Názory k článku Jak vypadá schůzka s finančním poradcem

Dnešní svět umožňuje (především díky internetu) získat spoustu informací o finančních produktech a každý má možnost srovnávat nabídky jednotlivých institucí. Jakou to má výhodu oproti spolupráci s finančním poradcem? Naučíte se být odpovědní za své peníze. Zjistíte, že existují i jiné produkty než ten jeden či dva, které vám finanční poradce vychvaluje až do nebe. A konečně když dojde ke ztrátě - při vlastním rozhodnutí víte, že si za to můžete sami, ale při špatném rozhodnutí finančního poradce se budete cítit podvedení a hlavně si na tom poradci nic nevezmete. Dávat rady umí každý, ale ještě jsem se nesetkal s takovým finančním poradcem, který by za své rady přijal odpovědnost.

A vy myslíte, že Vám finanční poradce ty detailní obchodní podmínky řekne? Vždyť je kolikrát sám nezná (to je lepší případ), nebo je moc dobře zná, ale zatají je (horší případ).

Jistě, cena je (mimo jiné) ovlivněna zvýšenými náklady, které s sebou nese konkurence mezi pojišťovnami. Ale výrazně nižší ceny pojistek v "dřívějších dobách" byly mnohem více ovlivněny jinými faktory.
1. úplně jiná cena práce v porovnání s cenou výrobků. Dneska je u řady výrobků výhodnější ho v případě poruchy vyhodit a koupit nový. "Za komančů", když byl v každém oboru jeden (no, někdy dva :-) ) výrobek na danou činnost (navíc obvykle domácí výroby nebo z okolních států), bylo jednoduché na něj sehnat náhradní díly (myslím skutečně "díly", ne jako dnes, kdy se "kvůli šroubku" vymění "půlka" výrobku) a v servise (opět jedna nebo dvě firmy) si s ním uměli bez problémů poradit. Dneska opravy dělají max. domácí kutilové, soudobé "opravny" bych nazval spíše "měnírnami".
2. nižší zločinnost - tady by se těch příčin našlo víc. Dříve toho nebylo zas tak tolik co ukrást ("každý" měl více méně to samé), byla povinnost pracovat (mělo to vliv minimálně na "zabití času" nekalých živlů) a hlavně - bylo mnohem více obtížné kradené věci prodat - bazarů tolik nebylo a zastavárny už vůbec ne (myslím, že by obrovsky pomohlo, kdyby bazary a zastavárny měli povinnost vyplácet peníze bezhotovostně).
Je to prostě cena za to, co teď máme. Za to, že koupě TV, videa, počítače nepředstavuje pro běžnou domácnost investici v řádu několika měsíčních platů. Já si nemyslím, že současná doba je "ideální", ale neměnil bych.
A ohledně té konkurence - např. v POV. Česká pojišťovna v době, kdy měla monopol na POV "spotřebovala" jen 5 % z vybraného pojistného. Dnes se odhaduje, že náklady pojišťoven na provoz tohoto systému jsou asi 20 %. Jenže dokud existoval monopolní poskytovatel, nebylo možné zavést systém bonus/malus.

Např. poplatky nejsou součástí smlouvy ani pojistných podmínek. A v některých případech jde o docela velký „balík“. Rozdíl v poplatcích mezi KŽP a stejným efektem dosaženým pomocí kombinace OPF + RŽP může být až několik desítek tisíc. Ono to poradenství „zadarmo“ v konečném součtu vyjde zpravidla několikanásobně dráž než přímá platba poradci ;-).

Docela jednoduše. Poradce Vám prostě nedá všeobecné podmínky do ruky dřív, než podepíšete smlouvu. A hovoří a hovoří. A pak si to můžete číst třeba stokrát:-) Proto žádné poradce nebrat, zjišťovat si to sám. Dále viz mé doporučení na hledání informací v mém prvním příspěvku úplně nahoře nahoře, který jste asi nečetl.

Mám doma pojistku na nemovitost, kde jsem chtěla, aby byl pojištěn pád stromu, rostoucí na pozemku (vysoký ořech, který by v případě pádu mohl poškodit sousedův dům). Jestli je pád stromu skutečně pojištěn, nepoznal z VOP a přiloženého dopisu ani právník. Jak to mám poznat já jako neprávník? Já to čtu, občas pečlivě, ale VOP jsou fakt neskonalý humus.

vidím, že máte špatnou zkušenost, přejděte prosím k jinému poradci/konzultantovi a pak hodnoťte. Je to jako u zubaře. všichni nejsou taky špatní. :-)

