Názory k článku Postavte si ideální bankovní účet zadarmo

5000 Kč bankovky nebyly sice zrušeny, ale bankomaty je používají výjimečně. Snad údajně některé bankomaty ČS a HSBC.
Jinak více než 40 bankovek mají být údajně schopny vydávat bankomaty Pharro, ale když jsem se z něj jednou pokusil vybrat 100 000 Kč, tak mi je nedal. No, na kartách mBank jsou 3 výběry za měsíc zdarma, takže 240 000 Kč vybere člověk zdarma bez problémů – osobní zkušenost s bankomatem Unicredit bank.

no však já taky nevybral :)

Pokusím se ověřit, ale když jsem si cca před dvěma měsíci žádal o zvýšení limitu, tak mě bylo řečeno, že více než 50 000 Kč není možné. Že by bylo jiné omezení na karty k Postžiro zadarmo a k placeným účtům?

RB jsem zmiňoval v minulém článku, mezi účty, které lze za určitých okolností používat zdarma: http://www.mesec.cz/clanky/jak-vybrat-nejlevnejsi-ucet/
Zde mě ale nenapadá služba, která by byla zdarma (popř. by se vešla do toho 20 Kč bonusu) a zároveň byla natolik užitečná, aby jen kvůli ní se vyplatilo tento účet zřozovat.
Protože odchozí platby (všechny, nebo aspoň některé) zdarma (včetně vedení účtu zdarma) má více ústavů na trhu (Postžiro zadarmo, mBank, Unibon, ING, MSD, Axa, FIO).

Kontokorent sice mBank nenabízí vůbec (někomu může stačit kreditní karta), ale nabízí ho Postžiro zadarmo a FIO (jako příplatkovou službu).
A elektronickou a embossovanou kartu je rovněž možné mít i zdarma. Embossovanou od mBank (debetku i kreditku) a elektronickou k Postžiro zadarmo, k FIO (zde jak ke spořicímu tak běžnému účtu) a ke spořicímu účtu od Axa. Pokud by někdo trval na dvou kartách k jednomu účtu (nevidím v tom až takový rozdíl, naopak z mé strany chápu jako výhodu pokud je každá karta k jinému účtu, ideálně různí vydavatelé karet (jak banka, tak karetní asociace), ale budiž), tak lze mít k běžnému účtu od FIO zdarma Maestro a za příplatek si vybrat vhodnou kartu z nabídky ČSOB. Pokud jde jen o to, aby měl jinou kartu manžel a manželka ke stejnému účtu, tak u FIO je karta pro disponenta a u mBank pro spolumajitele zdarma.
Ohledně těch zahraničních měn – nejsem moc přesvědčen o tom, že je to dobrý nápad, zastávám názor, že člověk má mít účet v té měně jakou se v dané zemi platí, protože jinak za všechny pohyby platí jako za zahraniční platby viz:
http://www.mesec.cz/clanky/jakymi-zpusoby-platit-do-zahranici/
http://www.mesec.cz/clanky/jak-prijmout-platbu-ze-zahranici/
a to i v případě, že jde o tuzemský platební styk. Když už např. účet v EURech, tak v Německu (např. VR Bank Zittau) nebo na Slovensku (např. Privatbanka). Pokud nemám příjem v cizí měně, ale mám v ní výdaje (např. nakupuji na eBay), je pro mě výhodnější používat devizové společnosti a obráceně, pokud mám příjem v cizí měně a výdaje v domácí, opět je pro mě výhodnější nechat si jí posílat na účet devizové společnosti, která mi jí promění výhodněji, než jakákoliv banka. Jinak účty v zahraničních měnách nabízí třeba FIO (USD a EUR) a to za poměrně výhodných podmínek.
Bezplatnou telefonní linku (jak pro informace, tak pro zadávání příkazů) má ING a částečně se dá říct, že mBank, pokud se využije možnost volání z mKiosků a finančních center, ovšem příkazy jsou už dost zpoplatněny.

Tenhle článek není o tom, jak vybrat jeden účet, který je „nejlepší“ i za cenu různých kompromisů (tedy, že za některé služby budu platit více, než je nezbytně nutné), protože kritéria toho co je „nejlepší účet“ budou u každého jiné. Dostali bychom se tak k tzv. „průměrnému klientovi“ a to je to, co já nemám rád. Takové to já jsem měl celé kuře, ty žádné, takže jsme oba měli průměrně půlku kuřete – chování „průměrného klienta“ nakonec totiž neodpovídá vlastně žádnému zákazníkovi – tu půlku kuřete totiž z těch dvou neměl ani jeden.

