Hlavní navigace

Jak poslat peníze na platební kartu? Převod trvá sekundy, ale i několik dnů (TEST)

5. 2. 2024
Doba čtení: 13 minut

Sdílet

 Autor: Mastercard
K poslání/přijetí peněz nepotřebujete číslo účtu nebo mobilu. Stačí i číslo platební karty. Služba funguje a my jsme ji podrobili velmi důkladnému testování.

Posílat peníze na číslo platební karty není nic nového, o službě jsme psali již přes 7 lety. A zatímco čeští vydavatelé platebních karet příjem peněz na karty jen umožňují (a to ještě zdaleka ne všichni), zahraniční banky a platební instituce umí peníze na karty posílat jako standardní službu. A tu jsme podrobili testu funkčnosti a rychlosti.

Mastercard Send a Visa Direct

Posílání peněz na platební kartu podporují přímo kartová schémata Mastercard a Visa a jde o velmi jednoduchou službu. K převodu potřebujete prostě jen číslo platební karty. Nepotřebujete ani platnost, ani bezpečnostní kód, dokonce ani nepotřebujete vědět, komu karta patří (ale vědět byste to měli).

Odesílající instituce pak zařídí platbu přímo na kartu. Nemusí jít ani o stejnou měnu, na kartu vedenou v eurech můžete poslat třeba australské dolary, pak se platba samozřejmě zkonvertuje.

I pro převody na kartu platí limity, ty si stanovuje odesílající instituce. Můžou to být max. tisíce korun, ale klidně miliony.

Pozor na to, že i tyto převody podléhají AML, tj. přijímající vydavatel karty po vás může požadovat doložení původu prostředků.

Rychlost

Zatímco standardní mezinárodní převody jsou drahé a někdy i pomalé (D+2 a více), převody na platební karty trvají sekundy. Je to alternativa okamžitých plateb s tím, že takto můžete převádět peníze napříč celým světem.

Zadarmo to ale není, platí se za samotný převod a někdy i za příjem na kartu. A protože odeslání peněz na kartu v Česku žádná banka nepodporuje, vyzkoušeli jsme ji u 3 společností, které se jejich podporou chlubí:

  • Revolut Bank, banka (Litva / Spojené království)
  • Wise, platební instituce (Belgie / Spojené království)
  • Zen.com, platební instituce (Litva/Polsko)

Převody na platební karty v rámci EU by měly probíhat okamžitě, mimo EU do 5 pracovních dnů. Tak to uvádějí všechny 3 testované společnosti a my jsme se to rozhodli vyzkoušet.

Nejde o samotný test Revolutu, Wise a Zen.com. Testovali jsme, zda a jak samotné převody na kartu fungují, a to primárně na české karty. Peníze jsme se pokoušeli odesílat na karty, jejichž čísla jsme měli k dispozici od spolupracujících držitelů karet.

Poplatky za odeslání peněz na kartu

Zen.com si za převod na kartu účtuje vždy 1 % z částky.

Wise má pevný poplatek 7,99 Kč za převod.

U Revolutu je to složitější a jeho poplatky ukazuje tabulka níže:

Revolut a poplatky za převod na kartu podle země příjemce
Stát/země příjemce Poplatek (ekvivalent)
Všechny země, které jsou členy SEPA + Grónsko, Izrael,  Turecko. 0,70 %, min. 0,20 €
Albánie, Arménie, Ázerbájdžán, Bosna a Hercegovina, Černá Hora,
Gruzie, Kazachstán, Kosovo, Kyrgyzstán, Moldavsko, Severní Makedonie, Srbsko, Tádžikistán, Turkmenistán, Ukrajina, Uzbekistán.
1 %, min. 1 €
Ostatní země 2,30 %, min. 0,42 €

Poplatky za příjem peněz na kartu

Za příjem peněz na kartu si ze všech testovaných vydavatelů karet poplatky účtovaly pouze dvě banky, a to v souladu se sazebníkem.

Fio banka si vzala 30 Kč a Komerční banka 29 Kč.

Limity pro převody na kartu

Liší se také minimální a maximální částky pro převody na kartu, přehledně je ukazuje tato tabulka:

Převody na platební karty – minimální a maximální limity
Banka / platební instituce Minimální limit platby Maximální limit platby
Revolut 46 Kč / 2 € 100 000 Kč
Wise 1 Kč 25 mil. Kč
Zen.com ekvivalent 1 € (24,84 Kč) do výše zůstatku účtu (9 999 999 Kč)

Testujeme převody na karty

Není žádné omezení, na jaké platební karty lze, či nelze posílat peníze. Podmínky si stanovuje odesílající instituce.