s tím si dovolím malinko nesouhlasit. Samozřejmě lidé jsou různí a tudíž je nelze házet do jednoho pytle, byť na základě jedné špatné zkušennosti. Samozřejmě máte pravdu, že internetová nabídka je veliká a všechny produkty na netu lze najít. tedy pokud máte na to dostatek času a síly. Tento čas a sílu za vás rád využije finanční konzultant. Na reklamních akcích však mnohdy nevidíte to ALE. Dobrý konzultant vás na to ALE upozorní a ukáže vám cestu jak s tím ALE naložit, aby to pro vás bylo nejschůdnější. Konzultant by měl s vámi najít cestu, která pro vás bude nejschůdnější a bude plně vyhovovat vašim podmínkám, tedy vaší situaci a možnostem. To je základ, který si spousta lidí neuvědomuje a celkem bezhlavě se upíše produktům, kterým nerozumí, které si sami najdou na internetu, ale neznají je po všech stránkách, nebo se jednoduše nechají přesvědčit prodejcem na přepážce, kterému je opravdu jedno, zda ten, či onen produkt je pro vás vůbec unesitelný. Vybrat si dobrého finančního poradce je opravdu velmi těžké a v dnešní "finanční džungli" jak situaci nazval předešlý pisatel je to těžší obzvlášť.
Já to beru zase z druhé strany. Pracuji jako finanční poradce a myslím si, že pracuji zodpovědně,a že se svým klientům snažím nastavit jejich celé finanční portfolio tak, aby se vyhnuli jakýmkoliv rizikům a aby byli s hospodařením se svými pěnězi maximálně spokojeni. Je spousta lidí (klientů), ale raději lidí, kteří si vůbec neuvědomují jaké mají možnosti a jak vlastně o svoje těžce vydobyté peníze v různých ústavech přicházejí. Nemám jim to za zlé, jen mě trochu mrzí ta zatvrdilost a obrana před možnostmi, které je posunou ke spokojenosti. Lidé raději přivítají nový model uta nebo novou značku piva, než novou službu, která jim zjistí snadnějším přístup k uvedeným. A to upsání čertu na celý život? určitě ne!!! Pokud to tak cítíte, nedělejte to. Je to pouze o vlastní zodpovědnosti k sobě sama i ke své rodině. Dám vám několik příkladů: máte rozbité auto a opravujete si ho sám? nebo sami? proč ne? vždyť na internetu je spousta návodů jak na to? Bolí vás slepák? proč si ho neodoperujete sami? Určitě se dá najít v lékařských materiálech jak na to. Chutnají vám dobré hosky či rohlíky? proč si je nepečete sami? určitě by jste to zvládli také na výbornou. A ten návod jak na to - určitě se někde najde. Vidíte a zrovna tak jako existují dobří a špatní lékaři, pekaři automechanici apod, tak existují i finanční poradci. je to jen o zkušenosti a o doporučení. Doporučení na dobrou práci. Tak je to dobře. Tak to má být. Proto nesouhlasím s nadpisem : Raději sám, než s "poradcem". Nebo vlastně souhlasím, protože poradce v uvozovkách bych též nepreferoval. Finanční poradce má v náplni práce sledovat finanční trh , je to jeho kšeft, jeho um, jeho profesionalita. To, že pro vás zařídí takové služby, o kterých si třeba až s malým odstupem času řeknete, že je to vlastně super, by mělo být opravdu velmi dobře z vaší strany oceněno a to ne v malých částkách. Vždyť ten poradce/konzultant vám vlastně pomohl ke spokojenému životu a vyšším příjmům - a to za odměnu přece stojí, ne? Pokud si myslíte, že je dobré zkusit něco, o čem jsem zatím jenom slyšel, klidně mi písněte na můj privátní email: mhusak@cmail.cz , nebo na služební: milan.husak@ovbmail.cz. Rád se podívám, co pro vás mohu udělat a jak nastavit vaší cestu ke spokojenosti. To vše bez finanční odměny - to slibuji.

Odpovědnosti za poradenství je věnován článek: www.investujeme.cz/?object=toptema&sid=172. Doporučuji přečíst :-).

1. na internetu si stáhnu VOP a v klidu přečtu, navíc banka je zodpovědná za informace na svém webu zveřejněné, vše nakonec podepisuji na pobočce, 2. finanční poradce není zodpovědný za to co tlachá, a chce podpis smlouvy před přečtením VOP, 3. naučit se být odpovědný za své peníze určitě může být drahá zkušenost a k ní patří i negativní zkušenosti ze setkání s finančními poradci, 4. srovnávat zdravotní problémy se správou financí je demagogie, a doufám, že nepovažujete úroveň vzdělání stomatologa za stejnou jako má finanční poradce :-)

Podmínky z netu si stáhnout můžete. Obávám se, že kromě stavebního spoření (které má relativně krátký cyklus, je masově rozšířeno a jehož podmínky se mezi lidmi "rozkřiknou") nebudete všemu rozumět nebo si to vyložíte jinak. A pokud neděláte v oboru, tak podmínky, jakož i naše zákony, vyhlášky ...) jsou psány tak, aby se všude našla nějaká ta skulinka, dalo se to obejít či vysvětlit jinak.

FP vzdělání mít musí také, alení podmíněno titulem MUDr.

U zubaře mám jistotu, že svůj obor studoval x let ve škole, takže i ten sebehloupější musí nutně něco umět. Kolik času věnoval finanční poradce studiu svého oboru ?

Internet má jednu úžasnou vlastnost - přispívat na něj může kdokoliv (někdy by se dalo říct i bohužel ;-) ) a tak je možné se setkat se všemi možnými názory (na rozdíl od novin). I bych řekl, že daleko hodnotnější zdroj informací jsou diskuse (ať po články nebo na nějakém diskusním fóru).
Je pak na každém, aby si z toho udělal svůj názor. Nemyslím si, že pojišťovny jsou nanic, každý produkt má svůj smysl. Je ale pravda, že ne vždy si ho uzavře ten, pro koho je (měl by být) určen. Poradci jsou odměňováni (více či méně přímo) podle objemu prodaných pojistek a tak není divu, že se snaží maximalizovat svůj zisk prodejem i těm, pro které by bylo výhodnější něco jiného.
Zmíněné produkty mají tu nevýhodu, že obvykle si je člověk uzavře jedenkrát za život a jeho výhodnost pozná (většinou) až na konci. Nelze tu tedy uplatnit stejný metr, jako když si budu v krámě kupovat každý den rohlíky a když mi už potřetí prodají tvrdé, tak půjdu nakupovat jinam.
Poradce by měl být od slova radit, jenže mám dojem, že tuhle profesi nelze dělat zároveň úspěšně a 100 % poctivě. Kolega (za chvíli bývalý) z práce dělá finančního poradce (pro OVB) - začal "na vedlejšák" a odchází ze současné práce (nemá s financemi nic společného) aby se tomu mohl věnovat "na plný úvazek". Přijde mi to docela srandovní, když někdo, kdo si musel půjčit na ojetou Škodovku radí ostatním, jak zacházet s penězi :-)) Finanční vzdělání rovněž veškeré žádné, jen "nalejvárna" od OVB.

