Statistická čísla jsou neúprosná – každý, včetně novorozenců, bankám a splátkovým společnostem dluží 34 275 korun. Celkově se dluhy domácností k 30. 6. tohoto roku vyšplhaly na 350,4 miliard korun – což je tolik peněz, že by z nich Česká republika dokázala hospodařit téměř půl roku.
Struktura dluhů domácností je však zatím poměrně „zdravá“ – více než polovinu úvěrů tvoří půjčky u hypotečních bank a stavebních spořitelen. Investice do bydlení vidí ekonomové rádi – pořízení vlastního bydlení je podle nich jediným „smysluplným“ důvodem pro zadlužení se.
Lidé budou i nadále dávat přednost vlastnímu bydlení na úkor nájemního. O pořízení bytu nebo domu v současné době podle výzkumu společnosti Factum Invenio uvažují tři lidé z deseti. Více než polovina z nich přitom počítá se sjednáním hypotečního úvěru,
říká Jan Sadil z Hypoteční banky.
Navíc se z dlužníků vlastnících hypotéku či úvěr ze stavebního spoření rekrutuje nejméně domácností, které se dostanou do problémů se splácením půjčky. Hlavním důvodem pro nízký počet neplatičů v této skupině je jednak to, že úvěry na bydlení jsou obvykle čerpány v takové výši, že si člověk musí celou investici řádně promyslet, svou roli však hraje také fakt, že i přes snahu bank jsou hypotéky dosažitelné stále především pro domácnosti s vyššími příjmy.
V západní Evropě se podíl klasifikovaných úvěrů domácností pohybuje v dvouciferných číslech, v Česku se i přes mírný růst stále drží kolem 6 procent. U domácností, které čerpají hypotéku, je tento podíl ještě nižší – dvě až tři procenta.
Přestože jsme letos poskytli o třetinu úvěrů více, nezaznamenali jsme zvýšení počtu zákazníků, kteří by měli problém se splacením svých závazků. Jejich procentní podíl zůstává stále stabilní i přes rychle rostoucí počet uzavřených smluv,
říká Miloš Stibor ze společnosti Home Credit.
Vlna individuálních bankrotů by měla negativní vliv na celou ekonomiku. Už v devadesátých letech se potvrdilo, že nestabilita v bankovním sektoru ohrožuje hospodářskou situaci v celé zemi.
Popularita půjček roztáčí stále rychleji spirálu zadlužování – čím více domácností si půjčuje, tím více banky stlačují vlivem konkurenčního boje úrokové sazby. A atraktivnější podmínky úvěrů zase nalákají více lidí.
Období | Úvěry celkem | Kontokorentní úvěry | Úvěry ze stavebního spoření | Hypoteční úvěry bez státní podpory | Spotřebitelské úvěry |
---|---|---|---|---|---|
30.6.2005 | 350.422 | 15.0661 | 91.985 | x | x |
31.5.2005 | 340.409 | 14.512 | 90.214 | 103.411 | 75.898 |
31.12.2004 | 310.917 | 15.454 | 83.271 | 96.680 | 69.030 |
31.12.2003 | 234.407 | 12.335 | 62.932 | 58.683 | 60.624 |
31.12.2002 | 177.468 | 11.678 | 45.837 | 36.046 | 51.682 |
31.12.2001 | 137.012 | 5.162 | x | 23.342 | 27.896 |
31.12.2000 | 120.272 | 6.489 | x | 10.386 | 19.817 |
31.12.1999 | 108.864 | 4.010 | x | 7.251 | 22.500 |
31.1.1999 | 103.870 | 4.338 | x | 6.970 | 16.296 |
Údaje v mil. Kč.
Zdroj: Česká národní banka
Právě rychlost, s jakou se české domácnosti zadlužují, odborníky znepokojuje. Celková míra zadlužení je zatím stále na poměrně nízké úrovni. V Česku bankovní půjčky tvoří zhruba 8 % hrubého domácího produktu. Průměrné zadlužení domácností v Evropské unii přitom přesahuje 50 %. A ve Spojených státech jsou dluhy domácností dokonce desetinásobně vyšší.
Tempo, kterým si domácnosti půjčují, se však měsíc od měsíce zvyšuje. Například za celý rok 2000 se půjčky domácností zvýšily o jedenáct miliard. Ovšem v letošním roce k takovému nárůstu stačil pouhý měsíc červen!
U půjček na bydlení se rychlost zadlužování již poměrně stabilizovala, velkému růstu se ale těší spotřebitelské úvěry a nákupy u splátkových společností. Například společnost Home Credit letos financovala zboží v hodnotě o 38 % vyšší než v předchozím roce. Podobný růst za první pololetí oznámila i společnost Cetelem.
Objem financovaných úvěrů se v porovnání se stejným obdobím loňského roku zvýšil o 35 %,
říká Václav Horák ze společnosti Cetelem.
Příchod léta se odrazil i ve struktuře zboží kupovaného na splátky – velkému zájmu se těšily bazény, zahradní technika a potřeby pro kutily. U digitálních fotoaparátů se počet poskytnutých úvěrů zvýšil dokonce o 79 procent. Stabilně velký je podle údajů společnosti Home Credit zájem o počítače a ostatní výpočetní techniku.