Revolut peníze pošle výhradně na soukromé platební karty. Při převodech se občas zobrazovala chybová hlášení, která vidíte v boxu níže.

Chybová hlášení při převodech z Revolutu na platební karty

Někdy se zobrazilo toto hlášení bez dalšího vysvětlení:

Je nám líto, něco se nepovedlo. Zkuste to znovu později.

Při pokusu o převod na litevskou firemní kartu Mastercard (!) se zobrazilo toto hlášení:

V současné době jsou karty Visa podporovány pouze pro zemi: Litva

Při pokusu o převod na českou firemní kartu se zobrazilo toto hlášení:

V současné době podporujeme pouze převody karet na osobní karty.

Rovněž Wise pošle peníze jen na soukromé karty, a navíc jen na karty vedené v CZK. Z původních 26 plateb se podařilo odeslat jen 6. To je dost žalostný výsledek. Nejčastějším problémem bylo chybové hlášení, že „Váš bankovní účet je zřejmě zablokován“ nebo „Omlouváme se, ale karta příjemce musí být v Kč“, přestože šlo o kartu v českých korunách.

Chybová hlášení při převodech z Wise na platební karty

Toto chybové hlášení se zobrazilo při pokusu o převod na karty Curve, předplacené karty České spořitelny, Oberbank, Revolut, Wise a Zen.com:

Omlouváme se, ale karta příjemce musí být v Kč.

Toto chybové hlášení se zobrazilo při pokusech o převod na debetní karty České spořitelny, mBank a MONETA Money Bank:

Váš bankovní účet je zřejmě zablokován.

Toto chybové hlášení se zobrazilo při pokusech o převod na karty Fio banky, soukromé debetní a firemní kreditní karty Komerční banky, karty Raiffeisenbank a Twisto:

Tato karta bohužel nepodporuje příjem plateb.

Naproti tomu převody se Zen.com šly jako po másle. Potíže nastaly jen u převodů na karty ČSOB, ty prostě nefungovaly.

Chybová hlášení při převodech ze Zen.com na platební karty

Pouze při platbách na karty ČSOB se zobrazilo toto chybové hlášení:

Transakce byla zamítnuta poskytovatelem platebních služeb.

Hlavní závěry testu

Když máte štěstí a platební kartu správné banky, peníze dostanete za sekundy a hned je můžete použít. Jde o drtivou většinu testovaných karet českých bank.

Platby na kartu fungují v nočních hodinách, ale i o víkendech. Test z Revolutu a Zen.com jsme záměrně prováděli v neděli večer. Test z Wise pak dopoledne v pracovní den.

Platba na kartu MONETA Money Bank sice přijde za pár sekund, ale na peníze dosáhnete až v režimu D+2, tj, zhruba za necelé dva dny.

Banka CREDITAS a Fio banka platbu na kartu zobrazí jako minusovou kartovou transakci, ale peníze můžete obratem použít.

UniCredit Bank platbu na kartu zobrazí jako plusovou kartovou transakci se zaúčtováním následující den, ale peníze už máte k dispozici.

Nejdéle to trvá Oberbank. O platbě na kartu nevíte nic a přijde vám až v režimu D+2.

Peníze lze přijmout na soukromé i na firemní kreditní karty.

Platba na soukromé kreditní karty Raiffeisenbank přišla obratem, ale peníze byly k dispozici až v režimu D+1, tedy až následující den.

Ze Zen.com šlo poslat peníze na firemní kartu Curve. Převod trval přes 7 hodin a peníze se připsaly přímo na kartu Curve Cash jako „body“, které se převádějí do GBP.

Na neaktivní (kvůli nulovému tarifu, kde karta není k dispozici), ale platnou kartu Twisto šlo peníze přijmout, ty se připsaly jako kredit pro úhradu dalšího vyúčtování služeb.

Fio banka si za příjem platby na kartu účtuje poplatek 30 Kč. Komerční banka příjem peněz na kartu zpoplatnila 1 % z částky, min. 29 Kč.

Jak banky definují převod na kartu

Banky příchozí platby na karty označují různě. Pro některé je to správně Mastercard Send, resp. Visa Direct, pro další je to „vrácená platba“ a pro jiné prostě jen platba kartou v zahraničí.

