Pojišťovny zvýšily limity, do ciziny vás pojistí i neomezeně

Chystáte se na dovolenou do zahraničí a jedna z věcí, na kterou před odjezdem myslíte, je i cestovní pojištění. Jeho sjednání už dnes lze zařídit i přes internet a návštěva pobočky tak není bezpodmínečně nutná, což může ušetřit poměrně dost času a poslouží dobře i v případě, že jej chcete sjednat večer či v noci, kdy jsou již pobočky zavřené. O možnosti sjednat cestovní pojištění on-line jsme psali v článku Jak si sjednat cestovní pojištění ze zahraničí? Jaké ale jsou nabídky pojišťoven?

Pokud si budete sjednávat cestovní pojištění za účelem dovolené, nejspíše se budete poohlížet po krátkodobém cestovním pojištění. Kromě nejrůznějších balíčků a variant pojištění bude pojišťovnu zajímat také kam jedete, zda na území Evropy, či mimo ni. Alespoň některé pojišťovny to v ceně zohledňují. Dále pak cenu ovlivňují i nejrůznější připojištění, například zavazadel, rizikových sportů, odpovědnosti a další.

Nejdůležitější jsou ale z hlediska využitelnosti limity pojištění. Na nich se nevyplácí příliš šetřit. V současné době jsou i pojišťovny, které nabízejí neomezené krytí. A cena se nijak výrazně neliší od konkurenčních nabídek.

Pro účely článku jsme vybrali tento modelový příklad pro názornou ukázku:

Pojistíme vás neomezeně

Neomezené krytí nabídnou panu Jakubovi pouze 4 pojišťovny:

• Allianz pojišťovna v rámci varianty OPTIMAL a EXKLUZIV,
• Axa pojišťovna v rámci varianta Excelent,
• DIRECT pojišťovna ve všech variantách,
• Pojišťovna VZP ve variantě Excellent.

Allianz pojišťovna

Allianz pojišťovna nabízí cestovní pojištění ve 3 variantách. Ty společně s limitem v rámci pojištění léčebných výloh uvádíme v tabulce.

V případě kalkulace cestovního pojištění má Allianz pojišťovna ještě podrobnější členění:

• Evropa,
• svět s USA,
• svět bez USA.

Předpokládejme tedy, že by pan Jakub uskutečnil ještě třetí dovolenou v délce 10 dnů, a to do San Francisca. Pokud si sjedná cestovní pojištění on-line, zaplatí o 10 % méně než v případě sjednání na pobočce. V této pojišťovně by při sjednávání zaplatil následující ceny:

V tomto případě pojišťovnu nezajímá konkrétní věk vás coby klienta. Rozlišuje však, zda se jedná o osobu starší 70 let. Pokud ano, je pojistné vyšší, a to v některých případech až trojnásobně.

Axa pojišťovna

Axa pojišťovna rozlišuje v rámci cestovního pojištění jen 2 destinace:

• Evropa,
• svět.

Použijeme tedy jen původní dvě cesty na dovolenou, jelikož cestovní pojištění na dovolenou v San Franciscu by v tomto případě stálo stejně jako při dovolené do Peru.

V nabídce jsou 3 varianty limitů pojistného plnění:

Pojišťovna nabízí cestovní pojištění s 20% slevou, pokud jej sjednáte on-line. Výsledná cena za cestovní pojištění v modelovém příkladu by vypadala takto:

I v tomto případě pojišťovna konkrétní věk neřeší, ale zajímá ji, zda jde o osobu, které je více než 70 let, či nikoli. Pokud by vám bylo více než 70, opět je pojistné výrazně dražší.

DIRECT pojišťovna

DIRECT pojišťovna nabízí cestovní pojištění pro krátkodobé cesty ve 3 variantách. Všechny ale mají pojištění léčebných výloh v neomezené výši. Liší se pouze tím, jaká další podpojištění jsou v cestovním pojištění zahrnuta.

