Spořicí účty a termínované vklady. Který si vybrat?

Novinky

Citibank skončila s poskytováním spořicích účtů a termínovaných vkladů. Pro stávající klienty se nic nemění, ale nově je už nelze sjednat a je potřeba počkat na nabídku Raiffeisenbank.

Česká spořitelna snížila hranici z 2,5 mil. Kč na 1 mil. Kč pro první úrokovou sazbu spořicího účtu Premier, ta stále zůstává 0,40 % p.a. Nově už neposkytuje vkladové účty a jediným produktem na spoření je Spoření České spořitelny s maximální úrokovou sazbou 0,40 % p.a., resp. pro klienty služby Erste Premier Spoření ČS Premier se stejnými parametry.

Equa bank snížila sazby u spořicího účtu HIT o 0,25 % p.a. Nově je maximální úroková sazba 1,25 % p.a. pro vklad do 200 000 Kč při splnění jedné z podmínek:

• měsíční příjem v součtu alespoň 10 000 Kč na běžném účtu, nebo
• zaplatit měsíčně alespoň 3× jejich bezkontaktní kartou.

Spořicí účet Fio konto snížil úrokovou sazbu na 0,20 % p.a. (z 0,30 % p.a.).

Podobně klesly sazby termínovaných vkladů Fio banky, původní nejvyšší sazba 1,75 % p.a. při 5leté fixaci se snížila na 1,20 % p.a. a nižší jsou i další pásma.

Vklad s 33denní výpovědní lhůtou od J&T Banky snižuje sazbu od 16. 3. 2016 na 0,65 % p.a. z původní sazby 1,40 % p.a.

Moravský Peněžní Ústav snížil všechny úrokové sazby v průměru o 0,22 % p.a. Nižší sazby jsou i u Vkladového účtu Bonus +, nově je maximální úroková sazba 1,90 % p.a.

eKonto Flexi od Raiffeisenbank snížilo úrokovou sazbu na 0,05 % p.a. u 0,10 % p.a. pro vklady do 5 mil. Kč. eKonto Flexi s bonusem má sazbu nižší o 0,20 % p.a. a nyní je 1 % p.a. pro vklady do 1 mil. Kč. Termínované vklady Raiffeisenbank mají shodně 0,01 % p.a. u všech částek a fixací. Klienti Raiffeisenbank ale nesmí zapomenout na poplatek 2 % z předčasně vybrané částky, min. 1000 Kč u eKonta Flexi s výpovědní lhůtou. eKonto Flexi bez výpovědní doby má úrok 1,10 % p.a. do 150 000 Kč.

Úrokové sazby snižovala i Sberbank. Její Fér spoření má nově sazbu 0,73 % p.a. z původních 0,93 % p.a. pro vklady do 300 000 Kč. S běžným účtem Sberbank máte sazby vyšší, ale i ty klesly z 1,53 % p.a. na 1,03 % p.a. do 300 000 Kč. Vklady nad 300 000 Kč klesly téměř na polovinu z 0,83 % p.a. na 0,43 % p.a.

Spořicí účet Prima od UniCredit Bank sazbu snížil z 0,20 % p.a. na 0,10 % p.a. Termínované vklady UniCredit Bank se sjednotily na 0,01 % p.a. s výjimkou 5letých vkladů, které mají sazbu 0,05 % p.a.

Nejlepší spořicí účty bez výpovědní doby

Se spořicími účty s penězi tzv. na viděnou, tj. bez výpovědní doby, to jde z kopce. Nejvyšší úrokovou sazbu nyní nabízí Spoření Plus od Zuno Bank, nabízí 1,5 % p.a. do 300 000 Kč. Není to ale zadarmo. Pokud v průběhu měsíce vyberete ze spořicího účtu peníze, banka vám za tento daný měsíc úroky nepřipíše. Podmínkou je mít rovněž Účet Plus od Zuno Bank. Ten nestojí nic, pokud kartou Zuno Bank utratíte aspoň 3000 Kč měsíčně, v opačném případě je za 68 Kč měsíčně.

Druhý nejlepší Spořicí účet HIT od Equa bank rovněž vyžaduje transakční aktivitu. Pro získání úrokové sazby 1,25 % p.a. je nutné 3× v měsíci zaplatit kartou Equa bank, nebo si poslat na účet 10 000 Kč, jinak se sazba snižuje na 1 %. Znamená to tedy používat běžný účet Equa bank.

