku za sjednání stavebního spoření, tedy až do výše 2000 Kč.

Dále do své nabídky zařadila nový stálý produkt, a to Spoření Efekt Plus. Na něm je standardní úročení ve výši 0,5 % ročně. Pokud ale během prvních 4 měsíců vložíte minimálně 300 000 Kč, dostanete bonusovou úrokovou sazbu +0,8 % ročně. Pak bude celkový úrok činit 1,3 % ročně. Smlouva je uzavřena bez poplatku a bez omezení výše cílové částky.

Možnost sjednat si stavební spoření bez poplatku za uzavření nabízí i Raiffeisen stavební spořitelna. Ta prodloužila akci do 20. prosince 2019. Nabídka platí pro nové smlouvy s cílovou částkou 200 tisíc Kč a všechny tarify. Tedy jak v případě spoření pro dospělé, tak pro děti a mladé do 25 let pevnou úrokovou sazbou 1,5 % ročně. Současně také snížila úrokové sazby u hypotéky se zajištěním nemovitosti HYPOsplátka. Půjčky nad milion nabízí s úrokem už od 1,89 % ročně.

SEPA platby výrazně zlevní

Řada bank oznámila v říjnu 2019 změnu svých sazebníků. Pro řadu z nich byla hlavním motivem nutná změna v oblasti europlateb.

Tu nařizuje Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/518, které stanovuje povinnost bank, kdy za platbu v eurech a platbu korunovou musí účtovat poplatky ve stejné cenové relaci.

Regulovaná europlatba bude stát od prosince stejně jako tuzemská platba. Pokud tedy nějaká banka za tuzemské platby neúčtuje nic, nesmí si vzít poplatek ani za europlatbu.

Banky si tak mohou vybrat jen dvě možnosti. Buď extrémně zdražit tuzemské platby, což je zcela nereálné, nebo nuceně zlevnit platby v eurech na úroveň tuzemských plateb. Tato změna musí proběhnout nejpozději do 15. prosince 2019.

Některé banky si vybraly jednu možnost, další druhou. Podrobně jsme se tomuto tématu věnovali v těchto článcích:

Změny už ale ohlásila i například TRINITY Bank. U té od prosince zmizí z ceníku například poplatek za odchozí platbu z běžného účtu mimo banku. Zatím si za tuto transakci banka účtuje 1,90 Kč. Od poloviny prosince bude odchozí platba mimo banku bezplatná.

Stejnou částku si banka účtuje za odchozí inkaso mimo banku na účet vedený v českých korunách. I tento poplatek se změnou ceníku zruší.

Platby v eurech v rámci EHP bude banka poskytovat bezplatně. Příchozí a odchozí platby ze zemí mimo EHP budou zpoplatněny 0,59 % z posílané částky, přičemž poplatek bude činit minimálně 99 Kč a maximálně 890 Kč. K tomu vám banka naúčtuje i výlohy cizích bank.

Okamžité platby

Důležitým tématem byly i okamžité platby. Ty během října spustila Komerční banka a Raiffeisenbank. Česká spořitelna pak přidala možnost odesílat tyto platby z bankomatů.

U Komerční banky můžete službu využít z internetového bankovnictví i přes mobilní banku. Tam jsou ale okamžité platby dostupné jen pro aplikaci s Androidem. Pokud vlastníte Apple zařízení, musíte si na odesílání okamžitých plateb počkat do konce letošního roku.

Aby ale proces fungoval, musí i banka odesílatele umět okamžité platby. Ty aktuálně umí ještě Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna a Raiffeisenbank.

Spořicí účty

Řada bank také zvýšila úrokové sazby na svých spořicích účtech. Spořicí účet s bonusem od ČSOB má nově čtyři verze. Základní spořicí účet Spoření s bonusem má úrokovou sazbu max. 1 % p.a., pokud zůstatek překročí 500 000 Kč, ale ne více než milion.

Jeho varianta pro děti a mládež do 18 let Spoření s bonusem pro děti má úrokovou sazbu 1 % p.a. do 250 000 Kč.

Pokud si mladí otevřou ke spořicímu účtu ještě platební účet Plus konto, úroková sazba se zvýší na 1,20 % p.a. do 250 000 Kč.

Nejvyšší úrokovou sazbu 1,40 % p.a. do 250 000 Kč získají děti a mladí do 18 let za podmínky, že kromě platebního účtu Plus konto ještě budou měsíčně investovat min. 1000 Kč do podílových fondů skupiny ČSOB nebo KBC.

Vyšší úrokovou sazbu má i mBank, a to 1,20 % p.a. z původních 0,30 % p.a. Zvýšená úroková sazba však platí jen pro vklady do 100 000 Kč, poté klesá na 0,01 % p.a., a to pro celou částku, nejen pro dané pásmo.

Způsob spoření si zvolíte sami z následujících možností:

1) Zaokrouhlení na celé stokoruny – jde o rozdíl mezi placenou částkou a částkou zaokrouhlenou nahoru na celých 100 Kč. Pokud je výše platby násobkem 100, odejde na spoření částka 50 Kč.

