Kreditní karty (lidově též kreditky) představují pro banky atraktivní zdroj příjmů a zároveň velmi nebezpečný nástroj v rukou lidí, kteří nevědí, jak s nimi správně zacházet. Díky kreditkám můžete využít výhod slev u prodejců či bonusů za provedené platby, ale zároveň se vám mohou prodražit zejména kvůli vysokým ročním úrokovým sazbám.
Kreditní karty jsou platební karty, u nichž jsou provedené platby zúčtovány pomocí revolvingového úvěru, který se posléze splácí pravidelnými splátkami. Přitom můžete zároveň úvěr dál čerpat. To, co ale kreditní karty nabízí navíc, je bezúročné období.
Dva měsíce prázdnin
Jedním z největších marketingových taháků kreditních karet je snadný a rychlý přístup k penězům či tzv. bezúročná období, během nichž můžete využít „půjčky“ prostřednictvím kreditní karty, aniž byste museli platit úroky. Nejčastější délka bezúročného období trvá 40 až 76 dní. Nejdelší bezúročné období nabízí společnosti Essox a Diners Club.
- Karta BENEFIT – 76 dnů
- Diners Club Pure+ Měšec – 60 dnů
Dlouhé bezúročné období v délce 55 dnů mají kreditní karty od Cetelem, Citibank, České spořitelny, ČSOB a ZUNO BANK.
Pokud se vám nepodaří čerpaný úvěr splatit do konce bezúročného období, začne vám banka účtovat úrok z dlužné částky. Roční úroková sazba bank se v současné době pohybuje v rozmezí od 9,9 % do 26,28 %. Nejnižší roční úrokovou sazbu pak nabízí ERSTE Premier Visa Infinite (9,90 % p.a. a MasterCard Platinum (9,90 % p.a.) . Naopak, půjčka se vám nejvíce prodraží čerpání úvěru od společností HomeCredit a Essox s.r.o. (26,28 % p.a.).
Sjednáte-li si kreditní kartu Diners Club Pure + přes server Měšec.cz, můžete získat pro první rok bezkonkurenční úročení ve výši 4,9 % ročně.
| Společnost | Úroková sazba | Délka bezúročného období |
|---|---|---|
| Cetelem | 22,68% | až 55 dní |
| Citibank (Citi Classic) | 23,99% | až 55 dní |
| Cofidis | 21,71% | nemá bezúročné období |
| Česká spořitelna | 23,88% | až 55 dní |
| ČSOB | 21,96% | až 55 dní |
| Diners Club (Pure) | 13,90% | až 60 dní |
| Essox | 26,28% | až 40 dní |
| GE Money Bank | 25,08% | až 50 dní |
| Home Credit | 26,28% | až 51 dní |
| Komerční banka (Visa Electron) | 22,90% | až 45 dní |
| mBank | 23,80% | až 54 dnů |
| Era/Poštovní spořitelna | 21,90% | až 55 dní |
| Raiffeisenbank – Style | 17,04% | až 50 dní |
| Sberbank | 23,90% | až 45 dní |
| Unicredit Bank | 23,40% | až 45 dní |
| ZUNO bank | 20,99% | až 55 dní |
Poplatek za vydání a vedení karty
Další způsob, jakým si banky mohou přijít ke zdrojům příjmu, jsou poplatky spojené s užíváním kreditek. Mezi ně patří například poplatek za vydání či vedení karty, transakce kartou, správu úvěru, poplatky za nesplacení úvěru či naopak za překročení úvěrového rámce. Některé banky si rovněž účtují poplatky za měnu PINu karty, za vystavení duplikátu v případě odcizení či ztráty nebo prodloužení doby platnosti.
Zatímco poplatek za vydání kreditní karty si banky neúčtují, v případě poplatku za její vedení již sáhnete hlouběji do kapsy. Vydavatelé karet rozlišují, zda kartu používáte či nikoli. Zatím co někteří vám dají nulové poplatky vždy, jiní jen v případě, že se karta nepoužívá.
