V květnu 2019 na Měšci vyšlo tradiční porovnání kurzů karet a nedlouho poté se další srovnání objevilo na iDnes.cz. Každé srovnání mělo svá specifika. Společným jmenovatelem bylo to, že ve srovnání chyběly karty fintechů. To mě, jakožto majitele dvou takových karet, vedlo k nápadu udělat porovnání, které bude širší, co se karet i měn týče.
Srovnání platebních karet
Vyzkoušejte si Curve, Revolut a Twisto a získejte cashback
Pokud si aktivujete aplikaci Revolut na tomto odkazu, dostanete 5 GBP po útratě vašich prvních peněz v ekvivalentu 10 GBP.
V případě Curve si stáhněte aplikaci do mobilu na tomto odkazu, a později zadejte do aplikace promo kód WV9ML. Od Curve získáte 5 GBP
Aktivace Twista na tomto odkazu vám vygeneruje 300 Kč na váš účet Twisto.
S výjimkou karet Curve a Revolut se srovnání dalo udělat od počítače. To znamenalo čtení produktových podmínek jednotlivých poskytovatelů, protože tam je možno najít skrytá zákoutí. To, že banka má danou měnu v kurzovním lístku, ještě neznamená, že bude kurz použit i při karetní transakci. Velmi časté je použití přepočtu kurzu nejprve kurzem asociace na eura a následně kurzem banky z eur na koruny. Nejednoduché bylo zjišťování kurzu Diners Club, protože ten není volně dostupný na stránkách a pro jeho zjištění je nutno zadávat číslo karty včetně CVV a data platnosti.
Do porovnání jsem zahrnul skoro všechny české banky, již zmíněný Revolut a Curve a také Twisto. Z měn jsem vybral euro, americký dolar, libru a singapurský dolar. Librami, americkým a singapurským dolarem jsem v pondělí 3. 6. 2019 neplatil kartami Revolut a Curve. Jelikož se kurz mění každým okamžikem, poskytne nám vodítko průměrný mezibankovní kurz z xe.com. Ten je uveden pod čarou.
Pro ty, co zajímá jen výsledek
Obecně se dá říci, že nejvýhodnější kurz dostaneme od karet Curve a Revolut, ovšem nesmíme je použít o víkendu, kdy se připlácí 0,5–2 %. Hned v závěsu je karta Twisto Premium následovaná kreditkou od Hello bank!.
Na opačném konci jsou karty vydávané MONETA Money Bank, překvapivě Twisto Standard a v případě eur Raiffeisenbank. Na sto librách se s kartou od MONETY dá prodělat skoro stovka oproti nejvýhodnější kartě.
Celé srovnání ukazuje, že tradiční banky patří k těm nadprůměrně drahým, kdežto „nové“ banky k těm levnějším.
Kurz pro karetní transakce jsem použil z neděle 2. 6. 2019 a pondělí 3. 6. 2019, kdy jsem měl možnost provést transakce v eurech i kartami Revolut a Curve.
Kurzy eura z neděle 2. června 2019
Karta | Kurz | 100 eur | Rozdíl oproti nejlevnějšímu kurzu |
---|---|---|---|
Raiffeisenbank | 26,6436 Kč | 2664,36 Kč | 82,36 Kč |
mKarta Svět | 25,9241 Kč | 2592,41 Kč | 10,41 Kč |
UniCredit Bank – kreditní karta | 25,9742 Kč | 2597,42 Kč | 15,42 Kč |
Banka CREDITAS | 26,09 Kč | 2609 Kč | 27 Kč |
Twisto Standard | 26,62 Kč | 2662 Kč | 80 Kč |
Twisto Premium | 25,82 Kč | 2582 Kč | 0 Kč |
Revolut | 26,2467 Kč | 2624,67 Kč | 42,67 Kč |
Diners Club | 26,3838 Kč | 2638,38 Kč | 56,38 Kč |
Fio banka | 26,4706 Kč | 2647,06 Kč | 65,06 Kč |
Air Bank | 26,412 Kč | 2641,2 Kč | 59,2 Kč |
Equa bank | 26,437 Kč | 2643,7 Kč | 61,7 Kč |
Curve – víkend | 26,0449 Kč | 2604,49 Kč | 22,49 Kč |
O víkendu se tedy vyplatí platit kartami Twisto Premium, mKarta Svět a kreditkou od UniCredit Bank. Karty Raiffeisenbank a Twisto Standard je lepší nevytahovat z peněženky.
