Pojištění chat a chalup: zvolte si to nejlepší na trhu

Češi jsou chalupáři. Tato tradice nabízí možnost dát odpočinout myšlenkám při její údržbě nebo zde jen lenošit. Naší nepravidelnou dojížďkou do místa rekreace je ale o to více chata ohrožena před dopadem vzniklé škody způsobené přírodními živly. Mimo sezónu jsou také chatařské oblasti rájem zlodějů.

Podle průzkumu, který si nechala zpracovat pojišťovna Generali, má totiž 37 % chalupářů zkušenost s vykradením. Ačkoli si své víkendové bydlení pojišťuje asi 71 % majitelů, nejčastěji smlouvy uzavírají pouze pro krytí škod způsobených přírodními živly.

Riziko krádeže podle průzkumu nekryje 38 % smluv a vandalismus spojený s vloupáním pak celé tři čtvrtiny těchto  smluv. Ze statistik Policie ČR přitom vyplývá, že při vloupání do chaty bývá průměrně poškozen či ukraden majetek téměř za 19 000 Kč. 35 % účastníků průzkumu uvedlo, že hodnota věcí, které zloděj při loupeži zničí, je vyšší než hodnota těch, které ukradne.

Zloději se podle výsledků průzkumu nejčastěji zaměřují na snadno zpeněžitelné předměty, například nářadí, elektroniku nebo další běžné vybavení domácnosti.

Modelový příklad

Abyste nemuseli běhat po pojišťovnách a zjišťovat jednotlivé nabídky, přinášíme přehled cen pojistného a limitů pro pojištění rekreační nemovitosti a rekreační domácnosti, které poskytly pojišťovny na základě modelového příkladu.

Zjišťovali jsme, kolik by vás stálo nechat pojistit chatu v Jizerských horách, která není v povodňové oblasti ani poblíž žádné řeky. Vybavení chaty – tedy cenu vaší rekreační domácnosti – jsme zadali v hodnotě 100 000 Kč. Cenu samostatné nemovitosti pak ve výši 600 000 Kč. Objekt je oplocen, má okenice a hlavní vchod i vrátka jsou zabezpečeny zámkem FAB. Objekt nemá na pozemku žádné další stavby. Poptávali jsme cenu při roční platbě pojistného v případě, že se zde bude majitel zdržovat asi 80 dní v roce. Vybíráme cenu základních balíčků. Rozšířené balíčky – pokud uvádíme jejich cenu – mají rizika označena hvězdičkou.

Zjistili jsme, že pojistit objekt jako takový není problém. Možnost pojistit přímo vybavení chaty už ale v některých nabídkách pojišťoven chybí.

Allianz pojišťovna

U pojišťovny Allianz je možné pojistit pouze vybavení, pouze nemovitost nebo obojí dohromady.

Rekreační domácnost

• roční pojistné u varianty Normal 1880 Kč
• roční pojistné u varianty Optimal 2250 Kč

 V případě povodně se pojištěný na náhradě škody podílí 1 % z pojistného plnění, min. 15 000 Kč. V případě záplavy spoluúčast činí 3000 Kč.

Limity Normal/Optimal

• cennosti a elektronické a optické přístroje 10 % celkem, 5 % za jednu věc/20 a 5 %
• stavební součásti 5 %/10 %
• kolo 2 %/5 %
• zvířectvo, malá plavidla, příslušenství, náhradní součástky vozidel 1 %/2 %
• vedlejší prostory 1 %, max. 10 000 Kč/2 %, max. 20 000 Kč
• vyčištění a vysušení bytu 1 %/2 %
• následná škoda 10 %/20 %
• škody způsobené mrazem na topném systému a vodovodním zařízení 0 %/2 %

Nemovitost

• roční pojistné u varianty Normal 900 Kč
• roční pojistné u varianty Optimal 1020 Kč

Spoluúčast v případě povodně činí 1 % z plnění, minimálně 30 000 Kč. V případě záplavy pak činí 5000 Kč.

