Ještě ve čtvrtek večer 12. května 2022 svítila na webu MONETA Money Bank (MMB) úroková sazba u hypoték 5,19 % p.a. při fixaci na 5 let, s pojištěním schopnosti splácet a vlastními zdroji ve výši 20 % (tedy 80 % LTV) z kupní ceny nemovitosti.
Pokud jste se na webové stránky podívali druhý den ráno v pátek 13. května 2022, úrokové sazby už byly o 1 p.b. výš, tedy 6,19 % ročně (za stejných podmínek). Pro žadatele, kteří mají k dispozici méně než 20 % ve vlastních zdrojích, je úroková sazba 6,79 % p.a.
MMB zareagovala na zvýšení úrokových sazeb České národní banky, a v pátek 13. května tak měla nejvyšší úrokové sazby na trhu.
Například Komerční banka a ČSOB měly při stejných parametrech orientační úrokovou sazbu 5,49 % p.a., Raiffeisenbank 5,39 %, Česká spořitelna 5,24 % p.a.
Podmínky MMB pro 5letou fixaci s úrokovou sazbou 6,19 % p.a. jsou:
- Sjednané pojištění neschopnosti splácet. Bez něj už bude úroková sazba 6,39 % p.a.
- Dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu určeném pro splácení hypotéky. Při nedodržení této podmínky vyskočí úroková sazba na 6,69 %.
- RPSN a celková částka splatná spotřebitelem vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění.
- Výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny
Přehled nových úrokových sazeb MONETA Money Bank – Pružná hypotéka
| Pružná fixní hypotéka | AKTIVNÍ ÚČET | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 300 000 – 999 999 Kč | Fix 1 rok | Fix 3 rok | Fix 5 let | Fix 7 let | Fix 10 let |
| 0–80 % LTV | 6,93 % | 6,83 % | 6,43 % | 6,48 % | 6,63 % |
| > 80–90 % LTV | 7,53 % | 7,43 % | 7,03 % | 7,08 % | 7,13 % |
| Od 1 000 000 Kč | |||||
| 0–80 % LTV | 6,69 % | 6,59 % | 6,19 % | 6,24 % | 6,29 % |
| > 80–90 % LTV | 7,29 % | 7,19 % | 6,79 % | 6,84 % | 6,89 % |
| Pružná fixní hypotéka | KREDITNÍ OBRAT < 15 000 Kč | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 300 000 – 999 999 Kč | Fix 1 rok | Fix 3 roky | Fix 5 let | Fix 7 let | Fix 10 let |
| 0–80 % LTV | 7,43 % | 7,33 % % | 6,93 % | 6,98 % | 7,03 % |
| > 80–90 % LTV | 8,03 % | 7,93 % | 7,53 % | 7,58 % | 7,63 % |
| Od 1 000 000 Kč | |||||
| 0–80 % LTV | 7,19 % | 7,09 % | 6,69 % | 6,74 % | 6,79 % |
| > 80–90 % LTV | 7,79 % | 7,69 % | 7,29 % | 7,34 % | 7,39 % |
Sazby s pojištěním schopnosti splácet a bez pojištění
| Od 1 000 000 Kč do 80 % LTV | Fix 1 rok | Fix 3 roky | Fix 5 let | Fix 7 let | Fix 10 let |
|---|---|---|---|---|---|
| S pojištěním | 6,69 % |
6,59 % |
6,19 % |
6,24 % |
6,29 % |
| Bez pojištění | 6,89 % |
6,79 % |
6,39 % |
6,44 % |
6,49 % |
Refinancování hypotéky z jiných bank
| Od 300 000 Kč do 80 % LTV | Fix 1 rok | Fix 3 roky | Fix 5 let | Fix 7 let | Fix 10 let |
|---|---|---|---|---|---|
| S pojištěním | 6,39 % | 6,29 % | 5,89 % | 5,94 % | 5,99 % |
| Bez pojištění | 6,59 % | 6,49 % | 6,09 % | 6,14 % | 6,19 % |
Z tabulek je zřejmé, že sjednané pojištění schopnosti splácet hypotéku vám sníží úrokovou sazbu o 0,2 % p.a. Pokud se rozhodnete pro tuto volbu, hypotéku vám to naopak prodraží.
