Většina pojištění je uzavřena automaticky na riziko povodně a záplavy. Jde však o zcela odlišné situace. A navíc, když se jim budete včas bránit, nebo snížíte jejich riziko, můžete za to dostat peníze.
Povodeň
Pro vysvětlení pojmů si vypůjčím pojistné podmínky Generali České pojišťovny. Je potřeba dodat, že podmínky ostatních pojišťoven jsou v tomto ohledu velmi podobné, pomohou vám proto jako rámcový vzor pro lepší pochopení.
Povodeň může nastat jen z vodního toku nebo vodního díla.
Povodeň znamená přechodné zvýšení hladiny vodních toků nebo jiných povrchových vod, při kterém již voda zaplavuje území mimo koryto vodního toku a může způsobit škody.
Povodní je i stav, kdy voda může způsobit škody tím, že z určitého území (obec nebo její část) nemůže dočasně přirozeným způsobem odtékat nebo její odtok je nedostatečný (záplava), případně dochází k zaplavení území při soustředěném odtoku srážkových vod. Může být způsobena přírodními jevy, zejména táním, dešťovými srážkami nebo chodem ledů (povodeň přirozená).
Povodeň může být způsobena jinými vlivy než přírodními jevy, zejména poruchou vodního díla, která může vést až k jeho havárii (protržení), nebo nouzovým řešením kritické situace na vodním díle (povodeň zvláštní).
To znamená, že dojde-li k zaplavení např. vašeho domu z vodního toku, jde o riziko povodně. A je jedno, zda voda přes váš dům ještě stále teče, nebo už došlo k záplavě a voda na daném území/místě jen stojí. Důležitá je příčina – zvýšení hladiny vodního toku.
Povodeň je cokoli, když se voda vylije z místa, kde jinak běžně teče/stojí. Typicky řeka, vodní dílo-nádrž. Je jedno, zda voda stále teče, nebo něco zaplaví a následně tam stojí.
Záplava
Na rozdíl od povodně, která se stane jen tam, kde je tekoucí voda, záplava může nastat kdekoli.
Z pohledu pojištění záplava znamená, že k vám voda přitekla z místa, odkud jste to nečekali a běžně se to ani nemůže stát. Nejčastěji jde o záplavu z pole společně s bahnem vlivem silných srážek, kdy půda už vodu nezadrží.
Nebo tající sníh, který vytvoří jezero. Nebo vám na pozemku vznikne menší jezero vlivem srážek, kdy voda už nemá kam odtékat.
Záplava je voda, která přitekla z místa, odkud to nebylo možné předvídat, tedy mimo vodní tok. Nejčastěji z pole. Nebo jezírko na pozemku vlivem silných dešťů.
Co pojišťovny většinou hradí u povodní a záplav
Nemusí se na vás hned valit voda, aby byl problém. Potíže mohou být i jiné. Pojišťovny o tom vědí, takže se plní také v těchto případech:
- Průsak vody v důsledku zvýšené hladiny podzemních vod, kdy zvýšení hladiny podzemních vod bylo prokazatelně způsobeno povodní.
- Vniknutí vody do kanalizace, pokud tato voda prokazatelně pochází z povodňových vod.
Jinými slovy, když u vás řeka naštěstí obývákem nepoteče, ale ve sklepě máte bazén z podzemních vod vlivem povodní, ano, toto se hradí. Bohužel, neplatí to u všech pojišťoven. Ty proklientské to dělají, ty druhé toto za povodeň nepovažují.
U starších smluv musíte myslet i na to, kam jste věci v domě položili. Například ČSOB Pojišťovna u pojištění majetku měla dokonce větu, že musíte v prostorech staveb, které leží pod úrovní okolního terénu, zajistit uložení pojištěných zásob poškoditelných vodou minimálně 12 cm nad úrovní podlah
. (Článek VII, 1b, VPP Z 2014)
Zabránili jste škodě? Také to můžete pojišťovně nahlásit
Pokud se vám prokazatelně podaří zabránit škodě, nebo větší škodě, může vám náklady na tuto obranu pojišťovna uhradit z vašeho pojištění majetku. Pojišťovny to znají, jen to málokdo po nich chce.
Typickým příkladem je nákup písku v pytlech a vystavění hráze okolo pojištěného objektu. Pokud se tam voda nedostane, necháte si je na další roky.
Pokud ale povodeň přišla a vám se podařilo (prokazatelně!) pomocí pytlů s pískem zabránit vniknutí vody do objektu, resp. zmenšení škody, pojišťovna vám je zaplatí. Je to pro ni totiž levnější, než by pak hradila plnou výši škody. Limit za tuto zábranu se počítá v procentech z pojistné částky a často má strop, typicky 30–50 tisíc Kč.
Pozor na čekací dobu
Pokud byste chtěli uzavřít pojištění majetku proti povodni a záplavě v době, kdy sice ještě nejsou, ale prokazatelně hrozí (např. před nimi varuje Český hydrometeorologický ústav), nijak si nepomůžete. Pojišťovny na toto riziko aplikují 10denní čekací lhůtu. Případné pojištění po škodní události s myšlenkou hlášení škody je pak pojistným podvodem.
ČLÁNKY DO MAILU