Limity Normal/Optimal

• následná škoda (kromě krádeže a loupeže) 5 %/10 %
• krádež vloupáním a loupež stavebních součástí 10 000 Kč za pojistný rok/30 000 Kč
• vedlejší stavby 0 %/10 %
• škody způsobené mrazem 0 %/2 %

Vybavení a nemovitost

V případě, že pojistíte obojí, získáte nižší sazby pojistného. Limity plnění zůstanou stejné.

• roční pojistné u varianty Normal 1000 Kč
• roční pojistné u varianty Optimal 1380 Kč

Pojištění lze sjednat bez spoluúčasti (kromě zmíněných výjimek). Za její sjednání ve výši 3,5 nebo 10 tis. Kč získáte slevu 5,1 nebo 15 %.

K základnímu balíčku není možné dokoupit připojištění. U pojištění rekreační chaty lze získat obchodní slevu až 25 % a bonus za bezeškodní průběh až 30 % z pojištění nemovitosti i domácnosti. Nabízíme možnost převedení bonusu za bezeškodní průběh od předchozího pojistitele již od počátku pojištění, řekl serveru Měšec.cz mluvčí Václav Bálek.

AXA pojišťovna

U AXA pojišťovny lze pojistit jak samotnou domácnost, tak samotnou nemovitost. 

Rekreační domácnost

• roční pojistné (s povodní) 700 Kč
• roční pojistné (bez povodně) 660 Kč

Limity

 Nemovitost

• roční pojistní (s povodní) 900 Kč
• roční pojistné (bez povodně) 780 Kč

Limity

• odcizení  1 %
• vandalismus a poškození nebo zničení stavebních součástí při odcizení 1 %

Domácnost i nemovitost

• roční pojistné domácnost (s povodní) 665 Kč
• roční pojistné domácnost (bez povodně) 627 Kč
• roční pojistné nemovitost zděná (s povodní) 855 Kč
• roční pojistné nemovitost zděná (bez povodně) 741 Kč

Limity jsou pro všechny varianty stejné. Výše spoluúčasti činí 1000 Kč. Bezplatně získáte také odpovědnost za škodu pro stavbu i domácnost.

K základnímu balíčku je možné dokoupit připojištění pro krytí škod způsobených povodní, záplavou. Pojišťovna nabízí také připojištění Stavba (nepřímý úder blesku, přepětí 15 tis. Kč, rozbití skla 10 tis. Kč, škoda na elektromotoru 15 tis. Kč) a Domácnost (nepřímý úder blesku, přepětí 15 tis. Kč, škoda na elektromotoru 7 tis. Kč, rozbití skla; srážky 10 tis. Kč).

Je možné získat obchodní slevu ve výši 10 %, prozradil serveru Měšec.cz Petr Pařízek.

Česká podnikatelská pojišťovna

Česká podnikatelská pojišťovna nabízí možnost pojistit rekreační domácnosti i nemovitost.

Rekreační domácnost

• roční pojistné (včetně povodně a odcizení – limit 50 000 Kč) 400 Kč (cena stejná pro rozšířenou i základní nabídku)

Limity

• elektronika celkem 30 000 Kč;
• zahradní technika (sekačky, pily, sněhové frézy) celkem 20 000 Kč;
• jízdní kola celkem 25 000 Kč;
• malá plavidla celkem 20 000 Kč,
• náhradní díly a příslušenství k malým plavidlům 5 000 Kč za kus, max. však částka 15 000 Kč;
• domácí a drobné hospodářské zvířectvo celkem 10 000 Kč, max. však částka 1 000 Kč za kus;
• náhradní díly a příslušenství osobních automobilů a motocyklů 3 000 Kč za kus, max. částka 10 000 Kč celkem; 
• dětský kočárek, invalidní vozík nebo zdravotnická pomůcka 10 000 Kč za jednu a všechny škody vzniklé v průběhu jednoho pojistného roku; 
• stavební součásti celkem 30 000 Kč.

