Názory k článku Babyboom poptávku po životním pojištění nezvedl

Takhle hrozný článek jsem fakt dlouho nečetl, to jak ty děti chudinky zůstanou nezajištěné, člověk by si pomalu myslel, že skončí na ulici. Kecy!
Samozřejmě, že dítě nezůstane bez zajištění, buď se o něj postarají příbuzní (pokud nějaké má nebo ho budou chtít) nebo stát. A to, jestli na něj bude pojišťovna měsíčně něco platit (pokud je vůbec sjednáno, někdy je v případě úmrtí rodiče jen zproštění od placení) v tom nehraje žádnou roli (v tom, jestli ho příbuzní budou chtít k sobě, nebo ne).
Samozřejmě, že pro start do života je příjemné, pokud v době dosažení 18 let dostane třeba dvě stě tisíc, ale vzhledem k tomu, že byt stojí tak od 1,5 milionu, je to stejně plivnutí do moře.
Pojištění přímo na dítě má několik nevýhod:
1) protože není splněna podmínka stejný pojistník a pojištěný, není možné ho uplatňovat jako dańový náklad
2) v momentě dosažení 18 let věku dítěte jsou peníze jeho a to si může samo rozhodnout, jak s nimi naloží, rodiče nemají možnost ho nějakým způsobem usměrnit (např. mu přidat na byt, atd), dát mu peníze "za odměnu"; když se rozhodne, že si za ně koupí třeba motorku (místo toho bytu), neudělají s tím vůbec nic
3) ten z rodičů, který je na smlouvě uveden jako pojistník může pojistku (před dosažením 18 let věku dítěte) předčasně zrušit a peníze vybrat. Když jsem pracoval v pojišťovně, setkával jsem se s tím poměrně často - když se rodiče rozváděli

O něco "lepší" je úrazové pojištění, ale kdo má úrazovou pojistku na opravdu relevantní částky? Takové, které by zajistily v případě těžkého postižení nějakou opravdu podstatnou podporu / alternativní, experimentální léčbu? Většinou je to jen pár set tisíc, to jsou částky, které naprosto nic neřeší, to stačí tak na jeden elektrický invalidní vozík (životnost cca 10 let).
Stačí se podívat na poslední mediálně známé případy, kolik rodiče vysoudili za postižení dítěte.

Takže je několik možností - uložit peníze v bance (malé riziko, navíc u částky do 700 000 Kč riskuješ jen 10 % vkladu), v současné době mBank 3,5%, ING 3,25%, Bawag 3,5% a myslím, že i Citibank má zajímavý úrok.
Pak je tu družstevní záložna (vyšší, ale stále akceptovatelné riziko, rovněž pojištěna, tedy u částky do 700 000 Kč riskuješ jen 10 % vkladu), např. WPB nebo MPU - úrok i přes 5 %.
No a pak jsou tu investice, kde ovšem platí obecná zásada - bezriziková investice neexistuje. Mohou to být jak fondy, tak přímé investice do akcií, bohužel to vyžaduje už určité znalosti a nezkušenému bych nedoporučoval.
Životní pojištění (ať kapitálové nebo investiční) rozhodně nepatří v tomto ohledu mezi nejvhodnější produkty.

Dynamik se nabízí v několika variantách. Jak jako KŽP, tak jako IŽP.
Obecný rozdíl mezi KŽP a IŽP je v tom, že u KŽP pojišťovna ručí za to, že klient dostane určitou částku, sjednanou ve smlouvě. Za to, že na sebe bere část rizika je výnos z KŽP obvykle nižší, než z IŽP. Velkým faux pas je, že u (KŽP) Dynamiku ČP neuvádí výši pojistné částky. Sice argumentuje tím, že jde o prudukt, u kterého se předpokládá během trvání mnoho změn a že by ta částka postrádala smysl. To je sice možné, nicméně to nahrává "agentům bouchačům", aby klienta balamutili a počítali mu "předpokládané zhodnocení" s 8 %, atd. Jinak se neliší od od ostatních kapitálových životních pojištění.
U IŽP nese všechno riziko na bedrech klient. On se zaváže, že bude po určitou dobu platit nějakou částku, na druhou stranu pojišťovna není zavázána vůbec k ničemu (kromě rizikového pojištění). Předpokládá se, že výnos z IŽP bude vyšší, než z KŽP, ale zatím je na trhu moc krátce na to, aby to bylo možné takto jednoznačně hodnotit. V případě poklesu trhu může bez problémů dojít k tomu, že klient dostane jen malý zlomek toho, co do produktu vložil.
Třetí variantou jsou pojistky prodávané přes makléře a MLM společnostmi, u Dynamiku je to "Dynamik PLUS", u ostatních pojišťoven je rozlišení podobné (nějaký dodatek za jménem produktu - PLUS, EXTRA, kódové číslo,...). To jsou vyloženě zmetky s provizí až 200 % z ročního pojistného.

...ještě bych dodal, že jak u KŽP, tak u IŽP se obecně jedná o produkty s vysokou nákladovou složkou a tedy na spoření ne příliš vhodné.