Ačkoli se celkový objem úvěrů za rok 2011 ve srovnání s rokem 2010 zvýšil o 4,5 %, chování spotřebitelů snad začíná být racionálnější. Čtěte také: Centrální registr dlužníků: Česká finta, jak napálit zájemce o půjčku
Češi si v minulém roce půjčovali především na bydlení. Dlouhodobé půjčky činily 73 % celkového objemu úvěrů. Ty krátkodobé se Češi naopak snažili splácet. Informace vyplývají ze statistik Bankovního a Nebankovního registru klientských informací.
Objem dlouhodobých úvěrů se plynule zvyšoval ve všech čtvrtletích, zatímco krátkodobé půjčky měly klesající tendenci. Řada lidí vloni své krátkodobé závazky totiž uhradila a nové půjčky měly menší objem,
vysvětlila Zuzana Pečená, výkonná ředitelka společnosti CBCB – Czech Banking Credit Bureau.Přečtěte si také: Nastavená pravidla mezi bankami a úvěrovým registrem mohou porušovat zákon
Investujeme do bydlení
Oproti roku 2010 Češi loni více investovali do svého bydlení. Celkový objem dlouhodobých úvěrů, tedy úvěrů ze stavebního spoření a hypoték, se totiž zvýšil o 6,6 % na 922 mld. Kč.
Hypotečních úvěrů jsme loni pořídili meziročně o 7 % více. Vzrostla také průměrná výše hypotéky, která se vyšplhala na 1,7 mil. Kč a vzrostla oproti předchozímu roku o 9 %. Průměrná výše úvěru se o 10 % zvýšila také u úvěru ze stavebního spoření.
Celkový počet smluv na dlouhodobé úvěry se snížil o 4 %. Obzvlášť ve čtvrtém kvartálu podle statistik CCB došlo ve srovnání s předchozím čtvrtletím k velkému výkyvu a poklesu počtu úvěrových smluv o 60 tisíc.
Objem dlouhodobých úvěrů ke konci čtvrtletí
V loňském roce docházelo k postupnému sbližování objemu nově poskytnutých dlouhodobých úvěrů s objemem splacených úvěrů. Lidé tak v posledním čtvrtletí splatili téměř stejně velkou částku, jako si nově vypůjčili,
uvedla Pečená.
Nové poskytnuté a splacené úvěry
Z grafu lze vyčíst, že počet nově poskytnutých dlouhodobých úvěrů převýšil ty splacené ve čtvrtém kvartálu jen mírně, přesněji o 9 %. V tomto čtvrtletí tak bylo splaceno nejvíce těchto úvěrů.
„Spotřebáky“ chceme mít splacené
Zatímco do bydlení se investovat nebojíme, na krátkodobější úvěry si dáváme větší pozor. Jejich celkový objem (spotřebitelské úvěry a leasing) meziročně klesl o 1 % na 343 mld. Kč. Příčinou snížení objemu úvěrů byla zvýšená intenzita splácení již existujících úvěrů. Spotřebitelé v prvním a třetím čtvrtletí roku 2011 splatili větší objem půjčených peněz, než si nově půjčili,
uvádí zpráva CCB.
Nově poskytnuté a splacené úvěry
I tak se celkový počet klientů, kteří krátkodobé financování využívají, zvýšil o 4 %. Na jednu smlouvu podle posledních statistik připadá krátkodobý úvěr ve výši téměř 72 tis. Kč. Průměrná částka na nově uzavřenou smlouvu se oproti roku 2010 nijak nezměnila.
Objem krátkodobých úvěrů ke konci čtvrtletí
Kategorii krátkodobých úvěrů bezkonkurenčně dominují osobní a spotřebitelské úvěry. Průměrná částka na klienta u těchto produktů dosáhla 137 tisíc Kč. To je o 2600 Kč méně než ve stejném období roku 2010. U kreditních karet na jednoho klienta průměrně připadá částka 30 000 Kč.
