Hlavní navigace

Po skončení moratoria požádalo banky o odklad splátek 31 tisíc lidí

13. 4. 2021
Doba čtení: 3 minuty

Sdílet

 Autor: Depositphotos
Ve dvou třetinách případů se žádosti týkaly spotřebních úvěrů a necelá třetina hypotečních úvěrů. Více než 70 % lidí se svou žádostí uspělo a dosáhlo odložení splátek.

Počty lidí, kteří mají zájem o odložení svých splátek kvůli špatné finanční situaci související s pandemií koronaviru, jsou relativně nízké. Banky od konce zákonného moratoria tedy od konce října 2020 vyhověly kolem 77 % individuálním žádostem o odklad splátek. Nebankovní subjekty pak asi 67 % žádostem.

informací České národní banky vyplývá, že od ukončení moratoria banky dostaly 32 tisíc individuálních žádostí o odklad splátek úvěru či jiný typ restrukturalizace půjčky v celkovém objemu 31,7 miliardy korun. Zhruba 31 tisíc žádostí podaly domácnosti a asi 1200 pak podnikatelé a firmy.

O individuální úlevu od splátek nebankovních úvěrů požádalo podle dat Ministerstva financí po skončení moratoria přibližně 1,5 % domácností a 1 % podnikatelů. Zástupci České leasingové a finanční asociace a Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů se zavázali ke vstřícnému postupu vůči svým klientům.

Objem nesplácených úvěrů příliš nevzrostl

Banky meziročně zvýšily objem úvěrů poskytovaných domácnostem o téměř 7 %, a to hlavně díky zájmu o hypotéky. V případě živnostníků zájem o úvěry vzrostl ani ne o 2 %. Naopak zájem o spotřebitelské úvěry klesá. Slabý zájem o spotřebitelské úvěry jde ruku v ruce s poklesem spotřebitelské důvěry v ekonomiku i samotných útrat domácností. 

Úvěry a vklady domácností (v milionech Kč) Zdroj: ČBA
Období Vklady Úvěry Saldo 
28. 2. 2021 2  899 443,8 1 777 954 1 121 489 
31. 12. 2020 2 822 763,1 1 763 145 1 059 618,1 
29. 2. 2020  2 558 237,8  1 663 889  894 348,8 

Přitom během půlročního moratoria v roce 2020 požádalo banky o odklad splátek kolem 400 tisíc klientů. Naprostá většina z nich se ale po ukončení moratoria bez potíží vrátila od 1. 11. 2020 ke splácení svých úvěrů. O případném zavedení dalšího zákonného moratoria jednala Česká bankovní asociace (ČBA) s ministryní financí Alenou Schillerovou letos v lednu, nicméně na základě průzkumu prováděného ČBA bylo nakonec rozhodnuto další plošné odklady splátek nevyhlásit. Aktuální žádosti o odklad splátek se ve dvou třetinách případů týkají spotřebních úvěrů a necelá třetina hypotečních úvěrů.

Po ukončení plošného moratoria došlo k očekávanému zhoršení splácení půjček. To však nebylo nikterak dramatické. Především u hypotečních úvěrů je vývoj v tomto směru příznivý. Banky proto nemají důvod se obávat nesplácení hypotečních úvěrů. Česko se v porovnání s ostatními evropskými zeměmi může pochlubit nízkou mírou hodnoty nesplacených hypoték a ani během uplynulého roku se počet nesplácených úvěrů nezvýšil. Přes rekordní 3 % se nesplácené hypotéky dostaly naposledy v roce 2014. K 28. 2. 2021 se jejich míra pohybuje jen kolem 0,91 %.

Zájem o hypotéky je rekordní

Zájem o hypotéky přitom v posledních měsících vytrvale roste, což je dáno především tím, že vlastní bydlení si bez půjčky může dovolit jen málokdo. Z nejnovějších zjištění Eurostatu totiž vychází, že za posledních pět let cena bytů v Česku vzrostla takřka o polovinu. Byty významně zdražovaly i v závěru loňského roku a růst cen nijak nezpomalila ani druhá a třetí vlna pandemie.

V únoru 2021 dosáhly nově uzavřené hypoteční úvěry od bank a stavebních spořitelen celkového objemu 22,5 miliardy korun. Což je o 2,4 miliardy korun více než v lednu 2021. Ale především to je o 6,6 miliardy korun, tedy 41,5 %, více než v únoru 2020. Vysoké prodeje hypotečních úvěrů, kterými začal leden tohoto roku, v únoru pokračují. Loňský rok byl rekordní. Přesto nástup do letošního roku překonává všechna očekávání. Je to vidět třeba z toho, že objemy v únoru byly o neskutečných 42 % vyšší než v únoru před rokem. Hon na hypotéky a nemovitosti tedy pokračuje, říká Vladimír Staňura, hlavní poradce ČBA.

Finanční analytici už několik měsíců upozorňují na to, že se otočí trend a úrokové sazby hypotečních úvěrů porostou. Což je také příčinou rostoucího zájmu o tento typ úvěrů. Žadatelé o hypotéku chtějí využít stávající nízké úrokové sazby a snaží se zafixovat si je na co nejdelší dobu.

skoleni_27_5

Lidé nemají problémy ani se splácením spotřebních úvěrů

Stav nesplácených půjček u spotřebních úvěrů domácností byl k 28. 2. 2021 na hodnotě 5,43 %. Přitom v roce 2015 dosáhl objem nesplácených spotřebních úvěrů přes 12 %. Pokud srovnáme únor 2020 a únor 2021, došlo s výjimkou hypotečních úvěrů k navýšení nesplácených úvěrů o něco přes 1 procentní bod. Po roce pandemie a po ukončení plošného odkladu v říjnu 2020 je to dobrá zpráva. Očekávání byla horší. Teď bude záležet na tom, co udělá ukončení vládních pomocí a jak se bude vyvíjet nezaměstnanost. Ta je zatím stále nízká a signály rychlého zhoršení nejsou, uzavírá Vladimír Staňura.

V případě odmítnutí žádosti o individuální přístup ve splácení svého úvěru se můžete obrátit na ombudsmany svých bank nebo na Poradnu při finanční tísni zřízenou bankami.

Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).