Posledních několik let bylo ve znamení zlevňování hypotečních úvěrů. Důvodem byly především snižující se hlavní úrokové sazby České národní banky, které se v současnosti nachází na technické nule (0,05 %). Zatímco tedy ještě v roce 2010 dosahovala průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů nad 5 %, nyní je to podle červnových statistik Fincentrum Hypoindexu 2,95 %.
Ani růst ceny zdrojů, ke kterému v červnu došlo, nezabránil mírnému prohloubení historického minima sazeb Fincentrum Hypoindexu,
uvedl Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum. Na druhé straně se však zostřuje konkurenční boj, který povede už jen k minimálním změnám ve výši úroků: Nicméně je již znát, že ačkoliv mají banky nadále přebytky likvidity, do dalšího osekávání svých marží se jim příliš nechce a v principu jen dorovnávají cenové pozice konkurence. Propady sazeb o desetiny procentního bodu, jež byly k vidění od března do května, se tak již zdají být minulostí,
doplňuje Rajdl.
Doba fixace | Všechny fixace |
---|---|
Fincentrum Hypoindex | 2,95 % |
Změna oproti minulému období (b.p.) | –1 |
Průměrná výše hypotéky | 1 626 826 Kč |
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let | 5 522 Kč |
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let | 6 882 Kč |
Účelovost úvěrů | |
Podíl úvěrů na koupi celkovém počtu úvěrů | 53 % |
Podíl úvěrů na výstavbu celkovém počtu úvěrů | 23 % |
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů | 25 % |
Zdroj: Fincentrum Hypoindex
Trh táhne stále více refinancování
Banky nám oznamují rekordní čísla nových hypotečních úvěrů, které se mají blížit předkrizovým úrovním. V minulém roce však vlivem konkurence komerčních bank vysoce stoupl počet refinancovaných úvěrů. Podle společnosti GOLEM FINANCE současné refinancované úvěry dosahují více než 30 % nových hypotečních úvěrů.
Před pěti lety například vrcholila vlna bezpříjmových hypoték, které se nyní překlápí do standardních úvěrů formou zjednodušených refinů a tyto úvěry se pravděpodobně ve statistikách hypoindexu rovněž objevují. Krom toho v rámci objektivity posuzování meziročního vývoje je třeba podotknout, že v závěru loňského roku se rozhodly hypoindexu svá data poskytovat Equa Bank, LBBW Bank, jejichž rostoucí produkce také mohla částečně umocnit dynamiku meziročního nárůstu,
uvádí společnost GOLEM FINANCE ve své tiskové zprávě.
Nárůst refinancování, který výrazně ovlivňuje také hypoteční trh, přiznává také Jan Sadil, generální ředitel Hypoteční banky: První pololetí 2013 je ve znamení vysokého zájmu klientů o financování bydlení prostřednictvím hypotečních úvěrů. Přesto, že do hodnot jsou promítnuty i refinancované úvěry, dle našich odhadů zcela nově sjednané úvěry vzrostly o více než desetinu proti stejnému období loni. Tyto hodnoty potvrzují, že i v období stagnace ekonomiky vnímají lidé pořízení vlastního bydlení jako jednu ze základních potřeb a dobrou investici,
uvádí.
Zlevní hypotéky a nemovitosti?
Pro vývoj úročení hypotečních úvěrů jsou zásadní hlavní úrokové sazby České národní banky. ČNB ohlásila, že hodlá nízké úrokové sazby ještě nějaký čas udržet. Lze tedy očekávat, že úroky u hypotečních úvěrů dále udrží kolem současné úrovně. Ale existují i signály, že hypotéky budou mírně zdražovat, podle společnosti GOLEM FINANCE už překročila průměrná výše úroků u hypoték hranici 3 %. Čtěte více: Hypotéky začínají pomalu zdražovat
U nemovitostí se v některých lokalitách v České republice zastavil pokles cen a začínají pozvolna růst. Podle České národní banky je riziko dalšího poklesu cen nemovitostí minimální Ceny nemovitostí se s vysokou pravděpodobností nyní pohybují blízko svých fundamentálních hodnot a vnímané riziko dalšího poklesu cen nemovitostí se snížilo,
uvádí se ve Zprávě o finanční stabilitě 2012/2013
Také podle realitních kanceláři by však už příští rok měl být ve znamení mírného růstu cen nemovitostí: Prodej realit na českém trhu zažívá cenovou stabilizaci, což po minulých divokých letech cenových výkyvů považujeme za jistý druh úspěchu,
uvedl Tomáš Kučera ze společnosti ERA Reality s tím, že ceny se snižovaly pouze u nemovitostí, které byly nabízeny za nereálně vysoké částky. Předražených domů a bytů, převážně v developerských projektech, které ještě v loňském roce výrazně překračovaly tržní ceny, rychle ubývá,
dodal Kučera.
Samozřejmě bude záležet, zdali se dostaví očekávané oživení ekonomiky. Pokud bude recese ekonomiky pokračovat a poroste také nezaměstnanost, pak lze očekávat stagnaci cen i v roce příštím. Prudké výkyvy cen však rozhodně nelze očekávat ani na jednu stranu. Přinesli jsme také článek, ve kterém jsme uvedli hlavní důvody, proč ceny nemovitostí nejspíše v příštím roce mírně porostou. Čtěte více: 4 důvody, proč ceny nemovitostí porostou
Také bude velmi záležet na kvalitě dané lokality. Rozdíly mezi kvalitní či nekvalitní lokalitou se dále prohloubí. Podle realitních expertů se navíc ukazuje, že na sídlištích, kde není dostatečně zajištěna bezpečnost, můžou ceny nemovitostí během krátké chvíle klesnout i o desítky procent. Příkladem jsou například nemovitosti na českobudějovickém sídlišti Máj:
K cenovému poklesu až o desítky procent pak došlo v lokalitách, kde probíhaly nepokoje s rasovým podtextem, například na severu Čech. Došlo k realitnímu šoku, kdy se prodej nemovitostí v podstatě zastavil,
podotýká Kučera. Velké výkyvy cen nemovitostí také způsobily záplavy: Místa, která velká voda zasáhla opakovaně, postihl až devadesátiprocentní propad cen. To je skutečně velmi smutný a specifický vývoj v meziročním srovnání,
dodává Kučera.