Název transakce platby na kartu
Banka Pojmenování příchozí platby na kartu Poplatek za příjem platby na kartu
Air Bank vrácení peněz ne
Banka CREDITAS příchozí úhrada – karetní transakce ne
Curve platba kartou ne
Česká spořitelna převod kartou – Visa Direct ne
ČSOB transakce platební kartou. MC MoneySend ne
Fio banka příjem MoneySend 30 Kč
Komerční banka expresní platba na kartu 1 %, min. 29 Kč
Max banka MoneySend transakce – kreditní (Revolut, Zen.com)
platba kartou na internetu (Wise)
ne
mBank zahraniční převod na kartu ne
MONETA Money Bank platba kartou Visa Direct (Revolut)
platba kartou (Zen.com)
ne
Oberbank transakce kartou – platba v zahraničí ne
Raiffeisenbank platba kartou – převod z karty na kartu (debetní karta)
ostatní (kreditní karta)
ne
Revolut bez upřesnění ne
Twisto bez upřesnění ne
UniCredit Bank převod platební kartou ne
Wise bez upřesnění ne
Zen.com příchozí platba ne

Doporučení

Platby na kartu fungují v naprosté většině případů spolehlivě a okamžitě, podobně jako tuzemské okamžité platby.

Příjem plateb na kartu ve Fio bance a v Komerční bance je zpoplatněný, takže použijte zbytek vydavatelů karet, kteří si za tuto službu nic neúčtují (alespoň zatím).

Pokud potřebujete posílat peníze na platební karty, sázka na jistotu je Zen.com, kde vyjma karet ČSOB vše fungovalo, a to i včetně firemních karet.

Wise má příjemný, pevný poplatek, ale odeslat peníze na karty činilo velké potíže. Pokud tuto službu potřebujete, nelze se na Wise spolehnout a musíte používat kombinaci s dalšími službami. Pokud Wise z nějakého důvodu vyhodnotí, že karta není vedena v CZK (i když je), platbu neodešle. Obejít to nejde, z cizoměnové složky u Wise peníze na kartu nepošlete vůbec.

Revolut je spolehlivý pro převody na soukromé karty do vybraných zemí. Mimo vybrané země už má ale vyšší poplatky.

Pro převod na kartu musíte být s příjemcem domluveni, protože jinak nemá moc šancí poznat, že jde o platbu od vás. Tady jsou příklady, co se na výpisu zobrazí příjemci platby na kartu:

Název a popis transakce příjemce platby na kartu
Banka Příchozí platba z Revolutu Příchozí platba ze Zen.com  Příchozí platba z Wise
Air Bank ZEN*Dalibor Zdislav Ch Lvivo g., Vilnius, UNKNOWN Wise 186–188 City Road UK, INTERNET, EC1V 2NT
Banka CREDITAS REVOLUT*Dalibor Zdisla Vilnius LTU ZEN*Dalibor Zdislav Ch Vilnius LTU Wise INTERNET GBR
Curve Zen*dalibor Zdislav Ch
Česká spořitelna Visa Direct LT Vilnius LT London GB
ČSOB MC MoneySend MC MoneySend
Fio banka REVOLUT*Dalibor Zdisla, 21B, Vilnius, LT-08130, LTU ZEN*Dalibor Zdislav Ch, Lvivo g., Vilnius, UNKNOWN, LTU
Komerční banka Revolut *DALIBOR ZDISLAV, Visa Direct ZEN*Dalibor Zdislav Chvat, Vilnius Wise, INTERNET
Max banka ZEN*Dalibor Zdislav Ch Wise
mBank Revolut *DALIBOR ZDISLAV ZEN*Dalibor Zdislav Ch
MONETA Money Bank Revolut *DALIBOR ZDISL Visa Di ZEN*Dalibor Zdislav Ch Vilnius
Oberbank REVOLUT*Dalibor Zdisla Vilnius LT ZEN*Dalibor Zdislav Ch Vilnius LT
Raiffeisenbank Revolut *DALIBOR ZDISLAV; Visa Direct; LT ZEN*Dalibor Zdislav Chvat; Vilnius; LT (debetka)
ZEN*Dalibor Zdislav Ch (kreditka)
Revolut Zen*dalibor Zdislav Ch
Twisto REVOLUT*Dalibor Zdisla ZEN*Dalibor Zdislav Ch
UniCredit Bank Revolut *DALIBOR ZDISL-LT-Visa Dire ZEN*Dalibor Zdislav Ch-LT-Vilnius WISE*Chvatal Dalibor Z-GB-London
Wise REVOLUT*Dalibor Zdisla ZEN*Dalibor Zdislav Ch  
Zen.com ZEN*Dalibor Zdislav Ch

Co to znamená? Při odeslání platby na kartu z Revolutu a Zen.com příjemce někdy aspoň uvidí začátek názvu majitele účtu odesílatele platby.