Podívejme se na to na příkladu úvěru ve výši 2 500 000 Kč s dobou splatnosti 30 let, celkem 360 splátek, fixace 5 let:
S pojištěním schopnosti splácet u BNP Paribas Cardif Pojišťovny:
- měsíční splátka úvěru: 15 295,51 Kč
- měsíční platba za pojištění: 1376 Kč
- úroková sazba: 6,19 % ročně
- RPSN: 7,27 %
- celková splatná částka: 6 012 954,39 Kč
Bez pojištění schopnosti splácet:
- měsíční splátka úvěru: 15 621,28 Kč
- úroková sazba: 6,39 % ročně
- RPSN: 6,59 %
- celková splatná částka: 5 634 630,51 Kč
Pokud byste se rozhodli pro úrokově levnější variantu s pojištěním, pak si celkově za 30 let splácení připlatíte 378 323,88 Kč.
Co zaplatíte (v rámci RPSN):
- poplatek za posouzení vhodnosti zástavy 2500 Kč
- poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2000 Kč za každý návrh
- poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 2000 Kč za každý návrh
- poplatek za ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 30 Kč
Akceptovatelná delikvence s 0,3% přirážkou
Stane se vám občas, že pošlete pozdě splátku nějakého úvěru, který si platíte, a žádáte přitom o hypotéku? Tak to se vám hypotéka v případě schválení ještě prodraží. Banky nemají dlužníky rády, ale jsou schopné při lehčí delikvenci sem tam přimhouřit oko.
Moneta si v případě krátkodobé dlužné splátky úvěru, kdy klient uhradí splátku později než ve sjednaném termínu, ale posléze opět splácí v pořádku, přihodí 0,3 % navíc. Přirážka je posuzována individuálně v rámci posouzení schopnosti splácet hypotéku,
uvedla pro Měšec mluvčí Monety Zuzana Filipová.
Pokud byste si tedy sjednali hypotéku s 5letou fixací bez pojištění schopnosti splácet a zároveň s přirážkou za vroubek s drobnou delikvencí, může se vaše úroková sazba vyšplhat až na 6,69 % p.a.
To by na našem modelovém příkladu (kalkulace bez pojištění) zvýšilo měsíční splátku na 16 115,37 Kč, tedy o 494,09 Kč.
Kdo si pořídil hypotéku před 5 lety, má splátky téměř o polovinu levnější (pokud má nastavené delší fixační období než 5 let, nebo pokud refixoval s předstihem, než začaly stoupat úrokové sazby).
Například u hypotéky ve výši 2 500 000 Kč na 30 let byla v roce 2017 úroková sazba cca 1,89 % p.a. (bez pojištění). Měsíční splátka byla 9103,58 Kč.Dnes při stejně vysokém úvěru a úrokové sazbě 6,39 % p.a. vyjde na 15 621,28 Kč.
