Posílat peníze na číslo platební karty není nic nového, o službě jsme psali již přes 7 lety. A zatímco čeští vydavatelé platebních karet příjem peněz na karty jen umožňují (a to ještě zdaleka ne všichni), zahraniční banky a platební instituce umí peníze na karty posílat jako standardní službu. A tu jsme podrobili testu funkčnosti a rychlosti.
Mastercard Send a Visa Direct
Posílání peněz na platební kartu podporují přímo kartová schémata Mastercard a Visa a jde o velmi jednoduchou službu. K převodu potřebujete prostě jen číslo platební karty. Nepotřebujete ani platnost, ani bezpečnostní kód, dokonce ani nepotřebujete vědět, komu karta patří (ale vědět byste to měli).
Odesílající instituce pak zařídí platbu přímo na kartu. Nemusí jít ani o stejnou měnu, na kartu vedenou v eurech můžete poslat třeba australské dolary, pak se platba samozřejmě zkonvertuje.
I pro převody na kartu platí limity, ty si stanovuje odesílající instituce. Můžou to být max. tisíce korun, ale klidně miliony.
Pozor na to, že i tyto převody podléhají AML, tj. přijímající vydavatel karty po vás může požadovat doložení původu prostředků.
Rychlost
Zatímco standardní mezinárodní převody jsou drahé a někdy i pomalé (D+2 a více), převody na platební karty trvají sekundy. Je to alternativa okamžitých plateb s tím, že takto můžete převádět peníze napříč celým světem.
Zadarmo to ale není, platí se za samotný převod a někdy i za příjem na kartu. A protože odeslání peněz na kartu v Česku žádná banka nepodporuje, vyzkoušeli jsme ji u 3 společností, které se jejich podporou chlubí:
- Revolut Bank, banka (Litva / Spojené království)
- Wise, platební instituce (Belgie / Spojené království)
- Zen.com, platební instituce (Litva/Polsko)
Převody na platební karty v rámci EU by měly probíhat okamžitě, mimo EU do 5 pracovních dnů. Tak to uvádějí všechny 3 testované společnosti a my jsme se to rozhodli vyzkoušet.
Nejde o samotný test Revolutu, Wise a Zen.com. Testovali jsme, zda a jak samotné převody na kartu fungují, a to primárně na české karty. Peníze jsme se pokoušeli odesílat na karty, jejichž čísla jsme měli k dispozici od spolupracujících držitelů karet.
Poplatky za odeslání peněz na kartu
Zen.com si za převod na kartu účtuje vždy 1 % z částky.
Wise má pevný poplatek 7,99 Kč za převod.
U Revolutu je to složitější a jeho poplatky ukazuje tabulka níže:
Stát/země příjemce | Poplatek (ekvivalent) |
---|---|
Všechny země, které jsou členy SEPA + Grónsko, Izrael, Turecko. | 0,70 %, min. 0,20 € |
Albánie, Arménie, Ázerbájdžán, Bosna a Hercegovina, Černá Hora, Gruzie, Kazachstán, Kosovo, Kyrgyzstán, Moldavsko, Severní Makedonie, Srbsko, Tádžikistán, Turkmenistán, Ukrajina, Uzbekistán. |
1 %, min. 1 € |
Ostatní země | 2,30 %, min. 0,42 € |
Poplatky za příjem peněz na kartu
Za příjem peněz na kartu si ze všech testovaných vydavatelů karet poplatky účtovaly pouze dvě banky, a to v souladu se sazebníkem.
Fio banka si vzala 30 Kč a Komerční banka 29 Kč.
Limity pro převody na kartu
Liší se také minimální a maximální částky pro převody na kartu, přehledně je ukazuje tato tabulka:
Banka / platební instituce | Minimální limit platby | Maximální limit platby |
---|---|---|
Revolut | 46 Kč / 2 € | 100 000 Kč |
Wise | 1 Kč | 25 mil. Kč |
Zen.com | ekvivalent 1 € (24,84 Kč) | do výše zůstatku účtu (9 999 999 Kč) |
Testujeme převody na karty
Není žádné omezení, na jaké platební karty lze, či nelze posílat peníze. Podmínky si stanovuje odesílající instituce.
Revolut peníze pošle výhradně na soukromé platební karty. Při převodech se občas zobrazovala chybová hlášení, která vidíte v boxu níže.
Chybová hlášení při převodech z Revolutu na platební karty
Někdy se zobrazilo toto hlášení bez dalšího vysvětlení:
Je nám líto, něco se nepovedlo. Zkuste to znovu později.