Ale třeba u České spořitelny a ČSOB odesílatele nepoznáte, zobrazí se vám tam jen neurčité „Vilnius LT“ či „MC MoneySend“.

Ještě horší je to při poslání platby z Wise. Příjemce na kartu uvidí jen to „Wise“, a někdy ani to ne. Výjimkou je UniCredit Bank, kde se zázračně zobrazila identifikační data odesílatele platby.

To znamená, že s příjemcem platby je nutné být domluvený, kdy a plus minus v jaké výši příchozí platba na kartu dorazí. Odesílatelé platby na kartu evidentně nepřenášejí všechna identifikační data plátce, resp. nelze se spolehnout na to, že tak učiní. Pro soukromé platby je to dostačující, pro firemní potřeby by to bylo účetní dobrodružství.

skoleni_18_3

100% spolehlivosti přijatých plateb na kartu se podařilo dosáhnout u 2 bank. Neznamená to, že ostatní banky jsou špatné, ale že u těchto dvou se podařilo úspěšně přijmout platby ze 3 testovaných odesílajících bank / platebních institucí. U Komerční banky se nakonec podařilo poslat peníze ze všech tří testovaných subjektů, ale platbu z Wise šlo odeslat jen na soukromou kreditní kartu.

Stoprocentní úspěšnost příchozích plateb na soukromou debetní kartu na základě testu:

  1. Banka CREDITAS
  2. UniCredit Bank

Po přečtení článku už víte, že není zárukou, že platba na kartu bude vždy úspěšná. 

Dobrou zprávou je, že pokud se platba na kartu nezdaří, jako odesílatel platby se to dozvíte hned, protože systémy fungují online a okamžitě vás o neúspěchu platby informují.

Podrobné výsledky

Odeslání platby na kartu v neděli večer z Revolutu

Převod z Revolutu na kartu
Vydavatel karty Typ karty Odesláno Přijato Poznámka
Air Bank Mastercard debetní nelze nelze
Banka CREDITAS Mastercard debetní 20:28 20:28 Platba zobrazena jako minusová blokace, ale peníze jsou k dispozici
Česká spořitelna Visa debetní 20:25 20:25
Česká spořitelna Visa předplacená 20:24 20:24  
Česká spořitelna Visa kreditní 20:23 20:23  
ČSOB Mastercard 20:24 20:25
Fio banka Maestro 20:29 20:29 Platba zobrazena jako minusová blokace, ale peníze jsou k dispozici
Komerční banka Visa debetní 20:29 20:30
Komerční banka Mastercard kreditní 20:30 20:30  
Max banka Mastercard debetní nelze nelze
mBank Mastercard debetní nelze nelze
mBank Visa debetní 20:31 20:31
MONETA Money Bank Visa debetní 20:31 peníze k dispozici až v úterý v 02:11 hod., tj. v režimu D+2 Ve 20:32 přišla push zpráva do mobilní aplikace MMB o příchozí platbě, ale peníze na účtu nejsou a ani informace o platbě.
Oberbank Mastercard debetní 20:31 peníze k dispozici až během úterý, v režimu D+2
Raiffeisenbank Visa debetní 20:34 20:34 Zpráva přišla ve 20:55
Revolut Mastercard debetní
Twisto Mastercard kreditní 20:34 04:09
UniCredit Bank Visa debetní 20:35 20:36 Platba zobrazena jako plusová blokace s datem následujícího dne, ale peníze jsou k dispozici
Wise Mastercard debetní 20:35 20:35
Zen.com Mastercard debetní nelze nelze