tady se pozastavím na větou: ... tuhle profesi nelze dělat zároveň úspěšně a 100% poctivě. Záleží na pohledu co je to úspěch. pokud je úspěch měřen ryze finančně, pak s tím souhlasím, ale nemohu souhlasit s tím, že by z toho mělo vyplynout, že jsme všichni stejní. A to v čemkoliv. S tím rozhodnutím udělal dobře, protože pokud se chce věnovat svojí nové práci zodpovědně, musí jí věnovat maximum. To, že někteří dělají dvě i tři zaměstnání, tak mohu zcela zodpovědně říct, že ani jedno nedělají pořádně. A co nedělá člověk pořádně, tak nestojí za nic a nezaslouží si odměnu. Ale jestli jim to bohatí a marnotratní zaměstnavatelé tolerují, je to jen jejich věc. S touj ojetou škodovkou je to smutné, ale myslím si, že je to třeba jeden z motivů jak si transparentně vydělat na škodovku novou. S tím vzděláním - no určitě se v OVB neklade podmínka na titul tipu MUDr, JUDr. Ing. apod. Nicméně vysokoškolské vzdělání je určitě výhodou a to už jen tím, že člověk má opravdu větší všeobecný rozhled a jiný pohled na svět, než člověk bez vzdělání. Jinak u firem podobného typu je obrovské množství vzdělávacích programů, které jsou víceméně dobrovolné a je na každém člověku, co absolvuje a co si z toho do svého života a následné práce odnese. Pokud si posatel myslí, že je to "jen nalejvárna" , pak bych ho rád pozval, ať se přesvědčí na vlastní oči a uši. Pak může říci jak to vidí a ne jak to někde od kohosi slyšel. Patriku, tady je můj privátní email: mhusak@cmail.cz , a zde je služební : milan.husak@ovbmail.cz - jste vítán, přijďte se přesvědčit o smyslu a principech práce finančního konzultanta.

Víte, vždy budou lidé, kteří jsou seriozní a ti, kteři s Vámi budou chtět vyje..t. Bohužel, pokud máte zkušenost s těmi druhými, nedivím se pak, že tak mluvíte...ale přál bych Vám se setkat s poradcem, který se s Vámi sejde skutečně pouze kvůli VAŠEMU (slovy Vašemu) prospěchu...pravda takových je méně, než těch špatných...ale víte sám, že i šafrán, který je vzácný může být Váš...
Radíte lidem ať SAMI zjišťují...říkáte to tak, jakoby tu v Čechách bylo 90% obyvatel bylo zodpovědných..Je to přesně naopak a to nahrává všem RÁDOBY poradcům, kteří zneužijí neznalosti občana. Ale ve svých letech byste měl vědět, že mince má 2 strany apod.,tzn.že znáte-li jednu stranu, nemusíte tak zákonitě znát co je na straně druhé...a to Vy možná asi poznat nechcete...
Chci tím říct, že pokud máte špatné zkušenosti ještě neznamená, že nejsou dobří poradci...z Vás mluví pouze nezkušenost a možná i lennost poznat i něco na úrovni! Ale to vůbec nevadí...Vy si choďte po přepážkách a zjišťujte co je Vám libo...Ti zodpovědní radši budou vždy volit radu Profesionálů, což jim vždy více vyplatí...protože Vy na přepážce narazíte jen na rady, díky kterým zaměstnanci získají jen na prémiích do své výplaty...na Váš fin.profit zapomeňte rovnou...hodně štěstí!

Souhlas, těmito zásadami se řídím celý život a nestěžuji si.

Přečetl jsem celé vlákno, takže mohu odpovědět obecně. Pracuji jako FP u velké společnosti. Tak jako v každé, i v této branži jsou dobří a špatní. Poradenství samo o sobě je velmi užitečná věc. Klient nezaplatí ani korunu a je mu zpracována analýza a následné řešení. Vše je nezávazné. Žádné podvody a kličky, tak nevim, proč skepse některých pisatelů. Když budu nemocný, pujdu k lékaři, když se mi porouchá auto, půjdu k automechanikovi. S finančními produkty je to stejné. Nikdo není expert na všechno a rada finančního konzultanta může být k nezaplacení. Už jsem se setkal s lidmi, kteří mé rady předem odmítli. Jsou to buď finanční experti, kteří takové služby nepotřebují (těch je málo), mají předsudky (takové lituji) nebo jsou to egoisté, kteří si nenechají poradit, protože mají o sobě velké mínění. Děkuji za prostor a přeji jen příjemné zkušenosti s finančním poradenství.

