Hlavní navigace

Názor k článku Jít do druhého pilíře nebo zvolit jinou možnost? od Fredy - Až nějaká politická garnitura přijde s takovou penzijní...

  • Článek je starý, nové názory již nelze přidávat.
  • 23. 12. 2012 7:57

    Fredy (neregistrovaný) ---.pel.cz

    Až nějaká politická garnitura přijde s takovou penzijní reformou, kdy bude možné jít do penze třeba v 50 letech (jako jsem si to sám zařídil) a mít k dispozici minimálně 80% průměrné mzdy, tak dejte vědět. Sice se mě to už netýká, ale že bych na to upozornil třeba své děti ..... :)

    Toto jsme nedávno probírali na penize.cz:

    Vážení poradci, prodejci produktů, pojišťováci i bouchači .... dám vám jednoduchý matematický úkol.

    Zadání:
    1. Výše průměrné mzdy k 31.10.2012 = 24.514 Kč
    2. Výše průměrného důchodu = 10.740 Kč (činí 43,8% vůči prům. mzdě)
    3. Průměrná inflace od roku 1999 do 30.11.2012 = 2,6%
    4. Průměrný nárůst mezd za stejné období 4,6%

    Podle zkušenosti z jiných zemí je považováno za optimální aby byl příjem v penzi ve výši 70% průměrné mzdy. Což by v našem případě znamenalo, v současných cenách, 17.160 Kč/měsíčně. Nebo-li nám chybí 6.420 Kč. Toto je potřebná částka, kterou bychom měli, nějakým způsobem, získat (spořit, investovat .....). Uvažujme, že termín odchodu do důchodu bude 70 let a že průměrný věk dožití bude 90 let. Nebo-li potřebujeme pokrýt 20 let. Což v současných cenách dělá - 1.540.800 Kč. Neuvažujme další zhodnocení při postupném čerpání mezi 70 a 90 letech a rovněž naproti tomu nebudeme kalkulovat s postupným snižováním poměru státní penze vůči průměrné mzdě.

    A nyní co chci vypočítat. Kolik korun měsíčně bych musel odkládat (kam je na vás), abych uvedenou částku (nyní ve výši 1.540.800 Kč) měl k dispozici, v době odchodu do důchodu (v 70 letech), když je mi nyní 20 let (30 let, 40 let a 50 let). Rovněž uveďte % zhodnocení. Připomínám, že zhodnocení 4,6% je de facto nulové, neboť řeší inflaci a nárůst mezd.

    Ten, kdo to spočítá a navrhne řešení je profík, který si zaslouží mít na vizitce napsáno - finanční poradce... :)

    Až to někdo spočítá, tak zjistí, že řeči kolem II. III. ..... X tého pilíře jsou pouze úsměvné taškařice, ze kterých mají nejvíce finanční žraloci.

    Penzijní reforma - díl druhý.

    Výše uvedený příklad je asi složitější a na školení obchodních dovedností se ještě nedostal. Tudíž jej dokončím.

    Zopakuji zásadní podmínku, která by měla zajímat každého klienta a hlavně poradce. Jakýkoliv produkt, který má průměrné roční zhodnocení do (((( 4,6% )))) je propadák, nic neřeší, pouze nahrává finančním žralokům.

    Tady si dovolím tvrdit, že se, do toho limitu, nevejde žádné životní (investiční, flexibilní, důchodové....) pojištění (rád bych znal prokazatelnou výjimku), ani penzijní připojištění. Na hraně je možná některé starší stavební spoření. A to přesto, že na to stát dává miliardy z našich daní, které de facto končí na účtech finančních žraloků. Doufám, že si toto také někdy, někdo uvědomí, až budou další volby.

    1) věk 20 let - spoří 50 let ---- 2.600 Kč/měsíčně
    2) věk 30 let - spoří 40 let ---- 3.250 Kč/měsíčně
    3) věk 40 let - spoří 30 let ---- 4.300 Kč/měsíčně
    4) věk 50 let - spoří 20 let ---- 6.500 Kč/měsíčně

    aby v době odchodu do důchodu měl k dispozici 1.540.800 Kč. Což by mu mělo pokrýt rozdíl mezi státní penzí a 70% průměrné mzdy. Čísla jsou zaokrouhlována, pokud by si to chtěl někdo přepočítat.
    Samozřejmě se jedná o výpočty hypotetické, kde je mnoho neznámých. Ale tak je to vždy, ovšem základní princip se nemění.

    Pro optimisty, kdo dokáže zajistit průměrné zhodnocení například ve výši 8,6%, nebo-li 4% nad výši inflace a průměrného nárůstu mezd, tak se, výše uvedené, měsíční hodnoty o něco změní.

    1) věk 20 let - spoří 50 let ---- 1.000 Kč/měsíčně
    2) věk 30 let - spoří 40 let ---- 1.550 Kč/měsíčně
    3) věk 40 let - spoří 30 let ---- 2.500 Kč/měsíčně
    4) věk 50 let - spoří 20 let ---- 4.500 Kč/měsíčně

    Znovu opakuji, tato čísla znamenají průměrné zhodnocení 8,6% po zdanění.
    Nyní můžeme spekulovat které produkty, či spíše investiční nástroje dokáží takové zhodnocení. Znám většinu těch, které toto nikdy nedokáží, kromě akcií a nemovitostí. Možná někdo přidá zlato, případně osobní obchodování na burze. Ale na toto nemá 99% obyvatel ČR nárok. Co s tím?

    Veselé Vánoce všem normálním a přemýšlivým lidem.

Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).