2) Procento z transakcí – spočívá ve spoření částky, která se vypočítává jako procentuální hodnota z dané platební transakce v rozsahu od 1 do 10 %.

3) Fixní částka – spoříte stále stejné částky mezi 10 až 50 Kč, které se odvádějí při každé z výše uvedených typů plateb. 

Tyto částky se připisují na účet mSpoření a odepisují se z mKonta. Při platbě nižší nebo rovné 100 Kč se na spoření žádná částka neodvádí.

Nabídku spořicího účtu se zvýhodněnou úrokovou sazbou prodloužila TRINITY BANK. Původně chtěla úrokovou sazbu 1,58 % ročně nabídnout pouze prvním 8000 klientům, kteří si u ní účet založí. Tento počet už byl ale vyčerpán, a nově tak nabídne účet za těchto podmínek dalším 2000 zájemcům.

Spořicí účet nemá omezenou výši vkladu a nemá nastavenou ani výpovědní dobu. Tuto úrokovou sazbu banka garantuje do května 2020.

Sberbank zvýšila úročení na spořicích účtech vedených v amerických dolarech. Nově na těchto účtech můžete dosáhnout úrokové sazby až 1 % ročně v závislosti na výši vkladu.

Úročení dolarových spořicích účtů Autor: Sberbank

Úročení dolarových spořicích účtů

Dále banka zrušila podmínku otevření běžného účtu pro získání výhodnější sazby spoření a zrušila i pásmové úročení. Místo něj zavedla prahové úročení, kdy získáte nejvyšší možnou sazbu na celou spořenou částku.

Spoření je určeno pro fyzické osoby, fyzické osoby podnikatele i právnické osoby s obratem do 25 milionů korun. Horní výše vkladu není nijak omezena.

Hypotéky

A novinky se dotkly i hypoték. Řada bank se rozhodla je zlevnit. Air Bank snížila úroky u hypoték od 700 000 Kč. Úrokové sazby platí pro nové hypotéky na koupi nemovitosti nebo na refinancování hypotéky z jiné banky s fixací na 5 let.

Změna úrokových sazeb.
Autor: Air Bank

Změna úrokových sazeb.

Banka v rámci hypotéky nabízí bezplatnou změnu výše splátky, změnu termínu splácení i mimořádnou splátku. Bezplatné je i schválení, poskytnutí, čerpání hypotéky a i vedení běžného účtu.

Fio banka zlevnila úrokovou sazbu u hypotéky s fixací na pět let, a to na 1,98 % p.a.

Wüstenrot snížil úrokové sazby u Hypotéky Refin s dobou fixace na 3, 5 a 7 let. Nově začínají na 2,23 % ročně. U Hypotéky Refin je navíc zpracování interního odhadu ocenění nemovitosti do konce roku 2019 bezplatné.


Autor: Wüstenrot hypoteční banka, a. s.

A úrokovou sazbu snížil i fintechový startup Refinanso. Nová základní úroková sazba s pojištěním schopnosti splácet je u Refinansa nyní 1,88% p.a. a bez pojištění pak 2,08 % p.a.

Podrobně jsme se novému startupu věnovali v článku Nový startup chce refinancovat hypotéky a garantovat nejvýhodnější úrokovou sazbu.

Hypotéky uzavřené přes Refinanso se sjednávají u MONETA Money Bank.

Spotřebitel

Alza: vykupujeme iPhony na protiúčet

Alza.cz začala nabízet výkup telefonů. Po jeho odevzdání tak získáte slevu na koupi nového smartphonu z nabídky e-shopu. V pilotní fázi bude ale Alza.cz telefony vykupovat pouze na pražské holešovické TechZoně. Služba má navíc platit jen pro telefony značky Apple. Po vyhodnocení pilotního projektu je v plánu rozšíření na další značky mobilních telefonů a pobočky.

V pilotní fázi budeme přijímat jen mobilní telefony iPhone řady 6s a vyšší. Vykoupené telefony pak důkladně zkontrolujeme, uvedeme do továrního nastavení a v souladu s principy cirkulární ekonomiky vrátíme zpět do prodeje jako bazarové zboží, říká Patricie Šedivá, PR Manažerka, tisková mluvčí Alza.cz.

Při výkupu vašeho telefonu budete potřebovat dva platné doklady totožnosti a v případě výkupu více přístrojů najednou nebo při ceně přesahující 5000 Kč také doklad o koupi. Vykupovaný telefon musí být plně funkční a bez výrazného mechanického poškození, jako je například prasklý kryt či displej. Přístroj můžete prodávat i bez příslušenství, počítejte ale s tím, že se to odrazí na jeho výkupní ceně.

Výkupní ceny telefonů Alza.cz Autor: Alza.cz

Výkupní ceny telefonů Alza.cz

eStravenka: spolupracujeme s Mastercard

Společnost Up Česká republika inovovala služby, které poskytuje v rámci elektronické stravenkové karty eStravenka. Začala spolupracovat se společností Mastercard, čímž narostla síť restaurací a provozoven, ve kterých nově můžete eStravenkou platit. Od října 2019 tak stravenkovou kartou zaplatíte například v provozovnách Penny Marketu. Všechny partnery, kde je možné s eStravenkou platit, najdete na webu společnosti.