Nemovitost

• roční pojistné základní rozsah 643 Kč
• roční pojistné rozšířený rozsah s povodní a odcizením (limit 50 000 Kč)  844 Kč

Domácnost a nemovitost

• roční pojistné  968 Kč
• roční pojistné rozšířený rozsah s povodní a odcizením (limit 50 000 Kč) 1159 Kč

Výše spoluúčasti je 500 Kč. V případě spoluúčasti ve výši 1, 5 nebo 10 tis. Kč získáte slevu 5, 10 nebo 15 %.

Základní či rozšířený rozsah krytí škod si můžete rozšířit o pojištění proti škodám způsobeným povodní nebo odcizením, krádežím či loupeží nebo vandalismem.

Klient může získat slevu za spoluúčast, za věrnost pojišťovně až 20 %, za nemovitost ve výstavbě či rekonstrukci 50 %, za zabezpečení domácnosti až 10 % a za roční platbu pojistného ve výši 6 %, uvedla pro server Měšec.cz Renata Čapková.

Česká pojišťovna

Česká pojišťovna umožňuje pojistit domácnost i nemovitost. Uvádíme ceny balíčku Standard.

Rekreační domácnost

• roční pojistné (bez spoluúčasti) 1200 Kč

Nemovitost

• roční pojistné (bez spoluúčasti) 1499 Kč

Domácnost a nemovitost

•  roční pojistné (bez spoluúčasti) 2699 Kč

Limity jsou (živel, povodeň, záplava, vodovodní zařízení) do částky 600 000 Kč plus 10 % za vedlejší stavby, celkem 660 000 Kč. Pojištění skel „all risk“ má limit do 20 000 Kč. Balíček Standard obsahuje i asistenci s limitem pro pomoc při řešení havarijních situací v objektu včetně zajištění oprav do 10 000 Kč. 

Pojistné podmínky limity blíže nespecifikují s tím, že mohou být stanoveny ve smlouvě. Nejsou-li v době pojistné události k dispozici doklady o jednotlivých věcech (certifikát, doklad o dědickém řízení, doklad o zakoupení…), plní pojišťovna do limitu 20 000 Kč za jednotlivou věc.

Dokoupit je možné krytí rizika přepětí do limitu 65 000 Kč za 300 Kč ročně. V rámci pojištění staveb lze připojistit riziko odcizení a vandalismu s limitem 10 000 Kč za cca 400 Kč ročně. 

Získat můžete slevu za spoluúčast, která je úměrná její výši. Pro Pojištění stavby je při spoluúčastí 3 000 Kč poskytována sleva 10 %. V případě Pojištění zařízení rekreačního  objektu je sleva 10 % při spoluúčasti 1 000 Kč, řekl serveru Měšec.cz za Českou pojišťovnu Jan Hainz.

ČSOB Pojišťovna

ČSOB Pojišťovna nabízí pojištění rekreační domácnosti i nemovitosti. 

Rekreační domácnost

• roční pojistné 442 Kč

ČSOB pojišťovna pojišťuje na celou pojistnou částku. Pouze u zkratu a přepětí je nastaven limit 20 000 Kč a na sklo „all risk“ pak limit 10 000 Kč. Limity na určité skupiny věcí (např. věci v příslušenství, součásti bytu) lze libovolně navýšit formou specifikace dané věci. 

Nemovitost

• roční pojistné 510 Kč

Pojištění na celou pojistnou částku. Pouze u zkratu a přepětí je limit 20 000 Kč a na sklo „all risk“ limit 10 000 Kč. Jako bonus je pojištěn stavební materiál, zařízení staveniště, mechanizace sloužící ke stavbě, rekonstrukci nebo opravám do 50 000 Kč v uzavřeném prostoru nebo 30 000 Kč na uzamčeném pozemku.