Spořicí účet Top3 garance (s aktivním účtem) vyžaduje běžný účet v Air Bank a minimálně 5 plateb debetní kartou měsíčně. Poté nabídne 1,20 % p.a. pro vklady do 250 000 Kč.

Spořicí účet Artesa Universal od spořitelního družstva Artesa má sazbu 0,35 % p.a. do 100 000 Kč a 1,20 % p.a. nad 100 000 Kč. Předpis č. 333/2014 Sb., kterým se změnil Zákon o spořitelních a úvěrových družstvech, v bodě 1 stanovil tzv. pravidlo 1/10:

Souhrn zůstatků vkladů člena spojený s úrokem nebo obdobnou výhodou nesmí překročit desetinásobek souhrnu jeho splaceného základního členského vkladu a splaceného dalšího členského vkladu.

To znamená, že úročený zůstatek na účtu vkladatele odpovídá 10násobku aktuální hodnoty součtu jeho základního a dalšího členského vkladu v záložně. Pro příklad, pokud byste měli na spořicím účtu uloženo 100 000 Kč a váš členský vklad byl jen 1 Kč, jak to běžně bývá, úročený budete mít pouze 10násobek členského vkladu, tj. max. 10 Kč. Pokud váš členský vklad bude 10 000 Kč, úročeno budete mít max. 100 000 Kč a tak dál. Pro pořádek doplňuji, že samotný členský vklad se neúročí a není pojištěný.

eKonto Flexi od Raiffeisenbank nabízí úrokovou sazbu 1,10 % p.a. do 150 000 Kč.

FÉR spoření PLUS s běžným účtem Sberbank nabídne sazbu 1,01 % p.a. pro vklady do 300 000 Kč.

Spoření Plus od Zuno Bank má bez podmínek úrokovou sazbu 1 % p.a. do 300 000 Kč. Opět platí, že pokud v průběhu měsíce vyberete peníze ze spořicího účtu, banka vám za tento daný měsíc úroky nepřipíše.

Pouze pro klienty privátního bankovnictví Expobank je určený Spořicí účet Garant Premium od Expobank a nabídne 1 % p.a. do 2 mil. Kč.

mSpoření od mBank nabídne 1 % p.a., ale s podmínkami (viz karta produktu). Při překročení naspořené částky 100 000 Kč se navíc částka úročí sazbou 0,30 % p.a. do doby, než dojde k jejímu snížení na limitní hranici.

Ostatní banky a záložny mají úrokové sazby pod 1 % p.a.

Termínované vklady

U termínovaných vkladů mají nejlepší úrokové sazby družstevní záložny, které obsadily prvních 7 míst ve srovnání nejvyšší dosažitelné úrokové sazby. Ta je mimochodem max. 4 % a má ji Termínovaný vklad s úrokem na konci vkladu Záložny Creditas pro vklad od 5000 Kč s 10letou fixací.

Druhý nejlepší je Termínovaný vklad ANO PRO zhodnocení ANO spořitelního družstva. Nabízí úrokovou sazbu 3,90 % p.a. na dobu 7 let bez omezení minimální výše vkladu. Při vkladu nad 1 milion korun je sazba individuální.

Termínovaný vklad Bonus spořitelního družstva Artesa nabídne sazbu 3,4 % p.a. při 5leté fixaci.

Bohužel u všech záložen je nutné počítat s vyšším členským vkladem vlivem zmiňované novely zákona. Pokud byste chtěli do záložny vložit 1 mil. Kč, členský vklad musí být min. 100 000 Kč, takže celkem potřebujete 1,1 mil. Kč.

Mezi zástupce bank s lepšími úrokovými sazbami patří ERB Bank, její ERB Termínovaný vklad Fix nabízí max. sazbu 2,70 % p.a. na 5 let.

Pak dlouho, dlouho nic, opět jen záložny a až se sazbou 1,90 % p.a. na 5 let uspějete u Equa bank.

Úrokové sazby ve výši 0,01–0,30 % p.a. nejsou nijak výjimečné a najdete je u většiny velkých bank. Mají pro střadatele jasný vzkaz: peníze k nám nenoste, máme jich dost.