Lidi lákají „snadné“ peníze. Počet pojistných podvodů se zvýšil více než dvojnásobně

Ekonomická krize, inflace, vysoké ceny energií a všech ostatních životních nákladů se projevily nejen na snížení životní úrovně nemalého počtu obyvatel České republiky, ale také na jejich poctivosti.

Při hledání způsobu, kde ušetřit a jak víc vydělat, zjevně mnozí popustili uzdu své „kreativity“ a zaměřili se na získání peněz od svých pojišťoven i s rizikem, že za pojistný podvod hrozí až 10 let vězení (trestný čin podle § 210 trestního zákoníku). Pojišťovny zaregistrovaly až 80% nárůst počtu pokusů o pojistný podvod.

Jak Měšec.cz zjistil, v roce 2022 české pojišťovny odhalily tisíce pokusů o podvod v celkové výši minimálně 2,7 mld. Kč, což znamená nárůst proti roku 2021 o 133 %.

Trojice největších terčů podvodníků: Generali Česká,  Allianz a ČSOB Pojišťovna

Zřejmě nejdramatičtějším pokusům o podvod čelila v roce 2022 Generali Česká pojišťovna. Za rok 2022 se jí povedlo zachytit pokusy o podvod v celkové hodnotě přes 546 mil. Kč. Hlavním terčem pokusů o podvod se stala podnikatelská pojištění, kde se klienti snažili pojišťovnu obrat o 310 mil. Kč.

V loňském roce jsme čelili velmi pestrým snahám o podvodné jednání, a to jak z řad jednotlivců, tak podnikatelských subjektů. Potvrdila se naše dlouhodobá zkušenost, že složitá ekonomická období přináší mnohým nutkání získat z pojišťovny pojistné plnění neoprávněně. To platí mnohdy i o snaze získat neopodstatněně vyšší částku, říká Petr Kafka, šéf útvaru vyšetřování Generali České pojišťovny.

Hned za podnikateli lidé podváděli v případě autonehod. Ne tedy tím, že by požadovali náhradu za poškozená vozidla, ale nárokovali si úhrady škod na zdraví, které se vyplácejí z povinného ručení, a udávali pojišťovně vyšší plat, aby dosáhli na vyšší vyplacenou rentu. V těchto případech se počet pojistných podvodů meziročně zvýšil o 63 %.

Podvodníci jsou naivní. Posílají pojišťovně přelepené doklady a věří v úspěch

Druhou nejokrádanější pojišťovací institucí je Allianz pojišťovna, která odhalila podvody v celkové výši 368 mil. Kč. Tím překonala předchozí, už tak rekordní rok 2021, kdy přišla na podvody jen o 1 mil. Kč nižší. U Allianz se podvodníci soustředili zejména na majetkové a odpovědnostní pojištění, které svým rozsahem dominuje nad ostatními oblastmi. Nejvíce podvodů Allianz zaznamenala v pojištění majetku a odpovědnosti, a to za celkových 238 milionů korun. Poté následovalo autopojištění za 116 milionů korun, což je 20% nárůst oproti předchozímu roku. V životním pojištění specialisté ochránili 13,6 mil. Kč.

Klient nahlásil škodu z pojištění odpovědnosti, při které mělo dojít k poškození notebooku, kdy jej měl omylem shodit ze stolu. Doložil i servisní zprávu o neopravitelnosti zařízení. Likvidátorku Allianz však zarazily přelepené a pozměněné údaje na dokladu. V servisu navíc bylo zjištěno, že skutečné datum vystavení zprávy bylo již o několik měsíců dříve. Po prověření se zjistilo, že totožná škoda byla nahlášena i u jiného pojistitele, jen s jiným datem události. Na klienta tak bylo podáno trestní oznámení a PČR zahájila trestní stíhání, popisuje mluvčí pojišťovny Marie Petrovová.

Odstavený vrak nahlášený jako kradený, poté jako poškozený

V ČSOB Pojišťovně vzrostl počet pojistných podvodů o třetinu, ale o dvě třetiny vzrostla částka, o kterou mohla pojišťovna teoreticky přijít. Zatímco v roce 2021 specialisté pojišťovny zachytili 649 pojistných podvodů, letos už jich bylo 900 a uchráněná hodnota dosáhla částky 153 mil. Kč. Dominují zde majetková a odpovědnostní pojištění, hned za nimi pojištění vozidel.