Jak rostly úrokové sazby v MMB poslední 2 měsíce
Úrokové sazby Pružné hypotéky 5. dubna 2022
| Pružná fixní hypotéka | AKTIVNÍ ÚČET | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 300 000 – 999 999 Kč | Fix 1 rok | Fix 3 rok | Fix 5 let | Fix 7 let | Fix 10 let |
| 0–80 % LTV | 5,13 % | 5,03 % | 4,63 % | 4,68 % | 4,73 % |
| > 80–90 % LTV | 7,73 % | 5,63 % | 5,23 % | 5,28 % | 5,33 % |
| Od 1 000 000 Kč | |||||
| 0–80 % LTV | 4,89 % | 4,79 % | 4,39 % | 4,44 % | 4,49 0 % |
| > 80–90 % LTV | 5,49 % | 5,39 % | 4,99 % | 5,04 % | 5,09 % |
| Pružná fixní hypotéka | KREDITNÍ OBRAT < 15 000 Kč | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 300 000 – 999 999 Kč | Fix 1 rok | Fix 3 roky | Fix 5 let | Fix 7 let | Fix 10 let |
| 0–80 % LTV | 5,63 % | 5,53 % % | 5,13 % | 5,18 % | 5,23 % |
| > 80–90 % LTV | 6,23 % | 6,13 % | 5,73 % | 5,78 % | 5,83 % |
| Od 1 000 000 Kč | |||||
| 0–80 % LTV | 5,39 % | 5,29 % | 4,89 % | 4,94 % | 4,99 % |
| > 80–90 % LTV | 5,99 % | 5,89 % | 5,49 % | 5,54 % | 5,59 % |
Úrokové sazby s pojištěním a bez pojištění od 5. dubna 2022
| Od 1 000 000 Kč do 80 % LTV | Fix 1 rok | Fix 3 roky | Fix 5 let | Fix 7 let | Fix 10 let |
|---|---|---|---|---|---|
| S pojištěním | 4,89 % |
4,79 % |
4,39 % |
4,44 % |
4,49 % |
| Bez pojištění | 5,09 % |
4,49 % |
4,59 % |
4,64 % |
4,69 % |
Úrokové sazby při refinancování hypotéky z jiné banky 5. dubna 2022
| Od 300 000 Kč do 80 % LTV | Fix 1 rok | Fix 3 roky | Fix 5 let | Fix 7 let | Fix 10 let |
|---|---|---|---|---|---|
| S pojištěním | 4,59 % |
4,49 % |
4,09 % |
4,14 % |
4,19 % |
| Bez pojištění | 4,79 % |
4,69 % |
4,29 % |
4,34 % |
4,39 % |
Úrokové sazby Pružné hypotéky 7. března 2022
| Pružná fixní hypotéka | AKTIVNÍ ÚČET |
||||
|---|---|---|---|---|---|
| 300 000 – 999 999 Kč | Fix 1 rok |
Fix 3 rok |
Fix 5 let |
Fix 7 let |
Fix 10 let |
| 0–80 % LTV | 4,73 % |
4,73 % |
4,43 % |
4,48 % |
4,53 % |
| > 80–90 % LTV | 5,33 % |
5,33 % |
5,03 % |
5,08 % |
5,13 % |
| Od 1 000 000 Kč | |||||
| 0–80 % LTV | 4,49 % |
4,49 % |
4,19 % |
4,24 % |
4,29 0 % |
| > 80–90 % LTV | 5,09 % |
5,09 % |
4,79 % |
4,84 % |
4,89 % |
| Pružná fixní hypotéka | KREDITNÍ OBRAT < 15 000 Kč |
||||
|---|---|---|---|---|---|
| 300 000 – 999 999 Kč | Fix 1 rok |
Fix 3 roky |
Fix 5 let |
Fix 7 let |
Fix 10 let |
| 0–80 % LTV | 5,13 % |
5,13 % % |
4,93 % |
4,98 % |
5,03 % |
| > 80–90 % LTV | 5,73 % |
5,73 % |
5,53 % |
5,58 % |
5,63 % |
| Od 1 000 000 Kč | |||||
| 0–80 % LTV | 4,89 % |
4,89 % |
4,69 % |
4,74 % |
4,79 % |
| > 80–90 % LTV | 5,49 % |
5,49 % |
5,29 % |
5,34 % |
5,39 % |
Úrokové sazby s pojištěním a bez pojištění 7. března 2022
| Od 1 000 000 Kč do 80 % LTV | Fix 1 rok | Fix 3 roky | Fix 5 let | Fix 7 let | Fix 10 let |
|---|---|---|---|---|---|
| S pojištěním | 4,49 % |
4,49 % |
4,19 % |
4,24 % |
4,29 % |
| Bez pojištění | 4,69 % |
4,69 % |
4,39 % |
4,44 % |
4,49 % |
Úrokové sazby při refinancování hypotéky z jiné banky 7. března 2022
| Od 300 000 Kč do 80 % LTV | Fix 1 rok | Fix 3 roky | Fix 5 let | Fix 7 let | Fix 10 let |
|---|---|---|---|---|---|
| S pojištěním | 4,04 % |
4,04 % |
3,73 % |
3,79 % |
3,84 % |
| Bez pojištění | 4,24 % |
4,24 % |
3,94 % |
3,99 % |
4,04 % |
ČLÁNKY DO MAILU