Kurzy v pondělí jsou výrazně jiné
Karta | Kurz | 100 eur | Rozdíl oproti nejlevnějšímu kurzu |
---|---|---|---|
Raiffeisenbank | 26,6436 Kč | 2664,36 Kč | 80,73 Kč |
mBank – mKarta Svět | 25,9241 Kč | 2592,41 Kč | 8,77 Kč |
UniCredit Bank – Mastercard kreditní | 25,9898 Kč | 2598,98 Kč | 15,35 Kč |
UniCredit Bank – Visa kreditní | 26,0016 Kč | 2600,16 Kč | 16,52 Kč |
UniCredit Bank – Mastercard debetní | 26,543 Kč | 2654,3 Kč | 70,66 Kč |
Banka CREDITAS | 26,109 Kč | 2610,9 Kč | 27,26 Kč |
Twisto Standard | 26,64 Kč | 2664 Kč | 80,36 Kč |
Twisto Premium | 25,84 Kč | 2584 Kč | 0,36 Kč |
Revolut | 25,8364 Kč | 2583,64 Kč | 0 Kč |
Diners Club | 26,3518 Kč | 2635,18 Kč | 51,54 Kč |
Fio banka | 26,4604 Kč | 2646,04 Kč | 62,4 Kč |
Air Bank | 26,429 Kč | 2642,9 Kč | 59,26 Kč |
Equa bank | 26,437 Kč | 2643,7 Kč | 60,06 Kč |
Curve | 25,8364 Kč | 2583,64 Kč | 0 Kč |
ČSOB | 26,5 Kč | 2650 Kč | 66,36 Kč |
Komerční banka | 26,537 Kč | 2653,7 Kč | 70,06 Kč |
MONETA Money Bank | 26,707 Kč | 2670,7 Kč | 87,06 Kč |
Česká spořitelna – Visa | 26,476 Kč | 2647,6 Kč | 63,96 Kč |
Česká spořitelna – Mastercard | 26,476 Kč | 2647,6 Kč | 63,96 Kč |
Home Credit | 26,566 Kč | 2656,6 Kč | 72,96 Kč |
Hello bank! | 25,8605 Kč | 2586,05 Kč | 2,42 Kč |
Z tabulky je patrné, že dobrých karet se najde dost. U karet Revolut a Curve byl kurz stejný a také nejlepší. V těsném závěsu skončila karta Twisto Premium následovaná kartou Hello bank!. S výjimkou karty Twisto Premium jsou všechny zdarma.
Kurzy dolaru během víkendu
Karta | Kurz | 100 USD | Rozdíl oproti nejlevnějšímu kurzu |
---|---|---|---|
Raiffeisenbank | 23,8883 Kč | 2388,83 Kč | 68,83 Kč |
mBank – mKarta Svět | 23,2855 Kč | 2328,55 Kč | 8,55 Kč |
UniCredit Bank – kreditní karta | 23,3438 Kč | 2334,38 Kč | 14,38 Kč |
Banka CREDITAS | 23,4479 Kč | 2344,79 Kč | 24,79 Kč |
Twisto Standard | 23,91 Kč | 2391 Kč | 71 Kč |
Twisto Premium | 23,2 Kč | 2320 Kč | 0 Kč |
Revolut | 23,4192 Kč | 2341,92 Kč | 21,92 Kč |
Diners Club | 23,7128 Kč | 2371,28 Kč | 51,28 Kč |
Fio banka | 23,6806 Kč | 2368,06 Kč | 48,06 Kč |
Air Bank | 23,689 Kč | 2368,9 Kč | 48,9 Kč |
Equa bank | 23,7598 Kč | 2375,98 Kč | 55,98 Kč |
Výsledek je téměř stejný jako v případě eura. Trochu překvapí kurz Revolutu navzdory víkendové přirážce.
Pondělí 3. 6. 2019
Karta | Kurz | 100 USD | Rozdíl oproti nejlevnějšímu kurzu |
---|---|---|---|
Raiffeisenbank | 23,7851 Kč | 2378,51 Kč | 65,51 Kč |
mBank – mKarta Svět | 23,2855 Kč | 2328,55 Kč | 15,55 Kč |
UniCredit Bank – Mastercard kreditní | 23,2869 Kč | 2328,69 Kč | 15,69 Kč |
UniCredit Bank – Visa kreditní | 23,3551 Kč | 2335,51 Kč | 22,51 Kč |
UniCredit Banl – Mastercard debetní | 23,86 Kč | 2386 Kč | 73 Kč |
Banka CREDITAS | 23,3937 Kč | 2339,37 Kč | 26,37 Kč |
Twisto Standard | 23,85 Kč | 2385 Kč | 72 Kč |
Twisto Premium | 23,13 Kč | 2313 Kč | 0 Kč |
Diners Club | 23,5259 Kč | 2352,59 Kč | 39,59 Kč |
Fio banka | 23,617 Kč | 2361,7 Kč | 48,7 Kč |
Air Bank | 23,638 Kč | 2363,8 Kč | 50,8 Kč |
Equa bank | 23,6876 Kč | 2368,76 Kč | 55,76 Kč |
ČSOB | 23,7 Kč | 2370 Kč | 57 Kč |
Komerční banka | 23,7772 Kč | 2377,72 Kč | 64,72 Kč |
MONETA Money Bank | 23,941 Kč | 2394,1 Kč | 81,1 Kč |
Česká spořitelna – Visa | 23,8005 Kč | 2380,05 Kč | 67,05 Kč |
Česká spořitelna - Mastercard | 23,7225 Kč | 2372,25 Kč | 59,25 Kč |
Home Credit | 23,8031 Kč | 2380,31 Kč | 67,31 Kč |
Hello bank! | 23,1553 Kč | 2315,53 Kč | 2,53 Kč |
Pro dolarové transakce vychází nejlépe karta Twisto Premium (odhlédneme-li od mezibankovního kurzu 23,0298 Kč) těsně následovaná kartou Hello bank!. Na chvostu opět skončila karta MONETA Money Bank. O malinko lepší kurz nabízí debetní karta UniCredit Bank. UniCredit Bank totiž na rozdíl od své kreditní karty používá svůj vlastní kurz.
