Z tuzemských bank nabízejí dětská konta následující instituce: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Komerční banka, Raiffeisenbank, Poštovní spořitelna a Volksbank.
Porovnejme nyní tato konta podle informací, které samy banky uvádějí na svých internetových stránkách. Proč jen podle nich? Chce-li někdo přitáhnout zákazníky, jeho internetové stránky jsou jeho výkladní skříní. Jsou vhodné zejména pro klienty, kteří nechtějí trávit mnoho času a úsilí shromažďováním informací z různých pramenů.
Dětská konta jsou tedy určena dětem, zpravidla od narození do patnácti let věku. Výjimkou je Česká spořitelna, která účet dítěti otevře až od deseti let. Většinou se jedná o běžné nebo spořicího účty, případně jejich kombinaci, bez výpovědní lhůty.
Podmínky založení účtu
Komerční banka a Volksbank tyto informace neuvádějí. Česká spořitelna při zakládání účtu požaduje přítomnost dítěte, stejně jako Poštovní spořitelna, ta ale až od 10 let věku. Jinak postačí přítomnost zákonného zástupce s příslušným dokladem (občanský průkaz či rozhodnutí soudu o opatrovnictví dítěte), ČSOB a Raiffeisenbank rovněž uvádějí nutnost předložit rodný list dítěte, GE Money Bank umožňuje volbu mezi druhým identifikačním dokladem rodiče a rodným listem dítěte.
ČSOB, GE Money Bank a Poštovní spořitelna také požadují počáteční vklad, Poštovní spořitelna ve výši 50 Kč, GE Money Bank 500 Kč a ČSOB 100 Kč. Ostatní banky nutnost minimálního vkladu na svých stránkách výslovně neuvádějí.
Co dostanete zdarma
Všechny zmíněné banky založí účet zdarma a bez poplatku je i vedení účtu. Výpisy z účtu jsou opět převážně zdarma. Ovšem některé banky (např. Česká spořitelna) si účtují poštovné. Platební karty jsou vydávány dětem od osmi (ČSOB) či 10 let vesměs zdarma a jsou určeny jen k výběrům z bankomatu. Výjimkou je Maxkarta Poštovní spořitelny, se kterou dítě provádí i hotovostní operace na pobočkách.
Pouze Komerční banka nezpoplatňuje výběry hotovosti z vlastních bankomatů, ostatní banky nabízejí zdarma dva (ČS, GE Money Bank), čtyři (ČSOB), případně pět (Poštovní spořitelna) výběrů z vlastních bankomatů. (Poštovní spořitelna i z bankomatů ČSOB). Raiffeisenbank možnost bezplatných výběrů z bankomatu neuvádí, Volksbank výběry zpoplatňuje 3 (bankomaty Volksbank), respektive 6 korunami (bankomaty ČSOB).
Hotovostní operace na pobočkách jsou zdarma u Poštovní spořitelny a Komerční banky, GE Money Bank povoluje bezplatně jeden vklad a výběr a Česká spořitelna povoluje bezplatné vklady mincí nezletilci (tedy dětmi pod 15 let). Některé banky (ČSOB, Poštovní spořitelna) nabízejí bezplatně i pasivní elektronické bankovnictví.
GE Money Bank rovněž automaticky nabízí k účtu zdarma dětské pojištění trvalých následků úrazu do výše 200 000 Kč, Poštovní spořitelna bezplatně vydá dítěti od 10 let věku kartu ISIC-Scholar a automaticky nadělí každému dítěti členství v klubu Čtyřlístek. KB zase děti při založení účtu podaruje plyšovou beruškou.
Na co se mohou děti dál těšit?
Česká spořitelna umožňuje úpravu vzhledu platební karty podle vlastního návrhu či podle výběru z galerie na svých stránkách. ČSOB dětem nabízí úrazové pojištění za 15 Kč měsíčně (s limitem 600 000 Kč pro trvalé následky úrazu, při autonehodě pak až 1,2 milionu Kč) a k platební kartě „přibalí“ i pojištění léčebných výloh v zahraničí. GE Money Bank nabízí Dětské pojištění Plus za 49 Kč měsíčně, které rozšiřuje základní pojištění až na 450 000 Kč a umožňuje měsíční rentu až 2700 Kč měsíčně v případě úmrtí zákonného zástupce následkem úrazu. Raiffeisenbank nabízí úrazové pojištění za 70 Kč měsíčně (200 000 až 400 000 Kč na trvalé následky úrazu, resp. autonehody a několik dalších položek) a Pojistný program Patron (výplata pravidelné renty a jednorázový bonus podle „stupně zabezpečení“, program zahrnuje i úrazové pojištění). Volksbank rovněž nabízí úrazové pojištění a cestovní pojištění vázané na kartu, bližší detaily však neuvádí.
Úroky?
I přesto, že některé banky prezentují své účty jako spořicí, nijak závratné sazby nečekejte. Pohybují se zhruba mezi jedním až třemi procenty.