Kreditky s nulovými poplatky, pokud karta leží „v šuplíku“ a nepoužívá se
- Citi Classic
- Diners Club Pure
- EASY karta
- Fér kreditní karta
- Karta BENEFIT
- Karta FUTURO
- Karta MAGNET
- Kreditní karta Cetelem
- mKreditka (Varianta 1)
- MoneyCard Gratis
- ZUNO Kreditka
| Společnost | Poplatek za vedení karty |
|---|---|
| Cetelem | 69 Kč za měsíc |
| Citibank (Citi Classic) | 0 Kč |
| Cofidis | 400 Kč za rok (1. rok vedení karty 0 Kč) |
| Česká spořitelna | 39 Kč za měsíc |
| ČSOB | 20 Kč za měsíc |
| Diners Club – Pure | 0 Kč |
| Essox | 50 Kč za měsíc |
| GE Money Bank | 49 Kč za měsíc |
| Home Credit | 49 Kč za měsíc |
| Komerční banka – Visa Electron | 59 Kč za měsíc |
| mBank | 0 Kč |
| Era/Poštovní spořitelna | 280 Kč (1. rok zdarma) |
| Raiffeisenbank – Style | 59 Kč za měsíc |
| Sberbank | 0 Kč |
| Unicredit Bank | 40 Kč za měsíc |
| ZUNO bank | 0 Kč |
Poplatek za výběry a bezhotovostní platby
Vedle poplatku za vedení kreditní karty velmi často narazíte i na poplatek za výběry hotovosti z bankomatů či za bezhotovostní platby. Obojí se platí, rozdíl je jen u některých vydavatelů, kteří bezhotovostní převod sice zpoplatní, ale je součástí bezúročného období.
Nejvíce peněz pak poskytovatelé kreditních karet inkasují na poplatcích za výběry z bankomatů, a to od 6 Kč, které si účtuje ČSOB za výběr z bankomatu u stejné banky, až po 125 Kč, které si účtuje v některých případech Česká spořitelna, nebo procentuálním poměrem z vybraných částek v rozmezí 1–3,5 %.
| Společnost | Poplatek za výběr hotovosti z bankomatu | Poplatek za bezhotovostní převod na účet |
|---|---|---|
| Cetelem | 45 Kč + 1 % z čerpané částky (max. 100 Kč) | 0 Kč |
| Citibank – Citi Classic | 3,5 %, min. 89 Kč | od 0 % do 2 % z převáděné částky, výše poplatku bude individuálně dohodnuta s klientem |
| Cofidis | 1%, min. 50 Kč | 0 Kč, úročí se |
| Česká spořitelna | 39 – 125 Kč | 0 Kč, úročí se |
| ČSOB | 6 Kč / 35 Kč + 1,5 % | 2 % |
| Diners Club – Pure | 39 Kč + 2 % | 2 % |
| Essox | 25 Kč / 60 Kč (1 % , min. 100 Kč mimo ČR) | 50 Kč |
| GE Money Bank | 89 Kč Kč / 1 % + 100 Kč mimo ČR | 2 % |
| Home Credit | 1 %, min. 85 Kč | 0 Kč, úročí se |
| Komerční banka – Visa Electron | 1 % (min. 30 Kč u KB, 50 jinde, 100 v zahraničí) | 1 % |
| mBank | 49 Kč | 0 Kč, úročí se |
| Era | 5, 30, 80 Kč + 1,5 % z vybrané částky | 1,50 % |
| Raiffeisenbank – Style | 70 Kč + 1 % v tuzemsku, 100 Kč + 1 % v zahraničí a k tomu 1,88 % p.m. | nelze |
| Sberbank | 2,49 % p.m. | nelze |
| Unicredit Bank – Visa Credit Classic | 49 Kč + 1 % / 100 Kč + 0,5 % mimo ČR | 2 % |
| ZUNO bank | 48 Kč | 0 Kč |
Výhody užívání kreditních karet
- Při efektivním užívání kreditní karty je ideálním pomocníkem financování nepředvídaných výdajů a potřeb
- Pro získání kreditní karty nepotřebujete mít založený účet v bance
- Pokud nemáte dostatek finančních prostředků pro jednorázové splacení úvěru na kartě, můžete ji hradit v pravidelných splátkách
- Bezúročné období dosahující až 55 dní
- U některých karet bezúročné bezhotovostní platby
- Některé banky nabízí v souvislosti s užíváním kreditních karet i některé bonusy a výhody či možnost cestovního pojištění nebo připojištění se proti nesplácení úvěru
Nevýhody spojené s užíváním kreditních karet
- Mimo bezúročné období musíte počítat s vysokými úroky
- Měsíční poplatky spojené se správou a vedením úvěru
- Při nesprávném užívání kreditních karet zvýšené riziko prohloubení finančních problémů
- S kreditní kartou nemůžete spořit a ztrácíte přehled o vlastních financích
Jak vypadá ideální kreditní karta?
Vaše ideální kreditka by měla mít dlouhé bezúročné období (alespoň 45 dní), nízký úrok (méně než 21 % ročně), bonusy a výhody spojené s kreditními kartami (bonus za platby, slevy u obchodníků, možnost úhrady úvěru prostřednictvím inkasa).
Kreditní karta tedy může představovat ideální způsob, jak ušetřit při platbách v obchodech či jak si pomoci při nenadálých výdajích. Na druhou stranu ale vyžaduje užívání kreditních karet finanční gramotnost a dodržování pravidel, aby se vaše finanční situace ve výsledku ještě nezhoršila.
ČLÁNKY DO MAILU