Které penzijní připojištění vám dá i něco navíc?

Oblasti penzijního připojištění prošla výraznými změnami a další se chystají ke konci listopadu. Do té doby by se zájemci bez penzijního připojištění měli rozhodnout, zda chtějí na důchod spořit v režimu současných pravidel nebo si počkat na ta novější. Minulé i budoucí změny jsme přehledně popsali v článku Na změnu penzijního fondu máte posledních 14 dnů. Jaký fond zvolit? a v článku Změna penzijního fondu se zachováním původních pravidel? Stále je to možné

Váháte snad jaký model zvolit? Zda spořit bezpečněji v původním systému nebo investovat odvážněji v novém? Odpovědi na tyto otázky můžete najít v článku Vyplatí se penzijní připojištění nebo dobrovolné penzijní spoření? nebo v článku Mám si vybrat penzijní připojištění nebo dobrovolné penzijní spoření?

Který fond nabízí něco navíc?

Pokud si nevíte rady s tím, který fond zvolit, připravili jsme pro vás souhrn informací o tom, co v současnosti ten který fond nabízí klientům nad rámec poskytování penzijního připojištění. 

V kalkulačce Garantovaná penze serveru Měšec.cz jsme pro porovnání také zadali modelový příklad klienta narozeného v roce 1979, který si chce každý měsíc ukládat 700 Kč. Jaká bude jeho výše úložky v 60 letech v jednotlivých fondech podle jejich průměrného zhodnocení za posledních 5 a 10 let? Tabulku najdete na konci článku. U každého fondu pak najdete rozepsanou výši vašich příspěvků, zhodnocení fondu a výši připsaných příspěvků státní podpory.

AEGON Penzijní fond

AEGON Penzijní fond žádné další benefity klientům nenabízí.

Allianz penzijní fond

Klienti Allianz penzijního fondu mohou čerpat slevy na produkty Allianz pojišťovny. Konkrétně mohou v rámci věrnostního programu získat 5% slevu na pojistném u povinného ručení a havarijního pojištění. U pojištění domácnosti, nemovitosti a odpovědnosti mohou čerpat slevu 10 %. 

Kromě toho mohou klienti využít bezplatně také službu Daňový automat. Pokud máte sjednaný příspěvek nižší než 1500 Kč po celý rok nebo hradíte příspěvky nepravidelně a přesto chcete maximalizovat daňový odpočet, musíte doplatit částku do 18 000 Kč za rok a nejpozději v prosinci doručit na fond oznámení o změně výše příspěvku například na měsíc prosinec. S touto službou je navýšení částky každý rok v prosinci provedeno automaticky tak, aby byl maximalizován možný daňový odpočet podle výše příspěvků, které jsou na smlouvě označeny jako přeplatek. Od ledna je pak příspěvek nastaven zase na úroveň před prosincovou změnou.

AXA penzijní fond

Klienti AXA penzijního fondu se mohou stát členy věrnostního programu AXA Club. Získají tak Kreditní kartu AXA vydávanou UniCredit Bank, která jim za každou platbu připisuje 1% bonus z uhrazené částky. U vybraných partnerů tento bonus může dosáhnout 4 – 17 % z platby. Každý měsíc jsou pak tyto bonusy převáděny na účet penzijního připojištění. 

Kromě toho s platební kartou klient získá také bezplatné asistenční služby v domácnosti v celkové výši do 49 tis. Kč ročně nebo roční cestovní pojištění za zvýhodněnou cenu 480 Kč. První rok navíc banka neúčtuje poplatek za vedení, od 13. měsíce pak činí 30 Kč. Pokud ale váš celkový bezhotovostní obrat v předchozím měsíci činil alespoň 3000 Kč, poplatek nebude v dalším období účtován.

ČSOB Penzijní fond Stabilita

Klienti ČSOB Penzijního fondu Stabilita mohou získat například 0,5% slevu z úrokové sazby u nově sjednaného neúčelového spotřebitelského úvěru u Poštovní spořitelny. Pokud si sjednají Era osobní účet, mohou využít jako klienti fondu půlroční poplatkové prázdniny. Kromě toho je pro ně určena sleva na vybrané zájezdy u cestovní kanceláře Čedok. I zde je možné zvolit program Optimum pro maximalizaci výše státního příspěvku. 