Domácnost a nemovitost

• roční pojistné 904 Kč

Spoluúčast je 500 Kč. K základnímu balíčku je možné dokoupit doplňkové pojištění pro krytí škod způsobených povodní a záplavou, odcizením a vandalismem, zkratem a přepětím (s limitem do 40, 60 nebo 100 tis. Kč) a také odpovědnost za škodu.

Kromě souběhu pojištění (5 %) lze získat obchodní slevu a případně slevu za rozestavěnou nemovitost ve výši 30 %. Následně každý rok klient získá 5% bonus za bezeškodní průběh, informoval server Měšec.cz mluvčí Petr Milata.

Generali pojišťovna

Generali pojišťovna neumožňuje pojistit samostatně rekreační domácnost. Vybavení lze pojistit pouze v kombinaci s pojištěním nemovitosti.

Nemovitost

• roční pojistné 540 Kč (zděná chata)
• roční pojistné 780 Kč (dřevěná chata)

Limity nemovitost

• katastrofická nebezpečí  max. 100 000 Kč (nelze sjednat u objektu nacházejícího se do úrovně 20leté vody)
• nepřímý úder blesku, přepětí  max. 15 000 Kč
• pojištění skleníku max. 10 000 Kč
• násilné odcizení stavebních součástí vně budovy max. 20 000 Kč

Domácnost a nemovitost

• roční pojistné 740 Kč (zděná chata)
• roční pojistné 980 Kč (dřevěná chata)

Limity domácnost

• běžné zásoby potravin 1 %
• příslušenství motor. vozidla (ne v garáži a neplatí pro přívěsný vozík) 2 %, max. 20 000 Kč
• základní vybavení domácnosti 40 000 Kč
• elektronika  5 000 Kč
• cennosti  1 000 Kč
• jízdní kola 5 000 Kč
• ostatní sportovní předměty 5 000 Kč
• zahradní a údržbová technika  5 000 Kč
• stavební součásti  5 000 Kč
• zahradní malotraktor – bez základního limitu, limit stanoví smlouva, max. 150 000 Kč

Maximální limit plnění na jednu pojistnou událost, způsobenou odcizením, pro základní vybavení domácnosti, je uveden v pojistné smlouvě. Ceny pojistného jsou kalkulovány bez spoluúčasti. U nemovitosti pojistka kryje i elektromotory do 5000 Kč.

Dokoupit lze pojištění, které dále pokryje riziko odcizení stavebních součástí uvnitř i vně budovy, povodeň, lavina, zemětřesení, sesuv půdy a zřícení skal, pojištění skla pro případ rozbití, nepřímý úder blesku, přepětí, pojištění skleníků, pojištění odpovědnosti za škodu z držby nemovitosti a hospitalizaci či smrt v důsledku klíšťové encefalitidy. Cena závisí na výši sjednaného limitu plnění.

Kooperativa pojišťovna

Kooperativa pojišťovna neposkytuje pojištění rekreační domácnosti nebo nemovitosti samostatně. Lze pojistit pouze vše dohromady.

Domácnost a nemovitost

• roční pojistné (balíček Prima na vše) 1330 Kč
• roční pojistné (vybavení – Prima, nemovitost Komfort) 1615 Kč
• roční pojistné (vybavení – Komfort, nemovitost Prima) 1900 Kč
• roční pojistné (balíček Komfort na vše) 2185 Kč

Limity

• elektronické a optické přístroje a nosiče dat 15 %
• věci zvláštní hodnoty 10 %
• kolo 10 %
• stavební součásti 10 %
• cennosti 15 000 Kč
• zvířata 15 000 Kč
• věci uložené v nebytovém prostoru (zděná budova) 25 %/ostatní 15 %
• pojistná událost mimo místo pojištění 5 %
• u varianty Komfort ještě limit pro zatečení atmosférických srážek 10 %

Nemá-li pojištěný doklady k pojištěné věci (doklad o koupi atd.) hradí pojišťovna každou jednotlivou věc do limitu 30 000 Kč. Spoluúčast je ve výši 1000 Kč. V případě povodně či záplavy se sjednává ve výši 1 % z pojistné částky, minimálně 10 000 Kč.