Při pokusu o převod na litevskou firemní kartu Mastercard (!) se zobrazilo toto hlášení:
V současné době jsou karty Visa podporovány pouze pro zemi: Litva
Při pokusu o převod na českou firemní kartu se zobrazilo toto hlášení:
V současné době podporujeme pouze převody karet na osobní karty.
Rovněž Wise pošle peníze jen na soukromé karty, a navíc jen na karty vedené v CZK. Z původních 26 plateb se podařilo odeslat jen 6. To je dost žalostný výsledek. Nejčastějším problémem bylo chybové hlášení, že „Váš bankovní účet je zřejmě zablokován“ nebo „Omlouváme se, ale karta příjemce musí být v Kč“, přestože šlo o kartu v českých korunách.
Chybová hlášení při převodech z Wise na platební karty
Toto chybové hlášení se zobrazilo při pokusu o převod na karty Curve, předplacené karty České spořitelny, Oberbank, Revolut, Wise a Zen.com:
Omlouváme se, ale karta příjemce musí být v Kč.
Toto chybové hlášení se zobrazilo při pokusech o převod na debetní karty České spořitelny, mBank a MONETA Money Bank:
Váš bankovní účet je zřejmě zablokován.
Toto chybové hlášení se zobrazilo při pokusech o převod na karty Fio banky, soukromé debetní a firemní kreditní karty Komerční banky, karty Raiffeisenbank a Twisto:
Tato karta bohužel nepodporuje příjem plateb.
Naproti tomu převody se Zen.com šly jako po másle. Potíže nastaly jen u převodů na karty ČSOB, ty prostě nefungovaly.
Chybová hlášení při převodech ze Zen.com na platební karty
Pouze při platbách na karty ČSOB se zobrazilo toto chybové hlášení:
Transakce byla zamítnuta poskytovatelem platebních služeb.
Hlavní závěry testu
Když máte štěstí a platební kartu správné banky, peníze dostanete za sekundy a hned je můžete použít. Jde o drtivou většinu testovaných karet českých bank.
Platby na kartu fungují v nočních hodinách, ale i o víkendech. Test z Revolutu a Zen.com jsme záměrně prováděli v neděli večer. Test z Wise pak dopoledne v pracovní den.
Platba na kartu MONETA Money Bank sice přijde za pár sekund, ale na peníze dosáhnete až v režimu D+2, tj, zhruba za necelé dva dny.
Banka CREDITAS a Fio banka platbu na kartu zobrazí jako minusovou kartovou transakci, ale peníze můžete obratem použít.
UniCredit Bank platbu na kartu zobrazí jako plusovou kartovou transakci se zaúčtováním následující den, ale peníze už máte k dispozici.
Nejdéle to trvá Oberbank. O platbě na kartu nevíte nic a přijde vám až v režimu D+2.
Peníze lze přijmout na soukromé i na firemní kreditní karty.
Platba na soukromé kreditní karty Raiffeisenbank přišla obratem, ale peníze byly k dispozici až v režimu D+1, tedy až následující den.
Ze Zen.com šlo poslat peníze na firemní kartu Curve. Převod trval přes 7 hodin a peníze se připsaly přímo na kartu Curve Cash jako „body“, které se převádějí do GBP.
Na neaktivní (kvůli nulovému tarifu, kde karta není k dispozici), ale platnou kartu Twisto šlo peníze přijmout, ty se připsaly jako kredit pro úhradu dalšího vyúčtování služeb.
Fio banka si za příjem platby na kartu účtuje poplatek 30 Kč. Komerční banka příjem peněz na kartu zpoplatnila 1 % z částky, min. 29 Kč.
Jak banky definují převod na kartu
Banky příchozí platby na karty označují různě. Pro některé je to správně Mastercard Send, resp. Visa Direct, pro další je to „vrácená platba“ a pro jiné prostě jen platba kartou v zahraničí.
Banka | Pojmenování příchozí platby na kartu | Poplatek za příjem platby na kartu |
---|---|---|
Air Bank | vrácení peněz | ne |
Banka CREDITAS | příchozí úhrada – karetní transakce | ne |
Curve | platba kartou | ne |
Česká spořitelna | převod kartou – Visa Direct | ne |
ČSOB | transakce platební kartou. MC MoneySend | ne |
Fio banka | příjem MoneySend | 30 Kč |
Komerční banka | expresní platba na kartu | 1 %, min. 29 Kč |
Max banka | MoneySend transakce – kreditní (Revolut, Zen.com) platba kartou na internetu (Wise) |
ne |
mBank | zahraniční převod na kartu | ne |
MONETA Money Bank | platba kartou Visa Direct (Revolut) platba kartou (Zen.com) |
ne |
Oberbank | transakce kartou – platba v zahraničí | ne |
Raiffeisenbank | platba kartou – převod z karty na kartu (debetní karta) ostatní (kreditní karta) |
ne |
Revolut | bez upřesnění | ne |
Twisto | bez upřesnění | ne |
UniCredit Bank | převod platební kartou | ne |
Wise | bez upřesnění | ne |
Zen.com | příchozí platba | ne |
Doporučení
Platby na kartu fungují v naprosté většině případů spolehlivě a okamžitě, podobně jako tuzemské okamžité platby.
