V článku Hypotéky v novém kabátě jsme vás informovali o inovacích, se kterými poskytovatelé hypoték přišli hned na počátku nového roku. K novátorům z řad ING, GE Money Bank a Hypoteční banky se nyní přidávají další dva ústavy.
Dva za cenu jedné
I tak by se dal nazvat nový produkt, kterým ČSOB kombinuje klasickou hypotéku, tedy půjčku za účelem výstavby nebo renovace, a neúčelovou půjčku. Od února ji poskytuje ve spolupráci s Hypoteční bankou. Hlavní výhodou je jednotná úroková sazba pro obě části úvěru. Zatímco tedy u většiny bank zaplatíte za neúčelovou, tzv. americkou hypotéku mnohem více peněz na úrocích, neboť sazby jsou řádově o procenta vyšší, na obě části Hypotéky 2 v 1 se vztahuje běžná úroková sazba.
Protože podepisujete vlastně jen jednu smlouvu, neplatíte dvojí poplatky za vedení úvěrových účtů. Navíc však zaplatíte poplatek 2,7 % z objemu neúčelové části úvěru.
A jaké jsou parametry produktu? Půjčit si můžete až do 100 % zastavené nemovitosti, z čehož neúčelová část může tvořit maximálně 20 %, tedy 300 tisíc korun. Nemusíte dokládat účel využití peněz, což je využitelné například v případě financování nového zařízení bytu nebo při výstavbě svépomocí, kdy finanční doklady vůbec nemáte k dispozici. A ještě jednou výhodou se neúčelová část hypotéky může pyšnit. Její předčasné splacení není žádným způsobem sankcionováno. Ale to je běžný postup u většiny neúčelových hypoték.
Bohužel, ČSOB na svých stránkách neuvádí konkrétní úrokové sazby, vždy je tam pouze odkaz „individuálně“. Jediné konkrétní údaje získáte o možných úrokových bonusech. Slevu ve výši 0,25 % získáte v případě, že vám na účet v ČSOB chodí pravidelně plat, nebo vyberete-li si 2 ze 3 nabízených pojištění.
V akci je od 22. února do 31. května pro klienty s pětiletou fixací garantovaná sazba na úrovni nejbonitnější klientely, takže hypotéku do 70 % získáte za úrok včetně bonusů 4,19 %.
Banka | Produkt | Sazba (5letá) | Max. půjčka | Vedení účtu |
---|---|---|---|---|
ČSOB | Hypotéka 2 v 1 | individuální | 300 tisíc Kč | 150 Kč měsíčně |
Americká hypotéka | individuální | Neomezena 2) | 150 Kč měsíčně | |
GE Money bank | Doplňkový úvěr | 8,49 % | 1 mil. Kč | 100 Kč měsíčně |
Česká spořitelna | Doplňkový úvěr | 6,59 % | – | 150 Kč |
Spotřebitelský hypoteční úvěr | 6,80 % | 70 % hodnoty nemovitosti | 150 Kč 1) | |
Hypoteční banka | Americká hypotéka | 6,60 % | 1 mil. Kč | 150 Kč měsíčně |
e-Banka | Americká hypotéky | Od 6,94 % | Neomezena | 150 Kč měsíčně |
HVB Banka | Majordomus speciál | Orientačně 4,39 % | 60 % hodnoty nemovitosti | 150 Kč měsíčně |
Komerční banka | Úvěr na nemovitost | Individuálně | Neomezena | 80 Kč měsíčně |
Raiffeisenbank | Americká hypotéka Univerzál | 6,53 % | 30 mil. Kč | 100 Kč měsíčně |
Živnostenská banka | Hypoteční úvěr neúčelový | Od 6,29 % | 80 % hodnoty nemovitosti | 150 Kč měsíčně |
Wüstenrot hypoteční banka | Flexibilní hypotéka | 6,75 % | 60 % hodnoty nemovitosti | 150 Kč měsíčně |
Volksbank | Americká hypotéka | Individuálně | 60 %, max. 300 tisíc | 100 Kč měsíčně |
1) V sazebníku není uvedena periodicita.
2) Pokud je maximální výše neomezena, neznamená to, že vám banka půjčí jakoukoli sumu. Maximální půjčka se samozřejmě odvíjí od hodnoty zajištění a vaší schopnosti splácet.
Takovýto kombinovaný produkt zatím žádná jiná banka neposkytuje. Na podobné bázi je ovšem postaven tzv. doplňkový úvěr, který nabízí například GE Money Bank. Pokud jste ještě nevyčerpali 85 % hypotéky, můžete si u banky půjčit až 1 milion korun neúčelově.