Pro účely pojištění rovněž rozděluje dle toho, zda jedete do Evropy, či kamkoli jinam mimo Evropu.

Pan Jakub by tedy za svou cestu platil cestovní pojištění v této výši:

Na výslednou cenu však mají vliv i další volitelná pojištění, která jsme v našem případě nezvolili. Cena je však na pobočce stejná jako při on-line sjednání.

Pojišťovna VZP

Pojišťovna VZP nabízí za on-line sjednání také slevu ve výši 10 %. Cestovní pojištění si můžete zvolit ze 3 nabízených variant:

Tyto kategorie se však dále dělí do několika podkategorií.

Limity jsou neměnné, rozdíl je pouze v tom, co vše je v pojištění zahrnuto. Pojištění Mini obsahuje pojištění léčebných výloh a pojištění odpovědnosti. Varianta Optimal má ještě navíc úrazové pojištění a pojištění osobních věcí a varianta Elite pak ještě pojištění pro případ hospitalizace.

Pokud byste chtěli do USA, smíte si vybrat pouze z těchto 3 variant:

• Basic Mini,
• Basic Optimal,
• Comfort Optimal.

Pro všechny ostatní varianty je USA ve výlukách.

Na rozdíl od jiných pojišťoven ale musíte u Pojišťovny VZP při sjednávání pojištění zadat přesný věk a následně vám bude pojistné vypočteno.

Zprostředkovaně nabízí toto pojištění i Hasičská vzájemná pojišťovna.

Pevně dané limity

Ostatní pojišťovny také nabízejí cestovní pojištění, ale limity již mají pevně stanovené. I když jsou leckdy nastavené i na více než 10 000 000 Kč, již se nejedná o neomezené krytí. A neomezené krytí přeci jen poskytuje jakousi psychickou útěchu, že se může stát „cokoli“. Nabídky ostatních pojišťoven ale nejsou špatné.

AIG pojišťovna

AIG pojišťovna nabízí krátkodobé cestovní pojištění ve 3 variantách:

Cena se následně odvíjí i od toho, do jaké cílové destinace cestujete. Pojišťovna rozlišuje pouze mezi tím, zda jedete do Evropy, či kamkoli jinam mimo ni.

Pan Jakub by tedy za cestovní pojištění do různých destinací platil následující ceny:

Slevu za on-line sjednání pojišťovna neposkytuje. Pouze pokud si u ní sjednáváte pojištění častěji, nabídne vám ve výjimečných případech individuální lepší cenu. Toto pojištění platí ale pouze pro osoby od 18 do 68 let. V případě, že by se pojišťovala starší osoba, pojišťovna pojistné navýší.

Česká podnikatelská pojišťovna

Česká podnikatelská pojišťovna nabízí cestovní pojištění ve 3 variantách:

V každé variantě je na výběr ze 4 druhů limitů. Varianty se liší tím, že ve variantě SPORO jsou zahrnuty jen léčebné výlohy, zatímco v ostatních dvou variantách jsou pojištěna i zavazadla, případě je sjednáno i pojištění odpovědnosti.

Na webových stránkách nabízí sjednání pouze v případě cestování do Evropy anebo do světa mimo země USA. V případě cesty do San Francisca cestovní pojištění přes internet sjednat nelze. Sjednají vám jej ale na pobočce, případně telefonicky.

Česká podnikatelská pojišťovna navíc nabízí slevu 20 % při on-line sjednání.

Jedná se ale o pojištění pouze na nejnižší úroveň limitů, tedy na 2 500 000 Kč za léčebné výlohy. Pokud chcete vyšší limity, musíte telefonicky nebo na pobočce. Tam už je ale vše bez slevy.

Pokud by ale pan Jakub chtěl pouze pojištění léčebných výloh, vystačil by si s variantou SPORO.

Pojišťovnu opět konkrétní věk klienta nezajímá. U pojištění dětí do 18 let je však cena i o polovinu nižší a u pojištění osob nad 70 let naopak až trojnásobně vyšší.

