Hlavní navigace

Hypotéky zdražily podruhé v řadě a úrokové sazby dál porostou

20. 5. 2021
Doba čtení: 3 minuty

Sdílet

 Autor: Shutterstock
Průměrná úroková sazba hypoték po téměř ročním poklesu stoupá už druhý měsíc v řadě. Zatím se drží pod 2 procenty, zdražování však bude dál pokračovat. Hypoteční boom mírně slábne.

Průměrná úroková sazba hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v dubnu stoupla na 1,98 % z březnových 1,94 %. Období poklesu úrokových sazeb, které trvalo skoro rok, tedy končí.

Vzhledem k inflaci a inflačním očekáváním a také ke stále se blížícímu zvedání sazeb ze strany ČNB jde bezpochyby o dlouhodobou změnu. Jinými slovy nás čeká období postupného růstu úrokových sazeb. Banky už se tak nějakou dobu chovají a úrokové sazby navyšují. To se zatím díky velké setrvačnosti u Hypoindexu projevilo nepatrně. Ale neodvratně, uvedl k tomu hlavní poradce České bankovní asociace Vladimír Staňura

Průměrná úroková sazba hypoték roste pomaleji než nabídkové sazby v bankách, které se v uplynulém měsíci přiblížily 2,5 %. Důvodem je především zpoždění, které banky nabírají kvůli obrovskému zájmu o hypotéky. Jsou zahlcené a nestíhají uzavírat smlouvy, které byly předjednané ještě s nižšími sazbami. To by se ale již během května mělo změnit a průměrná sazba zamíří nad dvě procenta, řekl hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select Jiří Sýkora.

Fincentrum Hypoindex duben 2021.
Autor: Fincentrum & Swiss Life Select a.s.

Fincentrum Hypoindex duben 2021.

Přestože úrokové sazby jdou pozvolna nahoru, podmínky na hypotečním trhu zůstávají nejvýhodnější za poslední roky, což se odráží i v neobvyklém zájmu. Oproti březnu, kdy banky poskytly rekordně hypoték, přišlo v dubnu sice nepatrné ochlazení, kdy banky uzavřely celkem 12 416 hypoték v objemu 39,18 miliardy Kč, i tak je však duben 2021 druhý nejúspěšnější měsíc v historii Fincentrum Hypoindexu. Byť podle Sýkory jde ale o první náznak změny trendu, který naznačuje, že zájem o hypotéky začne pozvolna klesat.

Ze statistiky Hypoindexu není patrné, jaký objem ze zmíněných 39,2 miliardy Kč činilo refinancování, jehož podíl na objemu prodaných hypoték roste. V březnu činil podle statistik České národní banky (ČNB) 11,1 miliardy Kč. Staňura očekává, že za duben to budou podobná čísla, statistka ČNB za uplynulý měsíc však bude k dispozici až na konci května. 

Aktuální minimální nabídkové úrokové sazby za květen 2021
Banka   Fixace na 1 rok Fixace na 3 roky  Fixace na 5 let LTV
Air Bank  od 2,19 % do 80 %
Banka CREDITAS  od 1,99 %*  od 2,19 %** do 80 %
Česká spořitelna od 2,94 %**  od 2,44 %**  od 2,34 %** do 80 %
ČSOB od 2,39 %**  od 2,39 %**  od 2,49 %** od 70 do 80 %
Equa bank od 3,99 %  od 2,09 %  od 2,09 % do 80 %
Fio banka od 1,68 %**  od 1,78 %**  od 1,78 %** do 80 %
Hypoteční bank od 2,39 %**  od 2,39 %**  od 2,49 %** od 70 do 80 %
Komerční banka od 2,59 %  od 2,29 %  od 2,49 %** do 80 %
mBank od 2,64 %*  od 2,44 %*  od 2,44 %** do 80 %
MONETA Money Bank od 2,09 %  od 2,09 %  od 2,29 %** do 80 %
Raiffeisenbank od 1,99 %  od 2,09 %**  od 2,39 %** od 70 do 80 %
Sberbank od 2,39 %  od 2,39 %  od 1,99 %** do 80 %
UniCredit Bank  od 1,79 %  od 1,89 % do 80 %

*meziměsíční pokles sazeb,**meziměsíční růst sazeb, zdroj: Fincentrum Hypoindex

Zatímco úrokové sazby stoupají a zájem o hypotéky mírně klesal, opět vzrostla průměrná výše poskytnuté hypotéky, a to na 3 155 581 Kč. To je důsledek předražených nemovitostí, na které si lidé musejí půjčovat stále víc peněz. Tady to na obrat ani nějaké výraznější zpomalení v současné době nevypadá – poptávka po nemovitostech je větší než nabídka.

Podle výkonné ředitelky Central Group Michaely Tomáškové nyní realitní trh zažívá historicky nejrušnější měsíce. Počet prodaných bytů v Praze za letošní první čtvrtletí překonal dosavadní rekordy a prodalo se o 61,5 % více než v loňském prvním kvartále.

I letos podle ní platí, že největší zájem je o byty 2+kk (43,7 %) a 1+kk (22,8 %), které jsou nejžádanější u jednotlivců a mladých rodin, ale i při koupi nemovitosti na investici. U bytů koupených na úvěr tvoří menší byty (1+kk a 2+kk) podle dat Central Group 80 %.

Jak do úrokových sazeb promluví ČNB?

Pro další vývoj hypoték jsou důležité sazby na mezibankovním trhu, které bankám zdražují financování hypoték. A také postoj České národní banky, která se letos chystá zvýšit základní úrokovou sazbu. Očekává se, že k tomu dojde nejdříve v srpnu, kdy bude mít centrální banka k dispozici novou makroekonomickou prognózu.

skoleni_29_6

Základní úroková sazba stanovená ČNB by tak letos mohla postupně vzrůst ze současných 0,25 % na 0,75 %. A podle Jiřího Sýkory se to, i když s určitým zpožděním, promítne do hypoték i poptávky po nich.

Jak velké ochlazení hypotečního trhu přijde, ale ukážou až nadcházející měsíce. Banky by se přesto letos mohly radovat z nového hypotečního rekordu. K tomu jim do konce roku stačí sjednat hypotéky za 115,3 miliardy korun. To představuje měsíční objem zhruba 14,5 miliardy korun, což by pro banky nemusel být problém, dodal Sýkora.

Autor článku

Po studiu žurnalistiky se začala naplno věnovat novinářskému řemeslu se zaměřením na ekonomiku.

Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).