Co chystá žlutý mužíček aneb Velké změny u Raiffeisen stavební spořitelny

Posledních 12 měsíců je na změny v obchodních podmínkách stavebních spořitelen poměrně bohatých. Pokud ponecháme stranou vstoupení v platnost zákona č. 101/200 Sb. o ochraně osobních údajů, kvůli kterému musely všechny stavební spořitelny pozměnit své formuláře, hlavními změnami bylo snížení úrokových měr jednotlivých stavebních spořitelen a na to navazující změny Všeobecných obchodních podmínek.

K nejrazantnějšímu kroku se odhodlala Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. Co jí k tomu vedlo? To se můžeme pouze domýšlet, ale zřejmě ne příliš radostné hospodářské výsledky. Například čistý zisk v roce 2000 akcionáře příliš nepotěšil. A nárůst počtu nových smluv a smluv následných také není úplně podle představ managementu stavební spořitelny a jejích akcionářů.

Čistý zisk jednotlivých stavebních spořitelen v roce 2000

Novinky v tarifech Raiffeisen stavební spořitelny
Nové podmínky by měly začít platit od 1. 11. 2001. Vedení Raiffeisen stavební spořitelny se tak rozhodlo ke kroku, který v historii stavebního spoření u nás nemá obdoby. Co je tedy tak zásadního na těchto změnách?

Změna požadovaného procentního podílu z cílové částky
V současné době má RSTS podíl mezi naspořenými prostředky a maximální výší úvěru 50:50, stejně jako např. ČMSS nebo ČSST. Od 1. 11. ovšem, a to je ta bomba, zavádí v Rychlém ® a Standardním (S) tarifu spoření poměr 40:60. Stejně, jako mají ve svých tarifech VSS KB nebo Hypo. Ale pozor, zatímco v tarifu R a S dojde ke změně, v tarifu Dlouhodobém (D) a tarifu Pro mládež (M) zůstávají podmínky nezměněny! Poměr tedy zůstává 50:50.

Vzhledem k těmto změnám se mění i další podmínky, které přímo navazují na požadovaný procentní podíl z cílové částky. Hlavní změny jsou uvedeny v tabulce.

Porovnání parametrů starých a nových Všeobecných obchodních podmínek RSTS

Noviny, které přináší RSTS do stavebního spoření
Novinek je opravdu mnoho, pokud je shrneme, nejmarkantnější je „obojakost“ v požadovaném procentním podílu z cílové částky, jako podmínky nároku na řádný úvěr. Podobně to má pouze Wüstenrtot stavební spořitelna se svými „speciálními“ tarify.

Co je ovšem opravdu zvláštní a pro klienty asi ne příliš šťastné, je nemožnost přejít z úvěrových tarifů R-01 a S-01 na spořicí tarif D-01, resp. M-01. Pokud uzavřete smlouvu s výhledem na úvěr a vaše situace se změní, úvěr nebudete potřebovat, máte smůlu.

Naprostou novinkou je zavedení „sjednané úrokové míry“. RSTS si tím uvolňuje ruce pro budoucí změny. V současné době jsou sazby stanoveny na standardní 3 % p. a. a zvýhodněné na 4 % p. a.

Spíše pro zajímavost je zavedení obchodního označení jednotlivých tarifů, z nic neříkajících R, D apod., na popisující názvy – Obnova ®, Domov (S), Jistota (D) a Budoucnost (M). Přitom se i uvádí, na co by jednotlivé tarify měly být podle RSTS využívány.

Úvěrový tarif R – 01 Obnova
Je určen především pro rychlé získání nižšího úvěru, zejména na rekonstrukci či modernizaci bytu.

Úvěrový tarif S – 01 Domov
Je určen především pro dlouhodobější financování. Umožňuje získání větší finanční částky, např. na koupi bytu, rodinného domku apod.

Spořicí tarif D – 01 Jistota
Je určen především pro dlouhodobé spoření (min. 5 let) s cílem získání vyšších výnosů.

Spořicí tarif M – 01 Budoucnost
Je určen především pro dlouhodobé spoření (min. 5 let) s cílem získání vyšších výnosů.
Pouze pro děti a mládež do 25 let věku.

Jsou to změny k lepšímu, nebo k horšímu?
Asi nelze jednoznačně říci, zda budou tyto změny k dobru, či ke škodě klientů. Jak staré, tak i nové Všeobecné obchodní podmínky mají svoje výhody a nevýhody. A nedá se ani odhadovat, zda plánované změny přivedou RSTS nové klienty.

Pokud ale uvažujete o uzavření smlouvy s RSTS a nejste si jisti, zda budete čerpat úvěr, či nikoli, bude asi vhodnější smlouvu o stavebním spoření uzavřít podle stávajících podmínek.