Většině velkých bank v 1. čtvrtletí klesl zisk, výjimkou je jediná banka

Koronavirová krize se promítla do růstu nesplácených úvěrů, především spotřebitelských. Na druhou stranu banky zaznamenávají nebývalý zájem o úvěry na bydlení. V březnu sjednaly historicky nejvyšší objem hypoték za 44,7 miliardy Kč. Za celé první čtvrtletí poskytly hypotéky za téměř 99,5 miliardy Kč, což je meziročně téměř o 50 % více. Vedle zájmu o nové či investiční bydlení je za hypoteční horečkou také refinancování, které tvoří téměř 40% podíl na celkově poskytnutých hypotékách.

Česká spořitelna  

Zisk České spořitelny v prvním čtvrtletí roku 2021 meziročně klesl v důsledku pokračující pandemie o 14,8 % na 2,7 miliardy Kč. Provozní zisk klesl o 6,8 % na 5 miliard. 

Bance se podařilo meziročně zvýšit objem poskytnutých úvěrů a hypoték. Objem poskytnutých hypoték za první čtvrtletí 2021 byl v meziročním srovnání o 9 procent vyšší, rostly i spotřebitelské úvěry a výše depozit. Současně jsme zaznamenali jen velmi malý nárůst podílu nevýkonných úvěrů. To vše potvrzuje náš předpoklad, že po covidu-19 čeká ekonomiku rychlé oživení podpořené silným růstem spotřeby domácností, uvedl předseda představenstva České spořitelny Tomáš Salomon. 

Čistý úrokový výnos, který je nejdůležitější složkou provozních výnosů, se v meziročním srovnání snížil o 6,7 % a dosáhl 7,3 miliardy Kč. Na druhou stranu měl na čistý úrokový výnos pozitivní dopad růst klientských úvěrů a vkladů. 

Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně vzrostl o 8,3 % na 2,3 miliardy Kč, což bylo podle banky způsobeno růstem transakcí s cennými papíry podpořeným dvouciferným růstem objemu podílových fondů a pozitivním vývojem penzijního pojištění. Na čistý výnos z poplatků a provizí měly vliv také vyšší poplatky z produktů pojištění. 

Na druhé straně byly tyto 2 efekty částečně kompenzovány nižšími poplatky z běžných účtů v důsledku zvyšujícího se počtu klientů benefitujících ze služby Moje zdravé finance, uvedla banka.

ČSOB

Skupina ČSOB, do které patří mimo jiné také Hypoteční banka, jako jedna z mála tuzemských bank, oznámila růst čistého zisku o 28 % na 2,7 miliardy Kč. Objem klientských vkladů i aktiv pod správou meziročně rostl dvouciferným tempem.

ČSOB vysvětluje růst čistého zisku příznivým vývojem na finančních trzích a rozpuštěním opravných položek k úvěrům, což mělo kompenzovat meziroční pokles čistých úrokových výnosů a vyšších bankovních daní. Naprostá většina klientů se podle banky po skončení moratoria vrátila ke splácení. Klientům, kteří potřebovali pomoci a zažádali si o další odklad, byla většina individuálně schválena. Podíl úvěrů v selhání z celého úvěrového portfolia byl na konci března 2,16 %, což je podle banky meziroční pokles. Poptávka po odkladech splátek se výrazně snížila. Ke konci března představovaly úvěry s odklady méně než 0,3 % z celkového portfolia úvěrů.

Úvěry na bydlení (hypotéky a úvěry ze stavebního spoření) meziročně narostly o 5 %. Rekordní byl prodej hypoték, jejichž počet se podle banky v prvním čtvrtletí meziročně více než zdvojnásobil. Celkové portfolio úvěrů zůstalo stabilní. Objem vkladů stoupl o 12 procent a objem majetku pod správou se zvýšil o 10 procent. Majetek ve fondu ČSOB Bohatství překročil 30 miliard a fond se tak stal největším v ČR, uvedl tiskový mluvčí skupiny ČSOB Patrik Madle.

