V rámci programu Oprav dům po babičce a Nová zelená úsporám Light je možné získat nejen dotaci na rekonstrukce, ale i zvýhodněný úvěr na financování toho, co nepokryje dotace. V letošním roce došlo ke snížení úrokových sazeb těchto úvěrů a také k rozšíření možností, na co lze úvěr získat. Zvýhodněné úvěry poskytují čtyři stavební spořitelny a jedna banka.
Podmínkou je zateplení
Zvýhodněný úvěr lze získat k dotaci v rámci programu Oprav dům po babičce a nově také k dotaci Nová zelená úsporám Light. Klíčovou podmínkou je však realizace zateplení budovy. Ten, kdo čerpá dotaci Nová zelená úsporám Light, může získat zvýhodněný úvěr pouze tehdy, když dotaci využije k zateplení.
V programu Oprav dům po babičce je tato podmínka splněna automaticky. Oprav dům po babičce je totiž dotace určená ke komplexnímu zateplení rodinného domu nebo ke stavbě nového rodinného domu s velmi nízkou energetickou náročností. Další podrobnosti najdete v seriálu článků o dotacích na energeticky úsporné bydlení.
Zvýhodněné úvěry poskytují 4 stavební spořitelny a 1 banka
Zvýhodněné úvěry jsou doménou stavebních spořitelen. Poskytují je čtyři z pěti stavebních spořitelen a jedna banka. Jmenovitě jsou to
- ČSOB Stavební spořitelna (ČSOBS)
- Modrá pyramida (MPSS)
- Raiffeisen stavební spořitelna
- Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka)
- UniCredit
Rozhodující slovo mají stavební spořitelny. Stály u zrodu tohoto zajímavého produktu a zúročily v něm dlouholeté zkušenosti s úvěry na bydlení. Zvýhodněné úvěry přesně zapadají do jejich portfolií. Není proto překvapivé, že většinu zvýhodněných úvěrů poskytují právě stavební spořitelny.
Podle údajů Státního fondu životního prostředí byly za rok 2024 poskytnuty zvýhodněné úvěry v celkovém objemu kolem 1,35 mld. Kč, z toho ale jen 10 mil. Kč (tedy 0,7 %) poskytla banka UniCredit.
Úrokové sazby začínají dvojkou
Nízké úrokové sazby jsou asi největším lákadlem zvýhodněných úvěrů. Stát poskytuje na tyto úvěry polovinu zdrojů a zato jsou stavební spořitelny a banky povinny nabízet nízké úrokové sazby. Pro úvěry poskytované od ledna smí být RPSN zvýhodněných úvěrů nejvýše 3,04 % p.a. Díky tomu všechny nominální sazby začínají dvojkou.
Úvěry od stavebních spořitelen jsou překlenovací úvěry, takže nominální úroková sazba uvedená v tabulce dává jen velmi přibližnou informaci o výhodnosti úvěru. Rozhodující je hodnota RPSN, která zohlední specifický způsob splácení toho kterého úvěru i případné poplatky. Nicméně všechny nabídky jsou nastaveny tak, aby se hodnotou RPSN vešly do limitu 3,04 % a díky tomu se o úrokovou sazbu nemusíme příliš starat.
Raiffeisen stavební spořitelna a UniCredit sjednávají sazbu na dobu 5 let, v ostatních případech jsou sazby sjednány jako pevné po celou dobu splatnosti.
| ČSOB SS | Modrá pyramida | Raiffeisen SS | Buřinka | UniCredit Bank | |
|---|---|---|---|---|---|
| Úroková sazba | 2,18 % p.a. | 2,95% | 2,99 % p.a. | 2,95 % p,a. | 2,99 % p.a. |
| Fixace úrokové sazby | do splatnosti | do splatnosti | 5 let | do splatnosti | 5 let |
| Nejdelší doba splatnosti | 20 let | 25 let | 20 let | 25 let | 20 let |
| Maximální výše | 3,5 mil. Kč | 2,5 mil. Kč | 2,5 mil. Kč | 3,0 mil. Kč | 2,0 mil. Kč |
Výše úvěru až 3,5 milionu, splatnost až 25 let
Podmínky dotačního programu omezují výši úvěru dvojnásobkem získané dotace. Kromě toho mají své omezení i jednotliví poskytovatelé. Nejvyšší úvěr nabízí ČSOB Stavební spořitelna, a to celých 3,5 mil. Kč.
U takto vysokých úvěrů je nezbytná přiměřeně dlouhá doba splatnosti. Rozložením splatnosti na delší období je možné dosáhnout přijatelné výše splátek. I zde jsou parametry velmi příznivé, maximální doba splatnosti se pohybuje mezi 20 a 25 roky, přičemž nejdelší splatnost umožňuje Modrá pyramida Buřinka.
Úvěry nejsou zajištěné zástavním právem
Zvýhodněné úvěry se podobají hypotékám jak objemem (výší úvěru) tak i dobou splatnosti. Úrokové sazby jsou však podstatně nižší. A především: u těchto úvěrů není vyžadováno zajištění zástavním právem k nemovitosti. To uvítají především ti klienti, kteří nemovitost zastavit nechtějí, nebo nemohou.
Kromě úvěru i dotační poradenství
Jednotliví poskytovatelé zvýhodněných úvěrů nabízejí také bezplatné poradenství. Zájemcům vysvětlí možnosti jednotlivých úsporných opatřeních, která ušetří energii a poradí i s dotacemi. Představí jednotlivé dotační programy včetně úsporných opatření, na které je možné získat dotaci.
Detailně vysvětlí podmínky pro získání dotace, v případě zájmu předají kontakty na specialisty. A konečně pomohou s celým procesem podání žádosti o dotaci. Také díky těmto službám objem poskytnutých dotací stále roste.
ČLÁNKY DO MAILU