Příjem plateb na kartu ve Fio bance a v Komerční bance je zpoplatněný, takže použijte zbytek vydavatelů karet, kteří si za tuto službu nic neúčtují (alespoň zatím).
Pokud potřebujete posílat peníze na platební karty, sázka na jistotu je Zen.com, kde vyjma karet ČSOB vše fungovalo, a to i včetně firemních karet.
Wise má příjemný, pevný poplatek, ale odeslat peníze na karty činilo velké potíže. Pokud tuto službu potřebujete, nelze se na Wise spolehnout a musíte používat kombinaci s dalšími službami. Pokud Wise z nějakého důvodu vyhodnotí, že karta není vedena v CZK (i když je), platbu neodešle. Obejít to nejde, z cizoměnové složky u Wise peníze na kartu nepošlete vůbec.
Revolut je spolehlivý pro převody na soukromé karty do vybraných zemí. Mimo vybrané země už má ale vyšší poplatky.
Pro převod na kartu musíte být s příjemcem domluveni, protože jinak nemá moc šancí poznat, že jde o platbu od vás. Tady jsou příklady, co se na výpisu zobrazí příjemci platby na kartu:
Banka | Příchozí platba z Revolutu | Příchozí platba ze Zen.com | Příchozí platba z Wise |
---|---|---|---|
Air Bank | – | ZEN*Dalibor Zdislav Ch Lvivo g., Vilnius, UNKNOWN | Wise 186–188 City Road UK, INTERNET, EC1V 2NT |
Banka CREDITAS | REVOLUT*Dalibor Zdisla Vilnius LTU | ZEN*Dalibor Zdislav Ch Vilnius LTU | Wise INTERNET GBR |
Curve | – | Zen*dalibor Zdislav Ch | – |
Česká spořitelna | Visa Direct LT | Vilnius LT | London GB |
ČSOB | MC MoneySend | – | MC MoneySend |
Fio banka | REVOLUT*Dalibor Zdisla, 21B, Vilnius, LT-08130, LTU | ZEN*Dalibor Zdislav Ch, Lvivo g., Vilnius, UNKNOWN, LTU | – |
Komerční banka | Revolut *DALIBOR ZDISLAV, Visa Direct | ZEN*Dalibor Zdislav Chvat, Vilnius | Wise, INTERNET |
Max banka | – | ZEN*Dalibor Zdislav Ch | Wise |
mBank | Revolut *DALIBOR ZDISLAV | ZEN*Dalibor Zdislav Ch | – |
MONETA Money Bank | Revolut *DALIBOR ZDISL Visa Di | ZEN*Dalibor Zdislav Ch Vilnius | – |
Oberbank | REVOLUT*Dalibor Zdisla Vilnius LT | ZEN*Dalibor Zdislav Ch Vilnius LT | – |
Raiffeisenbank | Revolut *DALIBOR ZDISLAV; Visa Direct; LT | ZEN*Dalibor Zdislav Chvat; Vilnius; LT (debetka) ZEN*Dalibor Zdislav Ch (kreditka) |
– |
Revolut | – | Zen*dalibor Zdislav Ch | – |
Twisto | REVOLUT*Dalibor Zdisla | ZEN*Dalibor Zdislav Ch | – |
UniCredit Bank | Revolut *DALIBOR ZDISL-LT-Visa Dire | ZEN*Dalibor Zdislav Ch-LT-Vilnius | WISE*Chvatal Dalibor Z-GB-London |
Wise | REVOLUT*Dalibor Zdisla | ZEN*Dalibor Zdislav Ch | |
Zen.com | – | ZEN*Dalibor Zdislav Ch | – |
Co to znamená? Při odeslání platby na kartu z Revolutu a Zen.com příjemce někdy aspoň uvidí začátek názvu majitele účtu odesílatele platby.
Ale třeba u České spořitelny a ČSOB odesílatele nepoznáte, zobrazí se vám tam jen neurčité „Vilnius LT“ či „MC MoneySend“.
