Vlákno názorů k článku Penzijní spoření nevybírejte najednou, přijdete o desetitisíce korun od anonym - Dobrý den, byl mi zaslán vypis ze čtyřletého konzervativního...

Dobrý den,
byl mi zaslán vypis ze čtyřletého konzervativního fondu :
zhodnocení - 3,47
výnosy - 9 818 Kč
od 1.1.21 do 31.12.21 - 4,04

Žádala jsem o podrobnější info, než že se fondům nedařilo. Dosud marně.
Spoření mi končí tento rok, takže když ho vyberu s mínusem 15%, tvářím se vyděšeněji, než důchodce na začátku článku.

21. 2. 2022, 07:28 editováno autorem komentáře

To se holt u investování stává, že zhodnocení mezi dvěma konkrétními daty může jít do minusu. Ty "cifry" ovšem samozřejmě nehodnotí státní příspěvky jako "nějaký výnos" a nehodnotí ani případnou slevu na dani u dalších vkladů, a to ani za hodnocené období, a ani za ty předchozí. Pro posouzení toho, zda jsem vydělal či prodělal a kolik musím ve finále posoudit, kolik jsem já sám "ze svého" pezijní společnosti poslal, kolik jsem dostal a kolik mi z toho cca ukrojila inflace. Mohu posoudit i každý jednotilivý vklad. Například u mé aktuální smlouvy (je to druhá u DPS, předchozí jsem "vybral" na předdůchod) mám nejstarší vklad z r. 2019 1000 Kč a státní příspěvek 230 Kč, za což jsem tehdy získal 1122 jednotek ve vyváženém fondu na mých skutečně vložených 1000 Kč. Aktuálně je cena těch 1122 jednotek cca 1368 Kč, které ovšem mají o kumulovanu inflaci menší kupní sílu, než měly v březnu 2019. Inflaci jen "odhadnu" podle meziročních hodnot v březnu (2020 = 3,4 %, 2021 = 2,3 % a do konce ledna 2022 cca 9,2 %) = cca 15,5 %. Můj tehdejší vklad 1000 Kč (včetně příspěvku od státu 230 Kč) odpovídá tedy v současné hodnotě peněz 1368 / 1,155 = cca 1184,4 Kč. Čili pořád jsem na tom lépe, než kdybych těch svých 1000 Kč dal tehdy do slamníku, nebo na jakýkoli spořicí účet, a to přesto, že můj fond měl za poslední rok zhodnocení -1,7 % a kumulovaná inflace byla zmíněných 15,5 %.