Britská libra, neděle 3. 6.
Podobná situace jako u dolarů je u britské libry.
Karta | Kurz | 100 GBP | Rozdíl oproti nejlevnějšímu kurzu |
---|---|---|---|
Raiffeisenbank | 30,0922 Kč | 3009,22 Kč | 78,22 Kč |
mBank – mKarta Svět | 29,3748 Kč | 2937,48 Kč | 6,48 Kč |
Unicredit Bank – kreditní karta | 29,4456 Kč | 2944,56 Kč | 13,56 Kč |
Banka CREDITAS | 29,5769 Kč | 2957,69 Kč | 26,69 Kč |
Twisto | 30,22 Kč | 3022 Kč | 91 Kč |
Twisto Premium | 29,31 Kč | 2931 Kč | 0 Kč |
Revolut | 29,6736 Kč | 2967,36 Kč | 36,36 Kč |
Diners Club | 29,8512 Kč | 2985,12 Kč | 54,12 Kč |
Fio banka | 29,9167 Kč | 2991,67 Kč | 60,67 Kč |
Air Bank | 29,765 Kč | 2976,5 Kč | 45,5 Kč |
Equa bank | 29,9703 Kč | 2997,03 Kč | 66,03 Kč |
První dvě i poslední dvě místa žebříčku zůstávají stejná jako v případě amerického dolaru.
Pondělí 3. 6. 2019
Karta | Kurz | 100 GBP | Rozdíl oproti nejlevnějšímu |
---|---|---|---|
Raiffeisenbank | 30,0922 Kč | 3009,22 Kč | 81,22 Kč |
mBank – mKarta Svět | 29,3748 Kč | 2937,48 Kč | 9,48 Kč |
UniCredit Bank – Mastercard kreditní | 29,4474 Kč | 2944,74 Kč | 16,74 Kč |
UniCredit Bank – Visa kreditní | 29,4626 Kč | 2946,26 Kč | 18,26 Kč |
UniCredit Bank – Mastercard debetní | 30,083 Kč | 3008,3 Kč | 80,3 Kč |
Banka CREDITAS | 29,5825 Kč | 2958,25 Kč | 30,25 Kč |
Twisto Standard | 30,19 Kč | 3019 Kč | 91 Kč |
Twisto Premium | 29,28 Kč | 2928 Kč | 0 Kč |
Diners Club | 29,7104 Kč | 2971,04 Kč | 43,04 Kč |
Fio banka | 29,8695 Kč | 2986,95 Kč | 58,95 Kč |
Air Bank | 29,818 Kč | 2981,8 Kč | 53,8 Kč |
Equa bank | 29,9541 Kč | 2995,41 Kč | 67,41 Kč |
ČSOB | 29,98 Kč | 2998 Kč | 70 Kč |
Komerční banka | 30,0674 Kč | 3006,74 Kč | 78,74 Kč |
MONETA Money Bank | 30,26 Kč | 3026 Kč | 98 Kč |
Česká spořitelna - Visa | 30,0256 Kč | 3002,56 Kč | 74,56 Kč |
Česká spořitelna – Mastercard | 29,9983 Kč | 2999,83 Kč | 71,83 Kč |
Home Credit | 30,1003 Kč | 3010,03 Kč | 82,03 Kč |
Hello bank! | 29,3112 Kč | 2931,12 Kč | 3,12 Kč |
Ani tady se žádné překvapení nekoná. Nejvýhodnější je karta Twisto Premium, na opačném konci je opět MONETA Money Bank. Mezibankovní denní průměrný kurz používaný kartami Revolut a Curve byl 29,057 Kč.