Ještě horší je to při poslání platby z Wise. Příjemce na kartu uvidí jen to „Wise“, a někdy ani to ne. Výjimkou je UniCredit Bank, kde se zázračně zobrazila identifikační data odesílatele platby.
To znamená, že s příjemcem platby je nutné být domluvený, kdy a plus minus v jaké výši příchozí platba na kartu dorazí. Odesílatelé platby na kartu evidentně nepřenášejí všechna identifikační data plátce, resp. nelze se spolehnout na to, že tak učiní. Pro soukromé platby je to dostačující, pro firemní potřeby by to bylo účetní dobrodružství.
100% spolehlivosti přijatých plateb na kartu se podařilo dosáhnout u 2 bank. Neznamená to, že ostatní banky jsou špatné, ale že u těchto dvou se podařilo úspěšně přijmout platby ze 3 testovaných odesílajících bank / platebních institucí. U Komerční banky se nakonec podařilo poslat peníze ze všech tří testovaných subjektů, ale platbu z Wise šlo odeslat jen na soukromou kreditní kartu.
Stoprocentní úspěšnost příchozích plateb na soukromou debetní kartu na základě testu:
- Banka CREDITAS
- UniCredit Bank
Po přečtení článku už víte, že není zárukou, že platba na kartu bude vždy úspěšná.
Dobrou zprávou je, že pokud se platba na kartu nezdaří, jako odesílatel platby se to dozvíte hned, protože systémy fungují online a okamžitě vás o neúspěchu platby informují.
Podrobné výsledky
Odeslání platby na kartu v neděli večer z Revolutu
Vydavatel karty | Typ karty | Odesláno | Přijato | Poznámka |
---|---|---|---|---|
Air Bank | Mastercard debetní | nelze | nelze | |
Banka CREDITAS | Mastercard debetní | 20:28 | 20:28 | Platba zobrazena jako minusová blokace, ale peníze jsou k dispozici |
Česká spořitelna | Visa debetní | 20:25 | 20:25 | |
Česká spořitelna | Visa předplacená | 20:24 | 20:24 | |
Česká spořitelna | Visa kreditní | 20:23 | 20:23 | |
ČSOB | Mastercard | 20:24 | 20:25 | |
Fio banka | Maestro | 20:29 | 20:29 | Platba zobrazena jako minusová blokace, ale peníze jsou k dispozici |
Komerční banka | Visa debetní | 20:29 | 20:30 | |
Komerční banka | Mastercard kreditní | 20:30 | 20:30 | |
Max banka | Mastercard debetní | nelze | nelze | |
mBank | Mastercard debetní | nelze | nelze | |
mBank | Visa debetní | 20:31 | 20:31 | |
MONETA Money Bank | Visa debetní | 20:31 | peníze k dispozici až v úterý v 02:11 hod., tj. v režimu D+2 | Ve 20:32 přišla push zpráva do mobilní aplikace MMB o příchozí platbě, ale peníze na účtu nejsou a ani informace o platbě. |
Oberbank | Mastercard debetní | 20:31 | peníze k dispozici až během úterý, v režimu D+2 | |
Raiffeisenbank | Visa debetní | 20:34 | 20:34 | Zpráva přišla ve 20:55 |
Revolut | Mastercard debetní | – | – | |
Twisto | Mastercard kreditní | 20:34 | 04:09 | |
UniCredit Bank | Visa debetní | 20:35 | 20:36 | Platba zobrazena jako plusová blokace s datem následujícího dne, ale peníze jsou k dispozici |
Wise | Mastercard debetní | 20:35 | 20:35 | |
Zen.com | Mastercard debetní | nelze | nelze |
Odeslání platby na kartu v neděli večer ze Zen.com
Vydavatel karty | Typ karty | Odesláno | Přijato | Poznámka |
---|---|---|---|---|
Air Bank | Mastercard debetní | 22:18 | 22:18 | |
Banka CREDITAS | Mastercard debetní | 22:33 | 22:33 | Platba zobrazena jako minusová blokace, ale peníze jsou k dispozici |
Curve | Mastercard debetní | 22:13 | 05:37 | |
Česká spořitelna | Visa debetní | 22:17 | 22:17 | |
Česká spořitelna | Visa kreditní | 22:15 | 22:15 | |
Česká spořitelna | Visa předplacená | nelze | --- | |
ČSOB | Mastercard debetní | chyba | chyba | |
Fio banka | Maestro | 22:12 | 22:12 | |
ING Bank Slaski | Mastercard | 22:09 | ??? | |
Komerční banka | Visa debetní | 22:08 | 22:21 | |
Komerční banka | Mastercard kreditní | 22:07 | 22:23 | Platba není vidět, ale disponibilní zůstatek je vyšší. |