To, co popisujete Vy, se bohužel odehrává téměř všude. Ve spořitelně, u prodejce automobilů, v pojišťovně ... Všude mají jen zájem hrabat a hrabat. O blaho klienta jim nejde, klient musí mít pocit, že byl kvalitně obsloužen a že mu ústav leží u nohou. Po několika kurzech je z vás odborník - rychlokvaška. Sama jsem v podobné instituci pracovala a nikdo nikdy nezjišťoval odborné znalosti, ale jen jestli se plní plán prodeje, jestli byl klient udolán k prodeji "výhodného" produktu nebo zda na sobě máte jmenovku. Jestli ta jmenovka patřila kolegovi, nikomu nevadilo. "Výhodný může být vždy jen pro jednu stranu. Ústav však navenek vystupuje jako "solidní" a i v hodnocení různých "odborníků" i laické veřejnosti je vždy na předních pozicích. A tak staří praktici, kteří sice všemu rozuměli, dovedli opravdu poradit ale neuměli třeba každému nabulíkovat vyložené lži, museli uvolnit pozice mladým, dravým rychlokvaškám. Plány prodejů se plní jak za socíku na 150 %, ale klientem takovéhoto ústavu bych být nechtěla. Ne každý klient bohužel může rozumět úplně všemu do morku kostí, a tak jako vás napálí řezník s "kvalitním" masem nebo pekař se " zaručeně čerstvým" pečivem, tak vás napálí i v tomto ústavu. Maso tepelně upravím a z pečiva udělám strouhanku, ale u nějakého "výhodného" produktu poznám třeba až za 20 let, jak byl "výhodný" ...

Krátce po převratu se tvrdilo: náš zákazník náš pán nebo kdo je tu pro koho: my pro zákazníka. Nyní platí: zákazník je tu pro nás!

docela vás lituji, že nekvalitní maso zpracujete, že ho nevrátíte či raději rovnou nenakoupíte. Když já potřebuji strouhanku, tak si ji koupím. Určitě si nekoupím rohlíky, abych je následně přeměnil na strouhanku. Stejné je to i s "výhodným" produktem, jak popisujete. Pokud máte pochybnosti, tak ho nekupujte, pak nemusíte 20 let trnout, zda je to opravdu tak špatný jak jste se obávala. To co jste popsala, je krásný pohled do zrcadla českého člověka. Co kdyby jste začala u sebe a přijala za své rozhodnutí svoji zodpovědnost? Vždyť je to váš život.

Máte pravdu v tom, že spousta institucí si "vychovává" své prodejce na přepážkách, které označí vizitkou poradce. Bohužel. Co vám takový poradce poradí? Nic. Jen vás směřuje na to, aby jste se nechali přesvědčit, že právě ten či onen produkt je pro vás úplně to nejlepší, protože oni mají na něj zrovna akci. No to je ale blbost ne? Pokud je to poradce, tak vám poradí , ale nechá si za svoje rady zaplatit - od vás. Pokud je to konzultant, tak si s váma o financích popovídá a ukáže vám cestu. Od vás peníze požadovat nebude, protože vám neprodal svoje rady, ale jen to s váma konzultoval. Jak se rozhodnete vy, je jen na vás. Na vaší zodpovědnosti. na zodpovědnosti k sobě, ke svému majetku, ke svým dětem, ke svému stáří, ke svému životu jako takovému. Bohužel, lidě si to neuvědomují a tak jen čekají. V řadě. jak ovce. Co jim kdo dá. myslíte, že vám stát něco dá? Hmmm.. tak jste se zrovna netrefili. Stát vám bude jen a jen ubírat a to napořád. Přemejšlejte trochu.

Přeji hezký den, četl jsem zde mnoho názorů, ale souhlasím pouze s jedním tvrzením a to je, že vše záleží na lidech!! Dněšní doba je uspěchaná a fianční trh je obrovský. Rozlišme však poradce a nezávislý poradce. Ten první, vždy doporučí jen produkt té společnosti, kterou zastupuje. Druhý-nezávislý, vybírá pro klienta z celého finančního trhu to nejlepší, má za sebou více jak 40 společností, a tak není nikým tlačen k prodeji určitého produktu. Nezávislý poradce nikdy nemůže jít ke klientovi se smlouvou dopředu. Každý člověk je individualita a tak pro každého je jiné nastavení. Nesouhlasím s názorem, že veškeré informace jsou na internetu, protože, než dojdete k poslední společnosti, je pátek a to co jste získal v pondělí, je již zastaralé. Mimo to, spousta společností dává prostřednictvím nezávislého poradce pro klientelu mnoho výhod a benefitů, ty bohužel klient pokud přijde z ulice k přepážce nedostane. Další výhodou mít nezávislého vidím v tom, že klient se obrací vždy již na jednoho člověka a nestavá se mu tak to, že pokaždé s ním mluvil na přepážce někdo jiný a tudíž se informace často liší. Nechci tady obhajovat neseriozní poradce, ale věřte, že mít dobrého nezávisého poradce je určitá výhoda. Další věcí je, že nezávislý poradce, nesepisuje jen pojištění, ale provádí i pro klienta jiné aktivity jak mu zhodnotit peníze, stará se o státní dotace a daňové ulevy atd. Aspoň já to tak dělám a protože se starám i o své klienty i nadále, prqcuji pro ně v jejich zájmu a ne ve svém.