Generali penzijní fond

Pokud si sjednáte smlouvu o penzijním připojištění u penzijního fondu Generali, získáte voucher, se kterým můžete čerpat 10% slevu na cestovní pojištění od Generali pojišťovny. Nebo ho můžete uplatnit na slevu na nemocenské či úrazové pojištění. Zde si můžete pojistné zlevnit až o 15 %. Konkrétní výše slevy ale podle pracovníků informační linky závisí na sjednaném krytí rizik a konkrétním nastavení smlouvy. 

Kromě toho se mohou klienti stát také členy Generali klubu, pokud budou mít u Generali nejméně dvě uzavřené smlouvy. Klub pořádá sportovní a kulturní akce a u obchodních partnerů je možné uplatňovat slevy. Každé čtvrtletí členové klubu obdrží elektronickou brožuru s nabídkami bezplatných klubových akcí a aktuální seznam obchodních partnerů. 

Také tento penzijní fond nabízí službu Optimální daně. 

ING Penzijní fond

Klienti ING Penzijního fondu si mohou pořídit věrnostní kreditní kartu vydávanou GE Money Bank, která vrací 1 % hodnoty zaplacených nákupů zpět ve formě bonusu. Ten je připisován na účet penzijního připojištění. Za kartu každý měsíc zaplatíte poplatek 49 Kč. 

Také ING Penzijní fond nabízí službu Daňové optimum. 

Penzijní fond České pojišťovny

Klienti Penzijního fondu České pojišťovny v případě sjednání smlouvy získají 15% slevu na úrazové pojištění Multirisk u České pojišťovny.

Mohou také využít kreditní kartu Premia kartu České pojišťovny, kterou vydává společnost Home Credit. Ta vrací 1 % z částky zaplacených nákupů nebo 11 % z hodnoty nákupů v síti Premia a umožňuje u obchodních partnerů čerpat slevy. Naspořené prémiové Kč pak můžete využít v rámci životních či neživotních produktů České pojišťovny, jako je příspěvek na penzijní připojištění nebo na produkty ČP Zdraví. Karta je v prvním roce vydávána bez poplatku za vedení. V dalších letech za ni nebudete platit, pokud váš bezhotovostní obrat na kartě za předchozích 12 měsíců dosáhne částky 36 000 Kč. V opačném případě zaplatíte 49 Kč za měsíc.

Také tento fond poskytuje službu Daňový servis pro maximalizaci připsaného státního příspěvku.

Penzijní fond České spořitelny

Jako klient Penzijního fondu České Spořitelny můžete za zvýhodněné pojistné získat jednu ze 4 nabízených variant Komplexního pojištění od Pojišťovny České spořitelny, které zahrnuje pojištění smrti z jakýchkoli příčin, pojištění smrti následkem úrazu a trvalých následků úrazu, pojištění denního odškodného za dobu léčení úrazu a pojištění hospitalizace v důsledku úrazu.

Kromě toho můžete využít kreditní kartu Odměna od České spořitelny, která vrací 1 % hodnoty vašich zaplacených nákupů ve formě bonusu zpět na váš kartový účet nebo na účet penzijního připojištění či stavebního spoření. Nebo je možné ho využít v rámci Bonus programu. Za měsíc lze získat maximálně 350 Kč. Kromě toho je možné s kartou čerpat slevy v rámci programu Sphere. Za kartu měsíčně zaplatíte poplatek 39 Kč. 

Penzijní fond nabízí službu Optimum a Maximum pro optimální využití úložek pro získání státního příspěvku.

Penzijní fond Komerční banky

Klienti Penzijního fondu Komerční banky se mohou stát členy věrnostního programu a využít nabídky zvýhodněných pobytových programů lázeňské a rekreační péče, získat slevovou kartu Sphere (žlutá a stříbrná karta obsahuje i úrazové pojištění) a v síti obchodních partnerů tak čerpat slevy zveřejňované v katalogu. 

V případě, že jste zároveň klienty Komerční banky a držiteli A karty nebo Lady karty, můžete získat 1% příspěvek na penzijní připojištění z objemu bezhotovostních transakcí. 

Také Penzijní fond Komerční banky nabízí službu Daňové optimum. 

Modelový příklad

Zdroj: kalkulačka Garantovaná penze pro klienta narozeného v roce 1979 s měsíční úložkou 700 Kč v jednotlivých fondech podle jejich průměrného zhodnocení za posledních 5 a 10 let

* na trhu od roku 1997; ** na trhu od roku 2007