Komerční banka

Komerční banka patří mezi další velké tuzemské banky, kterým čistý zisk kvůli koronakrizi klesl, a to o 24,9 % na 2 miliardy Kč. Celkové výnosy klesly o 5,3 % na 7,4 miliardy Kč. Provozní náklady klesly o 1,5 % na 43 miliard Kč.

I Komerční bance se podařilo zvýšit celkovým objem poskytnutých úvěrů, který rostl meziročně o 4 %, především díky hypotékám. Objem běžných klientských vkladů se meziročně zvýšil o 10,1 %.

Tvorba rezerv a opravných položek na ztráty z úvěrů, investic a ostatní rizika dosáhla 586 milionů Kč ve srovnání s 154 miliony Kč v prvním čtvrtletí loňského roku. Tvorba opravných položek se týkala zejména korporátního portfolia. Banka také zaúčtovala preventivní tvorbu opravných položek u slabších úvěrových profilů v rámci portfolií bez selhání. Ukazatele kapitálové přiměřenosti a likvidity podle banky výrazně převyšují platné regulatorní požadavky. Kapitálová přiměřenost dosáhla 22,5 % a poměr úvěrů a depozit byl ve výši 68,9 %. 

MONETA Money Bank

Konsolidovaný čistý zisk MONETY Money Bank klesl v letošním prvním čtvrtletí o 18,2 % na 598 milionů Kč. Pokles čistého zisku podle banky zapříčinila absence výnosů z prodeje dluhopisů, které banka realizovala v prvním kvartálu roku 2020 a letos se neopakovaly.

Provozní výnosy byly nižší zhruba o 8 procent, dosáhly 2,7 miliardy Kč. Čisté úrokové výnosy meziročně vzrostly o 1,5 % a výnosy z poplatků a provizí o 2,7 %. Naproti tomu výnosy z finančních operací klesly meziročně o 74,3 %.

Banka poskytla meziročně o 43,9 % více úvěrů, z toho bylo téměř 70 % retailových. Počet poskytnutých hypoték vzrostl o 124,2 %.

V průběhu prvního čtvrtletí MONETA přesunula úvěry ve výši 1,1 miliardy Kč do kategorie nevýkonných, tedy nesplácených úvěrů. V souvislosti s tím dosáhly náklady na riziko 418 milionů Kč.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank v prvním čtvrtletí 2021 klesl čistý zisk meziročně o 25,9 % na 599 milionů Kč. Čisté úrokové výnosy klesly o 27,6 % na 1,6 miliardy Kč. Čisté výnosy z poplatků a provizí klesly o 8,4 % na 794 milionů Kč.

Celková aktiva banky dosáhla výše 446 miliard Kč, a meziročně tak vzrostla o 17,4 %. Objem poskytnutých úvěrů klesl o 1,9 %. Poklesl především zájem o spotřebitelské úvěry a na straně firem o investiční úvěry. Objem přijatých vkladů od klientů se meziročně zvýšil o 20,7 % na 358 miliard Kč. Růst je podle banky tažen zejména zvyšujícími se zůstatky na běžných účtech jak u domácností, tak u firem.

„První čtvrtletí roku 2021 bych primárně popsal jako akviziční. Začátkem února jsme oznámili podpis dohody RBI Group o koupi 100 procent akcií Equa bank, následoval podpis dohody o koupi české platební instituce Akcenta a v neposlední řadě i dojednání exkluzivní spolupráce s ING. Uzavření těchto transakcí podléhá schválení regulatorními orgány, již dnes však mohu říct, že mám ze všech těchto aktivit velkou radost a jsem přesvědčený, že plně využijeme naše předchozí zkušenosti získané během spojení s eBankou, retailovou částí Citibank a ZUNO k úspěšnému dokončení všech tří transakcí,“ uvedl předseda představenstva a generální ředitel Raiffeisenbank Igor Vida.