Dobrý večer, četla jsem váš příspěvek a dovolte mi zcela s Vámi souhlasit. Pracuji jako nezávislý finanční poradce a mohu vybírat z "X" produktů na finančním trhu tzv. ušité klientovi na míru. Prioritou pro mě je klientovi peníze zvýhodnit a ne je z něj vyždímat jak tu bylo několikrát řečeno. Nepracuji ve stylu uzavřít co nejvíce smluv ať mám velký výdělek, ale snažím se mít co nejvíce spokojených klientů, protože spokojený klient mě doporučí a jestliže budou doporučení klienti také spokojeni doporučí mě dál a proto se o peníze z provizí nestarám...prostě přijdou sami a to je to hlavní prioritou dobrého finančního poradce. Pokud mě budou zajímat jen své vlastní finance nikdy nikomu nemohu dobře poradit.
Bohužel jsme národ nedůvěřivý a proto si mnoho lidí myslí, že se je FP bude chtít hned na první schůzce pojistit....ale to si bohužel pletou s pojišťovacím agentem. Já nikdy nechodím na první schůzku s kufříkem plným smluv vlastně ani na druhou či třetí....vždy rozhodnutí záleží na klietovi. Přece jsou svobodní lidé a mají právo na volbu a pokud se jim do něčeho nechce tak se slušně rozloučí a celá věc je vyřešena. Lidé by se měli naučit používat ústa v pravou chvíli a ne něco podepsat a pak si tu stěžovat.
Chtěla bych všem nedůvěřivým lidem vzkázat, aby si vyslechly prezentace FP a pak se teprve rozhodovali.

Chtěl bych všem nedůvěřivým lidem vzkázat, aby si přečetli nějakou diskusi pod články na webu www.investujeme.cz. Jejich abstraktní nedůvěra dostane konkrétní podobu... :-)

Přinejmenším já už nikomu, kdo si říká "finanční poradce", ani nepodám ruku...

Tak to Vám vůbec nezávidím a nechtěl bych být ve Vaši kůži. V dnešním finančním světě přijdete sám brzy na buben. Ale je to Vaše rozhodnutí.

zabzo, asi máte špatnou zkušenost s investováním svých prostředků. Určitě jste chtěl se svými penězi vydělat balík. Ano, dá se to. Je třeba ale zvolit strategii a ta je pouze závislá na tom, jak jste nastaven vy. Pokud vyžadujete záruky, minimum rizika a obrovské zisky, pak - věřte tomu - nejde to. Takhle se neinvestují finanční investice. Pokud chcete velké zisky, pak budete muset nést i přiměřené riziko, že se to třeba nevede v tom čase, který jste si myslel. Pokud chcete záruky, přijměte prosím produkt, ve kterém je zhodnocení prostředků malé, ale jisté. Vy jste chtěl asi moc a ve světě financí se moc nevyznáte. Možná, že jste měl i pech na "poradce" , který vám problematiku moc neobjasnil. To vše se dá pochopit. Určitě bych nebrečel nad rozlitým mlékem a vzal bych si poučení v tom smyslu, že : buď vyměním poradce, nebo se začnu o akciový trh tak trochu zajímat sám. Jde to i obojí, ale pak doporučuji konzultanta a ne poradce. Víte, jen hlupák svoje špatné rozhodnutí svádí na druhého a čistí si nad druhým své ruce. Váš postoj k podávání ruky finančním poradcům hovoří tak trochu o vás. Je třeba si uvědomit, že ne každý FP by si třeba rád podal ruku s vámi. Podání ruky je tak trochu zprofanované, ale když je to opravdové podání - to člověk pozná.

Nešlo o finančního poradce, ale o prodejce. Finanční poradce Vám totiž vybere z velkého množství kvalitních finančních nástrojů a ušije Vám finanční plán přímo na míru. A za své činy je zodpovědný tj. spravuje Vaše finanční portfolium dlouhodobě, doporučuje změny, upozorňuje na novinky a nevidíte ho pouze při podpisu smlouvy.
A upřímně. Kdo se v té finanční džungli vyzná? Pouze kvalitní finanční poradce či konzultant.

Ale, finanční poradci vám poradí co je nejlepší a k tomu vám mohou nabídnout výhodnější produkty, protože mají smlouvy s různými institucemi.
A všichni poradci nejsou špatní, záleží na jakého narazíte.

Dobrá a vy například na internetu zjistíte ceník toho či onoho produktu u všech pojišťoven? :)
Popřípadě dovedete si poradit v případě likvidace škody? Víte, co znamenená indexace, dynamizace, diverzifikace, RPSN apod. ?
Dovedete si zřídit příspěvek zaměstnavatele? Máte přehled o akcích, jež probíhají napříč finančními domy? Jak dobře se vyznáte v akciových trzích?

To vše je jen ukázka toho, že vše nemusí být jednoduché a člověk sám sobě nemusí být tím nejlepším poradcem ;)

Účinná metoda, jak se zbavit prodejce na telefonu :-))

http://psknew.unas.cz/

Uznávám, že finanční poradce je dobrá věc, pokud se nechci detailně zabývat přesnou nabídkou všech společností. A to nechci, protože jen získání blbých podmínek znamená často osobní návštěvu, po internetu banky většinou moc nekomunikují.

Jenže kde sehnat někoho normálního? Podvodné firmy celý trh nepříjemně zahltily.

Modelový příklad: Chci si půjčit na bydlení, potřebuji porovnat hypotéky, stavební spoření, úvěry od různých společností. Je lepší hypotéka nebo stavebko s navýšením cílové částky a překlenovacím úvěrem? Atd. Jsem připraven za práci řádně zaplatit, nechci poradce "zadarmo", který žije z provize za doporučení nejméně výhodného řešení.

