Vyplatí se to? Vybírat hotovost nebo platit kartou?

Náš bankovní trh je v poslední době plný změn. Většina velkých bank zdražila poplatky za služby na přepážkách, Česká spořitelna stále vyhrožuje zásadním zdražením mezibankovních poplatků za používání jejích bankomatů a průměrný klient už dnes neví, kde mu hlava stojí. Zvláště když využívá služeb více bank. Může to dojít dokonce tak daleko, že se bude bát vybrat z bankomatu, zařídit si něco na přepážce nebo dokonce zaplatit kartou, aby mu z účtu nebyly odečteny nepřiměřené sumy. A tak pořád radši vytahuje ošoupanou peněženku, chodí s kapsami nacpanými bankovkami a doufá, že se situace někdy uklidní a on bude mít zase jasno. (Jako první pomoc doporučujeme srovnávací tabulku na konci článku.)

Obchodníkům by tato situace zatím mohla docela vyhovovat – vždyť každý z nás už jistě někdy zažil nějaký ten kyselý obličej, neochotné gesto nebo prostě striktní odmítnutí, když se něco pokoušel zaplatit kartou. Teď se však nad nimi stahují mračna, protože platba kartou se postupně stává tím nejvýhodnějším řešením. Naprostá většina bank si totiž za platby kartou neúčtuje vůbec nic a člověku je z konta stržena opravdu jenom samotná cena zboží (platí to snad pro všechny námi srovnávané banky kromě ČSOB – divize IPB, která si sice šalamounsky za výběr u obchodníka neúčtuje „vůbec nic“, ale na konci měsíce vám strhne za každou transakci kartou – tedy včetně platby u obchodníka a výběru v bankomatu – 3,50 Kč).

Navíc v době, kdy už mnoho zaměstnavatelů odmítá vyplácet mzdy v hotovosti, kdy se zásadně zvýšily ceny za výběry na přepážkách a stále se spekuluje o zvýšení cen za výběry z bankomatů, člověk by měl logicky začít preferovat „modernější“ způsob placení. A je přece tak příjemné, když člověk nakoupí celý koš věcí a v peněžence mu stále zůstanou ty čtyři stovky, co tam měl před tím!

Pro mnohé obchodníky to není právě příznivá zpráva. Platby kartou pro ně možná znamenají snížení některých transakčních nákladů, které vznikají při používání hotovosti, větší bezpečnost, možná jim i nějakým způsobem zvednou tržby (říká se, že člověk skutečně utrácí bezbolestněji, když fyzicky nevidí úbytek svých aktiv), ale zároveň pro ně představují nezanedbatelné náklady navíc. Vždyť každý obchodník je povinen z každé takovéto platby sám zaplatit něco kolem 3% (dle typu karty a výše obchodního obratu) – a navíc se přidávají telefonní poplatky za autorizaci karty a podobné radosti. Nákladem je samozřejmě i vlastní pořízení platebního terminálu, který se také musí nějakou dobu splácet.

Zvláště tíživě pak dopadají tyto problémy na menší obchodníky s nižším obratem nebo nižší obchodní marží na prodávaném zboží. Komu by se také líbilo, kdyby hned při platbě od zákazníka automaticky přicházel třeba o čtvrtinu zisku?

Ovšem bylo by naivní myslet si, že všichni lidé najednou přijmou za své, že to jediné pravé a správné a výhodné, je zbavit se veškeré hotovosti a v obchodech, které možnost placení kartou nenabízejí, prostě přestanou nakupovat (nutno podotknout, že pokud by žili mimo území hlavního města Prahy, museli by za nákupy mnohdy dojíždět pěknou řádku kilometrů). Kde tedy vybírat hotovost?

Pokud hotovost nevybíráte příliš často, určitě se to zatím vyplatí v bankomatech. Je však možné, že s celým systémem někdy v budoucnu ještě zamíchá rozhodnutí České spořitelny (o detailech se můžete dočíst v článku Válka o bankomaty). Některé banky stále výběry ze všech bankomatů na území celé České republiky nabízejí zcela zdarma (ČSOB, Interbanka, Plzeňská banka, První městská banka a ČSOB – divize IPB – v IPB jsou zpoplatněny jen výběry na kartu Visa Electron). Další banky nabízejí zdarma alespoň prvních několik výběrů v měsíci (BACA – Nonstopbank první tři, Živnostenská banka první dva ve vlastních bankomatech Živnobanky jsou zdarma výběry všechny). Ostatní banky poskytují tuto službu za poplatek v rozmezí 1 až 10 Kč. Výjimku tvoří eBanka, která z každého výběru strhává určité procento. Vyšší částky také zaplatíte u České spořitelny, Raiffeisenbank a Union banky v případě, že nepoužijete vlastní bankomat daného peněžního ústavu. Ostatní banky dosud mezi vlastními a cizími bankomaty rozdíl nedělají. (Podrobnosti v tabulce na konci článku.)

Na přepážkách ovšem tak „růžová“ situace rozhodně není. Naprostou raritou je zde Plzeňská banka a První městská banka, které si za výběry na přepážce neúčtují vůbec nic. Není to ovšem tak nepochopitelné gesto, když si představíme, že vzhledem k počtu svých poboček nemohou mít tyto banky zase tolik klientů, kteří by si mohli výběry na přepážkách z hlediska času a vzdálenosti dovolit. Ostatní banky nejčastěji za výběr vyžadují poplatek od 10 Kč výše. Člověk si pak pořádně rozmyslí, jestli např. na Nonstopkontu BACA zaplatí za výběr tisícikoruny 50 Kč, nebo jestli raději použije bankomat. Výběry na přepážkách se tedy dnes mohou opravdu vyplatit pouze zavilým odpůrcům platebních karet, kteří do banky přijdou jednou za měsíc, vyberou si celou výplatu a i přes vyšší poplatek na přepážce ušetří na poplatcích za vydání karty.

A jak v obchodech platíte vy? Vyplatí se vám používat bankomaty? Pokud si stále nejste jisti, může vám pomoci následující tabulka.