Česká spořitelna s předstihem ohlásila změny v nabízených účtech, ke kterým dojde k 1. listopadu 2015. K tomuto datu zruší Program výhod, který byl na nabízen k osobním účtům České spořitelny více než 10 let. Nahrazuje ho programem Za důvěru a právě ten si podrobně rozebereme. Pokud tedy stále ještě využíváte Program výhod, bude vám automaticky nahrazen zmíněným Programem za důvěru.
Stejný osud stihl také iÚčet, jenž Česká spořitelna nabízela od roku 2013. Jednalo se o tzv. internetový účet, v rámci kterého jste mohli při splnění podmínek získat základní balíček služeb bez poplatku. Ten obsahoval internetové, mobilní a telefonní bankovnictví, bezkontaktní platební kartu Visa Classic, příchozí a odchozí platby, měsíční výpis a slevový program Partner.
Podle Pavly Kozákové z tiskového oddělení České spořitelny už iÚčet svým nastavením nepatřil mezi nejvýhodnější na trhu. Proto byl připraven nový Osobní účet s výhodami, které původní iÚčet nabídnout neuměl,
komentovala pro Měšec.cz krok spořitelny. Pokud jej stále ještě používáte, bude vám od 1. 11. 2015 automaticky změněn na Osobní účet ČS II.
Rozlučte se: Program výhod
Program výhod byl ke klientům České spořitelny opravdu vstřícný. Každý, kdo si sjednal Osobní účet a začal využívat tento program, dostal automaticky slevu 10 %, aniž by plnil jakékoli další podmínky. Sleva se vám počítala dvěma způsoby.
- Dle vašeho měsíčního obratu na účtu. Vždy k poslednímu dni v kalendářním měsíci se počítala výše slevy za vedení účtu na další měsíc. Rozhodující byla celková výše měsíční částky.
- Sleva dle výše bilanční sumy. V tomto případe se počítal součet absolutních hodnot aktuálních zůstatků na konci měsíce u všech produktů České spořitelny, na kterých jste měli uloženy finance. Zároveň jste museli být majiteli těchto produktů.
Díky druhé možnosti mohli vyšší slevu získat i majitelé hypoték, držitelé kreditních karet atd. Běžný klient s hypotékou 1,5 milionu tak mohl získat slevu 75 %.
Do bilanční sumy se počítaly produkty těchto společností:
- Brokerjet České spořitelny
- Česká spořitelna
- Česká spořitelna – Penzijní společnost
- ERSTE-SPARINVEST KAG
- Investiční společnost České spořitelny
- Leasing České spořitelny
- Stavební spořitelna České spořitelny
- sAutoleasing
Výše slev
Podmínky jste museli plnit až ve chvíli, kdy jste chtěli vyšší slevu. K tomu jste museli splnit dvě základní:
- Na váš účet musela jednou měsíčně přijít platba v jakékoli výši.
- Z vašeho účtu musely měsíčně odejít alespoň dvě odchozí platby.
Pokud jste je splnili, mohli jste dosáhnout na následující slevy:
| Varianta 1 | Varianta 2 | Výše slevy z měsíčního poplatku |
|---|---|---|
| Měsíční kreditní obrat na účtu | Celková bilanční suma | |
| každý aktivní klient | každý aktivní klient | 10 % |
| min. 25 000 Kč | min. 300 000 Kč | 25 % |
| min. 50 000 Kč | min. 500 000 Kč | 50 % |
| min. 75 000 Kč | min. 1 mil. Kč | 75 % |
| min. 100 000 Kč | min. 5 mil. Kč | 100 % |
Česká spořitelna ale měla variantu i pro studenty, kteří měli nastaveny nižší limity pro splnění podmínek. Stačilo, když jim na účet přišla měsíčně jedna platba.
| Varianta 1 | Varianta 2 | Výše slevy z měsíčního poplatku |
|---|---|---|
| Měsíční kreditní obrat na účtu | Celková bilanční suma | |
| každý aktivní klient | každý aktivní klient | 10 % |
| min. 5 000 Kč | min. 60 000 Kč | 25 % |
| min. 10 000 Kč | min. 100 000 Kč | 50 % |
| min. 15 000 Kč | min. 200 000 Kč | 75 % |
| min. 20 000 Kč | min. 1 mil. Kč | 100 % |
Protože cena osobního účtu mohla dosahovat i částky 1000 Kč měsíčně, stanovila Česká spořitelna strop na poskytování slev. Celkem jste tak mohli využít maximálně 9 produktů u služby Standard a 6 produktů u služby Plus.
Příklad
Když jste si sjednali službu Servis 24, zůstatkové SMS, kontokorent, výběry z bankomatů ČS, 3 elektronické a 2 embosované základní karty, 4 zlaté embosované karty, spořicí plán a platby v ČR, za celý tento balík služeb byste zaplatili 538 Kč měsíčně. V případě Programu výhod jste ho mohli mít za 0 Kč. Stačilo na účtu měsíčně „protočit“ 100 000 Kč nebo splnit bilanční kritéria (výše úvěrů, depozit, investování).