Jenže kde takového poradce vzít? Snad to všechno budu muset nastudovat sám :(

Pokud vyžadujete poradce typu „Profesionál na Vaší straně“ a jste za takové poradenství ochoten i něco připlatit, podívejte se na www.triman.cz. Know how vybudované za více jak deset let a ceny dostupné všem sociálním vrstvám (za kompletní Finanční plán jen 4.400 Kč :-).

Tak to já ti udělám plán zadarmo !!! :-o

Mohu-li Vám doporučit, opravdu si to nastudujte sám. Jsou to Vaše peníze, Váš závazek, vy jej budete splácet, žádný poradce to za Vás splácet nebude. Poradci je v konečném důsledku jedno, jestli je úrok 4,0% nebo 4,3%, jestli je poplatek za vedení účtu 100Kč nebo 150Kč za měsíc, jestli je fixace na 1 rok nebo 5 let. Poradce zajímá především výše hypotéky a kolik dostane od banky za zprostředkování, neboť je to jeho džob. Věřte tomu, že věnujete-li surfování na internetu za účelem nalezení té pravé hypotéky/stavebka jednu sobotu, vyplatí se Vám to. Úvěr na bydlení je rozhodnutí na několik let nebo i desítek let dopředu - opravdu si myslíte, že by toto měl za Vás rozhodovat úplně cizí člověk?

víš co si myslím na jednu stránku máš pravdu ale vyzná se každý v terminologii bank a pojišťoven? Ono si taky člověk muže pěkně zavařit se samotným výběrem bez odborné pomoci a nemyslím to tak že lidem by se mělo mermomoci radit za provize

Ano, člověk si může zavařit, pokud udělá chybu, ale to je při rozhodování normální, nikdo nejsme neomylný. Předejít chybám člověk může získáváním informací. Horší je, že si člověk může zavařit díky "odoborné" radě finančního poradce, ve kterého má důvěru. Jinde v diskuzi píšete, že jste finanční poradce - jaké máte v tomto oboru vzdělání? 2x školení OVB? PS: a netykejte mi, životky spolu neboucháme :-)

Víte připadáte mi jako člověk z minulého režimu - všeuměl, který má pocit, že všechno umí líp než profíci. a nevím proč pořád berete do huby OVB - setkal jste se někdy se společností ZFP?? Velice by mě zajímalo, jak jste třeba Vy schopen obejít stovky institucí na finančním trhu, byť na netu. Pochybuju, že 8 hodin denně pracující člověk má čas a chuť.. A když se dívám, co uzavírají ( a uzavřeli) pojišťováci, tak je mi o breku, a ať mi nikdo neříká, že to dělali pro dobro klienta. Ale souhlasím s tím, že jsou dobří a "dobří" poradci jak v OVB, tak v ostatních.

Musím uznat, že v jednom směru máte pravdu, někteří takový mezi námi jsou, ale větší část z nás to dělá pro klienta, ne pro peníze. Nebo alespoň lidí z naší skupiny. Při návrhu sledujeme všechny aspekty a hledáme nejlepší alternativu a toho množství a času co to zabere je tolik, že je to opravdu hodně. Ale přiznávám, že jsem ve skupině měl lidi, kteří to dělali hlavně pro peníze, takže špatně. Ale podotýkám, že jsem je tam měl! V naší práci si člověk jméno zkazí jen jednou, tím se všichni řídíme. Nehledě na to, že existují typy hypotéky, které jsou várazně levnější než klasické, ale banka samotná Vám je nenabídne, protože to zase není tolik výhodné pro ní. A o tom tato práce také je, že máme i mnohé jiné možnosti, než klasický klient banky / pojišťovny.

Souhlasím. Před necelým měsícem jsem jako FP dělal hypotéku pro známou. Přes banku jsem vyjednal nestandartní slevu 0,2 procentního bodu z ročního úroku. Je snadné si spočítat, že třeba za 30 let splácení se může takto ušetřit i přes sto tisíc. Takové podmínky ale klient bez poradce nemá. Bez poradce, za kterým stojí velká společnost s dlouholetou tradicí. Nejlepší podmínky přitom nevyjednávam jen pro známé. Naučil jsem se od začátku pracovat zodpovědně a čestně. Mezi klienty už mám desítky přátel a když mi to čas dovolí, občas je navštívím i nepracovně.
Nelíbí se mi přístup těch, co obviňují a odmítají to, co jim může pomoci. Přitom není problém odmítnout třeba až návrh řešení, ale finanční analýza zdarma může být jen prospěšná. Vy skeptici, zamyslete se nad tím. Pokud odmítáte finančního poradce a nejste z oboru, často okrádáte sami sebe. Přeji hezký den.

Vážený pane důchodče, připojuiji se jako člověk z oboru k tvrzení ostatních, že máte rány z dob dřívějších. Nemůžete přeci házet do pytle jablka zkažená se zdravými.Pokud si myslíte, že se každý dokáže hodiny denně přehrabovat v informacích, tak vězte, že každý není důchodce jako vy. Tím vám nechci naznačit ,ať si své finance neřídíte sám ale pokuste se vžít do situace živitele rodiny se spoustou práce,koníčků,ale i starostí. Takový člověk nemá čas náladu cokoliv zjišťovat. A pakliže jste takový kádr , mohl byste se tím živit,ne? Všichni by vám, jako jednotlivci rádi uvěřili. To byste ale musel složit potřebné zkoušky a kvalifikaci v oboru financí. Měl byste jezdit po školeních,abyste zjistil ,co je v této chvíli nej na trhu financí,abyste nebízel kvalitní objektivní služby. Mimochodem ještě byste to zvládal?Když jen bank je tu ke 40? Já osobně jsem si vybral velkou společnost, která mi to vše zjistí , já osobně vybírám ze 4 top produktů. Ale ne podle provize, protože ty jsou v současné době na stejné úrovni. Myslíte že kdybych nabízel klietovi cokoliv nevýhodného , že by na to nepřišel za pár let? Přišel a já bych ztratil klienta i důvěru . Není potom trochu protichůdné co tvrdíte vy?