Hypotéky splácíme poctivě, u spotřebáků lajdáme
Podle údajů z registru vzrostl objem ohrožených úvěrů a dosáhl na konci roku 2011 výše 40 mld. Kč. Dlouhodobých úvěrů se ale toto číslo týká jen z 32 %. Zatímco u dlouhodobých úvěrů je nesplácením ohroženo 1,4 % celkové částky, u krátkodobých je to 7,9 % celkové částky.
Závazky nesplácelo téměř 300 tis. lidí. Více než 90 % z nich přitom mělo krátkodobý úvěr. Objem úvěrů ohrožených nesplácením se meziročně nepatrně zvýšil, avšak počet klientů s problémy se splácením se naopak snížil,
řekl Jiří Rajl, výkonný ředitel sdružení LLCB, které provozuje Nebankovní registr.
Mladí lidé chtějí mít čistý štít
Meziročně se objem krátkodobých úvěrů snížil o 2,1 mld. Kč. Na tomto vývoji mají ale zásluhu mladší věkové skupiny do 34 let, u kterých je objem splacených úvěrů vyšší než objem nově poskytnutých půjček. Lidé mladší než 35 let splatili v roce 2011 větší objem krátkodobých úvěrů, než v tomto roce získali. Pro dlouhodobý úvěr to platí pouze pro osoby mladší než 30 let. Z toho vyplývá, že starší věkové kategorie zvýšily svoji váhu na celkovém zadlužení obyvatelstva v roce 2011 a naopak váha mladších věkových kategorií se snížila,
nastínil Jiří Rajl.
Vývoj úvěrů v závislosti na věku (krátkodobé)
Téměř třetinu krátkodobých úvěrů připadá na věkovou skupinu od 35 do 44 let.
Vývoj úvěrů v závislosti na věku (dlouhodobé)
Nejvyšší průměrnou částku v rámci dlouhodobých úvěrů pořizují lidé ve věku 30 – 34 let. Nejnižší pak (0,7 mil. Kč) lidé od 55 let výš.
| Krátkodobé úvěry (mld. Kč) | stav 2010 | nové 2011 | splacené 2011 | stav 2011 |
|---|---|---|---|---|
| 15 – 24 | 16 | 7,8 | 10,1 | 13,7 |
| 25 – 29 | 32 | 11,7 | 13,4 | 30,3 |
| 30 – 34 | 46,5 | 15,5 | 19 | 43 |
| 35 – 44 | 108,2 | 36,5 | 35,9 | 108,8 |
| 45 – 54 | 86,8 | 27,9 | 27,2 | 87,5 |
| 55 | 55,7 | 18,5 | 14,4 | 59,8 |
| celkem | 345,3 | 118 | 120,1 | 343,2 |
| Dlouhodobé úvěry (mld. Kč) | stav 2010 | nové 2011 | splacené 2011 | stav 2011 |
| 15 – 24 | 17,6 | 7,3 | 9,5 | 15,4 |
| 25 – 29 | 105,7 | 32,6 | 34,9 | 103,4 |
| 30 – 34 | 230,7 | 49 | 44,5 | 235,1 |
| 35 – 44 | 345,1 | 63,4 | 22,4 | 386,1 |
| 45 – 54 | 133,1 | 19,7 | 6,5 | 146,3 |
| 55 | 32,7 | 3,6 | 1,1 | 35,2 |
| celkem | 864,8 | 175,6 | 118,9 | 921,5 |
Zdroj: Bankovní a Nebankovní registr klientských informací
Paradoxně se objem krátkodobých úvěrů nejvíce zvýšil u nejstarší věkové skupiny, o 4 mld. Kč, která by mohla mít největší potíže své závazky splácet kvůli omezeným zdrojům. Mladší věkové skupiny se naopak podílely na snížení objemu krátkodobých úvěrů.
Zatímco objem úvěrů u mladších věkových kategorií se snižuje, u starších lidí naopak roste. Doufejme, že vývoj ukazuje na rostoucí uvědomění u mladších generací, které by mohlo omezit nerozumné zadlužování za zbytné věci.
ČLÁNKY DO MAILU