Hlavní navigace

Kurzy platebních karet: Kreditka Hello Bank vede, konkurence je v závěsu

Aktualizováno 3. 12. 2018 10:45
Autor: Depositphotos
Dalibor Z. Chvátal

Jakou kartou platit v cizí měně tak, abyste neplatili vysoký rozdíl v kurzu při zúčtování transakcí? Provedli jsme další test kurzů platebních karet. Situace se zlepšuje a přibývá bank, které mají kurzy příjemné.

Doba čtení: 4 minuty

Další test kurzů platebních karet z dílny serveru Měšec.cz probíhal v říjnu 2018 ve dvou vlnách. Snažili jsme se získat všechny typy a druhy platebních karet od všech subjektů působících na českém trhu, žel se nám to nepodařilo. Článek proto výjimečně budeme pár měsíců doplňovat o další data, jak se nám je podaří získávat.

Tento test proto doslovně nesleduje, kdo je nejlepší, ale vlivem dlouhodobého sledování ukazuje vodítko, kteří vydavatelé platebních karet mají přátelsky nastavené kurzy.

15 let beze změny: kreditka Hello bank!

Pro reálná data testu jsme použili běžné fyzické platební karty českých vydavatelů. Jako referenční kartu jsme po mnohaleté pozitivní zkušenosti použili kreditní kartu Hello bank!. Ta má totiž dlouhodobě konstantní středové kurzy Mastercard, tj. transakce v cizí měně klientům přeúčtovává bez jakékoli přirážky (spreadu). Vývoj na trhu platebních karet však značně pokročil, regulace mezibankovních poplatků značně osekala bonusy za platbu kartou, a vydavatelé tak používají kurzové rozdíly jako další, přirozený zdroj příjmů/poplatků.

Ověřovali jsme proto, zda i kreditku Hello bank! potká tato změna, nebo zda stále středové kurzy Mastercard udrží. Víme, že náš středový kurz Mastercard u Hello kreditky je mezi klienty stále velmi oblíbený a patří mezi oceňované výhody. Strategii nulové přirážky jsme zvolili hned od počátku vydávání karet Mastercard, tedy v roce 2003 (ještě pod obchodní značkou Cetelem), napsala do Měšce Gabriela Pithartová, šéfka marketingu Hello bank!, a dodává, že tuto výhodu banka nabízí klientům již plných 15 let i přesto, že za tu dobu prošel finanční trh různými změnami. V nejbližší době s navýšením nepočítáme a věříme, že to naši spokojení klienti ocení, potvrzuje Pithartová.

Dobré kurzy mají tři banky

Naše dlouhodobé testování prokazuje, že stálicí v kurzech je kreditka Hello bank!. Ta svým držitelům navíc ještě nabízí volitelně bonusy z transakcí (1 %, max. 500 Kč měsíčně), takže celkový přínos značně převyšuje jen kurzovní výhody. Pro ty, co často platí v cizí měně, by měla být jasnou volbou, neuděláte s ní chybu.

Bez kurzovní přirážky bývaly i kreditní karty Mastercard od UniCredit Bank, v tomto testu se nám ale nepodařilo ověřit, zda to v praxi stále platí (uvítáme zkušenosti čtenářů v diskuzi).

U debetních karet jsou na tom dobře dvě banky: Banka CREDITAS používá jen velmi malý spread (v průměru 0,80 %).

Novinkou je MONETA Money Bank, která přitom vždy patřila k bankám s horšími kurzy. V tomto testu však u debetních karet měla přirážku v průměru 0,10 % k referenčnímu kurzu. To je u debetních karet velmi nevídané a znamená to, že banka takřka odstranila kurzovou marži u cizoměnových transakcí. Vlivem chyby při přepisu dat od testera opraujeme původní informaci. V prvním testu MONETA Money Bank měla marži 2,43 %, ve druhém marže byla 0,05 %. Rozdíl může být způsobený výší částky. V první transakci byla uhrazena částka 2,77 €, ve druhém jen 0,77 €.

Do rukou se nám dostala i předplacená karta Twisto od platební instituce Twisto payments. Kurzovní marže byla skvělých 0,04 %, tedy takřka na neznatelné úrovni nad referenční kartou. Twisto u své karty nabízí dva měsíční tarify. Nižší je za 49 Kč měsíčně, u vyššího za 99 Kč měsíčně jsou kurzy ještě mírně výhodnější (spread byl u vyššího tarifu –0,05 %, tedy dokonce pod referenční kartou), nicméně vlivem obecně nízkých úvěrových limitů a měsíčního paušálu se jen kvůli lepšímu kurzu kartu Twisto pořizovat nevyplatí. Kdo ji ale již má, platit v cizí měně se bát nemusí.

diners2018

mBank na chvostu, Diners banky předběhl

Platební karty mBank pořád patří ke kartám s nejhoršími kurzy, přičemž u karet Visa je marže okolo 3 % i více, u karet Mastercard je nižší, v průměru okolo 2,95 %.

Kreditní karty Diners Club si ale polepšily, průměrná marže byla 1,61 %, což předčilo i velké banky. Ty mají většinou marži přes 2 %.

Parametry testu v říjnu 2018

  • První test: transakce v eurech na platebním terminálu SIX Payments
  • Druhý text: transakce v eurech na platebním terminálu ČSOB
  • Fyzický platební terminál
  • Bezkontaktní platba
  • Kurz referenční karty při prvním testu: 25,83393502 Kč/€
  • Kurz referenční karty při druhém testu: 25,83116883 Kč/€

Výsledky testu

Kurzy platebních karet
Vydavatel karty 1. test – marže 2. test – marže 3. test – marže (připravuje se)
Hello bank! (kreditní) 0 % 0 %
Twisto 0,04 % (Tarif Standard) –0,05 % (Tarif Premium)
Banka CREDITAS 0,82 % netestováno
Diners Club 1,61 % netestováno
Hello bank! (debetní) 2,14 % 2,01 %
UniCredit Bank 2,18 % 2,71 %
Komerční banka 2,18 % 2,66 %
Equa bank 2,18 % 2,36 %
Air Bank 2,19 % 2,26 %
Fio banka 2,25 % 2,41 %
Česká spořitelna 2,36 % 2,46 %
ČSOB 2,36 % 2,46 %
MONETA Money Bank 2,43 % 0,05 %
mBank (Masteracard) 2,91 % 2,97 %
mBank (Visa) 3,06 % 3,07 %
Cofidis netestováno netestováno
Expobank netestováno netestováno
Home Credit netestováno netestováno
PPF banka netestováno netestováno
Raiffeisenbank netestováno netestováno
Našli jste v článku chybu?