Ceny úvěrů stavebních spořitelen výrazně zlevňují

Ceny úvěrů stavebních spořitelen se v posledních měsících výrazně snížily. Jak uvedl web stavebky.cz, sazby úvěrů stavebních spořitelen klesly pod 2 %. Úvěry zajištěné zástavním právem k nemovitosti patří k nevýhodnějším typům úvěrů na trhu. V tomto roce šly navíc s jejich cenou dolů stavební spořitelny i banky. Konkrétně u stavebních spořitelen byla průměrná úroková sazba letos nejvyšší v únoru (2,289 %), odkud se v měsíci říjnu dostala až na hodnotu 1,936 %.

Významně zlevnila třeba MONETA stavební spořitelna, která upravila podmínky získání překlenovacích úvěrů. A to u stavebních spoření určených pro kombinaci s překlenovacími úvěry, konkrétně jde o tarify NaÚvěr N2 (pro nezajištěné překlenovací úvěry) a NaÚvěr Z2 (pro úvěry zajištěné zástavním právem k nemovitosti). U nich vám nově vzniká nárok na úvěr ze stavebního spoření automaticky po dvou letech spoření bez ohledu na to, kolik budete mít za ony dva roky naspořeno. Procentní hodnotu potřebnou ke schválení překlenovacího úvěru totiž MONETA snížila na nulu, takže k jeho získání nepotřebujete mít uloženy na stavebku žádné finanční prostředky. U tarifu NaÚvěr N2 sice spořitelna zvýšila úrokové sazby, v konečném důsledku však jde pořád o jeden z nejlevnějších překlenovacích úvěrů na trhu.

Zájem o stavební spoření roste

Za úvěr ze stavebního spoření ušetříte i v případě, že vám stavební spořitelna nenaúčtuje vstupní poplatek za založení stavebního spoření ve výši 2000 korun. Podobné akce stavební spořitelny čas od času dělají. V současné době dává slevu na uzavření stavebního spoření Raiffeisen stavební spořitelna. Ta od 23. listopadu 2020 nabízí uzavření smlouvy o stavebním spoření s cílovou částkou 200 tisíc korun bez poplatku.

Pokud si ke stavebnímu spoření sjednáte ještě CHYTRÝ účet od Raiffeisenbank, dostanete za jeho aktivní využívání po čtyřech měsících prémii ve výši 1000 korun. Dalších 1000 korun můžete získat na účet svého stavebního spoření, jestliže si převedete na běžný účet u Raiffeisenbank kompletní platební styk a budete ho využívat minimálně po dobu 12 měsíců.

Stavební spoření se dlouhodobě řadí k nejoblíbenějším spořicím produktům a zájem o stavební spoření roste. Za první tři čtvrtletí roku 2020 bylo podle informací stavebních spořitelen poskytnutých ministerstvu financí uzavřeno 321 tisíc nových smluv o stavebním spoření s celkovou hodnotou cílové částky kolem 149 miliard korun. Přitom průměrná cílová částka u smluv uzavřených fyzickými osobami dosáhla výše 462 tisíc korun.

V porovnání se stejným obdobím roku 2019 bylo letos sjednáno o 0,3 tisíce smluv více (+0,1 %). Vzrostla také průměrná cílová částka spoření, a to o 13 tisíc korun (+2,9 %). Současně stavební spořitelny ke konci třetího čtvrtletí (30. 9. 2020) evidovaly celkem 532 tisíc úvěrů (ze stavebního spoření i tzv. překlenovacích). Celkový objem úvěrů k 30. 9. 2020 dosáhl hodnoty 289,5 miliardy korun, což je o 11,4 miliardy korun více (+4,1 %) než ke konci roku 2019. Poměr objemu půjčky k naspořené částce se k 30. 9. 2020 oproti stavu ke konci roku 2019 zvýšil na hodnotu 81,9 % (+4,6 %).

Růst výše úvěrů souvisí se zdražováním bytů, jejichž ceny jdou nahoru i navzdory pandemii koronaviru. Zvýšení poměru půjčené částky k vlastním naspořeným penězům je pak důsledkem zmírnění podmínek pro poskytování půjček na bydlení ze strany České národní banky.

Proč si vzít úvěr ze stavebního spoření?

Stavební spoření můžete samozřejmě využít jen jako spoření, bezpečnou investici svých finančních prostředků, kde máte kromě úroku ze spoření nárok (za celkovou dobu šesti let spoření) i na státní podporu ve výši 12 tisíc korun. Peníze pak můžete utratit, za cokoliv chcete, nejen na pořízení nového bydlení či rekonstrukci stávajícího. Primárním účelem stavebka je ale právě financování bydlení. Vlastní prostředky však při současných cenách bytů stačí málokomu. Řešením pak pro mnoho rodin může být úvěr ze stavebního spoření, který je alternativou k běžné hypotéce a může pro vás být za určitých okolností výhodnější.

Nicméně abyste si tento úvěr mohli vzít, je nutné splnit podmínky, mezi které patří minimální doba spoření a minimální naspořená částka. Podmínky pro schválení úvěru ze stavebního spoření se u jednotlivých spořitelen liší. Obecně ale platí, že nárok na něj nevzniká hned po uzavření smlouvy o spoření. Půjčku si můžete vzít až dva roky po uzavření smlouvy a zpravidla musíte naspořit nejméně 40 % nebo 50 % z cílové částky.

Ze stavebního spoření si lze vzít tři typy úvěrů:

• řádný úvěr ze stavebního spoření,
• překlenovací úvěr ze stavebního spoření,
• hypoteční úvěr ze stavebního spoření.

Řádný úvěr ze stavebního spoření

Jestliže vám spořitelna schválí řádný úvěr, máte garantovanou úrokovou sazbu po celou dobu splácení úvěru. Další výhodou je možnost předčasného splacení úvěru bez rizika hrozby sankcí. Za úvěr není nutné ručit nemovitostí, čímž vám odpadají starosti a další poplatky, jako je odhad ceny nemovitosti.

Překlenovací úvěr ze stavebního spoření

Jedná se o alternativní řešení, jakýsi meziúvěr v případě, kdy vám spořitelna zamítne řádný úvěr. Za pomocí tohoto typu úvěru lze překlenout dobu, než se vám podaří jej získat. Nevýhodou tohoto typu úvěru je, že současně musíte spořit a splácet úvěr z dlužné částky, která se nesnižuje. Jedná se tedy o poměrně velkou finanční zátěž. Překlenovací úvěr navíc nelze doplatit nebo refinancovat, pouze ve vážných životních situacích (jako je třeba rozvod, úmrtí apod.).

Hypoteční úvěr ze stavebního spoření

Je v podstatě velmi podobný klasické hypotéce. I zde je nutná zástava nemovitosti, díky čemuž získáte od stavební spořitelny výhodnější úrokovou sazbu.