Hlavní navigace

Na výsledcích pojišťoven se zatím koronavirus příliš nepodepsal

Autor: Depositphotos
Pojistný trh obecně roste, ale klesal v některých segmentech neživotního pojištění. Největším výdajem, s nímž se pojišťovny musely v roce 2020 potýkat, doposud byla úhrada škod po vichřici Sabine.
Lenka Kašparová
Doba čtení: 4 minuty

Sdílet

Přestože v prvním čtvrtletí došlo v březnu k vládním omezením souvisejícím s epidemií koronaviru, na pojistný trh to zatím nemělo příliš velký vliv. Pojistné produkty totiž bývají často uzavírány dlouhodobě. Například u důchodového nebo životního pojištění může jít až o desítky let. Rušení těchto dlouhodobých pojistných smluv ve chvíli, kdy se nám aktuálně nedostává financí, není dobrým řešením, protože sice můžete mít hotovost téměř okamžitě, aniž byste se zadlužili, ale přicházíte o krytí rizik v budoucnu a v některých případech i o část peněz, na které byste jinak měli nárok.

Jestliže nemáte momentálně finance, penzijko ani další dlouhodobé pojistné produkty nerušte. Požádejte svou pojišťovnu o přerušení placení nebo odložení placení pojistného. Většinou to jde udělat kdykoliv v průběhu účinnosti smlouvy. Až na tom budete finančně lépe, můžete požádat o obnovení placení pojištění. Pojišťovnu musíte požádat písemně, pokud tak neučiníte a přestanete pojistné platit, pojišťovna vám po půl roce může zrušit pojistnou smlouvu. 

Pojišťovny krize zatím příliš nezasáhla

Z údajů pojišťoven sdružených v České asociaci pojišťoven (ČAP) vyplývá, že v období od 1. ledna 2020 do 31. března 2020 pojistný trh jako celek zatím rostl o 5,6 %. Celkové předepsané pojistné (tedy součet všech plateb, které mají klienti pojišťovnám zaplatit) dosáhlo v prvním čtvrtletí roku 2020 hodnoty 36,638 miliardy korun, zatímco v prvním čtvrtletí roku 2019 to bylo 34,706 miliardy korun. Přičemž objem pojistného roste soustavně od roku 2016, tedy už pátým rokem v řadě.

V případě životního pojištění činilo pojistné za první kvartál letošního roku 11,721 miliardy korun. Vůči stejnému období roku 2019 vzrostlo o 2,7 %. (V prvním kvartále 2019 dosáhlo předepsané pojistné 11,410 miliardy korun.) V rámci životního pojištění je celkový růst tažený pojistnými produkty s běžně placeným pojistným (došlo k navýšení o 3 %), zatímco u jednorázově placeného pojistného trh zaznamenal pokles, konkrétně o 10 %.

Pojistné u neživotního pojištění dosáhlo za první tři měsíce roku 2020 na celkovou částku 24,917 miliardy korun, což je vůči prvnímu čtvrtletí roku 2019 růst o 7 %. (V prvním čtvrtletí 2019 mělo předepsané pojistné hodnotu 23,296 miliardy korun.) U neživotního pojištění pokračuje růst pojistného v rozsahu 7,2 % (povinné ručení) až 10,4 % (retailové pojištění majetku a odpovědnosti).

Podíl pojišťoven na trhu

Největší podíl na trhu v prvním čtvrtletí 2020, co se týče celkového předepsaného smluvního pojistného, měla podle metodiky ČAP Generali Česká pojišťovna s 27 %, druhá nejsilnější je pojišťovna Kooperativa s 23,7 % a třetí Allianz pojišťovna s 10,8 %. Pokud jde o životní pojištění, největší podíl na trhu má Kooperativa s 31,1 %, druhá je Generali Česká pojišťovna s 22,9 % a třetí nejsilnější je NN Životní pojišťovna s 10,5 %. V případě neživotního pojištění je nejsilnější pojišťovnou Generali Česká pojišťovna s 28,9 %, druhá nejvýznamnější je Kooperativa s 20,2 % a třetí Allianz pojišťovna s 12,6 %.

Účty pojišťoven nejvíce provětrala vichřice Sabine

Nejvýznamnější škody na majetku, které pojišťovny v prvním čtvrtletí 2020 řešily, vznikly kvůli vichřici Sabine. Ta se nad územím ČR prohnala v únoru a je považována za doposud pátou nejničivější vichřici v Česku. Celkově silný vítr v roce 2020 zapříčinil 34 826 pojistných událostí v hodnotě 907 milionů korun. Oproti stejnému období v roce 2019 se jednalo o 16% nárůst počtu škod způsobených vichřicí. V prvním čtvrtletí roku 2019 mohl silný vítr za významně méně škod. Konkrétně tehdy šlo o 30 042 pojistných událostí v souhrnném finančním objemu 747 milionů korun. Finanční náklady škod zapříčiněných vichřicí, které pojišťovny svým klientům v prvním kvartále 2020 proplatily, meziročně narostly o necelou čtvrtinu (21 %).

Vývoj pojistného v ostatních odvětvích neživotního pojištění

Pojišťovny sdružené v ČAP zaznamenaly také pokles hodnoty předepsaného pojistného, a to ve všech odvětvích pojistného trhu mimo pojištění vozidel, majetku a odpovědnosti občanů i firem.

V tomto segmentu, do kterého patří léčebné výlohy a další rizika cestovního pojištění, pojištění cizinců a podobně, došlo už k 31. březnu 2020 k poměrně významnému propadu pojistného o 5,9 %, přestože minulé ročníky jsme sledovali průměrný růst o 6,7 %, komentuje to Petr Jedlička, hlavní analytik České asociace pojišťoven.

Celkově hodnota pojistného za tato odvětví dosahuje za první kvartál 2020 částky 2,696 miliardy korun, přestože o rok dříve se vyšplhala až na 2,865 miliardy korun.

Pojišťovny zaznamenaly v ostatníh oblastech neživotního pojišťění znatelný propad.
Autor: Česká bankovní asociace

Pojišťovny zaznamenaly v ostatních oblastech neživotního pojištění znatelný propad.

Je samozřejmě otázka, jak se ekonomická krize podepíše na pojišťovacím trhu v současném čtvrtletí, kdy ještě trvala vládní omezení, a v následujícím období, kdy už sice tato opatření skončí, nicméně trh se bude ještě nějakou dobu vzpamatovávat. Lidé budou v menší míře uzavírat pojistné smlouvy, ať už proto, že například cestovní pojištění v této chvíli prostě nevyužijí, nebo nejsou ochotní nakládat na sebe finanční závazky, či prostě jen nechtějí chodit mezi lidi do pojišťoven. Je možné, že část pojištěnců své pojistné smlouvy zruší, aby je nemuseli platit.

Pojišťovny se hrozícím ztrátám snaží zabránit, jak se dá. Třeba i tím, že řada z nich byla v minulých týdnech ochotná komunikovat a vyřizovat řadu požadavků klientů online.

Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).