Zhodnocení vkladů stavebního spoření je nižší než dříve, nicméně v porovnání s aktuální nabídkou jiných bankovních produktů je stále velmi zajímavé.
Zhodnocení vkladů stavebního spoření je nižší než dříve, nicméně v porovnání s aktuální nabídkou jiných bankovních produktů je stále velmi zajímavé.
Tarif MULTI Českomoravské stavební spořitelny (ČMSS) je nástupcem předchozího tarifu VARIANT. Stejně jako jeho předchůdce, má i MULTI celkem čtyři tarifní varianty (MULTI 15, MULTI 20, MULTI 25 a MULTI 30). Nejviditelnější změnou je snížení úrokové sazby vkladů. To ale není vše.
Mění se také minimální částka potřebná pro přidělení úvěru, a to směrem dolů, ve prospěch klienta. Namísto původních 40 % dnes stačí pro přidělení úvěru naspořit 35 % cílové částky. Beze změny zůstávají ostatní parametry, tedy minimální splátka úvěru a hodnotící číselný faktor.
Snížení úrokové sazby z 1,5 % na 1,3 % klienty nepotěší, ale je zcela v duchu doby. Programy Pravidelná spoření a Flexibilní spoření zůstaly zachovány, i zde však dochází k redukci. Zcela zrušena je Prémie za vysoké vklady. Nové bonusy jsou definovány jako navýšení úrokové sazby, kompletní porovnání je v následující tabulce.
Tarif VARIANT | Tarif GARANT | |||
Bonus | Výsledná sazba | Bonus | Výsledná sazba | |
Základní sazba | 1,50% | 1,30% | ||
Pravidelné spoření | ||||
– po 4 letech | 0,0015 | 1,65% | 1,30% | |
– po 6 letech | 0,003 | 0,018 | 0,30% | 1,60% |
– po 9 letech | 0,0075 | 2,25% | 0,60% | 1,90% |
Flexibilní spoření | ||||
– po 6 letech | 0,0015 | 1,65% | 0,10% | 1,40% |
Více nabízí pouze Modrá pyramida, která při pásmovém úročení (do částky 0,5 mil. Kč) úročí vklady sazbou 1,7 %, dalším konkurentem je Raiffeisen stavební spořitelna, která nabízí standardní úročení vkladů sazbou 1,5 %. I po snížení sazeb tedy zůstává nabídka ČMSS mezi nejlepšími.
Čistá úroková sazba při optimální měsíční úložce 1700 Kč je v další tabulce. Jde o zhodnocení vkladů při zohlednění všech poplatků, srážkové daně a státní podpory. Cílová částka je volena 140 000 Kč pro dobu spoření set let, 250 000 Kč pro devítileté spoření.
6 let | 9 let | |
---|---|---|
Program Pravidelné spoření | 3,59 % | 3,03 % |
Program Flexibilní spoření | 3,42 % | 2,64 % |
Zhodnocení vkladů je nižší než dříve, nicméně v porovnání s aktuální nabídkou jiných bankovních produktů je zhodnocení stále velmi zajímavé. Nezapomínejme, že čistá úroková sazba 3,59 % je po zdanění, takže odpovídá nominální sazbě 4,22 %.
Pro klienty, kteří mají zájem o úvěr, tarif MULTI naopak potěší. Minimální částka potřebná pro přidělení se totiž snižuje ze 40 na 35 % cílové částky. Nemění se další parametry, kterými jsou minimální splátka úvěru ze stavebního spoření a hodnotící číselný faktor. Pro klienta to znamená, že může buď získat přidělení úvěru ze stavebního spoření o něco dříve, nebo může čerpat vyšší úvěr (65 % cílové částky namísto předchozích 60 % ).
Tuto větší flexibilitu ocení jak klienti, kteří plánují čerpat úvěr ze stavebního spoření, tak i zájemci o překlenovací úvěr. Vhodné nastavení parametrů může náklady na výsledný úvěr zlevnit. Tím může být kompenzován nižší výnos ve fázi spoření, způsobený snížením úrokové sazby vkladů.
Fyzik, který se řízením osudu dostal do sféry bankovnictví. Je autorem učebnice matematiky stavebního spoření, tento předmět také externě přednáší na VŠE. Zároveň i konzultant a provozovatel serveru stavebky.cz
Váš průvodce finančním světem. ISSN 1213-4414
Copyright © 1998 – 2018 Internet Info, s.r.o. Všechna práva vyhrazena. Powered by Linux.
Při poskytování služeb nám pomáhají cookies. Používáním webu s tím vyjadřujete souhlas.