Na fingovanou škodu jsme přišli i za pomoci městské policie. Mezi nejzajímavější případ patřila fingovaná krádež vozidla, kdy klient nejprve oznámil odcizení, a následně, když se vozidlo našlo poškozené, uplatňoval poškození vozidla, uvádí mluvčí ČSOB Pojišťovny Petr Milata. Přítrž jeho snahám učinily záznamy městské policie, která řešila předmětné vozidlo jako odstavený vrak během posledních 3 let celkem čtyřikrát. Na dokumentaci bylo detailně zachyceno nejen vozidlo samotné, ale i všechna poškození vozidla, které klient uplatnil. Skutečnost, proč jsou uplatněná poškození zachycena ještě před tím, než uzavřel pojistnou smlouvu, bude už ale muset vysvětlit orgánům činným v trestním řízení, dodává k případu, který skončil na stole policejního vyšetřovatele.

Také někteří klienti Kooperativa pojišťovny se vloni takříkajíc utrhli z řetězu a pokusili se pojišťovnu obrat celkem o více než 100 mil. Kč, tedy o téměř dvojnásobnou sumu než v roce 2021.

Prošetřovali jsme přes 700 podezřelých pojistných událostí a v pěti stech případech jsme prokázali podvodné jednání. Celková uchráněná hodnota přesáhla 104 milionů Kč. V roce 2021 to bylo 400 podvodů za 58 milionů Kč. Nárůst u uchráněné hodnoty je tedy téměř stoprocentní, říká Dita Němečková, vedoucí Odboru vyšetřování a prevence v pojišťovně Kooperativa.

Polovina podvodně nahlášených pojistných událostí pocházela z Prahy a ze Středočeského kraje, kde Kooperativa odhalila pojistné podvody za téměř 60 mil. Kč. Nejčastěji šlo o podvody v autopojištění a v životním pojištění.

Právě Kooperativa má zkušenost s rozsáhlým organizovaným podvodem v oblasti životního pojištění, který po 9 letech skončil se zatím nepravomocným rozsudkem pro skupinu obžalovaných. Hlavní organizátor pojistných podvodů v tzv. kauze Medical má jít do vězení na 9 let a také ostatní členové skupiny dostali nepodmíněné tresty. 

Přečtěte si také:

Pojistný podvod za desítky milionů. Pomáhali poradci i lékaři

Na podvody upozornila v roce 2013 tehdejší Pojišťovna České spořitelny (PČS), jejíž bezpečnostní systém zaznamenal u několika pojistných smluv životního pojištění podezřelé signály. Policejní vyšetřování ukázalo, že PČS přišla na dobře organizovaný pojistný podvod za desítky milionů korun.

UNIQA pojišťovna zachytila přibližně 1500 případů pokusu o pojistný podvod, což bylo o dvě třetiny více než v roce 2021. Celková uchráněná hodnota však zůstává stejná, cca 40 mil. Kč.

Průměrná hodnota jedné takové události tedy meziročně poklesla, ale stále činila obecně asi 55 000 Kč. Z jednotlivých druhů vyčnívá průměrná škoda u prokázaných fingovaných škod na majetku, loni činila přes 250 000 Kč, uvádí mluvčí UNIQA pojišťovny Eva Svobodová.

Specialisté Komerční pojišťovny specialisté řešili 9000 podezřelých transakcí, z nichž 200 nakonec prošetřili a zjistili, že se pojišťovnu klienti pokusili obrat o 600 tis. Kč. Většina prošetřovaných událostí se týkala případů rizikového životního pojištění.

V loňském roce jsme zaznamenali 50% nárůst prošetřovaných událostí oproti roku 2021. Zdá se, že nepříznivá ekonomická situace nutí lidi hledat zdroje příjmu nejen prací, ale i podvodným jednáním bez ohledu na riziko trestu, uvedl pro Měšec.cz Miroslav Poula, Fraud manager KB Pojišťovny.

Aby bylo možné pokusům o pojistné podvody zabránit, vyvinula Česká asociace pojišťoven Systém pro výměnu informací o podezřelých okolnostech (tzv. SVIPO a SVIPO II), do kterého se mohou zapojit všechny komerční pojišťovny na českém pojistném trhu. Právě díky těmto systémům umělé inteligence se daří podvody stále častěji odhalovat.

Přečtěte si také:

Pojistné podvody jsou jako český národní „sport“. Jak se podvádí a jak vás nachytají?

SVIPO slouží k odhalování pojistných podvodů v oblasti motorových vozidel a dokáže rozpoznat pojistné události, u nichž se vyskytuje vysoké procento pravděpodobnosti, že by se mohlo jednat o trestný čin.

Jeho „bratr“ SVIPO II umí zachytit pokus o podvod u životních pojištění. Potenciálního podvodníka dokáže detekovat už v okamžiku, kdy si pojistník sjednává pojistnou smlouvu.