Odeslání platby na kartu v neděli večer ze Zen.com

Převod ze Zen.com na kartu
Vydavatel karty Typ karty Odesláno Přijato Poznámka
Air Bank Mastercard debetní 22:18 22:18
Banka CREDITAS Mastercard debetní 22:33 22:33 Platba zobrazena jako minusová blokace, ale peníze jsou k dispozici
Curve Mastercard debetní 22:13 05:37  
Česká spořitelna Visa debetní 22:17 22:17
Česká spořitelna Visa kreditní 22:15 22:15  
Česká spořitelna Visa předplacená nelze ---  
ČSOB Mastercard debetní chyba chyba
Fio banka Maestro 22:12 22:12
ING Bank Slaski Mastercard 22:09 ???  
Komerční banka Visa debetní 22:08 22:21
Komerční banka Mastercard kreditní 22:07 22:23 Platba není vidět, ale disponibilní zůstatek je vyšší.
Komerční banka Mastercard kreditní firemní 22:03 D+1  
Max banka Mastercard debetní 22:00 22:00 Peníze šlo použít ve 22:03
mBank Mastercard debetní 21:59 21:59
mBank Visa debetní 21:58 21:58
MONETA Money Bank Visa debetní 21:55 21:55 jen blokace
K dispozici až v úterý v 02:11 hod, tj. v režimu D+2
Ve 21:55 přišla push zpráva do mobilní aplikace MMB o příchozí platbě, ale peníze na účtu nejsou a ani informace o platbě.
Oberbank Mastercard debetní 21:54 peníze k dispozici až během úterý, v režimu D+2
Raiffeisenbank Visa debetní 21:50 22:12
Raiffeisenbank Mastercard kreditní 1 21:46 21:47
Peníze k dispozici až v pondělí, v režimu D+1
Platba je zobrazena jako plusová blokace, ale peníze nelze použít
Raiffeisenbank Mastercard kreditní 2 21:49 22:12
Peníze k dispozici až v pondělí, v režimu D+1
Platba je zobrazena jako plusová blokace, ale peníze nelze použít
Revolut Mastercard debetní 22:20 22:20
Twisto Mastercard kreditní 21:42 04:09
UniCredit Bank Visa debetní 21:40 21:40 Platba zobrazena jako plusová blokace s datem následujícího dne, ale peníze jsou k dispozici
Wise Mastercard debetní 21:39 21:40
Zen.com Mastercard debetní 21:43 21:43

Odeslání platby na kartu v pondělí dopoledne z Wise

Převod z Wise na kartu
Vydavatel karty Typ karty Odesláno v pondělá Přijato Poznámka
Air Bank Mastercard debetní 08:55 08:57
Banka CREDITAS Mastercard debetní 09:00 09:00 Platba zobrazena jako minusová blokace, ale peníze jsou k dispozici
Curve Mastercard debetní nelze Sorry, the recipient's card must be a CZK card.
Česká spořitelna Visa debetní nelze Your bank account seems to be blocked.
Česká spořitelna Visa kreditní 09:53 zadáno
09:58 odesláno
09:58  
Česká spořitelna Visa předplacená nelze Sorry, the recipient's card must be a CZK card.
ČSOB Mastercard debetní 09:13 09:13
Fio banka Maestro nelze Unfortunately, this card doesn't support payouts.
ING Bank Slaski Mastercard nelze  
Komerční banka Visa debetní nelze Unfortunately, this card doesn't support payouts.
Komerční banka Mastercard kreditní 10:06 úterý během dne, tj. D+1
Komerční banka Mastercard kreditní firemní nelze Unfortunately, we can't send money to business cards.
Max banka Mastercard debetní 10:09 úterý 11:03
mBank Mastercard debetní nelze Your bank account seems to be blocked.
mBank Visa debetní nelze Your bank account seems to be blocked
MONETA Money Bank Visa debetní nelze Your bank account seems to be blocked
Oberbank Mastercard debetní nelze Sorry, the recipient's card must be a CZK card.
Raiffeisenbank Visa debetní nelze Unfortunately, this card doesn't support payouts.
Raiffeisenbank Mastercard kreditní nelze Unfortunately, this card doesn't support payouts.
Raiffeisenbank Mastercard kreditní nelze Unfortunately, this card doesn't support payouts.
Revolut Mastercard debetní nelze Sorry, the recipient's card must be a CZK card.
Revolut Mastercard firemní nelze Sorry, the recipient's card must be a CZK card.
Twisto Mastercard kreditní nelze Unfortunately, this card doesn't support payouts.
UniCredit Bank Visa debetní 11:00 11:01
Wise Mastercard debetní nelze Sorry, the recipient's card must be a CZK card.
Zen.com Mastercard debetní nelze Sorry, the recipient's card must be a CZK card.

Byl pro vás článek přínosný?

Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).