Hlavní navigace

Jak se liší ceny u povinného ručení s bonusy a bez bonusů?

S nárokem na bonus cena povinného ručení dramaticky klesá. A naopak – s nulovým bonusem můžete platit cenu i trojnásobnou. Ovšem pozor, záleží i na výběru pojišťovny. Co jedna nabízí za 6000 Kč, za to u jiné zaplatíte i 12 000 Kč.

Povinné ručení si ze zákona musíte sjednat ke každému vozidlu, se kterým plánujete vyrazit na pozemní komunikace. A ačkoli v České republice existují i „dobrodruzi“, kteří se sjednáváním pojištění nezdržují a vyrážejí rovnou, zaměřili jsme se v článku na to, jak moc se liší cena základního balíčku povinného ručení (limit 35/35 milionů), když si sjednáte pojištění s bonusy a když na bonusy nemáte nárok. Pro účely výpočtu jsme použili vždy osobu, které je 45 let a bydlí v Praze.

Menší auto do města

Jako první testovací objekt jsme zvolili auto Škoda Fabia z roku 2014. To je na českých silnicích běžné auto. Vybrali jsme slabší model s objemem motoru 1197 ccm. A následně jsme vyzkoušeli, jak se bude pohybovat cena povinného ručení u jednotlivých pojišťoven. Pro srovnání jsme použili pouze ty nabídky pojišťoven, které umí sjednání pojištění online.

Pojišťovna Bonus 0 % Maximální bonus
Allianz pojišťovna 5184 Kč 3336 Kč
Axa pojišťovna 6984 Kč 3058 Kč
Česká podnikatelská pojišťovna 6052 Kč 2421 Kč
Česká pojišťovna 5157 Kč 2131 Kč
ČSOB Pojišťovna 7657 Kč 3535 Kč
Direct pojišťovna 3804 Kč 1788 Kč
Generali Pojišťovna 7459 Kč 2652 Kč
Hasičská vzájemná pojišťovna 5583 Kč 2212 Kč
Kooperativa pojišťovna 4173 Kč 2086 Kč
PRVNÍ KLUBOVÁ pojišťovna 5488 Kč 2744 Kč
Slavia pojišťovna 5652 Kč 2470 Kč
UNIQA pojišťovna 4122 Kč 1990 Kč

Allianz pojišťovna pro vypočítání ceny povinného ručení chce i informaci, kolik kilometrů plánujete s vozem najezdit. Od toho se pak odvíjí cena. Zaškrtli jsme tedy variantu, že roční nájezd kilometrů bude 7500 – 10 000 km.

Nedá se však říct, že by se průměrná cena povinného ručení bez nároku na bonusy pohybovala na dvojnásobku ceny s maximálním bonusem. U každé pojišťovny je systém vypočítávání pojistného jiný, a tak se bez bonusů můžete dostat i na trojnásobek ceny. To se vám může stát například u Generali Pojišťovny, kde s maximálním bonusem zaplatíte ročně 2652 Kč a bez bonusů 7459 Kč, tedy téměř trojnásobnou cenu.

Průměrná cena v případě nulového nároku na bonus je 5610 Kč. Okolo průměrné ceny se pohybuje Slavia pojišťovna. Naopak nejnižší cenu zaplatíte 3804 Kč, a to u Direct pojišťovny.

A proč ta odlišná cena? Pokud nemáte nárok na žádný bonus, znamená to pro pojišťovnu, že jste buď měli hodně zaviněných nehod, čímž se pro pojišťovnu stáváte méně rentabilními a musí úměrně riziku navýšit i pojistné, anebo si sjednáváte povinné ručení poprvé či jste pojištění velice krátkou dobu. Takže o vás z hlediska řidičských zkušeností nejsou žádné informace, žádná či jen minimální historie, a to opět pro pojišťovny navyšuje míru rizika.

Pokud ovšem budete mít nárok na bonus v maximální výši, ceny jsou pro vás mnohem příznivější. Průměrná cena za povinné ručení s maximálním bonusem je 2535 Kč.

Standardní auto i na delší trasy

Ne každému však stačí menší auto s menším výkonem. Plánujete například s vozem jezdit i na dovolenou a menší objem a výkon vám z tohoto důvodu nevyhovuje. Jako další jsme tedy testovali výši pojistného pro automobil Volkswagen Passat z roku 2010.

Pojišťovna Bonus 0 % Maximální bonus
Allianz pojišťovna 6720 Kč 4560 Kč
Axa pojišťovna 10 270 Kč 3795 Kč
Česká podnikatelská pojišťovna 8448 Kč 4224 Kč
Česká pojišťovna 8896 Kč 3676 Kč
ČSOB Pojišťovna 7681 Kč 3674 Kč
Direct pojišťovna 6017 Kč 2828 Kč
Generali Pojišťovna 12 452 Kč 4058 Kč
Hasičská vzájemná pojišťovna 10 475 Kč 4189 Kč
Kooperativa pojišťovna 9070 Kč 4535 Kč
PRVNÍ KLUBOVÁ pojišťovna 6677 Kč 3339 Kč
Slavia pojišťovna 7153 Kč 3127 Kč
UNIQA pojišťovna 5854 Kč 2937 Kč

Tady už cena vzrostla. Důvodem je mimo jiné i vyšší objem motoru, u kterého roste rizikovost. Nejnižší cenu s nulovým bonusem nabízí UNIQA pojišťovna, a to 5854 Kč ročně za povinné ručení s limitem 35 000 000 Kč / 35 000 000 Kč. Naopak nejdráže byste pořídili u Generali Pojišťovny. Za roční pojistné bez bonusů tu zaplatíte 12 452 Kč. Průměrná cena v případě nulového bonusu se pohybuje okolo 8309 Kč. Nejblíže této ceně jsou Česká pojišťovna a Česká podnikatelská pojišťovna.