Balíček Komfort kryje také mechanické poškození kontaktního zateplení vnějšího pláště budovy hlodavci, ptactvem nebo hmyzem u pojištění nemovitosti a riziko úniku vody z nádrže u pojištění vybavení.

Je možné přikoupit pojištění odpovědnosti z vlastnictví nebo držby nemovitosti např. na 500 tis. Kč je to 170 Kč ročně. Dále pak pojištění skel nebo elektromotorů a připojištění elektronického a strojní ho zařízení s limitem pojistného plnění od 40 (pojistné 580 Kč) do 150 tis. Kč (pojistné 2 175 Kč).

Je možné získat až 20 % za předchozí bezeškodní průběh u Kooperativy nebo 10 % za pojištění trvale obývané nemovitosti u Kooperativy. Za sjednání produktu online je poskytována sleva 10 %. Při roční platbě pojistného pak sleva 5 %, řekl serveru mluvčí Milan Káňa.

Slavia pojišťovna

Slavia pojišťovna umožňuje pojistit zvlášť rekreační domácnost i nemovitost.

Rekreační domácnost

• roční pojistné 195 Kč

Limity

• limit „odcizení“ dle stupně zabezpečení: při bezpečnostním zámku je limit 300 000 Kč
• limit „přepětí/nepřímý úder blesku“ 20 000 Kč
• limit „loupež“ – věci s sebou a na sobě 5 000 Kč a peníze 10 000 Kč

Nemovitost

• roční pojistné 428 Kč

Limity

• limit „odcizení“   30 000 Kč 
• limit „přepětí/nepřímý úder blesku“   20 000 Kč

Nemovitost a domácnost

• roční pojistné 623 Kč

Spoluúčast je ve výši 1000 Kč.

K základnímu produktu je možné dokoupit tři balíčky připojištění:

1. balíček

2. balíček

3. balíček

Celková cena za pojištění nemovitosti a domácnosti v maximálním rozsahu pojistných nebezpečí, tedy nad základní rizika ještě s dokoupení všech tří balíčků vyjde na 1820 Kč. Za předchozí bezeškodní průběh ještě může být poskytnuta sleva ve výši až 25 % (5 % za každý předchozí rok beze škod, max. 5 let), vysvětlil serveru mluvčí Aleš Povr.

Triglav pojišťovna

Triglav pojišťovna pojišťuje pouze rekreační nemovitost.

Nemovitost

• roční pojistné 600 Kč (spoluúčast 0 Kč)

Limity

• drobné doplňkové stavby 10 000 Kč
• oplocení 10 000 Kč
• stavební materiál 10 000 Kč
• malá stavební mechanizace 20 000 Kč

Připojištěním je možné pokrýt ještě riziko vichřice nebo krupobití, sesuv půdy, skal, ledu nebo sněhu, zřícení skal, zemin nebo lavin, zemětřesení, tíhy sněhu nebo námrazy. Cena připojištění činí 420 Kč

Dále pak nabízí připojištění, jejichž cena se odvíjí od zvolené pojistné částky:

• Pojištění skel
• Pojištění elektromotorů
• Pojištění odcizení stavebních součástí + vandalismus
• Asistenční služba Exclusive
• Pojištění odpovědnosti za škodu vlastníka či spoluvlastníka nemovitosti
• Pojištění nebezpečí povodeň, záplava
• Ploty, pergoly
• Bazény včetně příslušenství
• Skleníky

Při sjednání on-line lze uplatnit 20% slevu, řekl serveru Pavel Zavadil, produktový manažer Triglav pojišťovny.