Bohužel s Vámi nemohu souhlasit....opravdu jsou i tací FP, kterým to jedno není. Ale jak tak čtu vaše příspěvky, tak vy si i umíte poradit se softwarem Vašeho PC, kdybyste to potřeboval předělal byste si ho na vyšší výkon?

Dobrý den, vskutku jste mě pobavil svým tvrzením, že obětováním jednoho sobotního odpoledne a pomocí internetu si dokážete nalézt ty nejlepší podmínky na trhu. Je to asi jako tvrzení, že každý prací prostředek je ten nejlepší a vypere i skutečně špínu zažranou (soudě dle reklamního sloganu). Pokud nejste úplný hlupák, tak musíte vědět, že internetové stránky společností slouží stejně jako reklama v televizi, tedy nalákat. Na internetu neexistují žádné "ale", protože pak by většina "českých pojišťoven" přišla díky odlivu klientů na buben. Třeba poplatky v pojištěních na internetu nenajdete, kdyby jste se rozkrájel. Stejné je to i s jinými podmínkami, které jsou ve valné většině případů zkryty, jako to, jak pojišťovna plní své závazky apod. Ale jinak přeji hodně štěstí při e-výběru vhodných produktů. FP

Asi nevíte, že finanční poradce placený, je ještě navíc placený z provizí tak jako neplacený. Takže dostane zaplacené od Vás a ta ne málo a ještě navíc provizi. Tak si rozhodněte, který je pro vás lepší.
Já osobně bych si nechala udělat analýzu od neplaceného poradce. Ale sám to v žádném případě nezvládnete, protože jenom třeba úvěrových produktů je přes 300. Takže to byste asi dlouho nebydlel.
Sama doporučuji společnost Partners for life planning.

Měla jsem poradce z OVB, ale nebyla jsem spokojena ani s jeho službami ani s jeho chováním. Tento člověk mi doporučil tzv. kombihypotéku. Když jsem pak 2 roky tuto kombihypotéku využívala, tak jsem měla pocit, že platím nehorázné sumy a nic za to. Pak mě oslovil poradce z Partners a vysvětlil mi, že je to pro mne velmi nevýhodné, byl se mnou jak v pojišťovně tak i v bance, kde jsem měla uzavřenou hypotéku. Vše za mě vyřídil, měsíčně mi ušetřil 3.000,- Kč a k tomu mi ukázal, jak díky daňovým úlevám na hypotéce ušetřím. A víte co, funguje to přesně tak jak říkal. Díky Marcela P.

Doporučením zaplatíš víc než si myslíš...

Narazil jsem na poradce, který si po telefonu domluvil hodinovou schůzku pod záminkou "zajímají vás možnosti zhodnocení peněz?". Přišel na 20. hodinu. Kreslil grafy všeho možného a až za hodinu se dostal k tomu, že nám nabízí životní pojištění. Upozornil jsem ho, že kdyby se do telefonu vyjádřil jasně, mohli jsme si připravit stávající smlouvy a bavit se konkrétně a že teď smlouvy hledat nebudu. I tak pokračoval, že naše smlouvy jsou určitě nevýhodné a máme je vypovědět a uzavřít s ním nové! Ve 23 hodin jsem ho musel vyhodit, protože odmítal opustit byt, dokud nedostane kontakty na naše přátele. Stížnost jeho "zaměstnavateli" zůstala bez odpovědi...

Tak to vás navštívil pan Bouchač Životko. Gratuluji k úspěšnému zakončení jednání :-)

Tak to byl skutečný amatér. Na první schůzce má poradce jenom informovat o doporučení, avšak na jejich nárok má pouze v případě, že bude klient spokojený. Dále bylo hodně neprofesionální, že vám něco "nabízel". Má pouze získat informace a teprve na druhou schůzku pro vás připravit finanční koncept. Ten musí vycházet především z vašich požadavků a přání. Samozřejmě vám musí doporučit to, co on považuje za důležité, a to je především zajištění vaší osoby a majetku.
Může rovněž - ale takové až na druhé schůzce - doporučit zrušení nebo změnu některé již dřív uzavřené smlouvy, pokud je v některém směru nevýhodná. Ale opakuji - poradce pouze doporučuje - rozhoduje vždy klient.

S poradcem typu "na první schůzce prodej smlouvy,ať je jaká chce" jsem se setkal také. Jelikož mojí prací je vyplnit potřebu klienta do posledního puntíku, chtěl jsem vědět jak to dělají ostatní. Já osobně pracuji nezávisle,sešel jsem se tedy se závislým poradcem a hrál jsem si na klienta. Zjistil pouze , jak se jmenuji.Nevěděl jestli studuji nebo pracuji, nevěděl nic. Nicméně mi po 20 minutách plkání o prostředí v kterém jsme seděli nabídl zhodnocení peně o kterém se mi ani nezdálo. Kdybych v tu chvíli nezahrál chudého studenta,podepisuji smlouvu.Kdybych neznal problematiku té konkrétní smlouvy, počítal jsem s jistými 8% zisku.Následovalo 5 mých kamarádů,které mu doporučím. Nevěděl jsem ta co, tak jsem mu je nedal(navíc mí známí jsou všichni mí klienti a taky by u nich nepochodil) . Na konec : Zeptejte se známých, jak jsou spokojeni se svým poradcem. Ale musí být nezávislý a měli by se jim ozvat minimálně každých půl roku zpět a zkontrolovat ,jestli je vše v pořádku. Hezký den.