Jak omezit utrácení
Velmi užitečným nástrojem může být stanovení limitů na účtu. U České spořitelny mohou děti vložit či vybrat maximálně 10 000 Kč měsíčně a banka standardně omezuje i operace kartou, a to 600 korunami týdně. Ale limity lze samozřejmě upravit. ČSOB nabízí limit mezi 500 a 6000 korunami na operace kartou a GE Money Bank umožňuje výběry kartou do 2 000 Kč měsíčně.
Banka | Název účtu | Typ účtu | Věk dítěte | Podmínky založení | Služby zdarma | Služby placené | Služby doplňkové | Úročení |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Česká spořitelna | X Konto | běžný | 10–15 let | Osobní účast dítěte, podpis zák.zástupce | karta „Junior X Konto“-jen ATM (lze autoobnov.), 2×/měs. výběr z ČS ATM, výpis, vklad mincí osobou do 15 let, založení a vedení účtu | poštovné za výpisy, hotovost/bezhotovost, bankomaty nad 2/měs., „karta podle vás“ | Pojištění, spoření | do 10 tis. 2 %, 10 - 20 tis. 1,8 %, nad 20 tis. 0,2 % |
ČSOB | ČSOB dětské konto Slůně | běžný, spořicí | 0–15 let | Poč. vklad, rodný list, OP zák. zástupce, | Založení, vedení, čtvrtl.výpisy, vklady, el.bank.k nahlížení, ATM karta Visa Electron Baby od 8let věku (i zahraničí), autoobnova až do 15 let, 4 výběry měsíčně z ČSOB ATM | Výběry z bankomatu od 4. dále | Úraz. pojištění 15 Kč/měs. (600 tis. trv. následky, autonehoda 1,2 mil.), ke kartě léč. výlohy v zahraničí | Do 25 tis. 2,5 %, nad 1,5 % |
GE Money Bank | Dětský Genius | běžný | 0–15 let | Zák. zástupce (OP + další průkaz), dítě nemusí být přítomno, vklad 500 Kč | Založení, vedení, zrušení, výpisy, 1× vklad a výběr hotovosti na pobočce, Dětské Maestro, 2× GEM ATM výběr/měs., dětské pojištění, příchozí platby, | Dětské pojištění Plus | Do 30 tis. 2,5 %, nad 0,1 % | |
Komerční banka | Dětské konto | běžný/spořicí | 0–15 let | Zřízení, vedení, hotov.operace, od 8.roku ATM mezin.karta, všechny výběry z KB ATM, výpisy | 2,2 % | |||
Raiffeisenbank | Včelička | spořicí | 0–15 let | OP zák. zást., rodný list dítěte/rozh.soudu o opatrovnictví | Zřízení, vedení | Transakce | úrazové pojištění, poj.program Patron | do 50 tis. 0,89 %, do 100 tis. 1 %, do 1 mil. 3 %, nad 3,5 % (stejné jako eKonto) |
Oberbank | Start konto | běžný | 0–25 let | Vedení, ebanking | Zvýhodněná platební karta | „zvýhodněné“ | ||
Poštovní spořitelna | Postžiro Mini | běžný | 0–15 let | žádost, podp. vzor, přítomnost, zák. zástupce a vztah, vklad min. 50 Kč | Vedení, hotovnostní a ATM operace Maxkartou na poštách, 5 ATM v ČSOB a PS, výpisy (el.i poštou), vklady, došlé platby, zřízení a vedení spoř.účtu a term.vkladu k Mini, | Pasivní el. banking, příkazy k úhradě | zdarma karta ISIC-Scholar od 10 let, autom. Členství v klubu Čtyřlístek | |
Volksbank | Konto Rybička | běžný | 0–15 let | Zřízení, vedení, výpisy | Platební karta VISA Electron/Maestro od 10 let, 3 Kč/výběr u VB, 6 Kč u ČSOB | úrazové a cestovní pojištění | do 20 tis. 2,7 %, do 40 tis. 2,2 %, nad to 1,6 % |
Jak se tedy rozhodnout?
Závěrem se pokusme uvést hlavní pozitiva jednotlivých kont, která můžete při svém výběru brát v úvahu.
ČS: individuální nastavení limitů, vklady mincí dětmi zdarma
ČSOB: pasivní elektronické bankovnictví zdarma
GE Money Bank: úrazové pojištění zdarma
KB: všechny výběry z bankomatů zdarma
Raiffeisenbank: nejvyšší úroková sazba pro vysoké zůstatky (3,5 % p.a. při zůstatku nad 1 milion Kč)
Poštovní spořitelna: operace Maxkartou zdarma, členství v klubu Čtyřlístek, pasivní elektronické bankovnictví za poplatek
Volksbank: nejvyšší úroková sazba pro minimální zůstatek (2,7 % pro zůstatek do 20 000 Kč)