Komerční banka | Mastercard kreditní firemní | 22:03 | D+1 | |
Max banka | Mastercard debetní | 22:00 | 22:00 | Peníze šlo použít ve 22:03 |
mBank | Mastercard debetní | 21:59 | 21:59 | |
mBank | Visa debetní | 21:58 | 21:58 | |
MONETA Money Bank | Visa debetní | 21:55 | 21:55 jen blokace K dispozici až v úterý v 02:11 hod, tj. v režimu D+2 |
Ve 21:55 přišla push zpráva do mobilní aplikace MMB o příchozí platbě, ale peníze na účtu nejsou a ani informace o platbě. |
Oberbank | Mastercard debetní | 21:54 | peníze k dispozici až během úterý, v režimu D+2 | |
Raiffeisenbank | Visa debetní | 21:50 | 22:12 | |
Raiffeisenbank | Mastercard kreditní 1 | 21:46 | 21:47 Peníze k dispozici až v pondělí, v režimu D+1 |
Platba je zobrazena jako plusová blokace, ale peníze nelze použít |
Raiffeisenbank | Mastercard kreditní 2 | 21:49 | 22:12 Peníze k dispozici až v pondělí, v režimu D+1 |
Platba je zobrazena jako plusová blokace, ale peníze nelze použít |
Revolut | Mastercard debetní | 22:20 | 22:20 | |
Twisto | Mastercard kreditní | 21:42 | 04:09 | |
UniCredit Bank | Visa debetní | 21:40 | 21:40 | Platba zobrazena jako plusová blokace s datem následujícího dne, ale peníze jsou k dispozici |
Wise | Mastercard debetní | 21:39 | 21:40 | |
Zen.com | Mastercard debetní | 21:43 | 21:43 |
Odeslání platby na kartu v pondělí dopoledne z Wise
Vydavatel karty | Typ karty | Odesláno v pondělá | Přijato | Poznámka |
---|---|---|---|---|
Air Bank | Mastercard debetní | 08:55 | 08:57 | |
Banka CREDITAS | Mastercard debetní | 09:00 | 09:00 | Platba zobrazena jako minusová blokace, ale peníze jsou k dispozici |
Curve | Mastercard debetní | nelze | – | Sorry, the recipient's card must be a CZK card. |
Česká spořitelna | Visa debetní | nelze | – | Your bank account seems to be blocked. |
Česká spořitelna | Visa kreditní | 09:53 zadáno 09:58 odesláno |
09:58 | |
Česká spořitelna | Visa předplacená | nelze | – | Sorry, the recipient's card must be a CZK card. |
ČSOB | Mastercard debetní | 09:13 | 09:13 | |
Fio banka | Maestro | nelze | – | Unfortunately, this card doesn't support payouts. |
ING Bank Slaski | Mastercard | nelze | – | |
Komerční banka | Visa debetní | nelze | – | Unfortunately, this card doesn't support payouts. |
Komerční banka | Mastercard kreditní | 10:06 | úterý během dne, tj. D+1 | |
Komerční banka | Mastercard kreditní firemní | nelze | – | Unfortunately, we can't send money to business cards. |
Max banka | Mastercard debetní | 10:09 | úterý 11:03 | |
mBank | Mastercard debetní | nelze | – | Your bank account seems to be blocked. |
mBank | Visa debetní | nelze | – | Your bank account seems to be blocked |
MONETA Money Bank | Visa debetní | nelze | – | Your bank account seems to be blocked |
Oberbank | Mastercard debetní | nelze | – | Sorry, the recipient's card must be a CZK card. |
Raiffeisenbank | Visa debetní | nelze | – | Unfortunately, this card doesn't support payouts. |
Raiffeisenbank | Mastercard kreditní | nelze | – | Unfortunately, this card doesn't support payouts. |
Raiffeisenbank | Mastercard kreditní | nelze | – | Unfortunately, this card doesn't support payouts. |
Revolut | Mastercard debetní | nelze | – | Sorry, the recipient's card must be a CZK card. |
Revolut | Mastercard firemní | nelze | – | Sorry, the recipient's card must be a CZK card. |
Twisto | Mastercard kreditní | nelze | – | Unfortunately, this card doesn't support payouts. |
UniCredit Bank | Visa debetní | 11:00 | 11:01 | |
Wise | Mastercard debetní | nelze | – | Sorry, the recipient's card must be a CZK card. |
Zen.com | Mastercard debetní | nelze | – | Sorry, the recipient's card must be a CZK card. |
Chcete si článek dočíst?
Tento článek je exkluzivní obsah pouze pro odběratele našeho newsletteru.