Podobný typ úvěru lze získat také od České spořitelny. Ta navíc zavedla i Spotřebitelský hypoteční úvěr, který je sice účelový, ale prostředky lze využít např. na nákup auta a jiného zboží osobní spotřeby. Úroková sazba je ale vyšší než u doplňkového úvěru a přeci jen musíte účel doložit. Obecně platí pravidlo, že je spotřebitelský úvěr dražší než americká hypotéka.
Další variací na podobné téma je Úvěr na nemovitost od Komerční banky, který můžete libovolně investovat do bydlení, popřípadě jej maximálně z 50 % využít na vybavení domácnosti. Oproti spotřebitelskému úvěru má delší dobu splatnosti a nižší úrokovou sazbu a opět jej můžete splatit dřív, aniž byste byli sankcionováni.
Totéž v bleděmodrém je Americká hypotéka Univerzál od Raiffeisenbank. Má dvě formy – účelovou na bydlení nebo neúčelovou na cokoli. Produkt opět dosahuje díky zajištění nemovitostí nižších úrokových sazeb a zároveň vyšší možné půjčky až do 70 % hodnoty zajištění.
Na sto procent
Stoprocentní hypotéku poskytují snad všechny hypoteční ústavy. Chce se k nim připojit také Modrá pyramida, která je stavební spořitelnou. Půjčka Hypoúvěr 100, která financuje 100 % zástavní hodnoty nemovitosti, bude na trhu prodávána od 1. března s úrokovou sazbou 5,29 %. Ta je sice vyšší než u klasického Hypoúvěru, kde se sazby pohybují od 4,25 % (v případě, že splatíte 35% akontaci), ale ve srovnání s běžnou hypotékou má některé výhody. Tou první je možnost mimořádné splátky bez sankce. Další může být vedení úvěrového účtu za 25 korun měsíčně. Další podrobnosti zatím Modrá pyramida nezveřejnila a ani v ceníku svůj nový produkt uveden nemá.
Pro představu a možnost srovnání v následující tabulce shrneme parametry tohoto typu hypoték od jednotlivých poskytovatelů.
Banka | Produkt | Sazba (5letá) | Max. půjčka | Vedení účtu |
---|---|---|---|---|
ČSOB | ČSOB Hypotéka | Individuálně | Neomezena | 150 Kč měsíčně |
GE Money Bank | 100% hypotéka | 4,19 % | 8 mil. Kč | 150 Kč měsíčně |
Česká spořitelna | Hypotéka Bonus | 4,99 % | 6 mil. Kč | Viz tabulka č. 1 |
Modrá pyramida | Hypoúvěr 100 | 5,29 % | Neomezena | 25 Kč měsíčně |
Hypoteční banka | Hypotéka do 100 % | 4,89 % | Neomezena | 150 Kč měsíčně |
e-Banka | Hypotéka Standard | Od 3,99 % | Neomezena | 150 Kč měsíčně |
HVB Bank | Majordomus 1) | Orientačně 3,59 % | 90 % ceny nemovitosti | 150 Kč měsíčně |
ING | Oranžová hypotéka Klasik 2) | 4,72 % | 30 mil. Kč | 100 Kč měsíčně |
Komerční bank | Hypoteční úvěr Plus | 4,39 | Neomezena | 150 Kč měsíčně |
Raiffeisenbank | Hypotéka Klasik | 4,72 % | 30 mil. Kč | 100 Kč měsíčně |
Živnostenská bank | Hypoteční úvěr residenční 3) | Od 3,99 % | Neomezena | 150 Kč měsíčně |
Wüstenrot hypoteční banka | 100% hypotéka | 3,85 % | Neomezena | 150 Kč měsíčně |
Volksbank | Hypoteční úvěr | Individuálně | Neomezena | 100 Kč měsíčně |
1) Hypotéka je standardně nabízena do 90 % zástavní hodnoty, ale pokud chcete financovat 100 % své investice, můžete. Jen musíte zastavit další nemovitost s dostatečnou hodnotou.
2) Nezapomeňte, že o hypotéku u ING může jednotlivec žádat, jen dosáhl-li minimálně 23 let. Tatáž podmínka platí například i u Raiffeisenbank.
3) Pro úvěr do 100 % hodnoty nemovitosti je třeba část přesahující 80 % dozajistit termínovaným vkladem.
Porovnejte si nabídky stavebních spořitelen.
<chart id=„7“></chart>