Ty hotovostní operace lze částečně obejít. Vklady přes bankomat (ano, zatím pouze pro Pražáky a Ostraváky), ale i přes přepážku pošty. Sice je vklad na Postžiro zadarmo zpoplatněn 50 Kč, ale na Červené konto nikoliv – prostě to zapomněli uvést do sazebníku. Oficiálně na Červené konto nelze vkládat hotovost (v podmínkách je uvedeno, že Červené konto neumožňuje hotovostní transakce), ale protože pracovnice na přepážce nemá šanci zjistit typ účtu (uvádí se pouze číslo a ona nemá přímý náhled na účet), na který klient vkládá, vklad přijme. A protože v sazebníku tato položka není, je vklad zdarma :). Samozřejmě je otázkou jak dlouho tomu tak ještě bude.
Výběry z bankomatů sítě ČSOB (ČSOB, Volksbank, Poštovní spořitelna) jsou zdarma. Sice jen 50 000 Kč týdně, ale to na „běžný provoz“ obvykle stačí. Pro větší částky lze využít jiných produktů – ať u jiných bank (běžný účet u mBank a výběr z bankomatu, FIO a výběr na přepážce (u FIO je ale určité omezení při výběru výrazně větší částky než je měsíční průměrný zůstatek na účtu) nebo vkladní knížka České spořitelny) nebo přímo produkt Poštovní spořitelny – vkladní knížku, kde je výběr nad 10 000 Kč denně zpoplatněn akceptovatelnou desetikorunou. A převody z účtú na vkladní knížky (a jakýkoliv jiný účet v ČR) jsou zdarma, stejně jako vedení vkladních knížek a příchozí platby.
Jo a ještě jedna výhoda u Postžiro zadarmo – placením kartou lze získávat body a za ně získat věcné dárky. Nic extra, ale na rozdíl od „vydělávacích“ karet je to zdarma.

Nevím, co si kdo představuje pod pojmem internetové bankovnictví, mě stačí, když můžu zadat příkaz a zjistit kolik mám na účtu. A to bez toho, abych musel na PC instalovat speciální program, přepisovat generovaná čísla do nějakého autorizátoru a zase zpět nebo aby měla banka nějaké požadavky na prohlížeč či mobilní telefon (SIM Toolkit) a já se tak mohl mohl připojit v podstatě z libovolného počítače a to vše samozřejmě zdarma – žádné poplatky za pokyny, za odeslané SMS nebo za samotné převody.
Z internetových bankovnictví bank a záložen, které využívám (ING, mBank, Poštovní spořitelna, Fio, MPÚ) nebo jsem využíval (WSPK a (tehdy ještě) Živnostenská banka) mě nejvíce vyhovuje FIO. Internetové rozhraní je minimálně závislé na prohlížeči a umí být velmi jednoduché, zároveň ale má velké množství různých nastavení, způsobů vyhledávání a zobrazení pokud má klient zájem se v tom „rejpat“. Z mnou zmíněných ústavů má FIO jako jediný ústav naprosto svobodnou volbu přihlašovacích údajů do IB, bez omezení použitých znaků, atd. Velmi jednoduché a výkonově nenáročné je i prostředí od mBank i když pro někoho může být příliš strohé..
ING je velmi jednoduché na ovládání, ale už moc strohé (nezobrazuje název majitele protiúčtu, i když tato informace je pak na ročním výpise a jsou schopni ji sdělit po telefonu) na informace, MPÚ vyžaduje instalaci bezpečnostního certifikátu (funguje i např. pod Firefoxem na Linuxu) a IB Poštovní spořitelny (stejné by měla mít ČSOB jen v jiných barvách) mě přijde takové těžkopádnější a s pomalejší odezvou i když např. jako jediné ze zmíněných umožňuje dobíjení mobilního telefonu.

Pokud budeme vybírat v bezplatných účtech tak si myslím, že si vybrat může každý a když mu bude nějaká ta služba chybět, tak jí použije od jiného ústavu – a o tom tenhle článek je. Jak zkombinovat vlastnosti bezplatných účtů tak, aby si tam většina našla to, co potřebuje.

No, pokud je „na závadu“ přijímání autorizačních SMS na telefon (osobně považuji za nejlepší poměr bezpečnost/po­hodlnost), tak je tu třeba FIO, které umí podepisovací aplikaci v Javě (jako volitelná alternativa k SMSkám), ING kde stačí na potvrzení jen PIN a heslo, Volksbank s TAN kódy, Unibon a myslím, že u Unibonu s Gopasem a Digipasem také nejsou potřeba SMSky. A u mBank lze nastavit u zvolených cílových účtů nepotvrzování příkazů pomocí SMS.

U LBBW spořicího konta je úrok 2,5% a počet převodů je neomezený – ale zpoplatněný mimo banku (příchozí 2,–/odchozí 5,–)

1) to není zdarma – což odporuje záměru článku
2) spořicí účet má svůj vlastní sazebník. Příchozí platby zdarma, odchozí za 10 Kč.
Každopádně (zatím) je lepší Axa. Ta má dvě odchozí platby v měsíci zdarma, příchozí zdarma a základní úrok 2,5 %. Při průměrném zůstatku nad 40 000 Kč je celkový úrok 3 % p. a.

Aha, tak beru zpět.

mBank už výběry z bankomatu zpoplatnila - 3 výběry měsíčně jsou už historií.

Trochu bych to upřesnil. Zdarma jsou výběry v případě obratu na kartě (jedno jestli debetní nebo kreditní). Při obratu 2, 3 a 4 tisíce jsou 1, 2 nebo 3 výběry zdarma, jinak jsou za 9 Kč (což je pořád ještě slušné). Čtvrtý a každý další výběr je vždy za 35 Kč

Existuje dneska někdo, kdo nabízí výběry (dejme tomu max. 3 měsíčně) zdarma?

Z jakéhokoliv bankomatu nikoliv. Ale Poštovní spořitelna má všechny výběry z bankomatů sítě ČSOB (tedy i Poštovní spořitelny a Volksbank), nevýhodou je limit max. 50 000 Kč / týdně. Zdarma jdou dostat peníze výběrem na přepážce u FIO a Unibonu. No a pak je tu Česká spořitelna, která má při obratu nad 100 000 Kč účet zdarma včetně výběrů z jejího bankomatu.