Podle novely zákona o bankách č. 21/1992, kterou nedávno schválil Parlament České republiky, musí být od 1. ledna 2003 vedeny v našich bankách vklady pouze na jméno.
Největší objem anonymních vkladů (vklady na doručitele) vede právě Česká spořitelna. Ta eviduje neuvěřitelných 6 miliónů vkladních knížek na doručitele.
Česká spořitelna nedávno odstartovala rozsáhlý proces přeměny vkladů, který se dotkne právě 6 miliónů klientů, zejména starších občanů, kteří mají v bance nějaké úspory časti několik desítek let.
ANONYMNÍ VKLADNÍ KNÍŽKA
Anonymní vkladní knížka je vklad evidovaný pouze na „doručitele“, u kterého banka nezjišťuje při založení, ani při další manipulaci totožnost osoby, která vkladní knížku předložila. Tyto anonymní produkty mohou dobře sloužit jako prostředek k praní špinavých peněz, proto je novela zákona zakazuje.
Majitel vkladu není bance znám, a tak vklad nemůže být ani pojištěn. Není-li přístup blokován heslem, stává se vklad snadnou kořistí zlodějů.
VKLADNÍ KNÍŽKA NA JMÉNO
Vkladní knížka na jméno je vedena (kupodivu) na jméno a rodné číslo vkladatele, spolu s adresou jeho trvalého pobytu. Slovo na jméno musí být ve vkladní knížce výslovně uvedeno. Pak teprve se jedná o pojištěný vklad, který banka vyplatí pouze majiteli uvedenému v knížce.
CO PŘINESE RYCHLÁ PŘEMĚNA
Úrokový výnos
Vklady vedené na doručitele jsou úročeny nižší sazbou než vklady vedené na jméno.
Úroková sazba vkladních knížek – na doručitele
| druh vkladu | vyhlašovaná úroková sazba (v % p.a.) |
| Vkladní knížky obyčejné bez výpovědní lhůty – na jméno | 0,40 % |
| Vkladní knížky obyčejné bez výpovědní lhůty – na doručitele | 0,20 % |
| Dětské vkladní knížky bez výpovědní lhůty | 0,40 % |
Vkladní knížky obyčejné s výpovědní lhůtou – na jméno
| 1. pásmo | 2. pásmo | 3. pásmo | 4. pásmo | |
| Výpovědní lhůta | do 99 999,– Kč | 100 000,– Kč až 249 999,– Kč | 250 000,– Kč až 499 999,– Kč | 500 000,– Kč a více |
| 1 měsíc | 1,70 % | 1,80 % | 2,40 % | 2,90 % |
| 3 měsíce | 1,80 % | 1,90 % | 2,50 % | 3,00 % |
| 6 měsíců | 1,90 % | 2,00 % | 2,60 % | 3,10 % |
| 12 měsíců | 2,10 % | 2,20 % | 2,80 % | 3,30 % |
| 2 roky | 2,50 % | 2,60 % | 3,20 % | 3,70 % |
Vkladní knížky obyčejné s výpovědní lhůtou – na doručitele
| 1. pásmo | 2. pásmo | 3. pásmo | 4. pásmo | |
| Výpovědní lhůta | do 99 999,– Kč | 100 000,– Kč až 249 999,– Kč | 250 000,– Kč až 499 999,– Kč | 500 000,– Kč a více |
| 1 měsíc | 1,30 % | 1,40 % | 2,00 % | 2,50 % |
| 3 měsíce | 1,40 % | 1,50 % | 2,10 % | 2,60 % |
| 6 měsíců | 1,50 % | 1,60 % | 2,20 % | 2,70 % |
| 12 měsíců | 1,70 % | 1,80 % | 2,40 % | 2,90 % |
| 2 roky | 2,10 % | 2,20 % | 2,80 % | 3,30 % |
Realizační lhůta (tj. doba, po kterou může být vklad po uplynutí výpovědní lhůty vybrán bez náhrady) u vkladních knížek obyčejných a Dětských vkladních knížek
– s výpovědní lhůtou 1 měsíc činí 2 týdny
– s výpovědní lhůtou 3 měsíce činí 1 měsíc
– s výpovědní lhůtou 6, 12, 24 měsíců činí dva měsíce
Vypovězená část vkladu je po dobu realizační lhůty úročena 0,4 %.
Za převedené vklady, které jsou vázány výpovědní lhůtou, nevybírá Česká spořitelna žádné sankční poplatky.
Časová úspora
Podle dosavadního tempa přeměny vkladů lze očekávat koncem roku obrovský nápor klientů České spořitelny. Banka sice přislíbila případnou delší otevírací dobu svých poboček, ale vystát dlouhé fronty v době vánočního shonu není nic příjemného.
JINÉ MOŽNOSTI ULOŽENÍ VKLADU
Řada z nás je nespokojena se současnou výši úroků v bankách, které se pohybují kolem 2 % hrubého výnosu. Otázkou tedy zůstává, jaká existuje alternativní možnost, kam peníze uložit.
Podílové fondy peněžního trhu jsou vhodnou alternativou právě bankovním vkladům. Výnos není moc vysoký, ale mírně převyšuje úročení vkladů v bance. Výhodou je okamžitá dostupnost, minimální riziko kolísání výkonnosti fondu, žádné sankční poplatky za předčasný výběr a při 6 měsíčním držení podílových listů plné osvobození od daně z přijmu. Nevýhodou je nepojištěný vklad a nejistota ohledně budoucích výnosů.
Mezi další produkty lze zařadit rizikovější (ve srovnání s předchozí možností) dluhopisové fondy, ale i klasické stavební spoření, kde je třeba počítat s pětiletou vázací lhůtou, která je podmíněna získáním státní podpory.
ČLÁNKY DO MAILU