Spoření :
Tož vyplatí se spořit 20 000,-/rok ,vždy vložit až na konci roku.Získám 2000,- státní podporu.Založení spoření až na konci roku,abych neplatil za celý rok poplatek za vedení účtu.Po šesti letech konec,výplata vkladu a převod na výhodnější termínovaný vklad či spořící účet.
Tohle SS dělávaly, ale už nesmí. Nevím, jestli je to dané změnou zákona nebo nějakou judikaturou, ale pokud nemáte účet celý rok, tak spořitelná může účtovat jen poměrnou část ročního poplatku. Většina spořitelen po tomto rozhodnutí přešla na měsíční poplatky (a zaokrouhlila je nahoru, samořejmě).
U většiny hypoték jsou dneska ty podmínky podstatně lepší. Sám jsem měl uvěr ze stavebka, který jsem si bral v době kdy to bylo relativně výhodné a pak se podmínky změnily a byl jsem rád, když jsem to konečně přefinancoval na hypotéku. Ale zase jsem měl dost času vybrat tu nejvýhodnější na trhu a nejít z donucení, abych stihl něco koupit, hned do nějaké 5leté fixace...
ještě jedna nevýhoda.
Nevím, jestli to dělají všechny SS, ale já ve smlouvě mám, že pokud po přidělení cílové částky si nepožádám o úvěr, může SS smouvu ukončit, a to i ve vázací lhůtě (teda s vrácením státní podpory a všemi sankcemi).
Až dospořím stávající smlouvy, už si žádné další SS nepořídím. Stal se totiž z toho rizikový produkt ne příliš se lišící od loterie.
Už to tady bylo řečeno. V clanku je jednak spoustu nepravd a dále je clanek pojat jako seznam nevýhod stavebního spoření, což určitě najdete i na jiných finančních produktech. Evidentně za článkem stojí člověk, který stavebko nenávidí a prosazuje jiné produkty. Jediným důvodem vetsinou bývá, ale pouze jen výše provize. Co se týče pokut a poplatků za předčasné splacení překlenovacího úvěru, tak pravda je zde uvedena poloviční. Ano preklenovaci úvěry sjednané před 1.12.2016 buď jdou splatit s velkým poplatkem až např. 10%, nebo je stavební spořitelna neumožní splatit vůbec, ale pokud takový překlenovací úvěr projde fixaci, či se preklopi do řádného úvěru je povinna spořitelna tento úvěr umožnit splatit pouze za poplatek ve výši vynaložených nákladů. Mimochodem podobný postup je uplatňování u hypoték. Ty sjednané před 1.12.2016 také lze splatit pouze s tučným poplatkem, ale pokud projdou fixaci, tak je poplatek už nízký... ve výši účelně vynaložených nákladů.
Jenže to platí pro optimální parametry SS - CČ ca 130000 - 140000, roční úložka 20000 a po uplynutí vázací doby ukončit.
Ale jak jsem uvedl, já mám ve smlouvě ustanovení, že pokud po přidělení CČ (což je v tomto případě za necelé 3 roky) nepožádám o úvěr, může mi SS smlouvu zrušit se stejnými účinky, jako bych ji zrušíl sám. A pak na tom dost tvrdě proděláte.
To, že je výnos SS závislý na libovůli spořitelny (zruší či nezruší smlouvu po přidělení CČ během vázací lhůty?), dělá ze SS produkt podobný loterii.
SS a PP je sám o sobě podvod a ničemnost, a jen hlupáci ho ještě mají a nebo si pořizují. Žádné výhody z toho neplynou a jen samé mínusy. Uzákoněné finanční podvody a reklamy jsou na každém kroku. Kdo to nevidí, nechápe, nevnímá, nezmění, nemá nárok pochopit. Kolik, že vás je? 6 milionů? Tak to je dost velká nevědomost. V tomto se topí celý systém, který parazituje sám na sobě. Jsou jiné produkty které aspoň zacelí zveřejněnou podvodnou inflaci která není 2,7% ale 20% a jak u koho. Kdo je hlupák, platí za to, co nepotřebuje. Kdo se zříká podvodů v systému, žije v klidu. Mír nikdy nebude u podvodníků, chamtivců, nenasytů, neuspokojených, zlých atd. atd. Celý systém tím trpí a sám se tím zahubí.
Pane jezevec. Polovina jako vy, by chtěla informace zadarmo. Což se klikáním potvrdilo. Dám vám všem, a co se o sebe starají, ne jako vy, učivo zdarma které se neučí na žádné univerzitě, firmách, náboženstvích a vědě. Již každý toto nejnižší učení neguje a zabývá se uspokojováním jazyka, naplněním žaludku, projevy hněvu, žádosti mysli a genitálií. Což dělají i zvířátka a hmyz.