Uniqa pojišťovna

Uniqa pojišťovna nabízí možnost pojistit rekreační domácnost i nemovitost.

Rekreační domácnost

• roční pojistné 600 Kč

Limity

• škody vzniklé kouřem do 50 % (max. 10 mil. Kč)
• vandalismus 30 000 Kč
• krádež (mimo zabezpečené prostory) 20 000 Kč
• přepětí 35 000 Kč
• únik vody z potrubí pro svod dešťové vody 12 000 Kč
• zvířata 12 000 Kč
• krádež cenností (uzamčené) 40 000 Kč / volně přístupné 4000 Kč
• PC software 30 000 Kč
• vedlejší náklady 10 %

Nemovitost

• roční pojistné 780 Kč

Limity

• zničené věci při hašení 50 000 Kč
• přepětí 35 000 Kč
• škody na elektromotorech 6000 Kč
• krádež vnějších stavebních součástí a příslušenství budov 10 000 Kč
• škody na fasádách způsobené nástřikem barev 10 000 Kč
• vedlejší náklady 10 %

Nemovitost a domácnost

• roční pojistné 1104 Kč (sleva za soupojištění 20 %)

Ve všech případech spoluúčast činí 1000 Kč. U katastrofických škod pak činí 1 %, min. 10 000 Kč.

Připojistit je možné u nemovitosti škodu způsobenou indukcí, odcizením vnějších stavebních součástí a příslušenství (nad limit 10 000 Kč, který je v základu), zkrat elektromotorů, nástřik na fasády, rozbití skel jakýmkoliv způsobem. V případě domácnosti pak indukci, rozbití vnitřních skel a atmosférické srážky.

Pro domácnost je možné poskytnout slevu za bezpečnostní dveře 10 % a za elektronickou signalizaci 10 %, informovala server mluvčí Eva Svobodová.

Wüstenrot pojišťovna

Wüstenrot pojišťovna nepojišťuje rekreační domácnost, pouze nemovitost.

Nemovitost

• roční pojistné 570 Kč (dřevěná chata)
• roční pojistné 741 Kč (zděná chata)

Spoluúčast není nastavena. Výjimkou je škoda způsobená vandalismem, u něhož je spoluúčast 500 Kč.

Limity

• nepřímý úder blesku, přepětí 10 000 Kč ročně
• vandalismus bez zjištění pachatele 10 000 Kč ročně.
• násilné odcizení stavebních součástí (okapy, dveře, okna) včetně vandalismu v souvislosti s vloupáním (vnitřní vandalismus) – plnění až 20 000 Kč ročně
• chodník, oplocení, opěrné mzdy 200 000 Kč
• nepřímý úder blesku, přepětí na elektromotorech sloužících pojištěné budově
  a na stavebních součástech 10 000 Kč
• vandalismus bez zjištění pachatele 10 000 Kč
• krádež vloupáním, loupež stavebního materiálu a drobné stavební techniky, násilné odcizení stavebních součástí 20 000 Kč

Připojistit je možné škody způsobené povodní, záplavou na limit do výše pojistné částky (s limitem 600 000 Kč činí pojistné 285 Kč ročně) a také odpovědnost z držby nemovitosti. Pro limit 500 000 Kč za pojistné 285 Kč ročně, 1 mil. Kč za 475 Kč ročně a pro limit 2 mil. Kč za 665 Kč ročně.

Navýšení limitu pro krádež vloupáním, loupež stavebního materiálu a drobné stavební techniky, násilné odcizení stavebních součástí" o dalších 10 000 Kč po slevě za roční platbu je možné za 95 Kč, řekl Jiří Chvojka s tím, že kromě slevy za roční platbu (5 %) lze získat také slevu 5 % za další smlouvu u společnosti Wüstenrot.

Přehled krytých rizik