Zatímco my jsme loni na jaře šili roušky a učili se žít v nouzovém stavu, banky začaly v reakci na pandemii zlevňovat hypotéky. Nejdřív ty menší, postupně se přidali i velcí hráči.
Česká národní banka opakovaně snížila základní úrokovou sazbu a částečně rozvolnila pravidla pro získání úvěru na bydlení. Zlevňování trvalo prakticky celý rok 2020 a tečku za ním neudělal ani rok letošní. Alespoň prozatím.
I v lednu šla průměrná úroková sazba dolů, a to už 10. měsíc v řadě. Dostala se na úroveň 1,94 %, což bylo oproti loňskému lednu o 0,42 % méně, vyplývá ze statistiky ukazatele Fincentrum Hypoindex. V porovnání s koncem loňského roku už bylo zlevnění jen nepatrné, o 0,02 procentního bodu. Pokles už je tedy minimální a podle ekonomů je na dohled obrat a postupný růst úrokových sazeb. O tom se ale mluví už několik posledních měsíců a sazby hypoték stále sestupují, byť už jen mírně.
Banka | Fixace na 1 rok | Fixace na 3 roky | Fixace na 5 let | LTV |
---|---|---|---|---|
Air Bank | – | – | od 1,99 % | do 80 % |
Banka CREDITAS | – | od 2,39 % | od 2,19 % | do 80 % |
Česká spořitelna | od 2,74 % | od 2,24 % | od 2,14 % | do 80 % |
ČSOB | od 1,99 % | od 1,99 % | od 2,09 % | od 70 do 80 % |
Equa bank | od 3,99 % | od 1,89 % | od 1,89 % | do 80 % |
Fio banka | od 1,38 % | od 1,48 % | od 1,58 % | do 80 % |
Hypoteční bank | od 1,99 % | od 1,99 % | od 2,09 % | od 70 do 80 % |
Komerční banka | od 2,49 % | od 2,29 % | od 2,29 % | do 80 % |
mBank | od 2,74 % | od 1,69 % | od 1,64 % | do 80 % |
MONETA Money Bank | od 1,99 %** | od 1,99 %** | od 1,99 %** | do 80 % |
Raiffeisenbank | od 1,99 % | od 1,99 %* | od 1,99 % | od 70 do 80 % |
Sberbank | od 2,19 %* | od 2,19 %* | od 1,79 %* | do 80 % |
UniCredit Bank | – | od 1,79 %** | od 1,89 %** | do 80 % |
*meziměsíční pokles sazeb,**meziměsíční růst sazeb, zdroj: Fincentrum Hypoindex
Vzhledem k tomu, že cena zdrojů již několik měsíců roste a pozvolna se zvyšuje i rizikovost úvěrů, je pokračující pokles průměrné sazby překvapující. Podíl nesplácených úvěrů ale zatím není tak vysoký, jak banky očekávaly při první vlně pandemie,
uvedl k výsledkům hypotečního trhu za leden Jiří Sýkora, hypoteční specialista společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Blízký obrat naznačuje růst sazeb na mezibankovním trhu, kvůli kterému bankám zdražují zdroje a dříve nebo později budou muset se sazbami pohnout směrem vzhůru. Růst základní úrokové sazby už naznačila i Česká národní banka, byť se to čeká spíš až na podzim.
Banky nepálí ani nízká poptávka, která by je nutila bojovat o klienty a držet sazby buď na stejné úrovni, nebo jít ještě níž. Zájem o hypotéky a vlastní bydlení je i přes pandemii velký. V lednu banky podle Fincentrum Hyponindexu poskytly 8380 hypoték v celkovém objemu 24,94 miliardy Kč. Meziročně poskytly o 1889 hypoték víc. Rostl i objem poskytnutých hypoték o 8,06 miliardy korun, a to zejména kvůli rostoucím cenám nemovitostí.
V lednu zdražila hypotéky Moneta Money Bank a UniCredit Bank. Ta zvyšovala úrokové sazby i v prosinci. Sberbank naopak sazby snížila, a to o desetinku.
Refinancovalo se ve velkém
Zájem lidí o hypotéky byl loni rekordní, a to především na konci roku. Banky ale očekávají, že se letos opakovat nebude.
Podle České bankovní asociace (ČBA) plyne velký zájem o úvěry na bydlení právě z předpovědí, že sazby půjdou co nevidět nahoru. Klienti je chtějí stihnout pořídit levně. Růst úrokových sazeb ale poptávku zbrzdí.
Zájem o hypotéky je dramaticky ovlivněn covidovou situací. Je zde zřejmá snaha lidí zajistit se do budoucnosti a na stáří. Při oživení ekonomiky a návratu života domácností ‚do normálu‘ se pozornost lidí vrátí zpátky k běžné spotřebě a spotřebním úvěrům. To přinese přece jenom menší zájem o předražené nemovitosti a dražší hypoteční úvěry,
uvedl hlavní poradce ČBA Vladimír Staňura.
Dalším důvodem, proč se loňský rok nebude opakovat, je podle něj enormně vysoký objem refinancování. Například v prosinci 2020 byl podle statistik ČNB objem refinancování 7 miliard Kč, což byl rekord všech dob. Dá se očekávat, že při postupném nárůstu úrokových sazeb motivace k refinancování bude slábnout. Lehce spekulativně by se dalo tvrdit, že v tomto roce nebude už tak silný efekt ze zrušení daně z převodu nemovitosti,
doplnil.
Vyšší úroky, horší dostupnost vlastního bydlení
Nízké úrokové sazby hypoték a strach z dopadů pandemie podpořily nákupní apetit po nemovitostech. Lidé do nich ukládali peníze, aby s růstem inflace neztratily hodnotu. To mělo za následek zdražování nemovitostí, přestože tuzemská ekonomika jede už téměř rok na půl plynu.
Průměrná cena bytu z druhé ruky se tak zvýšila podle statistik serveru Bezrealitky meziročně o 13 % na 37 635 Kč za metr čtvereční a nového bytu na 67 517 Kč za metr čtvereční.
V Praze se průměrná cena staršího bytu poprvé přehoupla přes 100 tisíc korun za metr čtvereční. Průměrná cena nového bytu byla přitom necelých 108 tisíc. Podle trojice velkých developerů Skanska, Trigema a Centra Group se loni v hlavním městě prodalo 5800 bytů. Víc to bylo naposledy v roce 2016.
Výrazný nárůst cen je vidět nejen u bytů, ale i u rodinných domů a stavebních pozemků. To v kombinaci s rostoucí cenou stavebních prací pravděpodobně povede k dalšímu růstu cen nemovitostí.