Jak správně vybrat cestovní pojištění a na čem ušetřit? (SROVNÁNÍ)

Blíží se letní prázdniny a spousta z nás již přemýšlí nad tím, jak je stráví. Ať už se jedná o adrenalinové výlety, nebo o poklidnou dovolenou u moře, je potřeba myslet i na s tím související nepříjemné náležitosti, jako je například sjednání dostatečné pojistné ochrany pro případ úrazu či nemoci.

Nejčastější chybou většiny z nás je orientace na cenu, resp. výši pojistného. Ta však není tak důležitá jako samotné parametry pojištění. Před sjednáním pojištění bychom se proto měli zaměřit na to, z čeho se cestovní pojištění skládá, resp. jaká možná připojištění si k němu můžete sjednat, a hlavně s jakými výlukami je třeba počítat, abychom v případě pojistné události nebyli nemile překvapeni.

Co vše cestovní pojištění zahrnuje

Základem cestovního pojištění je pojištění léčebných výloh, které zahrnuje úhradu nezbytných nákladů na ošetření v případě úrazu či nenadálém onemocnění, úhradu léků, přepravu do nejbližšího zdravotnického zařízení či repatriaci do rodné země. Některé pojišťovny v rámci bezplatných služeb nabízí i dopravu člena rodiny do dané destinace, aby se mohl o postiženou osobu starat, či naopak odvoz nemocného/zraněné do země původu. Pojištění si můžete sjednat ve výši od 1 do 10 milionů korun, či v případě pojišťoven Allianz, AXA Assistance či Pojišťovny VZP i na neomezenou částku.

Neméně důležitou léčebnou výlohou je i zubní ošetření, na které se při sjednávání pojištění moc nesoustředíme, ale které nás může ve výsledku doslova bolet. Zatímco limity pro náklady na jiné léčebné výlohy dosahují řádu statisíců, u zubního ošetření jsou značně omezené. Většina pojišťoven na českém trhu stanovuje limity pro tento typ ošetření na 5000 až 10 000 Kč, podle rozsahu pojištění, ale některé pojišťovny, jako je například Maxima pojišťovna, nabízí v nejnižší variantě limit pouze ve výši 2000 Kč, jiné pojišťovny, jako například Union Poisťovna, zase stanovuje maximální limit na jedno ošetření na 2500 Kč a celkový limit pak činí 7500 Kč. I když se zdá, že se i přesto jedná o vysoké částky, zdání může klamat. V zahraničí vás totiž banální ošetření kazu může stát i desetkrát tolik, co v Čechách.

Další součástí cestovního pojištění je úrazové připojištění. Díky němu je vám vyplaceno pojistné plnění v případě trvalých následků úrazu a vašim blízkým v případě smrti následkem úrazu. Plnění bývá vypláceno po návratu z cesty či pozůstalým osobám. Toto připojištění a připojištění zavazadel není běžnou součástí pojištění v případě nejnižšího rozsahu krytí u pojišťoven Allianz, AXA Assistance, České podnikatelské pojišťovny, Ergo pojišťovny, Generali pojišťovny a MAXIMA pojišťovny, ale je možné je v případě zájmu individuálně sjednat.

Připojištění zavazadel slouží k úhradě nákladů na zavazadla, jejich obsah a věci osobní potřeby v případě poškození, zničení, ztráty či odcizení. Zde je třeba si dát pozor na výluky, resp. na které věci se dané připojištění nevztahuje, zejména v základním rozsahu připojištění. Jedná se například o elektroniku, zejména pak o audiovizuální a výpočetní techniku, či o sportovní vybavení (potřeby pro potápění, surf aj.), dále pak o šperky, cenné papíry, zbraně a střelivo či například o umělecké předměty a starožitnosti. Naopak se sem řadí předměty, které jsou obvyklé pro daný účel cesty.

Pokud berete na dovolenou děti či zvířecí mazlíčky, určitě stojí za úvahu, zdali si nesjednat i připojištění odpovědnosti za újmu, a to na zdraví a na majetku. Toto připojištění se vám může hodit, pokud vy nebo vaše dítě způsobíte škodu třetí osobě v zahraničí při běžných činnostech, jako je rekreace, sport a všeobecně zábava. Bohužel toto připojištění se zdá v očích Čechů jako zbytečné a často ho velmi podceňují.

Příklady limitů pojistných plnění pro Evropu

1) cena za připojištění – 6 Kč/1 den
2) cena za připojištění – 3 Kč/1 den
3) cena za připojištění – 10 Kč/1 den
4) cena za připojištění – 18 Kč/1 den
5) cena za připojištění – 5 Kč/1 den
6) cena z připojištění – 6 Kč/1 den
7) cena za připojištění – 7 Kč/1 den
8) cena za připojištění – 7 Kč/1 den
9) cena za připojištění – 10 Kč/1 den
10) cena za připojištění – 13 Kč/1 den
11) Limit jednotlivá věc 10 000 Kč / max. limit 15 000 Kč
12) spoluúčast – 10 % z výše škody
13) max. 10 000 Kč na jednu věc
14) cena za připojištění úrazu, odpovědnost a zavazadel celkem 10 Kč/1 den

Cena cestovního pojištění se na českém pojistném trhu pohybuje od 10 Kč až po 740 Kč za den podle rozsahu pojistného krytí a volby různých připojištění. Nejlevnější pojištění nabízí MAXIMA pojišťovna, naopak nejhlouběji do kapsy si sáhnete v případě ERV pojišťovny. Ale předem doporučujeme, abyste svou pozornost nejprve soustředili na kvalitu a obsah pojištění a až poté na výslednou cenu.

Pro zvýšení atraktivity cestovního pojištění a konkurenceschopné postavení na trhu vám většina pojišťoven nabízí i slevu za on-line sjednání pojištění, jako je to u pojišťoven AXA Assistance a Česká podnikatelská pojišťovna, které vám nabídnou slevu až ve výši 20 %, či Česká pojišťovna, Kooperativa pojišťovna, ČSOB, Generali, UNIQA a Slavia pojišťovna, u kterých můžete využít slev ve výši 10 % a 15 % při online sjednání. Jako odměnu věrným zákazníkům dokonce nabízí UNIQA pojišťovna při opakovaném on-line sjednání pojištění navýšení stávající slevy.

Příklady cen cestovního pojištění  pro Evropu

1) lze sjednat pouze na 7, 12, 30 dnů nebo na dobu neurčitou, v případě Standard cena 203 Kč / 7 dní, nadstandard 281 Kč / 7 dní
2) při opakovaném sjednání on-line sleva 15 %

Mnoho Čechů stále často spoléhá, že jim na cestovní pojištění stačí evropská průkazka zdravotního pojištění, tato karta vám ale náklady na ošetření nepokryje, musíte zde počítat s vysokou mírou spoluúčasti a nebude vám uhrazena ani přeprava do zdravotnického zařízení či převoz do tuzemska. Ale nezapomínejte, že cestovní pojištění stojí „pár“ korun ve srovnání s náklady, které byste museli v zahraničí uhradit, pokud odjedete nepojištěni.