Další změnou je spuštění aplikace Můj Up, která slouží vám i zaměstnavatelům se správou eStravenek. Aplikace poskytuje informace o zůstatku, přehledu plateb a umožňuje vyhledávat i provozovny. Třetí změnou je zrychlení proplácení karetních transakcí pro partnery, které nově probíhá do dvou dnů od uskutečnění.

Vodafone: výhodnější tarify pro seniory a sleva při odběru více služeb

Vodafone v říjnu přikročil ke zvýhodnění mobilních tarifů pro klienty nad 60 let a pro osoby s průkazem ZTP. Pro osoby nad 60 let je určena nabídka s názvem 60+. Za 299 Kč měsíčně získají 250 minut volání do všech sítí, neomezené SMS a 1 GB dat. Kromě toho mohou využít slevu 500 Kč na telefony Vodafone E9 a Mobiwire Oneida. Případně pokud si sjednáte datový tarif za 399 Kč měsíčně, získáte tablet Vodafone Tab N8 za 1 Kč.

Pro zdravotně znevýhodněné si operátor připravil speciální nabídku. Ta je určena držitelům průkazu ZTP, ZTP/P nebo osobám závislým na pomoci jiné fyzické osoby ve II., III. a IV. stupni závislosti. Ti mohou nově za 549,50 Kč měsíčně získat tarif obsahující neomezené volání (včetně 1000 minut do zahraničí), neomezené SMS a 20 GB dat (místo původních 12 GB). Nebo je jim stejně jako lidem nad 60 let k dispozici zmíněný mobilní tarif za 299 Kč měsíčně.

Dále si můžete pořídit datový tarif Připojení bez kabelu Naplno se 60 GB mobilních dat za zvýhodněnou cenu 249 Kč měsíčně.

Kromě toho začal Vodafone od listopadu prodávat nové tarify, určené všem klientům. Nově můžete jako jednotlivci využívat, při kombinaci s pevným internetem, neomezená data v mobilu za 799 Kč měsíčně.

Druhou novinkou je tarif s neomezenou rychlostí mobilních dat a třetí novinkou pak přidání mobilních dat u Red tarifů – za 799 Kč měsíčně s tarifem Red získáte 15 GB mobilních dat.

Přehled tarifů. Autor: Vodafone

Přehled tarifů.

Pokud máte u Vodafone pevný internet, můžete si od listopadu sjednat neomezený mobilní tarif za 799 Kč. Pevné připojení pak začíná na 399 Kč měsíčně. Tato nabídka je dostupná do 31. ledna 2020.

Samostatná SIM s neomezenými daty i rychlostí jejich stahování, s neomezeným voláním i SMS, 1000 minut volání do zahraničí a s roamingem ve světě na týden bezplatně vyjde na 1799 Kč měsíčně. S pevným internetem vyjde neomezená SIM na 1597 Kč měsíčně.

dTest organizuje přechod na vytápění peletami

Spotřebitelská organizace dTest spustila v říjnu 2019 registraci do hromadného nákupu kamen na pelety a dřevěných pelet s názvem Chci kamna (n)a pelety.

Kampaň je určena těm, kteří jednotlivé místnosti vytápí pomocí lokálního topeniště. Týká se tedy i chatařů a chalupářů. Cílem je domluvit výhodnější ceny pro pořízení pelet a peletových kamen se vzduchovým výměníkem.

Diners_Vanoce2019

V rámci akce je tak organizován hromadný nákup i samotného paliva – tedy dřevěných pelet. Můžete si však vybrat, jestli chcete pouze kamna, či pouze pelety, nebo kombinaci obojího. Nákup bude probíhat následovně. Bezplatně a bez závazku se zaregistrujete na webových stránkách kampaně. Po ukončení registrační fáze osloví dTest dodavatele kamen a pelet, aby nabídli co nejvýhodnější podmínky pro skupinu registrovaných spotřebitelů.

Nevýhodou projektu je, že pokud se zúčastníte projektu, nemůžete na nová kamna získat státní dotaci v programu MŽP Nová zelená úsporám. Kampaň „Chci kamna (n)a pelety“ je součástí neziskového projektu Clear 2.0, který dTest realizuje ve spolupráci s dalšími evropskými spotřebitelskými organizacemi a za podpory Evropské unie.

RegioJet vydá dluhopisy. Jsou i pro drobné investory

Společnost RegioJet v říjnu oznámila, že během prvního pololetí 2020 vydá dluhopisy v hodnotě 500 000 000 Kč. Emise dluhopisů má dopravci sloužit k rozvoji podnikání. Jejich splatnost má být pětiletá a výnos má být nad 4 % nad sazbou PRIBOR zveřejňovanou Českou národní bankou

Rádi bychom nabídli část dluhopisů také drobným investorům – například klientům privátního bankovnictví, říká Petr Kohoutek, finanční ředitel holdingu STUDENT AGENCY, do kterého RegioJet patří.

Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).