Velké banky přišly kvůli pandemii skoro o polovinu zisků

Do hospodaření bank se negativně propsalo rozhodnutí České národní banky snížit úrokové sazby, v důsledku čehož bankovním domům klesly úrokové marže. ČNB snížila základní sazbu od začátku pandemie téměř na nulu, konkrétně na 0,25 %.

Air Bank

Air Bank je mezi uvedenými jediná, které meziročně zisk rostl. Zvýšil se ale jen mírně, o 1 % na 783 milionů Kč.

„Do našich výsledků se promítlo především výrazné snížení úrokových sazeb České národní banky, na které jsme reagovali jak úpravou naší vlastní nabídky, tak i úsporami provozních nákladů,“ říká Michal Strcula, generální ředitel Air Bank. 

Objem úvěrů rostl o 23 % na 58,6 miliardy Kč. Čisté výnosy očištěné o úvěrové ztráty meziročně poklesly o 1 % na 1,72 miliardy korun, zároveň banka ale také snížila správní a režijní náklady o 3 % na 755 milionů Kč.

Česká spořitelna

Zisk České spořitelny za první pololetí letošního roku klesl téměř o polovinu (o 47,1 %) na 4,6 miliardy Kč. Provozní zisk se snížil o desetinu na 10,2 miliardy Kč. V celkovém hospodářském výsledku se podle banky do značné míry projevilo nutné zvýšení rizikových nákladů.

Čistý úrokový výnos se podle banky meziročně nezměnil a dosáhl 14,7 miliardy Kč. Vývoj čistého úrokového výnosu byl podpořen silným obchodním růstem v posledních čtvrtletích, současně byl ale výrazně negativně ovlivněn snižováním sazeb ČNB v roce 2020, uvedla banka. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům se meziročně snížila z 2,08 % na 1,98 %.

Naproti tomu se zvýšil objem vkladů domácností, a to o 9,4 % na 760,8 miliardy Kč. Rostly také vklady firem i veřejného sektoru. 

Dobrou zprávou je, že navzdory poklesu ekonomické aktivity na trhu, kterou má na svědomí COVID-19, nám meziročně narostl objem poskytnutých úvěrů o 4,6 procenta. Poskytli jsme více finančních prostředků občanům, a to zejména formou úvěrů na bydlení (objem hypoték meziročně vzrostl o 23,7 miliardy Kč), uvedl k výsledkům předseda představenstva České spořitelny Tomáš Salomon. V korporátním segmentu banka podle něj poskytla 1145 úvěrů v objemu 4,3 miliardy Kč.

ČSOB

Čistý zisk skupiny ČSOB v 1. pololetí letošního roku klesl v meziročním srovnání o 68 procent na 3,5 miliardy Kč. Propad způsobil růst opravných položek k úvěrům a nižší provozní výnosy. Podle banky se meziročně negativně projevila také vyšší základna z prvního pololetí roku 2019, jejímž důvodem bylo přecenění podílu v ČMSS a prodej ČSOB Asset Management. Bez těchto mimořádných faktorů a bez dopadu konsolidace ČMSS by byl čistý zisk meziročně nižší o 59 procent.  

Opravné položky k úvěrům vzrostly ve všech segmentech a v prvním pololetí dosáhly 4,7 miliardy Kč a jejich nárůst odráží ekonomické dopady pandemie koronaviru. Do výsledků za 1. pololetí 2020 již byly zaúčtovány celkové očekávané portfoliové úvěrové ztráty v souvislosti s COVID-19, uvedla banka. 

Provozní výnosy klesly o 15 procent na 18,7 miliardy Kč, zatímco provozní náklady vzrostly o 3 % na 9,7 miliardy Kč. Objem úvěrů v prvním pololetí vzrostl o pět procent na 791 miliard Kč. Vyšší o 9 % byl také objem vkladů a vzrostl na 1,064 bilionu Kč.

Komerční banka

Čistý zisk Komerční banky v prvním pololetí klesl o 38,5 % na 4,4 miliardy Kč. Čisté úrokové výnosy klesly o 7,8 %, čisté provozní výnosy pak o 6,7 %

Rostl naopak objem poskytovaných úvěrů, a to o 4,9 % na 676,3 miliardy Kč. Zvýšily se také vklady klientů, a to meziročně o 7,1 % na 898,4 miliardy Kč. Objem aktiv klientů v podílových fondech, penzijním spoření a životním pojištění narostl o 4,9 % na 185,4 miliardy Kč.

Společnosti skupiny KB k 22. červenci odložily splátky 46 364 klientům u úvěrů v celkové výši 65,6 miliardy Kč, z toho 27,8 miliardy Kč u hypoték, 3,1 miliardy Kč u spotřebitelských úvěrů a 34,7 miliardy Kč na financování podniků.

Raiffeisenbank

Čistý zisk banky meziročně klesl o 52,3 % na 1,3 miliardy Kč. Celkové provozní výnosy poklesly o 9,8 % na 5,41 miliardy Kč. Čisté úrokové výnosy poklesly o 4,8 % na 4,04 miliardy Kč. Tento pokles je způsoben zejména snížením tržních sazeb z důvodu uvolňování měnové politiky v souvislosti s epidemií koronaviru. Čisté příjmy z poplatků klesly o 6,8 % na 795 milionů Kč. Ostatní výnosy banky, které zahrnují především výnosy z operací na finančních trzích, meziročně klesly o 26,7 % na 495 milionů Kč.  

Objem poskytnutých úvěrů klientům se meziročně zvýšil o 3,8 % na 252 miliard Kč. K růstu přitom došlo v oblasti financování firem i domácností (u domácností zejména hypotečních úvěrů). Objem přijatých vkladů od klientů se meziročně zvýšil o 17,8 % na 320 miliard Kč. Stejně jako v případě úvěrů je růst tažen jak firmami, tak domácnostmi.

MONETA Money Bank

Čistý zisk Monety klesl o 40 % na 1,2 miliardy Kč. Provozní výnosy vzrostly o 27,7 % na 6,6 miliard Kč. Tento výsledek je podle banky podpořen jednak ziskem z dubnové akvizice Wüstenrot Stavební spořitelny a Wüstenrot Hypoteční banky a také organickým růstem.

MONETA během prvního pololetí obdržela 68 tisíc žádostí o odklad splátek. Objem  úvěrů k 30. červnu přesáhl 34 miliard Kč. V rámci rozdělení na segmenty jsou retailové úvěry ve výši 22,5 miliardy Kč a komerční 11,5 miliardy Kč.

UniCredit Bank

Česká a slovenská UniCredit Bank v prvním pololetí vykázala čistý zisk 95 milionů eur (v přepočtu přibližně 2,5 miliardy Kč), což představuje meziroční pokles o polovinu. Čisté úrokové výnosy spadly o 13,6 procenta na 6,3 miliardy Kč. Provozní zisk banky se propadl o 23,1 procenta na 5,7 miliardy Kč.

Klesl taky objem vkladů, a to o desetinu na 417 miliard Kč. Naopak objem poskytnutých úvěrů vzrostl o 5 % na 448 miliard Kč. 

Odklad splátek skončí v říjnu

Banky v současné době s obavami vyhlížejí konec půlročního odkladu splátek úvěrů a tvoří si rezervy. O odklad splátek mohli požádat jak fyzické osoby, tak firmy. Pokud se se skončením moratoria zvýší počet klientů, kteří nebudou schopni svoje závazky dál splácet, může to bankám přinést dodatečné náklady.