Naopak u povinného ručení s maximálním bonusem se průměrná cena pohybuje okolo 3745 Kč. Okolo tohoto průměru nabízí povinné ručení Česká pojišťovna, ČSOB Pojišťovna a Axa pojišťovna. Nejlevněji byste pořídili u Direct pojišťovny.

Silné auto na rychlou jízdu

Jako poslední model jsme pro účely testu zvolili auto značky BMW řada 5 z roku 2010. To je silné auto s objemem motoru 2993 ccm. A pochopitelně tomu odpovídá i cena povinného ručení.

Pojišťovna Bonus 0 % Maximální bonus
Allianz pojišťovna 9036 Kč 6132 Kč
Axa pojišťovna 11 621 Kč 4273 Kč
Česká podnikatelská pojišťovna 10 757 Kč 5379 Kč
Česká pojišťovna 11 840 Kč 4893 Kč
ČSOB Pojišťovna 10 216 Kč 4527 Kč
Direct pojišťovna 9597 Kč 4510 Kč
Generali Pojišťovna 17 068 Kč 5282 Kč
Hasičská vzájemná pojišťovna 17 020 Kč 7564 Kč
Kooperativa pojišťovna 20 505 Kč 6013 Kč
PRVNÍ KLUBOVÁ pojišťovna 8003 Kč 4002 Kč
Slavia pojišťovna 9705 Kč 4242 Kč
UNIQA pojišťovna 8876 Kč 3328 Kč

Tady už je cena pochopitelně vyšší. Pojišťovny vyhodnocují míru rizika mimo jiné i podle objemu motoru a některé mají dokonce jinou míru rizika podle jednotlivých značek. To vychází z předpokladu, že značky typu BMW si kupují především muži, kteří mají rádi rychlou jízdu a bezpečnost pro ně není na prvním místě.

Průměrná cena s maximálním bonusem činí 5012 Kč. Za podobnou cenu si pojištění sjednáte u České pojišťovny nebo Generali Pojišťovny. Pokud nemáte nárok na žádný bonus, cena se vám výrazně zvýší. Průměrně zaplatíte 12 020 Kč.

Rozdíl mezi cenou pojištění za základní balíček 35 milionů / 35 milionů a mezi balíčkem s vyššími pojistnými limity nemusí být cenově příliš velký a může dělat rozdíl jen několika stokorun ročně. Při nehodě, která půjde finančně do vyšších částek, než je základní pojistný limit, ale můžete se základním balíčkem pojištění do konce života žít s nezabavitelným minimem a zbytek splácet poškozené rodině. O této problematice jsme psali v článku Za miliony u povinného ručení nemusíte platit tisíce.

Někdy si cenu sami nespočítáte

Zjistit si cenu pojištění nemusí být vždy jednoduché. Většina pojišťoven už neumožňuje navolit samostatně počet bezeškodních měsíců pro výpočet ceny. Online sjednávače chtějí znát vaše rodné číslo, na základě kterého načtou vaši skutečnou situaci z databáze České kanceláře pojistitelů.

U některých pojišťoven zase může být komplikované přímo zadávání do formulářů a následná kalkulace ceny. Hasičská vzájemná pojišťovna požaduje pro účely kalkulace velice podrobné informace. Znát musíte SPZ, VIN kód, sérii a číslo technického průkazu, celkovou hmotnost a další informace. Pokud pojišťujete svůj vůz, máte všechny informace k dispozici a jen strávíte s vyplňováním více času. Pokud ale chcete kalkulaci na vůz, který se například teprve chystáte koupit a dosud všechny informace nemáte, bude pro vás složité se systémem proklikat.

A někdy se také může stát, že uprostřed kalkulace systém jednoduše spadne. U Kooperativa pojišťovny jsme si do online kalkulačky zadali 5 případů, které nám kalkulačka také vyhodnotila. Následně ale systém spadl a odkazoval nás na zákaznickou linku. Zkusili jsme se vrátit na web pojišťovny i druhý den, ale systém měl stále výpadek.

Velice problematické je také zjistit cenu povinného ručení u UNIQA pojišťovny. Ta sice má online kalkulačku a u ní uvedeno, že cenu pojištění vám zjistí do 2 minut, ale i po zadání všech údajů nás systém informoval, že auto není možné pojistit online a máme se obrátit na infolinku. Tam nás informovali, že nejspíše nezadáváme informace o autě dobře, a proto systém vyhodnotil kalkulaci takto. Zároveň nám nabízeli i kalkulaci po telefonu. Tam ale i přes náš výslovný požadavek na cenu nejzákladnějšího balíčku pracovník infolinky aktivně zjišťoval cenu vyšších balíčků, a to s limity 100/100 a dalšími připojištěními. Cenu, která nás zajímala, nám sdělil až po 7 minutách hovoru, kdy jsme výslovně uvedli limit 35/35. Zjišťovat cenu přes infolinky pojišťoven tedy může být zdlouhavé.

Na cenu má vliv i věk a obec

Při sjednávání povinného ručení nemá vliv jen domnělý roční nájezd kilometrů a bonus či malus. Pojišťovny zohledňují i věk, kdy například osoby do 30 let působí rizikověji a budou mít povinné ručení dražší než osoby ve věku 40–55 let.

A svou roli hraje i bydliště. Máte-li trvalé bydliště v Praze, pojištění vám zdraží. Naopak u těch, kteří mají trvalý pobyt hlášený na malých městech či malých obcích, bude cena nižší.

Našli jste v článku chybu?