Ačkoli byl Program výhod komplikovaný, při troše štěstí jste mohli využívat několik služeb České spořitelny a neplatit za ně ani korunu. A právě tento program k 1. 11. 2015 definitivně končí.
Pavla Kozáková z České spořitelny zrušení Programu výhod obhajuje, protože již neumožňuje přinášet klientům nové plánované typy benefitů (například úsporu na nefinančních produktech) ani plné využití moderních typů obsluhy.
Česká spořitelna automaticky klienty tohoto programu převede na nový typ, a sice Program za důvěru.
Seznamte se: Program za důvěru
Zatímco v případě Programu výhod vám na slevu stačilo protočit na účtu měsíčně jakékoli peníze, Program za důvěru je přísnější. Česká spořitelna jej nabízí v rámci Osobního účtu ČS II, což je jediný typ osobního účtu, který soukromým osobám v masovém měřítku prodává (pozn. red.: v nabídce je ještě účet služby Blue a Erste Premier). Vedení účtu stojí 69 Kč měsíčně a abyste toto vedení měli bez poplatku, musíte splnit dvě podmínky.
- Na účet vám musí měsíčně přijít minimálně 7000 Kč.
- Musíte aktivně využívat jeden z produktů ČS.
Tyto produkty Česká spořitelna dále definuje. Ke svému Osobnímu účtu ČS II musíte mít jeden z následujících produktů:
- Řádné splácení úvěru.
- Řádné splácení hypotéky.
- Používání kreditní karty.
- Pravidelné investování.
- Řádné hrazení životního pojištění FLEXI.
- Kapitálová hodnota životního pojištění FLEXI nebo hodnota zainvestovaných prostředků alespoň 100 000 Kč.
- Využívání Podnikatelského konta Maxi nebo Klasik.
Pokud obě podmínky splňujete, ušetřili jste za vedení účtu 69 Kč měsíčně. To však neznamená, že máte celý účet bez poplatku. Sice neplatíte za jeho vedení, ale platíte za transakce, které uskutečníte. V rámci Osobního účtu ČS II s Programem za důvěru platíte za následující operace:
| Transakce | Výše platby |
|---|---|
| Výběr z bankomatu ČS | 5 Kč za třetí a další výběr v měsíci |
| Výběr hotovosti z bankomatu jiné banky v ČR | 40 Kč |
| Výběr hotovosti v zahraničí z bankomatu skupiny Erste | 5 Kč |
| Výběr hotovosti v zahraničí z bankomatu jiné banky | 125 Kč |
| Elektronická odchozí platba | 5 Kč |
| Platba mimo ČS | 7 Kč |
| Převzetí platebního příkazu na přepážce, přes sběrný box nebo poštou | 20 Kč |
| Příplatek za platbu do jiné banky v ČR bez využití balíčku odchozích plateb | 2 Kč |
| Výběr hotovosti na přepážce | 80 Kč |
V případě, že za některé operace platit nechcete, musíte si sjednat některé balíčky, které Česká spořitelna nabízí. Každý z nich stojí 29 Kč měsíčně:
- výběry z bankomatů České spořitelny za 0 Kč
- tuzemské odchozí platby zadané elektronicky za 0 Kč
- 25 informačních SMS za 0 Kč
- debetní karta Visa Classic za 0 Kč
- výběry z bankomatů Erste Group v zahraničí za 0 Kč a výběry z ostatních zahraničních bankomatů za 30 Kč/výběr
- 2 příchozí SEPA platby do výše 50 000 EUR za 0 Kč a 2 odchozí platby za 30 Kč/platbu
- základní balíček služeb Osobního účtu II pro druhého člena rodiny za 0 Kč
V současné době tedy není možné mít tyto transakce zcela bez poplatku. V jednom případě za ně zaplatíte dle tarifu v ceníku služeb, v druhém případě za ně zaplatíte v rámci balíčku služeb, který si musíte přikoupit. Na detailnější popis Osobního účtu ČS II a Osobního účtu ČS II s Programem za důvěru se můžete podívat v našem srovnávači.
Kolik doopravdy zaplatíte?
Nový Program za důvěru se zdá být trochu složitý. Nyní si proto shrneme, kolik ve výsledku zaplatíte, pokud splníte či naopak nesplníte jeho podmínky.
Podmínky jste splnili
Na účet vám chodí měsíčně alespoň 7000 Kč a využíváte alespoň jeden z uvedených produktů, takže vedení účtu máte bez poplatku. Zároveň však chcete účet pohodlně využívat, a tak máte zaplacené balíčky pro neomezené tuzemské platby a všechny výběry z bankomatů ČS. Každý z balíčků stojí 29 Kč, dohromady tedy oba balíčky za 58 Kč měsíčně, a to je cena za Osobní účet II České spořitelny. S více aktivními balíčky samozřejmě zaplatíte více.