Česká pojišťovna

Česká pojišťovna má rozdělení dle věku mnohem selektovanější, a to do 4 kategorií:

• děti do 6 let věku,
• děti od 7 do 18 let,
• osoby do 69 let,
• osoby nad 70 let.

Případné cílové destinace však rozděluje jen na země v Evropě a mimo Evropu v rámci celého světa. Vybírat můžete ze dvou variant pojištění:

Pan Jakub si chce sjednat pouze pojištění léčebných výloh a další volitelná připojištění ho nezajímají. U České pojišťovny lze navolit pouze pojištění léčebných výloh. Za cestovní pojištění by zaplatil následovně:

I Česká pojišťovna nabízí 10% slevu při sjednání on-line.

ČSOB Pojišťovna

ČSOB Pojišťovna neřeší, zda si sjednáváte cestovní pojištění coby osoba starší 70 let. Pouze máte možnost zaškrtnout, že sjednáváte cestovní pojištění pro někoho, kdo je mladší 18 let, a pak je pro něj pojistné nižší. U osob nad 70 let ale pojistné vyšší není.

Varianty pojištění jsou v nabídce 3:

Při sjednávání uvádíte, zda cestujete v rámci Evropy, nebo v rámci celého světa. Zda jedete, či nejedete na území USA pojišťovna opět neřeší. Pan Jakub by při sjednání zaplatil tyto ceny:

I ČSOB Pojišťovna nabízí při sjednání on-line slevu, a to ve výši 10 %.

ERGO pojišťovna

ERGO pojišťovna rozlišuje pro účely cestovního pojištění 3 destinace – Evropu, svět bez USA, Kanady a Austrálie, a svět i s těmito zeměmi.

Na výběr máte ze 3 variant dle toho, kam cestujete:

Varianty pojištění E-Trip a E-TripALL platí pouze v rámci Evropy. Varianty pojištění L-Trip a L-TripALL platí i v rámci světa kromě vyjmenovaných oblastí. Po Evropě pak máte na léčebné výlohy limit 5 000 000 Kč a mimo Evropu 2 000 000 Kč. Stejně tak u posledních dvou variant pojištění, které platí již po celém světě. Po Evropě máte limit 5 000 000 Kč a mimo Evropu pak 2 000 000 Kč.

Pan Jakub z našeho příkladu by chtěl pouze pojištění léčebných výloh jako základní variantu. Pro náš modelový příklad by tedy pan Jakub zaplatil následující částku:

Pokud máte Pojišťovnu Ministerstva vnitra ČR nebo Vojenskou zdravotní pojišťovnu, můžete se skrze jejich webové stránky proklikat na stránky ERGO pojišťovny a pojistné budete mít nižší.

ERV pojišťovna

ERV pojišťovna má v případě cen cestovního pojištění také rozdělené destinace na 2 varianty, a to Evropa, nebo svět. Variant má ale více.

Ačkoli se jednotlivé varianty jmenují tak, že přímo nabízejí, k čemu jsou určeny, není nutné například variantu „K moři“ využít pouze v případě, že skutečně jedete k moři. Vztahuje se samozřejmě i na jiné cestování.

Variantu „S batohem do 28 let“ mohou využít jen mladí do 28 let.

V našem modelovém příkladu by pan Jakub zaplatil v jednotlivých variantách tyto ceny:

I v tomto případě se pojišťovna zajímá, zda se nepojišťuje osoba starší 70 let. Pokud ano, bude pojistné dražší. Naopak v situaci, kdy uzavíráte cestovní pojištění pro dítě do 18 let, vám pojišťovna naúčtuje menší pojistné.

Pokud si nainstalujete aplikaci Moje Evropská, dostanete od pojišťovny 10 % slevu za sjednání.

Generali Pojišťovna

Pokud si sjednáváte cestovní pojištění on-line u Generali Pojišťovny, opět vybíráte ze dvou regionů – Evropa a svět.