Dnes se informace zatajují, aby iluze informace převýšila touhu vlastnit, ovládat, mít moc, atd. Když budete studovat sebe, zjistíte o sobě mnoho negativního a málo pozitivního. Vaše vina je, že jste se naučil negativa, pro podmíněnost těla a nedokonalých smyslů, (čemuž nerozumíte) a to převyšuje vaše ego. Tomu se říká nevědomost ve vlastnostech hněvu, ten pochází z chtíče a chamtivosti. Tří nepřátel. Tyto vlastnosti pocházejí z neuspokojených a neovládnutých smyslů. Když nejsou nevědomé a neovládnuté smysly plně pod kontrolou, je špatná mysl a inteligence se nedostává. Neboť místo aby inteligence ovládala mysl a ta smysly, je to naopak. Dravé smysly tak každého uvrhnou do neštěstí a zapříčiní problémy všeho druhu. Mohu pokračovat dál, ale to už by jste nezvládl, neboť reagujete ve stavu hněvu a nevědomosti. Hněv značí nemít v pořádku mysl a inteligenci. Nad inteligencí je čisté ego. a pokud se znečisti těmito třemi nepřáteli, osoba je pod vlivem falešného ega, čili iluzi. Příklad je fata morgána atd. Smysly jsou rozprchnuté koně, mysl jako neovladatelné opratě a neovládnutá inteligence se stává našim nepřítelem. Je třeba to dostat pod kontrolu, což systém již nezvládá. Tak tyto faktory nevědomosti ovládají celý svět a nikdo se jim nevyhne pokud.... Tyto tři nepřátelé poukazují na podmíněnou část zlozvyků a uvržení do jejich otroctví, do kterého se každý vrhne za účelem sebezáchovy. Není zakázáno hromadit a starat se o majetek. Zakázáno je mít příliš, neboť chamtivost uvrhne každého do jeho vlastní příčiny a následků. Lidé tímto způsobem válčí mezi sebou a neví, že o vše nabyté během okamžiku přijdou, tak, jako o své tělo, které není jejich ale hmotné přírody. Neboť vše co mají a z čeho vznikli je z mnoha prvků a energie přírody. Když někdo krade, podvádí, zabíjí atd. pro své neukojitelné touhy, nechápe kým a čím je. To, co tu po pár tisících letech znehodnotila pavěda a náboženství a které fungovalo po mnoho milionu let a které si tak ceníme, se zcela znehodnotilo na pouhý smyslový požitek, který zapříčiní katalysmus. To jsou vědecká fakta miliony let stará, na které se nechceme napojit i když vidíme za sebou červenou nit od které se odvracíme. Co je tou příčinou? My sami! Ted máte námět přemýšlet co je podvod a ničemnost a odkud pochází. Příkladů života je nespočet. Jediné, do čeho investovat je naše uvědomění! Pak bude dostatek všeho, jako míru, štěstí, klidu a možná i skutečné lásky, které se nám nedostává, a žádná chamtivost, zlost a násilí, at v myšlení, cítění, chtění a činech. Pochopil jste co bylo příčinou vašeho proti-názoru??
Toto pochopí i malé dítě. Dospělý jedinec, který je již paralyzován cizím myšleným to nepochopí.
u překlenovacího úvěru neplatíte úroky z peněz které máte na stavebku, ty tam máte pořád.
platíte ovšem úrok za jiné peníze, které vám spořitelna půjčí na zbytek sjednaného pětiletého období, po které se stavební spoření nesmí vybrat. jinak byste musel vybrat + platit penále + vrátit podporu + půjčit si stejně jinde protože nemáte naspořené roky.
Ano, už 20 let tvrdim, že za geniální koncept "dvojích peněz" mely stavebky dostat Nobelovku za ekonomii. Bohužel jejich fungování je finančně postaveno jen na státní podpoře a na tomto překlenovacím megavýdrbu, viz. počet a objem překlenovacích úvěrů vůči těm řádným.
A btw, moje banka už před zhruba 10 lety nabízela možnost bílančního účtu, zdarma, do plné výše půjčených peněz. A neměla potřebu mne odrbavat pohádkou o "jiných" penězích.
Jak u které stavební spořitelny. Třeba u Lišky jsou úroky na překlenováku i na řádném úvěru stejné, a to i u docela vysokých částek. Na spoření můžete dávat jakékoli částky nad předepsanou výši bez sankcí, tím se úvěr dřív překlopí na řádný. Zato taková Modrá pyramida, to jsou úrokoví kouzelníci, tam jsem se snažila úvěr splatit hooodně rychle, protože ze ty prachy by snad byl levnější i spotřebitelský úvěr u banky.
