Raiffeisen stavební spořitelna přichystala změny, které nemají v dějinách stavebního spoření obdoby. Co je důvodem kolosálních změn všeobecných obchodních podmínek? A jde změna ku prospěchu klientů, nebo spořitelny?
Posledních 12 měsíců je na změny v obchodních podmínkách stavebních spořitelen poměrně bohatých. Pokud ponecháme stranou vstoupení v platnost zákona č. 101/200 Sb. o ochraně osobních údajů, kvůli kterému musely všechny stavební spořitelny pozměnit své formuláře, hlavními změnami bylo snížení úrokových měr jednotlivých stavebních spořitelen a na to navazující změny Všeobecných obchodních podmínek.
K nejrazantnějšímu kroku se odhodlala Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. Co jí k tomu vedlo? To se můžeme pouze domýšlet, ale zřejmě ne příliš radostné hospodářské výsledky. Například čistý zisk v roce 2000 akcionáře příliš nepotěšil. A nárůst počtu nových smluv a smluv následných také není úplně podle představ managementu stavební spořitelny a jejích akcionářů.
Čistý zisk jednotlivých stavebních spořitelen v roce 2000
| ČMSS | SSČS | Raiffeisen | VSS KB | Wüstenrot | HYPO | |
| Čistý zisk za rok 2000 (v tis. Kč) |
412150 | 173274 | 5807 | 225498 | 13110 | 43790 |
Novinky v tarifech Raiffeisen stavební spořitelny
Nové podmínky by měly začít platit od 1. 11. 2001. Vedení Raiffeisen stavební spořitelny se tak rozhodlo ke kroku, který v historii stavebního spoření u nás nemá obdoby. Co je tedy tak zásadního na těchto změnách?
Změna požadovaného procentního podílu z cílové částky
V současné době má RSTS podíl mezi naspořenými prostředky a maximální výší úvěru 50:50, stejně jako např. ČMSS nebo ČSST. Od 1. 11. ovšem, a to je ta bomba, zavádí v Rychlém ® a Standardním (S) tarifu spoření poměr 40:60. Stejně, jako mají ve svých tarifech VSS KB nebo Hypo. Ale pozor, zatímco v tarifu R a S dojde ke změně, v tarifu Dlouhodobém (D) a tarifu Pro mládež (M) zůstávají podmínky nezměněny! Poměr tedy zůstává 50:50.
Vzhledem k těmto změnám se mění i další podmínky, které přímo navazují na požadovaný procentní podíl z cílové částky. Hlavní změny jsou uvedeny v tabulce.
Porovnání parametrů starých a nových Všeobecných obchodních podmínek RSTS
| Stávající VOP | VOP platné od 1. 11. 2001 | |
| Tarify | rychlý – R standardní – S dlouhodobý – D pro mládež – M |
Obnova – R-01 Domov – S-01 Jistota – D-01 Budoucnost – M-01 |
| Min. měsíční vklad | 0,5% z CČ pro tarify R. S. D 0,3% z CČ pro tarif M |
0,7% z CČ tarif R-01 0,5% z CČ tarif S-0 a D-01 0,3% z CČ pro tarif M-01 |
| Požadovaný procentní podíl CČ | R 50% S 50% D 50% M 50% |
R-01 40% S-01 40% D-01 50% M-01 50% |
| Úročení vkladů | 3 % p.a. | roční sazba sjednaná ve smlouvěo stavebním spoření |
| Úročení úvěrů | 6 % p.a. | roční sazba sjednaná ve smlouvěo stavebním spoření |
| Min. měsíční splátka úvěru | R 0,60% S 0,46% D 0,38% M 0,30% |
R-01 0,70% S-01 0,50% D-01 0,38% M-01 0,30% |
| Úrokové zvýhodnění, jeho výše a vznik nároku | 4% p.a., pokud je smlouva ukončena nejdříve 60 měsíců po založení, zřekne se úvěru a bylo-li naspořeno min. 50% z CČ | sazba sjednaná ve smlouvě o stavebním spoření - tarify D-01 a M-01, pokud je smlouva ukončena dohodou nebo vypovězena, trvala min. 60 měsíců, nebyl poskytnut úvěr a peněžní prostředky budou vyplaceny po ukončení smluvního vztahu - tarify R-01 a M-01 – nárokna zvýhodnění není |
| Změna tarifu | Kterýkoli tarif lze měnit na jiný, s podmínkou, že na M lze měnit pouze za podmínky, že účastník v den podání nedovršil 25 let věku | M-01 lze měnit na kterýkoli jiný tarif D-01 lze měnit na kterýkoli jiný, avšak na tarif M-01 jen v případě, že účastník v den změny smlouvy o SS nedovršil 25 let věku R-01 lze měnit na tarif S-01 S-01 lze měnit na tarif R-01 |
Noviny, které přináší RSTS do stavebního spoření
Novinek je opravdu mnoho, pokud je shrneme, nejmarkantnější je „obojakost“ v požadovaném procentním podílu z cílové částky, jako podmínky nároku na řádný úvěr. Podobně to má pouze Wüstenrtot stavební spořitelna se svými „speciálními“ tarify.
Co je ovšem opravdu zvláštní a pro klienty asi ne příliš šťastné, je nemožnost přejít z úvěrových tarifů R-01 a S-01 na spořicí tarif D-01, resp. M-01. Pokud uzavřete smlouvu s výhledem na úvěr a vaše situace se změní, úvěr nebudete potřebovat, máte smůlu.
Naprostou novinkou je zavedení „sjednané úrokové míry“. RSTS si tím uvolňuje ruce pro budoucí změny. V současné době jsou sazby stanoveny na standardní 3 % p. a. a zvýhodněné na 4 % p. a.
Spíše pro zajímavost je zavedení obchodního označení jednotlivých tarifů, z nic neříkajících R, D apod., na popisující názvy – Obnova ®, Domov (S), Jistota (D) a Budoucnost (M). Přitom se i uvádí, na co by jednotlivé tarify měly být podle RSTS využívány.
Úvěrový tarif R – 01 Obnova
Je určen především pro rychlé získání nižšího úvěru, zejména na rekonstrukci či modernizaci bytu.
Úvěrový tarif S – 01 Domov
Je určen především pro dlouhodobější financování. Umožňuje získání větší finanční částky, např. na koupi bytu, rodinného domku apod.
Spořicí tarif D – 01 Jistota
Je určen především pro dlouhodobé spoření (min. 5 let) s cílem získání vyšších výnosů.
Spořicí tarif M – 01 Budoucnost
Je určen především pro dlouhodobé spoření (min. 5 let) s cílem získání vyšších výnosů.
Pouze pro děti a mládež do 25 let věku.
Jsou to změny k lepšímu, nebo k horšímu?
Asi nelze jednoznačně říci, zda budou tyto změny k dobru, či ke škodě klientů. Jak staré, tak i nové Všeobecné obchodní podmínky mají svoje výhody a nevýhody. A nedá se ani odhadovat, zda plánované změny přivedou RSTS nové klienty.
Pokud ale uvažujete o uzavření smlouvy s RSTS a nejste si jisti, zda budete čerpat úvěr, či nikoli, bude asi vhodnější smlouvu o stavebním spoření uzavřít podle stávajících podmínek.
Myslíte si, že změny VOP Raiffeisen stavební spořitelny jsou prospěšné pro klienty?
Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).