Podmínky jste nesplnili
Představme si, že jste podmínky z nějakého důvodu nesplnili. Například vám na účet chodí minimální požadovaná částka, ale nemáte žádný jiný produkt České spořitelny. Za vedení účtu tedy zaplatíte 69 Kč každý měsíc. Samozřejmě chcete účet pohodlně využívat, a tak si zaplatíte i balíček pro neomezené tuzemské platby a neomezené výběry z bankomatů ČS. Každý za 29 Kč měsíčně, dohromady tedy 58 Kč za oba balíčky. S cenou za vedení účtu činí celková suma 127 Kč měsíčně.
Poplatky nemusí být konečné
Nutno podotknout, že tato výše uvedených měsíčních poplatků nemusí být konečná. Záleží ještě na tom, jaké další placené transakce z tabulky výše v rámci měsíce využijete. V tomto příkladu se jedná jen o jakési minimum, pokud chcete účet nějakým způsobem pohodlně využívat.
Situace, kdy za vedení a využívání účtu měsíčně platíte téměř 130 Kč, nemusí být zcela příjemná. V dnešní době ale existují i jiné účty, které tyto služby nabízí bez poplatku. Porovnat si je můžete v našem srovnávači.
Zkuste vyšší třídu bez poplatku
Pokud jste se příliš nesžili s novým Programem za důvěru, můžete vyzkoušet jinou variantu, kterou Česká spořitelna nabízí, a sice službu Blue. Tu spustila ČS před rokem 1. října 2014 a jedná se o službu komplexního finanční poradenství. Je sice původně určena pro středněpříjmové klienty, ale využívat ji mohou všichni.
Důležité je, že součástí služby Blue je Osobní účet Blue. Tento účet má v sobě automaticky zahrnutý následující balíček služeb:
- debetní karta Visa Gold
- odchozí tuzemské platby zadané elektronicky
- příchozí tuzemské platby
- výběry z bankomatů ČS
- výběry z bankomatů skupiny ERSTE za 6 Kč
- kontokorent s prima rate úrokovou sazbou (11,90 % p.a. místo 18,90 % p.a.)
- spořicí účet
- změna PIN
- změny limitů na kartě
- přímé bankovnictví (internetové, mobilní, telefonní, GSM)
- papírový výpis
- služby osobního bankéře
- finanční poradenství a vypracování finančního plánu na míru
- investiční poradenství
- při nespokojenosti s kvalitou služeb vrácení poplatku
Za 60 Kč měsíčně
Máte-li u České spořitelny, resp. v rámci Finanční skupiny České spořitelny sjednané dva různé produkty, za Osobní účet Blue zaplatíte 60 Kč měsíčně. Například máte kreditku a životní pojištění. Stačí i samotná hypotéka, protože ta se počítá za dva produkty.
Za 120 Kč měsíčně
Osobní účet Blue si můžete sjednat samostatně bez návazné služby Blue a poté vás vyjde na 120 Kč měsíčně při splnění jedné z následujících podmínek.
- Měsíčně vám na účet musí přijít alespoň 30 000 Kč,
- nebo součet vašich vkladů a úvěrů u ČS je vyšší než 500 000 Kč.
Pokud vás ale stávající klient služby Blue doporučí a patří do tzv. spřízněných osob (manžel/manželka, partner/partnerka, děti), nemusíte výše uvedené podmínky splňovat a účet máte vždy za 120 Kč měsíčně.
Za 400 Kč měsíčně
V případě, že nesplníte ani jednu z těchto podmínek, účet vás vyjde na 400 Kč měsíčně. Ale po takovém poplatku netouží ani klienti, ani samotná spořitelna.
Za 0 Kč se vším všudy
Pokud svým příjmem spadáte do kategorie klientů služby Blue a myslíte to s Českou spořitelnou vážně, vyplatí se vám spíše komplexní přechod na službu Blue. Za celou službu včetně Osobního účtu Blue nezaplatíte ani korunu při splnění těchto podmínek:
- Máte 3 různé produkty (např. kreditku, spotřebitelský úvěr, hypotéku, stavební spoření, pojištění, investice apod.)
- Na účet vám přijde min. 30 000 Kč měsíčně nebo součet vašich vkladů a úvěrů přesáhne částku 500 000 Kč.
Bankujte (jenom) s námi
I přesto, že Program výhod a iÚčet jsou již minulostí, má Česká spořitelna stále co nabídnout v oblasti kvalitních služeb. Nebude to ale zadarmo. Výměnou za nižší poplatky musíte mít provázanost s dalšími produkty. Pokud jste na tom finančně o něco lépe, můžete mít bankovní služby spořitelny bez poplatku. Pokud ale nechcete další služby České spořitelny využívat, připravte se na pravidelné měsíční poplatky.
Vždy je tu ale třetí možnost. Nechcete-li platit poplatky, ale zároveň si zřizovat jen ty služby, které opravdu využijete, podívejte se po odpovídající náhradě. Trh bankovních produktů je velmi rozmanitý a dnes si dle svého gusta vybere opravdu každý.
ČLÁNKY DO MAILU