Mít běžný účet už je dnes víceméně nutností. Mít účet v cizí měně už ne. Kvůli každoroční dovolené se vám zřízení cizoměnového účtu asi nevyplatí. Pokud ale máte pravidelný příjem v zahraniční měně nebo v zahraničí často platíte za zboží či služby platební kartou, měli byste o jeho pořízení přemýšlet. Na poplatcích pak můžete ušetřit významné částky. Čtěte více: Ne každému se vyplatí běžný účet v cizí měně
Hlavním důvodem pro pořízení cizoměnového účtu je úspora za konverzi z cizí měny na českou korunu. Některé banky si za konverzi měn nic neúčtují, ale v případě, že si peníze pošlete z korunového účtu na účet cizoměnový, tak například u Waldviertler Sparkasse von 1842 je účtován konverzní poplatek ve výši 150 Kč a Raiffeisenbank im Stiftland má jeho maximální výši stanovenou dokonce až na 3000 Kč. Konverze se také používá při platbě kartou v cizí měně, zde může docházet až ke konverzi přes 4 měny: měnu obchodníka, měnu zúčtovací banky, měnu vydavatele karty a měnu účtu ke kartě. Nezapomínejte ale také, že důležitý je i samotný kurz, který banka používá pro přepočet při převodu. Tak jako jsou banky s obecně horším kurzovním lístkem, tak jsou banky, které se za své kurzy stydět nemusejí. Čtěte také: Spořicí účet v cizí měně se příliš nevyplatí
Při zakládání běžného účtu v cizí měně, které se u některých bank liší od korunového snad jen povinným minimálním vkladem, si k němu můžete nechat vydat také debetní kartu. Jak jsme zjistili, není poskytování karty k cizoměnovému účtu u všech bank samozřejmostí. Nevydává ji Banco Popolare, Česká spořitelna, GE Money Bank, mBank, Oberbank ani Waldviertler Sparkasse von 1842. U ostatních ji v nabídce najdete. Možnosti, které vám nabídne, se ale liší.
Kde nemáte příliš na výběr
Některé banky, které karty k cizoměnovým účtům vydávají, umí navést transakci z platební karty pouze k účtu, ke kterému byla karta přímo vydána. Jiné ale naopak umí přiřadit transakci z debetní karty prioritně k účtu cizí měny, aniž by bylo nutné nosit s sebou karet více. Čtěte také: Potřebujete směnit peníze? Napovíme, kde je to nejlevnější
Transakci z debetní karty účtuje jedině na konto, ke kterému byla karta vydána ČSOB, Komerční banka, Poštovní spořitelna a Raiffeisenbank im Stiftland.
Pokud je měna transakce stejná, jako měna účtu, k žádnému přepočtu či konverzi přirozeně nedochází, kurzové riziko nese banka, v ostatních případech dochází opět ke konverzi. Čtěte také: Na pestrou nabídku valut v bankách raději zapomeňte
Uvažovali jste o zřízení běžného účtu v cizí měně?
Opravdu chytrá karta
Další banky ale umí napojit kartu minimálně na dva účty – český a cizoměnový. V případě platby pak banka účtuje transakci prioritně k účtu, který je ve stejné měně jako transakce. Drtivá většina bank ale nabízí možnost spárovat korunový účet pouze s jednou cizí měnou, jako například UniCredit Bank či LBBW Bank, která přitom poskytuje pouze kombinaci CZK – EUR. Podle Jaroslava Pána sice Evropsko-ruská banka tuto kombinaci umí taky, ale v současné době ji klientům nenabízí.
PPF banka i Volksbank umí navázat kartu ke dvěma účtům, cizoměnové mohou být oba dva. Pokud tedy platíte v zahraničí ve více měnách, dvěma kartám se sice nevyhnete, ale přibude vám další cizí měna, za kterou ušetříte na konverzi. Čtěte také: Velký test zahraničních plateb
Konverzi měn se občas přesto nelze vyhnout, a to zejména v případech transakcí v exotických měnách, které se nenacházejí v nabídce cizoměnových účtů bank ani v nabídce asociací platebních karet. Zúčtování mezi bankou přijímající kartu a bankou, která kartu vydala, probíhá totiž přes karetní společnost, kde se používá 16 zúčtovacích měn. Pokud tedy platíte exotičtější měnou a netrefíte se do jedné ze zúčtovacích měn, konverzi se stejně nevyhnete.
Specifickou službu nabízí v rámci eKonta Raiffeisenbank, kde eKonto je tzv. multiměnový účet. Vy, jako klient, máte tedy účet vedený v Kč. Jako součást eKonta si ale můžete nastavit až 9 podúčtů v různých měnách (viz tabulka). Máte tedy jedno číslo účtu ale devět měn ve kterých můžete platit jednou kartou bez konverze. Na vás je jen to, abyste před svou cestou do zahraničí pohlídali, zda máte na podúčtu měny země, kam míříte, dost prostředků. V opačném případě by se totiž transakce zaúčtovala na korunový účet.
Banka vydávající platební kartu k cizoměnovému účtu | Měny cizoměnových účtů | Variabilita strhávání plateb z karty mezi účty |
---|---|---|
Citibank | AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, PLN, USD | Ano |
ČSOB | AUD, CAD, DKK, EUR, GBP, HRK, HUF, CHF, JPY, NOK, PLN, RON, RUB, SEK, TRY, USD | Ne |
Evropsko-ruská banka | EUR | Ne |
Fio banka | EUR | Ne |
Komerční banka | CAD, CHF, EUR, GBP, USD | Ne |
LBBW Bank | EUR, USD | Ano |
Poštovní spořitelna | EUR | Ne |
PPF banka | EUR, GBP, CHF, RUB, USD | Ano |
Raiffeisenbank | CAD, EUR, GBP, HUF, CHF, JPY, PLN, USD | Ano |
Raiffeisenbank im Stiftland | EUR, USD | Ne |
UniCredit Bank | AUD, BAH, CAD, DKK, EUR, GBP, HRK, CHF, JPY, NOK, NZD, SEK, USD | Ano |
Volksbank | EUR, USD | Ano |