Vybrat si můžete ze 3 variant cestovního pojištění:

Pojišťovna nabízí 10 % slevu, když si u ní sjednáte pojištění on-line. Pokud bychom počítali cenu pojistného na 10 dní dle našeho příkladu, vypadala by kalkulace takto:

Kromě slevy za sjednání přes internet ale pojišťovna nabízí i 15% slevu za sjednání skrze sociální sítě. Slevy je možné sčítat a celkem tak můžete mít na cestovním pojištění slevu 25 %.

I Generali Pojišťovna nabízí levnější pojištění pro děti do 17 let a naopak dražší pojištění pro osoby nad 70 let.

Komerční pojišťovna

Komerční pojišťovna nabízí krátkodobé cestovní pojištění ve dvou limitních variantách:

Obě jsou platné pro oblast Evropy i zbytku světa. V modelovém příkladu by ceny vypadaly takto:

Kooperativa pojišťovna

I Kooperativa pojišťovna rozlišuje cenu pojištění podle toho, zda jedete do Evropy, nebo kamkoli jinam mimo Evropu.

Mezi dalšími destinacemi již rozdíly nedělá, a tak pro účely modelového příkladu používáme pouze 2 destinace:

Za sjednání on-line získáte pojištění s 10% slevou.

MAXIMA pojišťovna

U MAXIMA pojišťovny si můžete pojištění sjednat ve 3 variantách. Oproti nabídkám ostatních pojišťoven jsou ale limity pro pojištění léčebných výloh poměrně nízké.

MAXIMA pojišťovna poskytuje cestovní pojištění pouze do států, které geograficky spadají na území Evropy. Nikam jinam vás nepojistí.

Slavia pojišťovna

Slavia pojišťovna nabízí 3 varianty pojistných limitů:

Výsledná kalkulace by vypadala takto:

Limit pro pojištění léčebných výloh činí 5 000 000 Kč, ale pojistné je vyšší než při cestě po Evropě.

UNIQA pojišťovna

UNIQA pojišťovna také nabízí slevu 10 % pro ty, co si cestovní pojištění sjednají on-line. Jako většina ostatních pojišťoven rozlišuje cestování v rámci Evropy a v rámci zbytku světa.

V případě cesty podle našeho modelového příkladu by pan Jakub zaplatil tyto ceny:

Na rozdíl od většiny ostatních pojišťoven UNIQA pojišťovna rozlišuje věk u osob do 65 let věku a následně od 66 let do 80 let věku. Poslední kategorií jsou pak osoby nad 80 let.

Vitalitas pojišťovna

Vitalitas pojišťovna rozlišuje pro účely cestovního pojištění 3 destinace. Evropu, svět bez USA a svět s USA.

Pojištění je nabízeno jen v jedné variantě, a sice s limitem léčebných výloh 5 000 000 Kč.

Vzhledem k rozlišovaným variantám použijeme pro účely modelového příkladu i dovolenou v San Franciscu.

Věk pojištěného dělí pojišťovna do 5 kategorií, od kterých se následně odvíjí i cena, a to:

• do 17 let,
• od 18 do 26 let,
• od 27 do 59 let,
• od 60 do 69 let,
• od 70 do 79 let.

Na cenu má následně vliv i to, zda jste, či nejste pojištěnec Oborové zdravotní pojišťovny, či k ní plánujete přejít, nebo od ní zrovna odcházíte.

Pro náš modelový příklad použijeme situaci, kdy nejsme klientem a ani k pojišťovně přejít neplánujeme.

Na cenu mají samozřejmě vliv i nejrůznější připojištění, ale my jsme zvolili pouze základní, a sice pojištění léčebných výloh.

Na cestovním pojištění nešetřete

Šetřit na cestovním pojištění se příliš nevyplácí. V současné době může i zlomená noha, rentgen, sádra a krátký pobyt v nemocnici vyjít i na milionové částky. Pokud vaše pojištění nebude krýt takovou pojistnou událost, sáhnete si do kapsy poměrně hluboko.