Singapurský dolar
Na rozdíl od výše uvedených měn singapurský dolar mnohá banka nemá v kurzovním lístku, a tak ke slovu přichází kurz asociace. Některé banky v podmínkách uvádějí, že se používá kurz pro převod na koruny, jiné použijí kurz asociace pro konverzi na eura nebo americké dolary a s využitím vlastního kurzu nakonec provedou konverzi na koruny.
Neděle
Karta | Kurz | 100 SGD | Rozdíl oproti nejlevnějšímu kurzu |
---|---|---|---|
Raiffeisenbank | 16,8844 Kč | 1688,44 Kč | 1,44 Kč |
mBank – mKarta Svět | 16,9653 Kč | 1696,53 Kč | 9,53 Kč |
Unicredit Bank – kreditní karta | 16,9759 Kč | 1697,59 Kč | 10,59 Kč |
Banka CREDITAS | 17,0516 Kč | 1705,16 Kč | 18,16 Kč |
Twisto Standard | 17,39 Kč | 1739 Kč | 52 Kč |
Twisto Premium | 16,87 Kč | 1687 Kč | 0 Kč |
Revolut | 17,0648 Kč | 1706,48 Kč | 19,48 Kč |
Diners Club | 17,1848 Kč | 1718,48 Kč | 31,48 Kč |
Fio banka | 16,8844 Kč | 1688,44 Kč | 1,44 Kč |
Air Bank | 17,262 Kč | 1726,2 Kč | 39,2 Kč |
Equa bank | 17,2784 Kč | 1727,84 Kč | 40,84 Kč |
První místo opět patří Twistu. Z outsidera se na druhé místo propracovala Raiffeisenbank spolu s Fio bankou právě díky použití kurzu asociace Mastercard. Chvost žebříčku zůstává beze změny i zde a je na něm Twisto Standard a s malým odstupem Equa bank a Air Bank.
Pondělí
Visa | 16,9313 | 100 SGD | Rozdíl oproti nejlepšímu |
---|---|---|---|
Raiffeisenbank | 16,9222 Kč | 1692,22 Kč | 1,22 Kč |
mBank – mKarta Svět | 16,9653 Kč | 1696,53 Kč | 5,53 Kč |
UniCredit Bank – Mastercard kreditní | 17,0184 Kč | 1701,84 Kč | 10,84 Kč |
UniCredit Bank – Visa kreditní | 17,016 Kč | 1701,6 Kč | 10,6 Kč |
UniCredit Bank – Mastercard debetní | 17,296 Kč | 1729,6 Kč | 38,6 Kč |
Banka CREDITAS | 17,0964 Kč | 1709,64 Kč | 18,64 Kč |
Twisto Standard | 17,43 Kč | 1743 Kč | 52 Kč |
Twisto Premium | 16,91 Kč | 1691 Kč | 0 Kč |
Diners Club | 17,1877 Kč | 1718,77 Kč | 27,77 Kč |
Fio banka | 16,9222 Kč | 1692,22 Kč | 1,22 Kč |
Airbank | 17,3059 Kč | 1730,59 Kč | 39,59 Kč |
Equa bank | 17,3112 Kč | 1731,12 Kč | 40,12 Kč |
ČSOB | 17,3203 Kč | 1732,03 Kč | 41,03 Kč |
Komerční banka | 17,3767 Kč | 1737,67 Kč | 46,67 Kč |
MONETA Money Bank | 17,4964 Kč | 1749,64 Kč | 58,64 Kč |
Česká spořitelna - Visa | 17,3406 Kč | 1734,06 Kč | 43,06 Kč |
Česká spořitelna – Mastercard | 17,3367 Kč | 1733,67 Kč | 42,67 Kč |
Home Credit | 17,3957 Kč | 1739,57 Kč | 48,57 Kč |
Hello bank | 16,9222 Kč | 1692,22 Kč | 1,22 Kč |
Ani v tomto srovnání se překvapení nekoná. První a poslední místo zůstává stejné. Množství karet, které nabídnou dobrý kurz, potěší. Mezibankovní denní průměrný kurz používaný kartami Revolut a Curve byl 16,8256 Kč.
Závěr
Je vidět, že fintechové firmy mají co nabídnout. Platba kartou Revolut, Curve nebo Twisto Premium znamená mnohdy úsporu. Skutečným vítězem je však kreditní karta Hello bank!, která používá kurz asociace Mastercard, nemá omezení jako Revolut nebo Curve a je o 99 Kč levnější než Twisto Premium.
Jinými slovy by bylo třeba kartou v zahraničí zaplatit měsíčně deset a více tisíc, aby úspora sanovala poplatek. Kurzy tradičních bank ukazují, že je lepší je v zahraničí nechat v peněžence. Zejména tu MONETA Money Bank. Osobně mi unikají výhody karet Twisto Standard, které až na výjimku nabízejí druhý nejhorší kurz v tomto srovnání.