Krom toho začíná být stavební spoření docela konkurencí pro hypoteční úvěry, viz: https://www.seznamzpravy.cz/clanek/cesi-nasli-nahradu-za-drahe-hypoteky-pomuze-jim-temer-k-milionu-korun-69980?dop-ab-variant=4&seq-no=1&source=hp
Ale já nezmiňuji úrok, ale způsob toho financování.
Principem standardního překlenováku je to, že do dosažení částky, kdy můžete překlenovací úvěr překlopit na ten řádný (běžně 35-40% z cílové částky) z takto půjčených peněz platíte pouze úroky a nesnižujete jistinu. A k tomu ještě se směšným úrokem spoříte (plus státní podpora, minus veškeré poplatky za smlouvu a dva účty), abyste se dohrabala k tomu překlopení.
Takže příklad: Na jedné straně máte překlenovací úvěr ve výši 1M, s úrokem 3%. A z toho platíte průběžně pouze úroky a úvěr/jistina zůstávají klidně (hodně) dlouhé roky ve stejné výši, než na druhé straně naspoříte 350-400tKč, které Vám ovšem spořitelna úročí běžně pouze 0,5 - 1,0%. Takže když se blížíte termínu překlopení z překlenováku na řádný úvěr, tak tam máte klidně 400 litrů, které si draze půjčujete a na druhou stranu máte tu samou sumu směšně úročenou úroky výnosovými. Rozdíl ve Váš neprospěch může být klidně 2,5%, tzn. 10.000 Kč ročně. A až po překlopení na řádný úvěr tu půjčenou sumu skokově snížíte.
U hypotéky splácíte mimo úroků průběžně i jistinu a podíl úroku na splátce každý měsíc klesá. Tudíž srovnání úroků hypotéka vs. stavební spoření (což je možná až z 90% překlenovák) není jednoznačné, protože třeba ve vašem článku zmíněný úrok spořitelen po zohlednění principu finacovaní taky může znamenat (a zřejmě znamená) reálný úrok tak odhadem o 0,5-0,7% p.a. vyšší. Protože je rozdíl, jestli u hypo jsem po 10 letech na cca. 55% jistiny, kterou jsem snižoval, nebo u překlenováku jsem po celou tuto dobu platil úroky ze 100% z půjčené částky.
A samozřejmě, na spoření můžete dávat jakékoliv částky, ale potřebujete dosáhnout určité hodnotící číslo. A to je zjednodušeně násobkem částky a času, k tomu se počítá zpětně. Takže můžete tam dát hodně peněz, a pak dosáhnete rychleji překlopení, ale zase máte vysokou naspořenou částku, kterou máte směšně úročenou (a umrtvenou). A tou vysokou naspořenou částkou tak do překlopení úvěru z překlenováku na řádný úvěr svou ztrátu jen zvyšujete, na druhou stranu ji časově zkrátíte, takže ve výsledku nula od nuly pojde (přibližně).
článek je zavádějicí a plný lží a polopravd.. např splacení překlenovacího úvěru mi CMSS umožnila na moji žádost okamžitě, splácel jsem v březnu 2019, tzn je to aktuální informace.. pouze mi vyčíslili náklady předčasnýho splacení.. na úvěru za 250000 jsem zaplatil na těchto poplatcích cca 3000 a bylo vyřízeno a uvěr ukončen..
To je možné. A pak existují desetitisíce klientů stavebních spořitelen, kterým to dříve propagované (a smluvně nepodložené) splacení překlenováku kdykoliv umožněno nebylo, především po pádu úroků hypoték v letech 2013-2015. Článků o tom najdete dost.
Přidejte k tomu:
- navyšování ročního poplatku (osobně jsem na jedné smlouvě zažil během pár let raketu z 60 Kč na 300 Kč/rok)
- výpovědi smluv v rozporu s VOP jen proto, že už byly díky vysokému úročení pro spořitelny již nevýhodné
- totéž u "přespořených" smluv, které to opět neměly ve VOP
- odebrání klidně 2/3 úroků při navyšování cílové částky a obvyklé neexistenci původních tarifů
- největší výdrb v podobě překlenováků a "dvojích" peněz zmiňuji níže
To vše dělá stavební spořitelny důvěryhodným partnerem skutečně pro jen velmi naivní klienty.
Stavebko dnes moc vyhodne neni,vzhledem k inflaci 2-3%,a nabizenych urocich 1%,dal poplatek procento z c.castky,a vysoke pop.za vedeni uctu.Nejvetsi zlodejna je,ze vam pujci balik penez,ve kterem jsou i vase penize,ale i z tech platite splatky pujcky uveru.To malo si pak jednou rocne,muzete udecist z dani...Palace sporitelen,a stovky zamestnancu neco stoji...