Každý z Vás má pravdu.Pokud vezmu podle mě nejobjektivnější finanční poradenství je to to: finanční poradce má zkušenosti y praxe aspoň 2 roky, má přístup k informacím z celého finančního trhu a může uzavírat smlouvy se všemi finančnímy ústavy, jeho profit je odvozen z Vašeho profitu( tedy vyděláváte Vy, vydělává on - opačně to dost dobře nejde).Zkrátka doporučí Vám takový plán, který by v dané situaci doporučil sám sobě.Nicméně to asi těžko zjistíte.A navíc takový poradci téměř neexistují popř. z hlediska jejich profitu si berou za analýzu a spracování návrhu tisíce korun a zaměřují se na klienty s majetkem mnoha milionů.Běžný člověk se musí spokojit s kompromisem, zatím.
Takže pokud chcete dobrého poradce, můžete ho najít, ale bude Vás to pravděpodobně stát několik schůzek, tak aby jste mohli srovnávat.(Nadchnout se pro mercedes je lehké, když jste nikdy neviděli bavorák ale jen starého žigula).
znaky dobrého poradce :1. do ničeho Vás nenutí a nechá Vás vše prostudovat libovolně dlouho( ale nedivte se, že chce jasný závěr, kdo pracuje ví o čem mluvím - protože bez rozhodnutí se nikam nedostanete)
2. neohání se značkami, ale vlastní prací a zkušenostmi( ideálně pracuje v poradenství min. rok, zajímá se o novinky na trhu, sám produkty využívá, a dá Vám možnost získat reference)
3. ve finančním plánu myslí i na detaily, je ochoten na základě Vašich požadavků s Vámi i diskutovat a plán upravit
4. neřeší vše pojistkami - pozor na smlouvy IŽP,KŽP vyšší než daňově odečitatelné, pozor IŽP,KŽP pro lidi nad 50 let(ve většině případů jsou značně prodělečné)
5. využívá investic do podílových fondů, popř. jiných méně obvyklých nástrojů kolektivního investování( totiž banky, penzijní fondy,pojišťovny, stavební spořitelny pracují a vydělávají na stejných trzích, jen za Vás přeberou rizika - ale za jakou cenu viz. zajištěné fondy)
6. to že finanční instituci neznáte, neznamená, že je špatná
7. pamatujte na to že i finanční poradce je jen člověk a neexistují univerzální řešení, vždy je to subjektivní, a nemusí to vždy být nejlepší z hlediska zisku( je lepší levnější více poruchové auto, nebo dražší, více spolehlivé auto se špičkovým servisem, líbí se Vám to auto vizuálně, jezdí se Vám v něm dobře, kolik žere? - je toho moc a garantuju Vám že ideální auto neexistuje a Vy si vyberete podle Vašich priorit, momentální nálady, akčních nabídek, rychlosti dodání, statistik, zkušeností Vašich známích, Vašeho vlastního pocitu atd. - stejné je to s financemi)

Nejvetsi problem pri prenechani problemu na poradce vidim v tom, ze vetsina lidi poradce bere jako odbornika, kteremu bezmezne duveruje a to vice nez nekomu na pobocce. Takze ma falesny pocit bezpeci. Pritom k tomu neni zadny duvod, oboje chce proverovat a zjistovat informace odjinud.

Zkuste finanční poradce AWD dobrá a odborná práce , nezávislí a produkty z celé evropy. Já jej mám a jsem spokojen. Ke každé smlouvě udělají jeji rozbor a výhodnost pro klienta s porovnánim jiných produktů.

Poradenství těchto finančních specialistů má dvě stránky. Za prvé mají opravdu dobré informace a v produktech, které doporučují se vyznají a umí z nich vybrat. Druhou stránkou ale je, že je tato práce živí, a že na to aby oni získali nějaké peníze, musejí peníze vylákat z vás. A toto ze své pozice informační převahy občas zneužívají. I oni se chtějí mít dobře, tak proč by vám nepodstrčili třeba kreditní kartu,která vás nic nestojí

Nemáte někdo zkušenosti s ING? Došla mi nabídka na finančního poradce. Tak se jenom chci informovat.

Partners? Už nikdy více....Prodělali nám dost peněz, všechny produkty byly pod jednou společností, takže žádná "nezávislost" a výběr nejlepšího produktu. Paní od Partners byla sice moc milá a odbře se s ní povídalo, ale od uzavření smluv jsem o ní neslyšela...Snad to bude u OVB jiné, slečna je vysokoškolsky vzdělaná v oboru ekonomie, má praxi v oboru, je moc příjemná a vyzná se.

Zajděte si do ČP, nebo do banky.... takové instituce jsou pro vás :) Taky dostanete produkty od jedné společnosti a ještě vám peníze "prodělají" :D :D :D

Kdo na cizí hlavu dá, na svoji si může na srat.

Pěkně je to popsané zde: http://financni-poradce-prace.cz/ .. myslím ale že celkově ta schůzka není tak strašná, není čeho se bát.